大学生都买了学平险吗 学平险大学生可以用吗

引言

你是不是也在疑惑，咱们大学生是不是都得买学平险？已经入学了还能不能买、买了能用吗？别着急，这篇内容就给你把这些问题说清楚。

一. 学平险到底保什么

先给你说最核心的保障范围，主要覆盖大学生日常校园、出行场景里的意外医疗，还有普通生病住院的医疗费用报销。咱们拿真实案例说，去年秋天我认识的一位大二男生，在宿舍爬梯子拿书架顶的行李箱，脚一滑踩空摔下来，胳膊磕到桌角缝了八针，去医院清创、缝合、打破伤风，一共花了一千八百多。他买了学平险，最后除去免赔额，报了一千三百多，自己只花了不到五百，本来这个月的生活费刚冲了饭卡，这下根本不用再跟家里额外要钱。

你别以为只有在学校里出意外才给报，校外发生的意外也在保障范围里。就说隔壁学校的女生小林，周末跟同学去城郊骑单车，下坡的时候刹车没捏稳摔了，膝盖擦伤还轻微骨裂，打了石膏在家休养了半个月，前后拍片子换药花了九百多，学平险也给报了七百多，完全不耽误她买护肤品、买新衣服的开支。

除了意外，生病住院也能报。有个大三的男生，平时爱熬夜打游戏，免疫力下降得急性阑尾炎住院做手术，总共花了八千多，他自己有居民医保，医保报完之后还剩三千多的自费部分，学平险按比例报了两千四，相当于帮家里分担了大部分剩余开支，不用动他攒了好久想买新电脑的存款。

还有部分学平险会附带意外身故伤残的保障，虽然咱们都不希望用上这份保障，但真要是遇上比较严重的意外，这笔钱也能帮家里减轻一些负担。另外还有一点要提醒你，不是所有的项目都能报，比如你因为整容、矫形去做的手术，或者因为高风险运动比如攀岩、蹦极出的意外，一般都不在保障范围内，买之前一定要看清楚免责条款，别到理赔的时候才发现不符合要求。

给你说个实用建议：你拿到学平险的保单之后，先把保障范围和免责部分用荧光笔划出来，存在自己的手机备忘录里，万一真的出了状况，先翻出来确认一下，也好提前准备理赔材料，省得白跑一趟。要是你平时经常参加户外运动，或者身体底子比较弱，经常跑医院，这份保障对你来说实用性很强。

二. 医保之外它补差价

咱们先拿我身边真实的例子说，去年大一新生小吴刚入学军训，没两天就因为急性阑尾炎紧急住院做手术。小吴入学的时候统一办了大学生医保，也自愿买了学平险，最后算下来，医保给报了六成多，剩下还有两千多的自费药品和床位费没覆盖到，最后这些剩下的钱，学平险按比例给报了九成，自己只掏了不到两百块。要是没学平险补这个差价，小吴刚入学没攒下零花钱，还是得伸手跟家里再要一笔，本来生病就闹心，还得为钱犯愁，多亏了学平险补了这块缺口。

很多同学会问，我已经有大学生医保了，为啥还要学平险补差价？其实你自己算笔账就清楚，大学生医保的报销有起付线，起付线以下的部分得自己掏，还有医保目录外的自费药、自费项目，医保都报不了，这些钱加起来其实不算少。就拿咱们大学生常遇到的情况说，摔破了缝针要用到美容线，或者长智齿要拔智齿拍牙片做微创，还有过敏需要用进口抗过敏药膏，这些项目很多都不在医保目录里，全得自己出钱，这时候学平险就能帮你把这块没覆盖到的费用按比例报了，相当于帮你把医保的缺口填上了。

不同情况补差价的力度不一样，我给不同情况的同学直接说建议。要是你本身身体不太好，经常需要去医院开药或者做检查，那一定要买学平险，这些长期小额的医疗花费，医保报完剩下的累积起来也不少，学平险每年花不了几十块，累积报下来肯定能帮你省下不少。我认识一个大二的同学，他有慢性荨麻疹，每个月都要去医院复查拿药，医保报完每个月还要自付一百多，一年下来就是一千多，买了学平险之后，每个月剩下的自付费用能报七成，一年下来省了快八百，刚好够交一学期的水电费，这不香吗？

要是你平时身体挺好，一年都难得去一次医院，那也建议买，毕竟不怕一万就怕万一。你想啊，万一真的出点小意外住个院，医保报完剩下的大几千自费费用，对于没收入的大学生来说，真的是不小的负担。哪怕你是家境还不错的同学，花点小钱补这个缺口也不亏，省下的钱拿来买新鞋买化妆品出去玩，不比全掏出去看病好？

最后给大家说个要注意的点，补差价报销的时候，一定要记得先报医保，再拿医保的结算单去找学平险报剩下的部分，不要反过来弄。还有，所有的发票、结算单、病历都要收好，丢了的话很可能影响报销。另外要记住，学平险补差价是报医保报销之后剩下的合规费用，不会重复报销，也不会让你赚钱，就是帮你减轻自己掏钱的压力，对于没收入的大学生来说，这个作用真的挺实在。

三. 意外受伤怎么算钱

先给大家说清楚规则：学平险赔付意外受伤的费用，是按照你实际产生的、符合报销范围的治疗费用，扣除免赔额之后按约定比例计算，不是你花多少就赔多少，也不会赔超过你实际花费的金额。

我给你举个实实在在的例子，去年下半年，大二学生林同学下课骑车赶去食堂，雨天路面滑，刹车的时候连人带车翻出去，胳膊蹭了大面积伤口，还摔裂了手指骨，去医院做了外固定，前前后后挂号、拍片、开药、做固定，一共花了4200多块钱。林同学本身有大学生医保，医保先报销了2100块，剩下的2100块里，扣除100块免赔额，剩下的2000块，学平险按照80%的比例，赔了1600块。算下来，林同学自己只掏了500块钱，大大减轻了压力。

如果是需要用到门诊的意外小伤，计算规则和这个差不多。比如开头说的打球崴脚的小张，花了680块，医保报了300块，剩下380块，扣除50块免赔额，剩下330块按70%赔，最后赔了231块，自己只花了不到150块，一杯奶茶钱就能搞定后续换药，对生活费不多的大学生来说很友好。

这里必须给你提两个要注意的点，直接影响你能拿到多少钱：第一，所有费用都必须是合理且必要的正规治疗费用，美容类的项目、非医嘱要求的进口器材，如果不在保障范围内，是算不到可赔付金额里的。比如你摔了胳膊留了疤，想要去做祛疤美容，这个费用一般不赔，你一定要提前看清条款。第二，所有的治疗单据、发票、病历本、诊断证明都要完整留存，少一样都可能耽误你的赔付计算和打款。之前就有同学，摔了之后把发票弄丢了，补了好久才补到材料，耽误了大半个月才拿到赔款。

给你说个实际操作的建议：意外受伤之后，先去医院治疗，第一时间联系你的承保方报案，问清楚需要准备哪些材料，治疗结束之后，把所有材料整理好提交申请，一般3到7个工作日就能完成审核打款。如果你学校已经统一投保了，直接找校负责的老师对接就行，如果是自己买的，直接联系承保方的线上客服提交材料，操作很简单。

图片来源：unsplash

四. 不同情况怎么选方案

每天泡在操场打球、常骑电动车往返校外上课的同学，优先挑意外保障额度高、意外医疗报销门槛低的方案。这类同学日常发生磕碰扭伤、交通剐蹭的概率比一般同学高，之前就有个爱骑行赶课的男生，雨天急刹车摔倒擦破了脸，还磕掉一小块牙，他选的方案意外医疗没有免赔额，缝合伤口加上临时补牙的费用，基本都报了，自己只花了几十块钱，完全没给生活费添负担。要是你刚好是这类爱动爱跑的同学，别选那些把体育运动除外的条款，一定要看清楚保障范围，把意外医疗的报销比例放在选的第一位。

本身有慢性小毛病、经常跑医院拿药的同学，优先挑包含疾病门诊、免赔额低的方案。之前有个患过敏性鼻炎的大二女生，换季就要去校医院做理疗拿喷雾，每个月都要花一两百，她买的学平险能报门诊的费用，一年下来报了快一千，刚好覆盖了一整年的医药费，对靠生活费过活的学生来说，这笔钱能省下来买不少学习资料。这类同学买之前不用怕健康告知，学平险的健康要求一般不高，只要不是已经住院治疗的重大疾病，基本都能买，只需要把已经有的情况如实说清楚就行，别隐瞒，避免后期理赔出问题。

生活费不宽裕、每个月固定只有几千块生活费的同学，选基础款就够，不用追求高保额的贵价方案。基础款每年只需要一百多块，就能覆盖日常的意外磕碰、小病住院，完全能满足基本需求，没必要花超出承受能力的钱买额外的高额保障，本来生活费就紧张，把钱花在刀刃上就好。之前有个申请了助学金的男生，就是选的一百多的基础款，那年他得急性阑尾炎住院，医保报完剩下两千多，学平险按比例报了一千五，自己只出了几百块，完全没压力，也没跟同学借钱。

经常参加户外探险、跨省骑行这类户外活动的同学，要额外看清楚条款里的免责内容，选不把普通非高危户外项目排除在外的方案。很多基础款会把一些非常规的户外活动除外，如果你常跟社团去爬山徒步，一定要提前确认，别出事了才发现不在保障范围里。如果去的项目比较特殊，也可以额外加购对应的短期意外，和学平险搭配起来用，花不了多少钱，就能把保障补全。

已经买了其他商业医疗险的同学，也可以再加一份学平险，学平险价格低，能补充商业险没覆盖到的校园门诊部分，很多商业医疗险只报住院，不报门诊，日常在校医院看个感冒、拿个药的钱，学平险就能报，搭配起来用，几乎能把大部分自费部分都覆盖掉，相当于给自己的保障双保险，一年多花一百多，买个安心很划算。

结语

看到这你肯定明白了，不是所有大学生都买了学平险，但符合投保条件的大学生都能买能用。结合咱们前面说的案例也能看出来，它价格不高，能补上医保没覆盖到的缺口，日常校园里磕碰受伤、小毛小病住院都能用得上，性价比很不错。如果经济条件有限，身体有小毛病没法买其他商业险，或者平时爱运动经常外出，买一份学平险很合适，给自己多添一份保障总没错。要是已经有了保障范围类似的其他保险，也可以结合自己的实际需求再决定要不要买。

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