学平险只赔意外吗 学平险意外怎么报销的

引言

不少家长给孩子买了学平险，却一直搞不懂两个问题——学平险真的只保意外吗？万一孩子出了意外，学平险又该怎么报销呢？今天咱们就把这俩问题说清楚。

一. 意外之外还有疾病保障吗

当然不是啦！大部分国内的学平险，除了意外相关保障，都会包含疾病相关的责任，别只盯着意外这一项看漏了福利。

你拿到学平险的条款之后，第一页翻到保障责任表，直接找“疾病身故”“疾病住院医疗”这几个字样，9成以上的学平险都把这两项放在基础保障里，不会只给你留意外保障。

举个实际的情况，比如咱们普通家庭，孩子突然因为肺炎住院，一周下来花了小一万，社保报销完之后，剩下的部分符合条款要求，就可以走学平险的报销，这能帮家里省下不少开支，总比全自掏腰包舒服多了。

不同健康条件的孩子买这个也有区别，要是孩子平时身体不太好，经常因为小病跑医院住院，选学平险的时候一定要挑带疾病住院医疗责任的，免赔额越低越好，报销比例越高越好，别光图便宜选那种只保意外的产品。如果孩子平时身体特别棒，很少生病，也别直接就跳过疾病保障，谁也没法预判孩子什么时候会出状况，加这点保障多花不了几块钱，买个踏实更划算。

不同年龄段的孩子选也可以调整思路，幼儿园到小学低年级的孩子，刚集体生活容易交叉感染得肺炎、手足口这类病，生病住院的概率不低，必须选带疾病保障的学平险。初中到高中的孩子，运动多意外多，但也不能丢了疾病保障，哪怕选基础额度的疾病责任，也比没有强。经济条件一般的家庭，选自带基础疾病保障的学平险就够用，不用额外加钱买太多额外责任，一年几十到一百多块钱就能搞定；经济条件宽松一点，可以选疾病报销额度更高的，保费也才几百块，负担不重保障更全。

二. 门诊住院理赔怎样跑流程

先记住第一步，发生意外之后，不管是门诊还是住院，第一时间给保险公司或者帮你办理学平险的经办人报个案，不用等治疗结束再报，早报备能避免后续很多材料对接的麻烦。报个案的时候说清楚孩子是哪天、在哪、因为什么意外受伤的，留下联系电话和就诊医院就可以，不用着急准备一堆材料，说清楚基础信息就行。

治疗过程中，所有的材料都要好好留存，别随便乱扔。这些材料分别是：门诊的话要留存门诊病历本、医生开具的诊断书、所有缴费的原始发票、拍片子做检查的报告单，要是开了药也记得留存用药清单。如果是住院，除了上面这些东西，还要加上出院小结、住院费用的总清单，这些都是保险公司审核必须要的东西。这里提醒你一句，如果发票要拿去别的地方报销，一定要提前跟保险公司说明，开具分割单也可以正常理赔，别私自把原始发票弄丢，弄丢了补起来特别麻烦。

所有治疗结束之后，把整理好的材料按照要求提交上去就行。现在提交方式很多，你可以选线上提交，很多保险公司都有官方公众号或者小程序，找到理赔入口，把所有材料拍成清晰的照片上传就搞定，不用出门跑腿。也可以选线下提交，把纸质材料交给学校负责学平险的老师，或者直接送到保险公司的线下网点，怎么方便怎么来。

提交完材料就等保险公司审核，一般几个工作日内就会给反馈，如果材料齐全符合要求，很快就能出审核结果。要是保险公司说材料不全，或者哪部分信息需要补充，你按照要求补就行，不用紧张，这是正常流程。

审核通过之后，赔付的钱会直接打到你预留的银行卡里，你到时候查收账户变动就可以。这里提醒你，要确认自己预留的银行卡信息没错，卡号、开户人信息都核对一下，避免打款失败耽误时间。另外，记得理赔一定要在出险后规定的时间内申请，别拖个一年半载再去办，超过时间就没法申请了。

三. 不同预算怎么选才划算

刚给娃准备新学期开销的家长们，每一分钱都得花在刀刃上，咱们直接分预算说方案，不用绕弯子。

如果每个学期给娃的保险预算只有几十块，那就选基础款就够了。这种基础款一般只覆盖核心的意外保障，意外身故、意外残疾的基础额度有，日常意外磕碰、摔倒擦伤的门诊和住院医疗也能报，刚好满足学校要求的基础保障要求，适合预算特别紧张，或者已经给孩子买过其他重疾险、医疗险，只需要补一份意外兜底的家庭。你别觉得几十块的没用，日常孩子在学校跑跳摔了、被同学不小心碰伤，小几百上千的治疗费都能报，完全能满足基础需求。

如果预算能提到一百多块，就可以选带基础疾病保障的版本了。除了意外保障不变，还能覆盖孩子常见的肺炎、支气管炎、阑尾炎这类小病住院的医疗费用，哪怕已经有居民医保，报销完剩下的自付部分，学平险还能再报一部分，能帮家里减轻不少小开支压力。这种版本适合大多数普通家庭，大多数孩子日常生小病、出小意外的情况都能覆盖，价格也不高，不会给家庭增加太多负担。

要是预算能到两百多块，可以选带额外责任的全面款。除了意外和基础疾病保障，还能加上住院津贴，还有一些常见的特定医疗责任补充，孩子住院每天能领几十到一百块的津贴，可以拿来当住院期间的伙食费、陪护的交通费，或者买孩子爱吃的水果、绘本补营养，不用自己额外掏这笔钱。这种适合孩子平时体质偏弱，经常跑医院的家庭，多一点保障多一点兜底。

要是已经给孩子买了百万医疗险和高额重疾险，只需要补学平险的意外缺口，哪怕只买几十块的基础款就行，不用多花钱买重复的保障。要是孩子还没配置其他商业保险，预算允许的话，尽量选一百多到两百多的版本，意外加疾病都能覆盖，比单独买多份保险划算得多。

不管预算多少，都别为了凑高额度多花冤枉钱，先把日常高发的意外、小病住院覆盖到，再根据手里的余钱加额外责任就好，适合自己家庭情况的就是最划算的。

图片来源：unsplash

四. 孩子磕碰理赔真实案例看

我家楼下邻居家读初二的男孩小宇，去年秋天在学校上体育课打半场篮球，抢篮板落地的时候踩在同学脚背上，崴了一下直接站不起来。当时学校校医初步判断是骨折，打电话叫了家长送医，最后拍片确诊是脚踝撕脱性骨折，打了石膏固定，后续还换了两次药，复查了三次，前前后后门诊加检查拿药，一共花了四千七百多。

小宇妈妈一开始只知道孩子交了学平险，以为只有摔成重伤残疾才能赔，没想着报，后来整理缴费单据的时候翻到了学平险的投保通知，抱着试试的心态联系了学校负责保险对接的老师，提交了材料申请理赔。

提交之后不到一周，三千一百多的报销款就打到了小宇妈妈的银行卡里。这笔钱刚好覆盖了大部分的治疗花费，本来小宇妈妈还说要扣孩子下个月的零花钱当教训，这下不仅没扣，还拿报销剩下的钱给孩子买了两双新的运动袜，孩子也没因为花钱挨说，养伤期间心态一直挺好。

从这个案例就能看出来，学平险的意外医疗报销，真的能帮普通家庭省不少钱。哪怕只是几千块的门诊花费，对于普通工薪家庭来说，也是一笔额外的支出，有学平险报销，就能减轻不少负担。

这里给大家提个醒，孩子在学校发生意外受伤之后，第一时间留存好所有的材料：医院开的门诊病历、检查报告、所有缴费发票、费用明细，还有学校开具的意外发生证明，别随便乱扔单据。要是住院的话，还要留存好出院小结，一并提交给保险公司就可以，不用跑很多趟，现在大部分都能在线上传材料，流程很简单。

另外要注意，如果是第三方导致的意外，比如像小宇这种是同学不小心造成的，也不影响你报自己的学平险，该走流程走流程就行，学平险会正常理赔，不用纠结谁先赔的问题，先把自己这边的报销拿到手再说。

结语

看完今天的内容，大家应该清楚了：学平险不是只赔意外，大多数产品除了意外，还会涵盖疾病相关的医疗保障，对孩子来说是入学后一份很实用的基础保障。如果孩子因为意外受伤需要报销，只需要准备好门诊病历、诊断证明、收费发票、检查报告单这些材料，直接联系学校或者保险公司提交申请就可以。给孩子选学平险的时候，可以根据家庭预算调整：预算有限就选基础版，只要覆盖意外身故伤残和意外医疗就够；如果预算宽松，可以选带疾病住院医疗、住院津贴责任的版本，保障更全面。另外购买前注意看清免责条款，了解清楚哪些情况不赔，避免理赔的时候产生纠纷哦。

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