儿童牙根意外断裂学平险报销吗

引言

各位带娃的宝爸宝妈，平时带娃疯跑疯玩，最怕孩子不小心磕碰受伤，万一孩子磕到牙齿，牙根意外断裂，不少家长手里都有学平险，可心里肯定犯嘀咕：这种情况到底能不能报呀？今天咱们就把这个问题说清楚，帮大家搞明白。

一. 摔倒断牙归意外医疗吗

给大家说个实打实的事儿，小区楼下7岁的浩浩周末在楼下跑着追泡泡，不小心被路边的小地砖绊了一跤，脸直接磕到了小区休闲椅扶手上，门牙根部直接磕断了，疼得孩子直哭，家长抱着娃往医院跑，回来整理票据的时候突然想起，学校刚收了学平险的钱，就跑来问我，这种意外磕断牙根的情况，能不能走学平险的意外医疗报销。

这里直接给结论：只要是非自身疾病、非故意行为导致的牙根断裂，都属于学平险意外医疗的保障范围，这个判断标准很好抓，你就跟着两条核对就行：第一条，断裂不是因为孩子本身牙根发育异常、龋齿、牙周病这些本身的牙病导致的，是突然受外力撞出来的，符合；第二条，不是家长故意让孩子受伤，也不是孩子故意自残弄的，符合，那就可以报。

我再给大家补一个容易踩的小误区：很多家长觉得，只有整颗牙掉了才算意外，牙根断了没掉出来就不算，这不对。不管牙根断在牙龈里还是断一半露出来，只要是外力导致的断裂，都算意外范畴，哪怕最后医生说要拔牙再做修复，前面的检查、牙根处理费用，都符合意外医疗的报销要求。

还有人问，如果孩子是在学校上体育课跳山羊摔断牙根，算不算？当然算，不管是在学校、在外边游乐场、在自己家小区，只要是符合刚才说的两个条件，不管发生地点在哪，学平险都能覆盖。哪怕是孩子和同学打闹不小心被撞倒磕断牙根，只要不是故意斗殴，也都符合要求，可以申请报销。

最后给大家提个醒：如果你家孩子刚好遇到这种情况，第一时间先留存好证据，摔倒之后第一时间拍一张现场的照片，保留好医院的诊断证明，写清楚诊断是“外力导致牙根断裂”，别只写牙根断裂，把“外力导致”这个关键信息写清楚，能帮你更快通过理赔审核，不会平白多折腾。

二. 报销门槛你得心里亮堂

我先给你说句实在的，学平险不是所有牙根断裂的花费都能报，门槛得提前摸清楚，别等出事了才拍大腿找规则。

多数普通学平险，都设置了免赔额，常见的是百元到几百元不等，意思是花费超过这个数字的部分，保险公司才会按比例报，没到免赔额的部分，就得自己掏钱。比如你家孩子摔断牙根，去诊所做简单应急处理，只花了两百多，如果这份学平险的免赔额是两百，那只能报超出的几十块，如果免赔额是三百，那一分钱都报不了，这点你得提前翻条款看好。

除了免赔额，报销比例也不一样，不同价位的学平险，门诊意外的报销比例差不少。有的报八成，有的报六成，甚至有的只报五成，而且区分社保内和社保外用药。很多家长容易忽略这点，比如孩子牙根断裂之后，医生说要用到进口的粘接材料或者美容冠材料，这些大多属于社保外项目，如果你的学平险只报社保内，那这部分钱就没法报。

还有部分学平险，会把牙齿修复、美容类项目做责任除外，我之前接触过一个家长，孩子跑着摔断门牙牙根，要做牙根固定和后期正畸牵引，学平险条款里写了「牙齿美容修复不在保障范围内」，最后就只报了前期清创缝合的钱，固定牙根的钱一分没报。所以你买之前，一定要特意翻责任免除那部分，看看有没有针对牙齿治疗的额外限制。

给你提个可操作的建议，如果你只给孩子买了基础款带免赔额、只报社保内的学平险，又想给孩子把磕碰治牙的保障补全，可以额外买一份不限社保的小额意外医疗险，每年花费不多，就能覆盖掉学平险免赔额以内、社保外的治牙花费，就算孩子只是花了几百块做牙根固定，也能按比例报，不用自己全掏。

最后还要提醒你，不是所有牙根断裂都符合报销要求，如果是孩子本身就有牙周病、牙根已经松动，只是摔倒之后加重断裂，这种情况保险公司会认定有既往疾病的因素，理赔的时候会打折，甚至会拒赔，所以买学平险的时候，健康告知一定要如实填，别隐瞒孩子之前的牙齿问题。

图片来源：unsplash

三. 娃摔断牙根理赔全过程

我家对门的张姐家儿子，今年10岁，放学和同学在小区球场踢足球，抢球的时候被同学伸腿绊倒，脸直接磕到了场边的水泥台阶上，当时大门牙旁边的牙根就直接断裂了，牙龈流了好多血，孩子疼得蹲在地上直哭，张姐接到邻居电话赶过来，赶紧拿冰给孩子敷着，打车去了口腔医院。

挂了急诊，医生检查之后说牙根断裂的位置很深，没法直接补，得先做根管治疗，之后还要做牙冠修复，整体算下来大概要一万三千多块。张姐之前给孩子买了学平险，当时就想起保单里写了意外医疗保障，当场就问了身边卖保险的朋友，第一步该准备啥。朋友告诉她，先把所有的资料留好，别丢任何一张单据。

张姐按着朋友说的做，从挂号开始，每一张缴费小票、发票都收进文件袋，医生写的诊断书、病历本，还有拍牙根的X光片报告，全都整理好，另外让学校开了一份意外事件说明，证明孩子是在放学之后的课外活动里出的意外，不是故意打闹受伤，也不是旧伤复发。之后张姐找到学平险的承保渠道，把这些资料全都上传提交了，还填了自己的银行卡信息。

提交之后第三天，保险公司的审核人员就打来了电话，核对了一下意外发生的时间地点，还有治疗的项目，确认牙根断裂确实是这次意外导致的，不是孩子之前就有龋齿或者牙根发育问题引发的断裂，张姐如实说了孩子之前牙齿都好好的，这次就是意外磕碰，审核人员也核对了病历上的记录，没什么问题。

这次张姐买的学平险意外医疗有一百块免赔，报销比例是百分之八十，总花费一万三千二，去掉一百块免赔，最后报了一万零四百八十块，五天就打到了张姐的银行卡里。剩下的两千多块，张姐自己承担压力也不大。要是没买这份学平险，这笔花费对普通工薪家庭来说，也是一笔不小的额外支出。

通过这个事儿也能提醒大家，哪怕是给孩子报了学平险，出了意外之后一定要第一时间收好所有治疗相关的单据，别随手乱扔，要是单据丢了，补办起来特别麻烦，还可能影响报销。另外一定要如实说清楚意外发生的情况，别隐瞒旧伤，只要符合意外医疗的要求，理赔流程其实挺顺畅的。

四. 预算不同该怎么配保障

如果您家每年能拿出来给孩子补配牙齿相关保障的预算只有几十块，直接选带意外门诊责任的基础款学平险就行。这类基础款学平险一年花费不高，大多能覆盖儿童日常玩耍、运动磕碰导致的牙根断裂这类意外门诊花费，只要花的钱超过免赔额，就能按比例报销。哪怕只能报一半左右，也能帮家里省下不少开支，适合普通工薪家庭刚入学的孩子，或者是本来只打算给孩子买一份基础保障的家长。比如刚上小学的孩子，平时在学校跑跑跳跳难免磕碰，花几十块买个基础款，就能覆盖基础风险，不用额外多花钱。

如果您家每年能拿出两三百块的预算，可以在基础学平险之外，加一份小额意外医疗补充险。很多基础学平险有一百到一千不等的免赔额，小额意外医疗补充险能覆盖这部分免赔的金额，还能提高意外门诊的报销比例，甚至有的可以覆盖自费的治疗项目。像孩子牙根断裂之后，如果需要用进口的粘接材料或者固定装置，基础学平险可能不报自费部分，加了补充险之后，这部分费用也能按比例报销，自己花的钱就更少了。

如果您家孩子本身比较调皮，平时就爱爬高跑跳，经常容易磕碰，每年能拿出五百左右的预算，可以再加上一份针对口腔意外的专项补充保障。这类保障会专门放宽口腔意外的报销限制，不管是牙根断裂之后的复位固定，还是后期的根管治疗，都能纳入报销范围，比普通的意外医疗保障范围更宽松。比如有的孩子从小就爱踢足球，经常和同学在操场拼抢，发生碰撞牙根断裂的概率比文静的孩子高不少，加个专项补充，就能更踏实。

如果您家孩子本身有过牙齿相关的旧伤，之前就出过牙齿问题，买学平险的时候一定要如实做健康告知，不要隐瞒情况。如果预算充足，可以选健康告知更宽松的学平险产品，哪怕价格稍微高一点，也能避免后续理赔的时候被拒赔。要是预算有限，就选没有询问牙齿相关健康问题的产品，不要抱着侥幸心理隐瞒，不然真出了事拿不到赔付，反而白白浪费保费。

如果您是给刚上幼儿园的低龄孩子配保障，预算有限的话优先保住意外门诊责任就行，不用追求太高的保额，毕竟低龄孩子在幼儿园里活动范围小，老师看管也比较严，发生严重碰撞的概率不算太高，基础保额足够用。如果是给初中、高中的青少年孩子配，这个年纪孩子爱参加对抗性体育活动，预算够的话尽量把意外门诊的保额提上去，牙根断裂治疗的花费会比小时候高一些，保额足够才能覆盖大部分开支。

结语

这下大家搞清楚啦，非疾病导致的儿童牙根意外断裂，只要在学平险包含的意外医疗保障范围内，就可以按条款申请报销。咱们买的时候根据自家预算选就行，记好免赔额要求，健康情况如实说，给娃配好对应保障，真遇上这种意外也能少花点钱，不用太发愁。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。