泰国旅游需要买旅游险 回国要买旅游险吗

引言

去泰国玩之前，不少朋友都知道得备上一份旅游保障，那玩够了收拾行李回国，这段路还需要额外安排旅游险吗？今天咱们就来好好聊聊这个问题，把你想问的都讲明白。

一. 境外医疗风险有哪些

咱们去泰国玩，行程排得满，每天逛景点、吃美食，看起来开开心心，其实藏着不少容易忽略的医疗风险。你想啊，换了环境气候，本来肠胃弱的人，吃两口凉的冰的热带水果，再加上当地的调味偏酸辣，很容易闹肠胃炎，上吐下泻要去当地医院挂水，这费用可不低。还有喜欢玩水上项目的朋友，浮潜、冲浪，一不小心脚被珊瑚划破，或者摔个扭伤，处理伤口缝针、拍片，分分钟花掉大几千，全自己掏钱包那可太心疼了。

针对这些常见风险，我的观点很明确：去泰国旅游，必须配好覆盖境外医疗责任的旅游险。如果你的行程安排得比较轻松，只逛寺庙看海，不玩刺激性项目，预算有限的话，可以选基础款，医疗额度够覆盖常规门诊、急诊就可以，不用花大价钱买高额度，保费通常几十块就能搞定，缴费直接在线上就能交，很方便。

要是你本身有基础慢性病，比如高血压、糖尿病，或者年纪大了关节不好，建议你在投保的时候，提前把健康情况如实告诉保险公司，选可以保障原有疾病突发加重的产品，这样万一在泰国突然不舒服，需要紧急就医，也能得到赔付。别隐瞒健康情况，不然真出事了可能赔不了，白交保费。

我见过不少游客，觉得自己身体好，出门从来不用买保险，去泰国玩的时候被蚊虫叮咬过敏，起了大片红疹肿得老高，去当地私立医院看，光是开药加检查就花了八千多，全自己承担，相当于大半个行程的旅费都打了水漂。要是买了对应的旅游险，这笔费用扣除免赔额之后基本都能报，能省不少钱。

这里直接给你可操作的建议：不管你是年轻上班族攒钱出去玩，还是退休老人跟团去泰国，都要先把境外医疗责任放在选险的第一位。年轻人体质好，预算不多就选基础保障，重点覆盖意外受伤和急性病就够；有基础病的中老年，多花十几二十块，选包含原有疾病突发保障的；带小孩出门的家庭，一定要选包含少儿意外医疗责任的，小孩乱跑容易磕伤碰伤，刚好能用上。赔付的时候一般都是先自己垫付费用，收好所有的票据、诊断证明，回国之后提交申请就能拿到赔款，也有部分产品可以支持保险公司直接和医院结算，不用你先掏钱，买的时候可以多留意这点。

二. 回程途中保障有必要

先直接说我的观点：只要从泰国往国内走，这段路程的保障就有必要安排。

我先给你说几个咱们普通游客回程常碰到的糟心事，你就懂了。比如你定了廊曼机场飞国内的机票，临到机场才说航班延误四五个小时，你得自己买水买饭找休息区，这些小支出加起来也有小一百；要是遇上转机赶不上下一班，重新买票又是大几百支出，要是没保障，这些钱全得自己掏，本来玩得开开心心，临走还添堵。如果买了包含回程保障的旅游险，这些符合条款的支出都能申请报销，能帮你省不少额外开支。

再说说随身行李的事儿。咱们去泰国玩肯定都会买不少伴手礼，榴莲干、曼谷包、乳胶枕一大堆，回程过安检或者托运行李的时候，万一行李丢了、东西被碰坏了，你去找航空公司理赔，流程麻烦不说，赔付的额度往往覆盖不了你买东西的钱。要是你买的旅游险包含行李遗失损坏保障，符合条款的部分就能额外补一部分损失，不至于让你平白吃亏。

还有不少游客从泰国回来，会觉得有点累，路上受凉或者吃了飞机上的冷餐，突发身体不舒服，轻则胃痛感冒，重则需要就近找医院做紧急处理。国内急诊虽然比泰国便宜，但随便做个检查拿点药也得几百块，要是你买的旅游险覆盖回程时间段，这部分符合条款的医疗费用也能申请理赔。

给大家直接说可操作的建议：第一，算清楚你的返程时间，买旅游险的时候，保障结束时间一定要选在你顺利到家之后，别卡着航班落地时间买，万一航班延误出了保障期，出了问题就得不到赔付。第二，挑产品的时候，优先选包含航班延误、行李损失、突发医疗这几项责任的，不用选那些花里胡哨用不上的责任，能省不少保费。第三，如果你是跟团游，也别觉得旅行社买的团险就够了，很多团险的保障额度比较低，而且回程的保障覆盖不全，自己补个短期限的，多花几十块就能把缺口补上，性价比不低。

图片来源：unsplash

三. 不同年龄投保有讲究

给小孩投保，大多是跟着家长一起出行，小孩活泼好动，跑跳之间很容易磕伤碰伤，而且小孩抵抗力差，去到陌生环境容易肠胃不适或者感冒发烧。这类情况建议优先选择包含门诊医疗责任的产品，保额不用太高，能覆盖常规门诊、小意外处理就够了，价格也比较亲民。如果是跟着学校组织的出境游，家长也不用重复买，先问清楚旅行社或者学校有没有统一投保，再补充一份针对个人特点的保障就可以，比如小孩本身容易过敏，或者有习惯性摔伤，可以额外留意有没有针对过敏、意外磕碰扩展保障的产品。

对于年轻人来说，大多数出去旅游都是自由行，行程安排比较满，喜欢去逛景点、尝试各种当地项目，接触户外项目的概率也更高。年轻人身体状况一般都不错，价格敏感度比较高，可以先选基础保障，包含意外医疗、行程延误就差不多，如果要尝试出海、潜水这类项目，一定要确认保障范围包含这些项目，别等出事了才发现不在保障里白花钱。预算充足一点的，可以加个行李丢失保障，毕竟年轻人出门喜欢带很多电子产品、相机这类贵重物品，丢了坏了也能有个补偿。

中老年人出去旅游，尤其是跟团逛泰国的各种景点，本身可能就有一些基础疾病，突发急性病的概率更高，而且老人腿脚不方便，摔倒扭伤的风险也比年轻人高。建议重点关注突发急性病医疗保障，保额可以适当选高一点，另外要留意购买条件，不少产品对年龄有要求，超过一定年龄会限制投保或者直接拒保，所以一定要提前看清楚投保年龄范围，别到买的时候才发现买不了。有高血压、糖尿病这类基础病的老人也不用太担心，大多旅游险不需要健康告知，直接投保就行，能覆盖突发的疾病治疗就可以。

如果是年过七十的老人出行，更要擦亮眼睛选产品，不少常规产品对七十岁以上老人会提高价格，或者干脆不让买，所以要提前筛选对年龄友好的产品，不用追求太多花里胡哨的保障，把重点放在医疗保障上就好，保额选够常规治疗费用就行，不用盲目追求高保额浪费钱。

不管是什么年龄，都要结合自己的实际情况选，比如本身已经有了意外险、医疗险的，也可以看看旅游险能不能补充你现有保障没有覆盖的部分，像行程延误、行李丢失这些，都是普通医疗险不会管的，根据自己缺哪块补哪块，这样选出来的才最适合自己，也不会多花冤枉钱。

四. 真实案例解析赔款数

去年春天我同事小李跟团去泰国玩，踩拍照点的时候没注意脚下湿滑的大理石台阶，一脚踩空崴了脚，当时就肿得走不了路，送到当地医院一检查，是脚踝撕裂性骨折，得当场做复位处理，还开了不少消肿止痛的药。

小李出发前听了劝，买了境外旅游险，当场就给保险公司的服务热线打了电话，接线员指导他留存好所有的检查报告、缴费单据、处方笺，连打车去医院的小票都提醒他收好。小李当时总共花了七千多人民币的医疗费用，回国之后整理好材料上传到保险公司的线上申请端口，不到一周，七千二百多的赔款就全额打到了他的银行卡里，自己没掏一分钱。

要是小李当时没买这份旅游险，这七千多的费用就得自己全额承担，对于刚工作没几年的年轻人来说，也是一笔不小的额外开支。而且如果他是回程途中才出的意外，只买了境外保障没买含国内回程这段的旅游险，照样拿不到赔款。

还有个例子是我邻居张阿姨，今年跟女儿去泰国玩，返程那天曼谷机场遇到流量管控，航班延误了六个多小时，张阿姨本来就有基础不适，延误期间在机场折腾着买水买吃的花了两百多，后来还要改签下一趟高铁，又花了一百多的退票手续费。

张阿姨买旅游险的时候特意加了航班延误责任，延误超过三小时就能赔，她把航班延误证明、消费小票、退票记录一起上传，很快就拿到了三百八十多的赔款，刚好覆盖了额外支出。

从这两个案例能看出来，报案要第一时间打保险公司官方电话，所有纸质材料都要留存完整，不要随便丢弃，现在多数保险公司都支持线上上传材料申请赔付，不用跑线下网点，赔款会直接打到你预留的银行卡里，流程很省心。如果是跟团出游，也可以让旅行社协助联系保险公司，不用自己瞎忙活。

五. 选购保险注意哪些点

先看清楚保障的时间范围，很多人容易搞错这一点。比如你从国内出发去泰国，一共玩七天，别光选覆盖泰国游玩的时间，得把出发当天和回国后一两天也包含进去。要是你买的保险从抵达泰国才开始生效，出发路上出了问题根本没法赔，这就白买了。回国之后的保障也同理，如果你买的是只覆盖境外行程的，回国下飞机之后就失效了，要是你打算额外加一份境内的短期保障，得算好衔接时间，别让保障有空档。

再仔细读免责条款，别拿到产品就只看宣传页上写的保障内容，免责条款里写了不赔的情况，才是你要重点划出来的。比如不少旅游意外险，针对高风险运动是不赔的，如果你去泰国玩打算潜水、骑越野摩托，得找把这些项目包含在保障范围内的产品，别等到出事了才发现，自己做的项目刚好在免责里，那时候再后悔也晚了。

根据自己的行程和身体情况调整保障额度，别盲目跟风买高额度，也别图便宜买额度太低的。如果你平时身体就不太好，有一些常见的慢性毛病，那可以把医疗保障的额度适当调高一点；要是你身体硬朗，就是纯去休闲逛吃，额度可以选适中的，不用花多余的钱。如果是带老人孩子一起出行，老人孩子的医疗额度也建议适当调高，毕竟旅途中老人孩子更容易出点小状况。

别只盯着价格比，一分钱一分货的道理在这里同样适用。市面上不少低价旅游险，看起来很划算，其实保障范围砍了很多，比如医疗报销只报公立医保范围内的费用，碰到需要用到自费项目的时候就没法报，算下来反而不划算。你可以把几款产品的保障内容列出来，比一比相同保障范围下的价格，再选合适的，别只看总价低就下手。

买完之后把电子保单存好，也记好报案的联系方式，别出了事到处找不着。现在不少产品都是线上投保，投保完成之后会把电子保单发到你的邮箱或者手机上，你可以存一份到手机相册里，再转发一份给同行的家人，万一自己的手机出问题，家人也能调出来。报案时间一般有要求，多数要求出事之后几天内报案，所以别拖着，出事之后先联系保险公司，问清楚需要准备哪些材料，按要求提交就行，能帮你更快拿到赔款。

结语

现在咱们来给标题的问题一个明确回答：去泰国旅游肯定得买旅游险，至于回国要不要买，得分情况说——如果你从泰国回国的路程超过一天，或是转机辗转多次，不妨买一份覆盖回程全程的短期旅游险；要是落地就直接到家，日常本身有足额健康和意外保障，就不用额外再买啦。不管你是什么年龄、预算多少，只要根据自己的实际行程和需求选，把保障范围对应上自己可能遇到的风险，就能花合适的钱，踏踏实实享受旅程，回来也能安安心心回归日常，不会因为突发状况带来额外负担。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。