旅游上购买江团险 旅游出行险在哪买

引言

出门旅行计划都安排妥当啦，你有没有想好给自己添份出行保障呀？旅游出行要在哪买对应保障？具体挑选又该注意啥？今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 意外受伤赔多少？条款细节要细看

上个月朋友小李跟团去川西徒步，刚走了一半山路就踩滑扭了脚踝，当时疼得站不起来，同行的导游帮他叫了当地的车送到县城医院，拍片、正骨、拿药前前后后花了一千八百多。

小李出发前在网上随便拍了一份，以为只要是意外受伤都能赔，结果申请理赔的时候才发现，这份保险把徒步这类户外运动列在了免责条款里，折腾了快半个月，最后只拿到了三百多块的赔付，剩下一千五都得自己掏。

我给大家提第一个建议：买之前一定要翻清楚免责部分，别光看宣传页写的“意外全赔”就直接下单，像很多常规旅游出行险，都会把攀岩、潜水、徒步这类项目排除在外，如果你出门就是想玩点刺激的项目，一定要找明确标注可以承保这类项目的选项。

第二个要细看的是免赔额和赔付比例。很多产品看起来医疗额度很高，实际上有几百块的绝对免赔额，而且只赔付社保范围内的用药，超出部分一分不赔。比如你摔骨折了用了进口钢板，花费一万块，免赔额五百，只赔社保范围内的七成，最后算下来能拿到手的赔付可能连一半都不到。

第三个要留意的是理赔要求的单据。一般来说，意外受伤之后，要保留好医院的诊断证明、收费的原始单据、出行的行程证明，还有意外发生过程的说明，像小李当时把缴费的小票弄丢了一张，补开就花了三天时间，耽误了理赔进度。如果是跟团出游出现意外，还要让旅行社开具出行证明，确认意外是在保单有效期内、旅游行程中发生的，避免因为材料不全拿不到赔付。

还有一点要注意，赔付额度不是越高就越好，要结合你去的地方消费情况选。如果就是去周边城市玩两天，一两万的意外医疗额度就够用；如果是去偏远地区或者出境游玩，适当选高一点的额度就行，不用盲目追求高额度多花保费。

二. 不同年龄怎么选？身体条件定方案

先给18到30岁的年轻朋友说，这个年纪大多身体素质不错，不少人出去玩还喜欢玩点刺激项目，像漂流、徒步、滑草这类。我身边有个刚毕业的小周，去年跟朋友组队去川西徒步，出发前选险的时候，特意选了包含非惊险类高风险户外活动保障的产品，保费一天也就几块钱，最后走山路崴了脚，现场处理加后续敷药的费用，走流程很快就报了一部分。年轻朋友如果是普通逛景点、城市游，可以选基础款就够，保费便宜，保障也覆盖常见的意外磕碰；如果要去玩小众户外项目，一定要选明确把你要玩的项目纳入保障范围的，别光看便宜就瞎买，免得真出事了赔不了。

再说说31到50岁的中青年朋友，这个年纪不少人都是拖家带口一起出行，本身可能有点常见的小毛病，比如高血压、颈椎病之类的。我同事陈姐前年带着老公孩子去海边玩，她自己有轻度高血压，出发前买的时候，认真填了健康告知，选了涵盖突发疾病保障的产品，去的第二天晚上她头晕不舒服，去当地医院急诊留观了一晚，最后符合条款要求，报销了急诊的费用。这个年纪选的时候，如果身体没啥大问题，就选兼顾意外和常见突发疾病的就行；如果已经有慢性病，一定要仔细看健康告知要求，符合要求再买，别隐瞒病情，不然最后申请赔付会出问题。

接下来是51到65岁的中老年朋友，这个年纪身体机能不如年轻人，出行的时候突发不适、意外磕碰的概率会高一些，买的时候重点盯意外医疗的额度和报销范围。我邻居张阿姨去年跟老姐妹一起去桂林玩，走青石板路的时候滑倒摔了，胳膊擦破缝了四针，还拍了片子排除骨折，她儿子之前给她选的是专门针对中老年出行的产品，意外医疗额度够，报销的时候连门诊换药的钱都按条款报了。中老年朋友别选那种只保身故伤残的，一定要选包含意外医疗报销的，另外很多产品对中老年投保有年龄限制，买之前先看清楚投保年龄范围，别买完了才发现不符合要求。

然后是65岁以上的老年朋友，这个年纪很多产品会限制投保，而且不少老人都有长期慢性病，选的时候优先选对年龄限制宽松，健康告知要求不苛刻的产品，重点保障摔倒、扭伤这类常见意外，还有急性病发作的医疗保障。我远房舅舅今年72，去年跟着子女去周边古镇玩，子女提前找了支持75岁以内投保的出行险，健康告知只问了几项严重疾病，舅舅的日常慢性病都符合投保要求，后来舅舅逛古镇的时候被自行车蹭了一下，腿骨折住院，最后也按条款拿到了赔付。这个年纪别买保障期限太长的，按出行天数买短期的就行，性价比更高。

最后说一句，不管什么年龄，都要结合自己的身体情况来挑，身体有过往病史的，一定要逐条看健康告知，能投保再付款，别抱着侥幸心理不告知，最后反而拿不到赔付；预算充足可以选额度高一点的，预算有限就优先把核心的意外医疗、急性病保障配齐，不用盲目追求全身上下都保，适合自己行程和身体的才是对的。

图片来源：unsplash

三. 平台投保有风险？官方渠道更放心

我先给你说个真实发生的事儿。之前小王和朋友约了去川西自驾游，出发前一天刷短视频，看到有人推一款低价出行险，说啥保障都有，价格比常规渠道便宜一半还多。小王想着能省点钱就直接在那个不知名的社交小程序上下单付了钱，连完整条款都没点开看，只存了一张支付截图。

结果走到半路，小王开车蹭到了路边护栏，车身刮坏了不说，自己也磕到了手臂，去当地医院处理花了小两千。回来之后小王去找保险公司理赔，才发现自己买的这个保单根本没录入系统，当初卖保险的号早就封了，联系都联系不上。找平台投诉，平台说这个号是第三方入驻，早就清退了，折腾半个多月一分钱都没拿到，最后只能自己掏腰包买单。

所以直接说观点：非正规第三方小平台投保，确实有不少风险。很多不知名平台为了拉客，会故意模糊保障范围，把不能赔的项目说成能赔，还会压低价格吸引用户，不少人贪便宜就踩了坑。还有些小平台根本没有销售资质，收了钱根本不给你录真实保单，出了事完全找不到人说理。

给你几个可直接用的正规购买渠道，放心选。第一个，线下正规旅行社报名跟团游的时候，直接在旅行社购买就可以，正规旅行社都是有资质的，合作的保险公司也都是备案过的，出了问题旅行社也能协助你处理。第二个，找持正规资质的保险经纪平台，这些平台都能在监管相关系统查到备案信息，上面的产品都是公开透明的，条款也能完整查看，买的时候你能一项一项核对自己需要的保障。第三个，直接找保险公司的官方APP、官方公众号购买，这是最稳妥的，买完立刻就能查到电子保单，信息都是直接存在保险公司系统里的，不会出问题。

最后给你一个实操提醒，不管你在哪买，买完之后一定要去对应的保险公司官方渠道查一下保单信息，确认保单已经生效、你的个人信息和行程信息都填对了，再把电子保单存到手机里，同时打印一份纸质版随身带着，别像小王一样，只存了支付截图，出了事连说理的地方都找不到。如果是年纪比较大、不会线上操作的朋友，直接找线下正规门店或者旅行社工作人员帮你办理，全程看着核对信息，比自己乱找小平台靠谱多了。

四. 突发急病怎么办？救援服务很关键

去年我闺蜜小夏跟团去西南景区玩，本来行程安排得松松散散，结果出发第三天早上，她突然在酒店腹痛难忍，直冒冷汗，连站都站不起来。那景区离市区大医院开车要两个多小时，小夏疼得根本熬不住，随团导游也慌了，翻出她之前买的出行险信息，打了预留的救援电话。

不到四十分钟，就近合作的救援车就开到了酒店门口，直接把小夏送到当地能处理病症的医院，挂号、安排检查这些，救援对接人员都提前帮着协调好了，最后确诊是急性炎症，及时做了处理，没耽误后续恢复，这段救援产生的相关费用，也都按条款走了理赔，小夏自己只付了免赔额部分的小钱。

买出行险的时候，一定要提前确认，有没有包含对应的紧急救援服务，别光看价格便宜就下单。不少低价产品只保普通意外医疗，根本没有落地的救援安排，真遇上突发情况，只能自己找车找医院，人生地不熟的，不光多花钱，还可能耽误处理时机。

不同身体情况的朋友，选的时候要侧重不同点。平时就有慢性病的朋友，比如经常肠胃不舒服、或者有关节旧疾，选的时候要确认，急性发作的相关救援能不能覆盖，别只看写了救援就下单，要核对条款里的覆盖范围。年轻朋友喜欢去偏远景区徒步、露营，更要确认救援能不能覆盖你去的区域，部分偏远未开发的景区，有些产品的救援服务是不覆盖的，一定要提前看清楚。

买的时候还要把救援电话存到自己手机里，别只存在订单里，真出事的时候手忙脚乱找不到电话就麻烦了。另外也要留意救援服务的流程，记住要先呼叫救援，保留好所有的单据，后续理赔才能顺顺利利，别自己先垫钱安排了，回头才发现不符合条款要求，没法理赔。

五. 保费高低不是尺？保障期限看行程

之前碰到过游客赵某，计划周末去周边城市爬个山，总共行程才两天，听线下门店销售说长期旅游出行险划算，脑子一热就买了一年期的，白白多花了几百块钱，剩下三百多天根本没出行计划，这钱花得特别冤枉。其实买旅游出行险，别光盯着保费高低看，得先把自己的出行行程摸清楚，再选对应保障期限，才能花对钱不浪费。

如果是单次出行，不管是一天的周边游，还是十几天的长途出行，直接买对应天数的短期单就行。比如你明天出发去外地玩五天，就直接选保五天的产品，保费只需要几十块，比买一年期的便宜好多，保障范围也完全够用。出发前几个小时买都来得及，生效时间刚好覆盖你的整个行程，不会有空档也不会多浪费天数。

要是你这一年经常出门，比如每个季度都要出去玩个两三次，或者本身就是做需要经常出差跑外地的工作，那选一年期的会更划算。算下来平均每次出行的保费，比每次单独买短期单要低，而且不用每次出门前都重新找产品下单，省了好多麻烦，一年里只要出门就能享受保障，不用反复操作。

还有一种特殊情况，就是你计划了一场跨月份的长途出行，比如从云南徒步到西藏，总共要走四十多天，选的时候一定要数清楚天数，把出发和返回的两天都算进去。别嫌麻烦少算一两天，刚好返程路上出点状况，保险已经失效了，那就得不到赔付了，这点一定要留心。

给大家总结一下实用建议：学生党放假出去旅游，大多都是单次一周以内的行程，选对应天数的短期单就行，保费低，也符合需求，不会给生活费添负担。退休阿姨爷叔每年会跟团出去两三次长途游，要是频率不高，每次出行单独买就好，不用多花冤枉钱买全年的。要是你是自由从业者，一年有大半年都在外面跑行程，那买一年期的就更合适。总之别被低价的长期产品迷惑，贴合自己的出行天数选，才是最划算的。

结语

看到这儿大家都清楚啦，你问旅游出行险在哪买，记住选正规旅行社、合规保险经纪平台这些备案渠道就行，别随便点不知名链接下单。买的时候先对应自己的情况：老年人重点盯意外医疗额度，年轻人根据自己玩的项目选保障，再核对清楚救援服务、免赔额这些条款，按照出行天数选对应保障期限就好，不用多花冤枉钱。就像之前几个例子里说的，选对合适的保障，出门游玩才能更安心。

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