云南旅游组合险包含 团队旅游应该买什么险

引言

跟团去云南玩的朋友是不是都在犯愁？团队出门到底该怎么选旅游保险，云南当地的旅游组合险又都包含了啥？别挠头啦，今天咱们就把这些问题说清楚，给你靠谱的选购参考。

不同人群怎么选？

跟团去云南玩，同个团队里的人需求不一样，选的时候得对着自己情况挑，别直接拿别人的方案凑。

退休叔叔阿姨组成的夕阳红团队，优先挑包含意外医疗、高原不适医疗保障的产品，云南不少景区海拔偏高，不少长辈第一次来容易有头晕、喘气不顺的情况，一不小心摔个跤崴个脚也很常见，去年昆明有个退休教师团，里面张阿姨走石林景区台阶崴了脚，医疗费花了两千多，就是走这个保障报了九成，长辈们大多有基础健康问题，买之前注意，只要没有明确拒保相关病史就可以入手，不用追求过高的身故保额，重点把医疗报销额度拉到合适范围就行。

刚毕业的年轻人组成的自由行跟团，比如跟着团队去徒步虎跳峡、去抚仙湖玩桨板，这类喜欢体验当地小众项目的朋友，一定要确认保障包含你要玩的热门户外项目，别只买基础保障，基础保障大多不涵盖非传统观光项目的风险，去年有个大学生拼团去爬轿子雪山，下山的时候滑了一跤磕破了膝盖，他提前加了户外项目附加保障，清创缝针的钱全都报了，年轻人预算有限，可以选按天算的基础加购方案，每天多花一两块钱就能加上对应保障，不用买贵的打包款。

带娃参加亲子跟团游的家长，一定要加购紧急医疗转运保障，小朋友乱跑容易摔撞，高原反应也可能来的比成年人快，去年大理有个亲子团，小朋友在洱海边上跑着喂海鸥摔了，胳膊磕骨折了，当地镇医院处理不了需要转去市区医院，转运的费用走这个保障直接报销，家长选的时候，可以把意外医疗的额度调高一些，小朋友好动，磕碰擦伤都能报，不用额外加太多没用的保障，重点盯救援和医疗两块就行。

本身有慢性基础病的跟团游客，买之前要看清楚免责条款，只要你的基础病不在免责列表里，就可以正常买，重点选包含突发疾病就医保障的内容，去云南玩行程赶，休息不好容易引发身体不适，去年有个跟团的叔叔，本身有基础的呼吸道问题，在玉龙雪山那边受凉引发不适，就近就医的费用就是走这个保障报销的，不用为了凑保障多花钱，只需要把突发疾病医疗这块加上就够。

经常跟着团队跑云南玩的户外爱好者，别每次出团都单独买一天两天的，直接买年度的团队游保障就划算，一年下来能省几十块钱，每次跟着不同团队出发，只要在保障期内，都能直接用，不用每次出发前都重新操作一遍，适合每个季度都来云南玩的朋友，选的时候确认好保障次数，选不限出行次数的就可以。

保什么？先搞懂！

云南旅游组合险里，基础保障都会覆盖团队出行常见的小意外，比如走路崴脚、乘车磕碰这类常见意外损伤的医疗费用，团队逛景点的时候人多拥挤摔了碰了，只要符合条款约定，对应的门诊、检查费用都能按约定申请赔付，适合只想覆盖基础风险、预算不多的小团。

针对云南多山地高原的出行特点，不少组合险会把高原反应相关的医疗保障放进升级版套餐里。去年我跟着朋友的20人摄影团去香格里拉，同行一个28岁的小伙子平时身体不错，刚到海拔三千多的地方就出现了严重高原反应，连夜送去当地医院吸氧输液，前前后后花了两千多，因为我们团买的升级版组合险包含高原反应医疗，最后按条款赔了八成多，自己只花了不到四百块。如果你们团队要去高海拔地区，一定要选包含这项保障的方案，别想着自己年轻身体好就跳过，高原反应不分年龄体质，真遇上了就能省不少钱。

如果团队里有要参与漂流、徒步、山地骑行这类轻度户外项目的朋友，要提前看组合险有没有包含这类项目的保障。普通基础款一般只覆盖日常观光出行，很多户外项目不在保障范围内，要是你们团队安排了这类体验项目，一定要选把这类项目纳入保障的组合方案，别抱着侥幸心理不看条款，真出了问题才发现不赔，吃亏的还是自己。

不少云南旅游组合险还会包含行程相关的额外保障，比如航班延误、临时取消行程、行李遗失这些。比如团队订的航班遇上延误，超过约定时间就能按天或者按小时领补偿，能覆盖你在机场吃饭、买必需品的开销；要是行李在托运或者跟着团队转运的时候丢了，也能申请一定额度的补偿，适合跟着大团走长途、需要坐高铁飞机跨城市的游客，这项保障不算贵，加上之后出行踏实很多。

最后要提醒大家，买之前一定要看清楚免责条款，什么情况不赔一定要提前捋顺。比如自身原有疾病发作导致的问题，大部分组合险都是不赔的，如果本身有慢性病，团队出行的时候要额外补充适合自己的专项保障；还有一些高风险的小众项目，比如低空体验这类，大部分普通组合险都不覆盖，要是团队有这类安排，一定要单独加对应保障，别等出险了才追悔莫及。

费用怎么算才划算？

跟着团队去云南玩两三天的短途游客，直接按天算保费就够划算。你不用为不需要的天数多花钱，想保三天就只买三天，日均三块起就能拿下基础保障，整体下来也才十来块，就算预算不高也不会有压力。之前我碰到过一个刚毕业的大学生，跟同学凑钱组了个四天的云南小团，预算扣得紧，最后选了按天计费的基础方案，四天总共才花了十四块，刚好覆盖行程里的意外和基础医疗，完全没超支。

跟团走一周以上深度游的游客，可以选打包的整行程套餐。这类套餐比你单一天天加购要便宜一到两成，算下来日均花费反而更低。去年有个退休叔叔阿姨的夕阳红团队，一共十二人走云南十二天深度线，一开始有人想分开按天买，算下来每人要五十多，后来换成整行程打包套餐，每人只花了四十出头，十二个人算下来省了小一百，刚好够凑钱买一篮当地的沃柑分着吃。

经常跟着不同团队出来玩的朋友，建议直接买年度保障，摊下来日均花费不到一块，比每次出行单独买划算太多。我认识一个做户外领队的，每个月都要带两到三个团队进云南，之前每次出团都给队员集体买单次险，一年下来光保费就要花小两千，后来换成年度团体保障，一年才八百多，全年只要是他带的团，所有队员都能享受到对应保障，算下来省了一千多，刚好够换一个新的户外登山包。

带老人孩子的家庭团，别光盯着低价选，要加少量预算选带额外专项保障的组合方案。比如带老人去，加个十块八块就能把高原反应的医疗保障加上，带孩子去，加几块钱就能把景区游乐项目的意外保障加上，看起来多花了一点，但是能覆盖你实际需要的风险，总比出事了自己掏几万医药费划算。之前昆明有个小学家委会组织的亲子团，一共十五个家庭，一开始想选九块九的超低价基础款，后来听了建议，每个家庭多花了八块钱加了孩子的游乐项目保障，刚好有个小朋友在石林景区跑着玩摔骨折了，花了八千多医药费，全部都按条款赔了，要是当初只买超低价基础款，这笔钱就得自己出。

大团队集体购买可以跟投保渠道谈团购折扣，二十人以上的团队，一般都能拿到五到十个点的优惠，五十人以上的团队优惠幅度还能更大。去年云南本地一个社区组织了四十六人的退休老人团去腾冲，一开始算下来每人保费三十六块，凑够人走团购之后，每人只需要三十三块，整个团队下来省了一百三十八块，刚好够给团队买一批矿泉水和晕车药，大家都觉得特别划算。

图片来源：unsplash

出险后如何快速赔？

第一时间留好所有能证明事故发生、损失情况的凭证。要是你在景区走路崴了脚，别光顾着揉脚，先拍一张你摔倒位置的现场照片，把地面不平整的细节、你随身带的摔伤部位的清晰照片都拍好，之后去诊所或者医院拿的挂号单、缴费小票、诊断证明，哪怕是一块钱的创可贴缴费记录，都要整理好收好，别随便丢在包里揉成一团，模糊不清的单据会拖慢理赔进度。

提前存好承保方的报案电话或者线上报案入口。很多人出事之后慌慌张张到处找联系方式，白白浪费时间，你买完保险之后，直接把报案入口存在手机桌面，或者把电话号码存在通讯录备注好，出了事儿十分钟之内就能报案，别等看完病养好伤才想起没报案，错过理赔的最佳核实时间。就拿上个月去丽江的一个退休教师团来说，张阿姨团队出游的时候在黑龙潭公园旁边踩滑蹭伤了膝盖，她同行的老伴儿买完保险就存了报案码，当天看完病拿了单据，当天就扫码提交了材料，比那些隔了三四天才想起报案的游客，理赔到账速度快了不止一点。

按要求填写信息别瞎填，更别漏填。很多人填理赔申请的时候，觉得差不多写一下就行，比如出事地点随便写个“云南某地”，出事时间写个“大概上周”，这样后台审核还要再回头找你核对信息，一来二去就耽误了时间。正确的做法是，出事地点精确到景区哪条路哪个观景台，出事时间精确到几号几点，受伤情况按照医生写的诊断结果原原本本抄上去，你的银行卡号核对两遍卡号和开户人信息，别填错卡号导致打款失败又要重新走流程。

电子保单比纸质保单理赔更方便，记得提前把电子保单存到手机云端或者相册里。很多团队游的云南旅游组合险都是出电子保单，带队导游会把保单链接发到团队群里，你别看完就退群，也别链接过期了才想起来找，直接下载保存到自己手机，理赔的时候直接上传保单截图，不用到处找导游要凭证，节省很多沟通时间。之前我碰到过一个大学生拼团去玉龙雪山的例子，小伙子刚到雪山有点高原反应，去景区医疗点吸氧拿药，花了几百块，他存了电子保单，材料上传之后不到三个小时，理赔款就到账了，他还拿着到账的钱去古镇吃了一顿汽锅鸡，一点都不耽误后续的行程。

要是你报的团队游，也可以请导游协助报案，但自己也要盯紧进度。别把所有材料都甩给导游就不管了，自己也可以线上看审核进度，要是超过正常时效还没消息，主动打电话问清楚情况，别干等。只要你材料齐全、信息准确，大部分理赔都能很快到账，不会影响你接下来的游玩心情。

结语

看到这儿，大伙都明白了吧，云南旅游组合险一般会包含行程变动、基础意外医疗这些常用保障，还可以根据游玩项目加特殊保障。咱们组队去云南玩，选险其实不难，跟着团队成员情况挑就行：年纪大的优先选带足额医疗补偿的，年轻人玩刺激项目记得加上高风险项目保障，带娃家庭别忘了选带紧急救援的，按游玩天数选日均计费的就很划算，真出了小状况记得留好单据直接走线上理赔就行，省心又靠谱。

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