儿童意外保险报销手续流程

引言

家里有娃的朋友，是不是总怕孩子跑跑跳跳出点小意外，真要是遇到需要报销的情况，你是不是还不清楚该走哪些手续？别发愁，今天咱们就把这个问题说清楚。

一.发生状况莫慌张，及时报案是关键

我先给你说个真实发生的事儿，去年小区里的5岁男孩壮壮，周末在小区楼下的健身区跑跳，没留意旁边的单杠，额头一下子磕到杠边，破了好大一道口子，当时就出血了。壮壮妈妈第一时间把孩子送到附近医院处理伤口，缝了五针，想起之前给孩子买过儿童意外险，但是当时光顾着哄孩子，忘了要给保险公司报案，等半个月后给孩子拆完线，整理好所有票据才想起来这回事，差点因为报案超时没法顺利理赔，折腾了好几天才补上手续。

不管孩子遇到的是磕磕碰碰擦伤，还是更严重一些的意外受伤，只要你确定要走保险报销，处理完孩子的紧急状况之后，第一时间报案就对了。别想着先忙完所有事儿再说，拖得时间越长，越容易出问题。

不同保险公司对报案的时间要求不一样，一般都要求意外发生后10天之内报案，你拿到保单之后，先把保险公司的报案电话存进手机通讯录，别把保单扔一边找不到联系方式，真出事了抓瞎。

报案的时候说清楚这几点就行：第一，投保人的姓名身份证号，第二，孩子是什么时间、在什么地方、发生了什么样的意外，第三，现在孩子在哪家医院治疗，说清楚这些，保险公司的工作人员就会给你登记好，告诉你接下来要准备的东西，不用啰里啰嗦说一堆没用的信息。

你要是怕自己记不住工作人员说的要求，报案的时候可以开个手机录音，或者拿个小本子把要点记下来，比如工作人员告诉你要保留什么材料、后续对接的联系人是谁，都记清楚，省得转头就忘，来回打电话问，耽误报销的时间。还有一点，千万别为了方便，等孩子治疗完康复了才想着报案，拖得时间太久，保险公司没办法核对意外发生的细节，很可能会影响你的报销进度，甚至没法正常给你理赔，第一时间报案才是最稳妥的做法。

二.单据凭证要齐全，发票清单都收好

我先给你说个身边真实的事儿。邻居家5岁的浩浩，上周在小区滑滑梯摔了，膝盖缝了四针，花了小两千，买了儿童意外险本来能报，结果浩浩妈一开始急着照顾孩子，把门诊的收费小票随手塞在挂号袋里，后来收拾东西给弄丢了，折腾了整整三天，跑了两趟医院才补开了缴费证明，耽误了快两周才拿到报销款，你说麻烦不麻烦？

听我的，不管是意外磕碰去门诊换药，还是住院治疗，你拿到的每一张纸都别乱扔。最基础的就是正规医疗发票，一定要是医院开的财政部监制的纸质发票或者电子发票，自己打印电子发票也有效，那种诊所开的手写收据，一般是没法用来报销的，这点一定要记牢。

除了发票，费用明细清单也得留好。啥叫费用明细？就是你交完费之后，医院给你的那张列着检查费、药费、换药费分别花了多少钱的单子，别觉得有发票就够了。保险公司要核对你的花费是不是在保障范围内，比如意外险一般不报医保外的自费美容项目，要是你缝针用了进口美容线，这部分得从报销里扣，没有明细就没法核对，肯定耽误你报销进度。

还有别的材料也不能落，要是孩子因为意外去看医生，你得把医生写的门诊病历、诊断证明都收好。如果是摔伤、碰伤有外伤，有的保险公司会要你拍的伤口照片，要是孩子住了院，那出院小结、病理检查报告这些，也得全部整理好，别落一样。

最后给你说个实操小技巧，你拿到所有材料之后，先自己理一遍，把所有单据按日期排好，然后复印一份自己留底，现在不少保险公司都支持线上上传材料报销，你就把每一页拍清晰，或者扫描成清楚的图片上传就行，别拍得歪歪扭扭字都看不清，还要重新补传，平白多花时间。要是走线下提交，就把材料按顺序整理好装在文件袋里，交给保险公司就行，这样你的报销流程能快很多。

三.健康告知如实填，投保条件看清楚

给孩子买儿童意外保险，第一步就先把健康告知和投保条件摸清楚，别嫌麻烦，这一步错了后面理赔准出问题。我先给你讲个真实案例，你听完就懂了。张姐家孩子小的时候得过急性支气管炎，住过一周院，后来治愈出院，身体一直很稳定。张姐给孩子买儿童意外保险的时候，看着健康告知里那项“近期有没有住院病史”，觉得都是好几年前的小事了，提都没必要提，就直接勾了“无”。结果半年后孩子在小区跑着玩，摔了一跤磕破了下巴，缝了五针，申请报销的时候，保险公司核对既往病史，查到了之前的住院记录，因为张姐没如实告知，最后不仅没给报销，还把保费退了，保障也终止了，张姐后悔得不行。

所以记住第一个观点：健康告知问啥答啥，不问你不用主动说。儿童意外保险的健康告知一般不会太严格，大多就是问问孩子近期有没有住院、有没有先天性的疾病、有没有正在治疗的身体问题，问到的你就如实说，没问到的不用把孩子小时候得过感冒发烧出疹子这种小事都搬出来说，不用过度告知。

然后咱们说说不同情况的孩子，投保条件怎么对应选。如果你家孩子身体一直挺健康，平时很少生病，体检也没什么异常，那市面上大部分儿童意外保险你都能选，挑的时候只要关注报销比例、免赔额这些就行，不用太卡投保条件。

如果你家孩子之前有过小毛病，比如得过肺炎、支气管炎，已经治愈超过半年了，也没有后遗症，那就直接把治愈证明准备好，如实告知，大部分保险公司都能正常承保，不用太担心。要是孩子有先天性的小问题，你可以找健康告知更宽松的产品，别硬着头皮隐瞒，选符合投保条件的就可以，总有能买的。

再给你说个实用建议：买之前先把投保的年龄要求看清楚，儿童意外保险一般都有明确的年龄范围，有的是给出生满28天到17岁的孩子投，有的范围不一样，先看年龄符合不符合，别白忙活。另外，如果是给刚满28天的新生儿买，只要孩子出生时体检没问题，如实填写出生情况就行，不用隐瞒生产时的小异常，有问题说清楚，反而能顺利投保。别抱着侥幸心理瞒病史，咱们买保险就是买个踏实，如实告知才能真的踏实，真出事了才能顺顺利利拿到报销款。

图片来源：unsplash

四.注意医院限定性，条款细节多琢磨

咱们先拿实实在在的例子来说，之前有个邻居家的小男孩淘淘，在小区疯跑的时候摔破了额头，流了不少血。家楼下刚好开了一家私立美容诊所，邻居想着去那里缝针疤痕恢复得好，就直接带孩子去了。

等到提交报销申请的时候，才被保险公司告知，这份儿童意外险只认可二级及以上公立医院，私立诊所不在约定范围内，这部分治疗费用就报不了，邻居前后白花了小三千块钱，后悔得不行。

直接给你可操作的建议，拿到保险条款之后，第一时间翻找关于就医机构的要求，别嫌麻烦扫一眼就跳过。多数产品会要求在二级及以上公立医院的普通部就诊，少数产品会放宽范围，包含部分符合资质的私立医院，也有产品会明确排除特需部、国际部的费用，这些细节都得核对清楚。

如果平时看病就习惯去家附近的私立医院，或者给孩子预约了私立医院的儿科，可以挑选放宽了医院范围的产品，多花一点不多的费用，就能覆盖符合你就医习惯的机构，不用像邻居那样吃哑巴亏。

除了医院范围，你还要顺便看看条款里其他细节，比如有没有排除特定的意外场景，比如有的不赔孩子参加攀岩、蹦床这类高风险游乐项目导致的意外，如果平时爱带孩子去室内游乐场玩这类项目，就得选没有这项排除约定的产品。再比如要看清理赔的比例，社保报销之后，剩余符合要求的费用能报多少，有没有免赔额，这些细节都直接影响你最后能拿到的理赔款，买之前一条一条捋清楚，出事之后才不会出问题。

结语

看完这些，你肯定知道儿童意外保险报销该咋走啦，其实步骤一点都不复杂，记好及时报案、收好材料这两步基本就不会出错。关于投保，不同情况的朋友也可以对号挑：预算宽松的可以搭配一份额度稍高的，日常小磕碰大意外都能覆盖；预算有限的选基础款也够用，先给孩子把意外保障配齐就好；健康状况有小问题的一定要如实说清楚，别因为隐瞒影响后续理赔。平时带娃难免遇到小意外，提前把报销流程摸清楚，真出事就能少跑腿、更快拿到理赔款啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。