个人旅游险需要买吗 需要买旅游险吗

引言

你是不是正收拾行李准备出发，对着手机里弹出的投保选项犯嘀咕：到底要不要买个人旅游险啊？花这个钱值不值？接下来我们就把这个问题说清楚，帮你做出适合自己的选择。

意外受伤费用谁来管

出去玩磕磕碰碰在所难免，我的观点是：只要出门旅游，不管玩几天，都建议配置对应的保障，意外受伤产生的合理费用，符合条款约定的话，就可以按约定申请理赔，不用自己全扛下这笔开支。

去年我表妹刚毕业，约着同校好友去近郊徒步，下山的时候踩滑崴了脚，当时脚腕立刻肿起一个大包，连站都站不起来。同行的朋友打了救助电话，当地送医后拍了片，发现是轻微骨裂，打了石膏固定，加上开药、临时转车回市区的交通费用，前前后后花了两千八百多。表妹出发前随手买了一份旅游险，只花了几块钱，回来之后把所有单据整理好提交上去，符合条款要求的费用都给报销了，最后自己只掏了不到三百块的零头。

如果你平时出门爱玩点徒步、骑行这类轻度户外活动，一定要看清楚条款里，有没有覆盖这类运动的意外医疗责任。不少常规的旅游险，都可以涵盖这类常见的游玩项目，只要不是条款明确排除的项目，意外受伤都能走理赔。如果你本来就有关节旧伤，也不用担心，只要是本次旅游意外导致的新损伤，符合条款要求就可以申请，不会直接一刀切拒保。

如果你本身有医保，也还是建议配一份旅游险。很多人跨城市旅游，医保异地报销的比例会比本地低不少，还有一些急救产生的自费项目、往返医院的交通费用，医保不一定能覆盖，这份旅游险刚好可以补上这部分缺口，就算用不上，花的钱也不多，图个安心也划算。

给个明确的可操作建议：只要出门旅游超过一天，不管你的预算多少，都花几块钱买一份对应时长的个人旅游险。如果是单日周边游，也可以选保一天的产品，价格通常只需要几块钱，一杯奶茶钱都不到，就能把意外受伤的费用风险转移掉，旅途玩得也更放松，不用稍微受伤就因为钱的问题纠结要不要去医院。

不同预算怎么选方案

学生党出游预算本来就紧，机票门票住宿花完之后，剩下的闲钱不多，这种情况可以选择单次出行的短期产品，每天几块钱就能搞定，保费只需要几十块就能覆盖基础的意外医疗、意外身故责任，完全符合你的需求。别为了追求所谓全责任多花钱，毕竟咱们学生出游大多是周边城市逛、短途徒步，基础保障够用，花小钱就能买个安心，不会给出行预算添负担。

刚工作没攒下多少积蓄，预算不高，打算去周边城市自驾或者短途游，这种情况建议你把意外医疗额度提一点，再加个交通意外额外责任，保费也就多十几二十块，总保费也才七八十块。自驾出游难免遇到小刮蹭带来的磕碰，去医院处理伤口拍个片，额度高一点报销起来更宽裕，加上交通额外责任，也能多一层保障，这点钱加得很值。

三口之家一起出游，预算中等，要带老人孩子出门，这种情况建议把紧急医疗运送责任加上，再把整体医疗额度调高，保费也就一两百块，人均下来也就几十块。孩子跑跳容易摔，老人出门可能突发身体不适，万一需要转院或者叫救护车，这项责任能帮你解决不少额外开支，不用自己掏一大笔运送费用，带家人出行，稳一点比什么都强。

预算比较充足，打算长期错峰出游，一年要出门三四次以上的朋友，直接买一年期的旅游保障就好，平均下来每次出行的成本比每次买单次的更低，也不用每次出行前都花时间找产品挑条款，买一次管一整年，不管临时决定去周边露营，还是提前规划的长途旅行，都能直接享受保障，省时间还省钱。

要是本身已经有了基础的医疗保障，预算不多，只需要补旅游出行里特有的保障，那你可以只选包含紧急救助、特定出行项目的产品就行。比如你去玩漂流、徒步这类非高危的出行项目，挑条款里包含这些项目责任的就行，不用重复买已经有的医疗责任，把钱花在自己需要的缺口上，性价比更高。之前有个客户就是，本身已经有了百万医疗险，去户外徒步只花了几十块买了包含紧急救援的旅游险，后来徒步脚扭了需要就近转院，救援费用直接走旅游险报了，自己没花一分钱，刚好把保障缺口补上，花小钱办了正事。

图片来源：unsplash

出了意外流程怎么跑

第一时间先联系保险公司或者帮你投保的渠道客服，不用自己先硬扛着所有事，说清楚你出事的时间、地点、具体情况，客服会一步步告诉你接下来该准备什么，以及哪些项目能赔、哪些注意事项要留心。别嫌麻烦拖着不联系，提前说清楚能避免后续很多没必要的麻烦。

保存好所有相关的纸质材料和电子凭证。不管是意外受伤去医院的门诊病历、检查报告、缴费发票，还是因为航班延误拿到的机场延误证明、行李丢失找机场开的丢失证明，每一样都要整理收好。我之前另一个朋友去海边玩，不小心被碎玻璃划破了手，当时只顾着处理伤口，把缴费小票随手丢了，最后补了好久的手续才走完理赔，费了不少功夫。所以哪怕看着不起眼的小票，也别随便乱扔。

现在大部分理赔都可以直接在手机端提交材料，不用专门跑线下网点。按照客服提示的入口，把整理好的材料逐一拍照或者扫描上传，保证照片清晰，上面的文字、金额、公章都能看清就行。如果有不清楚上传哪一项的，直接在线上对话框问客服，很快就能得到回复，操作起来和发快递填物流信息差不多简单，年纪稍大的朋友也能跟着提示一步步操作。

提交材料之后就耐心等待审核就可以，不用天天盯着进度。如果材料有问题，保险公司会主动联系你补充材料，你按照要求补传就行，不用太焦虑。审核通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡账户里，到账时间通常都比较快。

要是你遇上的情况比较复杂，比如需要紧急转移就医，直接打保险公司的24小时救援电话，他们会帮你对接就近的合作医院，协调安排转运相关的事宜，不用你自己到处找资源费神，这也是旅游险里很实用的一项服务，遇上情况直接用就可以。

结语

其实能不能要得买个人旅游险，完全看你这次旅行的具体情况安排：如果只是周末去城郊公园散步，自己本身有充足的医保，也不想额外花钱，那确实可以不用买；但要是你要去爬山、去玩漂流这类带点风险的项目，或者带着老人孩子出远门，预算够的话，花一点小钱买一份，能给你的旅途多添一份安心，遇上状况也不用自己承担全部经济压力，建议还是入手一份合适的保障。

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