农村合作医疗给报意外险吗

引言

各位常交农村合作医疗的朋友，有没有遇上过不小心摔伤碰伤，盯着缴费本犯嘀咕：我年年交这个，意外受伤能不能给报呀？今天咱们就好好聊聊这个问题，把你想知道的事儿说清楚。

一. 新农合保不保意外？

先给你说准话，只针对符合要求的部分意外相关费用能报，不是所有意外支出都能报。

我给你举个实打实的例子，上周村东头王婶骑着电动三轮车去镇上买种子，路过村口坑洼路段歪了车，膝盖擦了大口子缝了六针，还拍了片看有没有伤到骨头，前后花了快一千二。她去乡镇卫生院报销的时候，因为是意外受伤，门诊花费走新农合给报了四百多，剩下的自付。

要是换成意外住院，能报的比例比门诊高一些。就说村西头老李，开春爬梯子修屋顶，不小心踩空掉下来摔断了肋骨，得住半个月院，前后花了快一万八，新农合按住院比例给报了八千多，省下了很大一笔开支。

但不是所有意外都能报，有几种情况是明确不给报的。比如你去参加高危娱乐活动受了伤，或者是由第三方承担责任的意外，这些都走不了新农合报销。就说前阵子老赵骑电动车，被另一个闯红灯的电动车刮倒摔了，胳膊骨折，这个责任是对方全责，就得对方出钱给你治，新农合不给报这笔钱。

给你提个实用建议，你每次意外受伤去看病，提前跟接诊的医护人员说清楚受伤的原因，保留好所有的票据和诊断证明，别漏了材料耽误报销。要是你不确定能不能报，直接去你们村的社保协理员那里问，或者去镇卫生院的报销窗口问清楚，别糊里糊涂花了冤枉钱。如果你平时经常干出力的农活，或者家里老人走路容易磕碰，光靠新农合报不完，剩下的缺口得补点别的保障，别全靠它兜所有意外开销。

二. 为啥要加买意外险？

咱们农村朋友平时干农活、走山路、接送娃，磕磕碰碰的意外真不少，新农合能报一部分，但总有报不到的缺口，加买意外险就是把这个缺口补上。

前阵子村口李婶骑三轮车去赶集，半路轧到小石子翻了车，胳膊擦伤缝了六针，还拍了片子拿了药，总共花了快一千八。新农合只报了六百出头，剩下一千多都得自己出——毕竟新农合对意外门诊的报销门槛不低，报销比例也不高，这一千多对靠种橘子为生的李婶家来说，也够买小半袋化肥了。但李婶之前听了村医保协管员的建议，花几十块买了意外险，剩下这一千多，意外险全给报了，等于自个儿一分钱没多花。要是没买这个意外险，这钱就得实打实从生活费里抠出来。

还有不少朋友说，我身强力壮，哪那么容易出意外？可意外从来不挑人，二十出头的小伙子帮家里盖房搬砖，不小心砸了脚趾，要拔甲换药；五十岁的大哥骑摩托车接孩子，被电动车蹭倒摔破膝盖，得打破伤风做处理；七十岁的大爷在院子里晒谷子，踩滑摔了小腿骨裂，门诊换药拍片都得花钱。这些小意外花的钱单次不算多，但一年摊上一两回，加起来也不是小数，加买意外险就是花点零花钱，把这些零散的开销兜住。

新农合的报销有固定范围，不少意外用到的进口敷料、特殊包扎材料，还有救护车的出诊费用，新农合都报不了，意外险能覆盖这些项目。就拿之前村头老王说，他上山砍柴摔了，叫救护车拉去镇医院，救护车费花了一百二，伤口用的防粘连敷料花了三百多，这两项新农合一分都没报，最后都是意外险给报的，你说实用不实用？

对不同年龄段的人来说，加买意外险都划算。年轻人在外打零工，干的活体力多风险高，意外险能赔门诊也能保意外导致的住院，花几十块就能买到不错的额度；老年人骨质松，一不小心摔个骨折，意外险大多包含专门的骨折保障，还能报康复护理的相关费用，缴费一年一交，不用多花冤枉钱，哪怕手头不宽绰也能买得起，算下来每天花一毛多，就能给日常出行干农活添个保障，怎么算都合适。

图片来源：unsplash

三. 普通家庭怎么选？

先给咱们种地打零工的中青年划重点，这个年纪上有老下有小，家里主要劳力不能出事。日常要么下地干农活，要么去镇上打零工，难免磕磕碰碰，选的时候优先把意外医疗额度做高，不用贪那种特别高的身故保额，够用就行，毕竟咱们普通家庭预算有限，得把钱花在刀刃上。

就拿村东头的大刘来说，他常年在镇上帮人盖房搬建材，去年听了建议选了意外医疗额度够高的意外险，一年也就百来块钱。上个月搬砖的时候被掉下来的瓷砖砸破了小腿，缝了七针花了一千八百多，新农合报了八百，剩下的一千出头全走意外医疗报了，自己最后只掏了几十块的自费耗材钱，要是他没买，这一千多也够给孩子买半个学期的练习册和文具了，这不就省下了刚需开支。

再说说给家里老人选的注意事项，长辈们年纪大了腿脚不利索，容易摔着碰着，最常见的就是骨折，所以选的时候一定要挑包含骨折保障责任的。很多老人有骨质疏松，轻轻摔一跤就可能骨折，打钢钉、做康复都是不小的开支，新农合报完之后，剩下的部分如果有意外险兜底，压力能小很多。

而且给老人买不用选太贵的，很多产品年纪大了也能买，一年几十块到一百多块就够，普通农村家庭完全能承担。村西头王奶奶今年七十六，去年冬天在院子里晒白菜踩滑摔了桡骨骨折，手术加康复花了快小一万，新农合报了四千多，剩下三千多就是靠之前买的意外险报的，不然这笔钱得让在外打工的儿子心疼好久，这下王奶奶儿子只需要出几千，对生活完全没影响。

最后说预算安排，咱们普通农村家庭，每年给每个成员安排意外险的钱，控制在两三百以内完全足够，就算五口之家，一年也就一千块不到，不会给生活添负担。缴费就选一年一缴的，不用买那种长期捆绑的，每年可以根据自己的情况调整，今年干的活风险高了，来年就调高点额度，闲在家种地就保持基础额度就行，灵活又省钱。买之前只需要核对两点，一个是能不能覆盖咱们的职业，有些户外劳作、零工都能保，看好条款别买错；另一个就是看看意外医疗能不能报自费药，能报的优先选，真出事了能少掏钱。

结语

说到这儿大家都明白了吧，农村合作医疗能报部分符合要求的意外相关费用，比如意外导致的住院医疗，能按比例报一部分，但没办法全覆盖，额度和报销范围都有限。要是你家里有经常干农活的老人，或是爱跑爱跳爱出门的年轻人，光靠合作医疗不够，得补一份合适的意外险做搭配。不同年龄不同情况挑不同的就行，花小钱补好缺口，真出事了少花钱少操心，踏踏实实过日子就挺好。

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