合作医疗报意外险都要什么手续

引言

是不是有不少朋友摔了碰了之后，想走合作医疗报意外相关的费用，却挠着头想不起要准备啥材料、走啥流程？是不是怕带错东西白跑一趟，想提前把要做的准备摸清楚？今天咱就好好聊聊这个事儿，把你想问的问题都讲明白。

一. 报销范围分清，合作医疗赔哪些

张阿姨上周下楼扔垃圾不小心崴了脚，拍片子拿药花了小一千，拿着缴费单去报销，结果只报了三百多，回来直纳闷是不是算错了。其实不是算错，是很多人没搞清楚，合作医疗报销意外，不是啥花费都能报，得在规定的目录范围内才可以。

首先，意外导致的门诊、住院治疗费，符合当地医保药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施范围的花费才能报。就拿张阿姨崴脚这事来说，她选了一款进口的护踝，不在目录里，这部分钱就得自己出，拍片子的费用、目录内的消炎止痛药才能走报销。再比如之前说的老王骑电动车摔断腿，住院花了五万，其中一万五是自费进口钢钉，这部分不在目录范围内，报不了，剩下三万五的目录内花费，才能按比例报销。

其次，意外如果是由明确第三方责任导致的，合作医疗一般不报销。比如你被别人的车碰了，对方全责，所有治疗费都应该由对方承担，这种情况不能走合作医疗报销。要是碰到对方无力承担的情况，也要按照当地要求提供相关证明，才能按规定申请报销，不是直接拿单子就能走流程。

再者，一些特殊的意外花费，不在合作医疗的报销范围内。比如平常做美容整形项目，过程中出了意外，或者参加高风险运动出了意外，还有一些不符合规定的私立诊所就医花费，都不能报。比如小周去私立诊所拔智齿，过程中不小心弄伤牙龈缝针，因为这家诊所没纳入定点医疗机构，这笔花费也报不了。

最后给大家两个实用建议，第一，不管是看意外伤还是别的病，就医尽量选合作医疗定点的医疗机构，非定点的花费大多报不了。第二，用药或者选诊疗项目的时候，可以主动跟医生说，帮你优先选目录内的项目，能多报一点是一点。要是拿不准某个项目能不能报，可以提前问下医院的医保窗口，别等缴费完了才发现报不了，白跑一趟。

图片来源：unsplash

二. 理赔材料备齐全，少一张都麻烦

先给你说最基础的，身份证件一定要带，本人的身份证复印件要准备好，如果是给孩子或者老人代办，还要带上代办人的身份证件，还有能证明亲属关系的材料，比如户口本就行。之前有个张阿姨帮自己孙子办报销，只带了自己的身份证，忘了带孩子的户口本，来回跑了一趟，耽误了大半天时间，真的犯不上。

然后是就医相关的材料，一个都不能落。首先要带门诊病历或者住院病历，出院的时候直接去医院病案室打印就能拿，一定要让医院盖上专用的公章，没有公章的材料是不认可的。然后就是诊断证明，诊断证明上一定要写清楚意外受伤的原因，比如写清楚是“骑车不慎摔倒受伤”，还是“在家整理物品不慎砸伤”，不能只写“骨折”“软组织损伤”这类结果，不然没办法确认是不是意外导致的，还得回头补开证明。就像之前说的小李，他在家切菜不小心割伤了手指，急诊医生写病历的时候只写了手指切割伤，没提意外受伤的原因，结果提交材料之后，保险公司退回来让补充说明，小李又抽了一下午时间回医院找医生补开，折腾了好久才办完。

接下来是费用相关的材料，发票原件是重中之重，不管走哪一步报销都要用。如果已经先走了合作医疗结算，要让合作医疗那边出具发票复印件，还有已经报销的分割单，这个分割单一定要保管好，这是给剩下费用理赔的关键依据。还有费用清单，不管是门诊还是住院，都要打出详细的用药和检查费用清单，清单上要对应每一笔收费项目，不能只给一张总金额的纸条。另外如果做了检查，比如拍了片子，不用带片子过去，只要带检查报告就行，这样带材料也不会太沉。

然后是和意外情况相关的证明材料，这部分很多人容易漏掉。如果是在外面发生的意外，比如上下班路上或者出行的时候受伤，需要提供意外情况说明，如果是涉及第三方的，要提供对应的相关说明材料，如果是自己不小心受伤，写清楚受伤的时间地点原因就行，不用太复杂，但一定要说清楚，不能含糊。如果是已经报过相关部门处理的，要带上给出的书面说明，这样能更快确认意外性质，加快审核进度。

最后提醒你，所有材料交之前，自己先全部复印一份，再拍清楚电子版存在手机里，万一原件弄丢了，你手里还有备份能补上。提交的时候可以问一下工作人员，给你核对一遍材料，看看有没有缺的，别交完之后等半个月，才告诉你缺材料，耽误理赔进度。还有银行卡一定要准备对，要带申请人本人的一类银行卡，别拿成信用卡或者异地二类卡，不然理赔款打不进来，还得再改一次信息。

三. 线上线下都能办，哪种方式更便捷

先给大伙说线下办理，线下就是直接跑参保地的医保经办点，或者是你就诊的定点医院收费窗口，适合对手机操作不熟练的中老年朋友，也适合意外受伤情况比较复杂，需要现场当面说清楚问题的朋友。

我家小区张叔今年62岁，平时只会用手机接打电话，连微信发长文都费劲，上个月他遛弯的时候踩滑摔了胳膊，在社区定点医院处理伤口拿药，缴费的时候直接拿身份证和合作医疗本到医院的医保窗口，当场就能走报销结算，只需要付报销之后自己要掏的那部分钱，不用自己先垫全款再跑去别的地方交材料等报销，对张叔这种怕麻烦又不会玩智能手机的长辈来说，线下直接结算真的省心太多。

但线下办理也有不方便的时候，要是你受伤的时候不在参保地，在外地出差或者陪孩子读书，就得把所有材料攒好，寄回参保地找亲友帮忙代办，来回折腾要花不少时间，有些小城市的医保点周末还不上班，你请假过去还可能遇上排队，一上午时间就搭进去了，这时候线上办理的优势就出来了。

线上办理就是走官方的医保平台，一般当地的政务服务小程序、医保官方APP都开通了报销申请入口，你只需要按照提示，把提前拍好的病历、发票、费用清单这些材料传上去，填好自己的银行卡信息提交就行，不用出门，在家躺着就能办，适合年轻朋友，也适合异地受伤没法跑线下的朋友。

就说我同事小孟，上个月休年假带爸妈去外地玩，不小心崴了脚在当地医院拍了片子拿了药，花了小两千，回来之后他直接打开当地的医保小程序，上传了所有材料，不到十分钟就操作完了，过了一周报销的钱直接打到了他银行卡里，连出门都没出，比跑线下省了好多力气。

给大伙说个实在的建议，如果你是在参保地的定点医院住院或者门诊治疗，直接走医院窗口线下结算，这是最省事的，当场就能办完报销结算。如果你当时没法回参保地，或者你本身会用智能手机，那直接走线上申请就行，不用特意跑一趟。但不管选哪种，提前打参保地医保经办电话问清楚，确认当地支持哪种方式，需要传哪些内容，别稀里糊涂瞎操作，白耽误功夫。

四. 健康告知要老实，隐瞒或致理赔难

不管你买什么保险，健康告知都是绕不开的环节，别抱着侥幸心理想着蒙混过关，最后吃亏的肯定是自己。

很多朋友觉得，自己身上那点小毛病，比如平时偶尔血压高、肠胃有点炎症，不说保险公司也查不出来，这种想法真的错了。之前有个42岁的张大哥，跑运输攒了点钱，想着给自己添一份意外险加合作医疗的搭配，怕之后出意外给孩子添负担。投保的时候，健康告知里问到有没有既往心血管相关的问题，张大哥想着自己就是前两年体检查出血压有点高，平时也没啥不舒服，吃药控制着也不影响跑运输，就没填上去，顺利投了保。

结果过了一年多，张大哥跑长途的时候下车检查货物，不小心踩空崴了脚，踝骨骨折需要住院做手术，本身合作医疗可以报一部分，剩下的部分走意外险报销。谁知道保险公司核查病史的时候，查到了张哥两年前的体检记录，上面明确写着高血压病史，和投保时填的健康告知不符，直接核保结论出来，没法给张哥报销剩下的费用，张哥这时候后悔也晚了，本来能省小两万的治疗费，全得自己掏腰包。

那有人会问，我就是有点小毛病，到底该怎么填？其实很简单，健康告知问到的问题，你对照自己的实际情况如实说就行，没问到的不用主动提。比如你十年前得过肺炎，早就治好了，健康告知只问近五年的住院病史，那你就不用主动说这件事，不算隐瞒。

要是你拿不准自己的情况要不要说，那就把最近的体检报告、病历单整理好，找身边懂行的顾问帮你看，或者直接在投保的时候如实写上，保险公司会根据你的情况给出结论，大不了就是加一点保费，或者除外相关责任，总比最后直接拒赔，之前交的钱也白花强。尤其是搭配合作医疗买意外险的朋友，本来就是为了补合作医疗报不完的缺口，要是因为隐瞒健康情况拿不到赔款，那买这份保险的意义就没了，千万不要因小失大。

结语

总结一下，要是你用合作医疗报意外相关费用，得先记好：先分清社保目录内和目录外的费用，提前把需要的材料都备齐：门诊或住院病历、诊断证明（写清楚意外受伤原因）、费用发票、费用清单、自己的银行卡复印件，还得记得留好材料备份。办理可以选定点医院现场结算，也能走线上上传材料，异地就医先确认下能不能联网结算。另外如果要搭配其他意外险做补充，投保的时候一定要如实填健康告知，别隐瞒病史。这样一步步来，报销流程顺顺当当，也能把该拿到的保障落袋，不管是哪个年龄、什么经济条件的朋友，都可以根据自己的缺口补好保障，让意外受伤后的经济压力小一点。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。