旅游险都包括哪些 泰国跟团用买旅游险吗

引言

准备跟着团去泰国玩啦，你是不是也在犯嘀咕：旅游险到底都管啥呀？我跟团走还需要自己额外买一份吗？别着急，今天咱们就把这两个问题给你说清楚。

一. 跟团游真不用自己买保险吗？

很多人报泰国跟团游的时候，都会收到旅行社的提醒，说已经统一买了保险，不用自己再额外花钱买。听到这句话，九成的人都会放下心来，直接跳过自己买旅游险这一步。

但我要直接说观点：旅行社买的那一份，和你自己需要的个人旅游保障，完全是两码事，不能混为一谈。旅行社统一投保的险种，保障的主体是旅行社，只负责因为旅行社的过失导致的意外，比如旅行社安排的车辆出问题、安排的住宿出意外这类旅行社要担责任的情况，才会走这份保险赔付。

去年有个读者给我讲过她闺蜜小周的真实经历，小周去年报了泰国曼谷芭提雅的跟团游，行程里有半天是自由活动，让大家自己去唐人街逛夜市吃小吃。小周在夜市走石板路的时候，踩到积水滑了一跤，小腿直接磕在路边的石阶上，缝了六针，还打破伤风、拍片子，前前后后花了快一万八人民币。小周回头找旅行社，旅行社说这份自由活动是行程里给游客预留的自主时间，旅行社没有过错，统一买的那份险不赔，最后所有钱都是小周自己掏的。如果她当时自己买了旅游险，这部分医疗费用是可以走理赔报销的。

除了自由活动期间的意外，还有很多情况旅行社的保险也不覆盖，比如你自己随身带的行李丢了，护照钱包被盗，或者因为突发疾病需要去当地医院看病，甚至你因为身体原因要提前中断行程回国，这些情况旅行社的统一保险都不会管，全都要你自己承担损失。去泰国旅游，毕竟是出国，语言不通，万一出点事，当地的医疗费用并不低，随便一个小治疗可能就要几千上万，全自己扛压力真的不小。

我给大家直接提可操作的建议：不管你报的是低价团还是高端跟团，不管旅行社说没说统一买了保险，你自己都要单独买一份属于个人的泰国旅游险。别花了大几千上万的机票酒店团费，省几十块的保险钱，最后出事吃大亏。买的时候只要注意保障时间覆盖你从国内出发到回国落地的全行程就行，一点都不麻烦。

二. 意外医疗赔偿到底保哪些内容？

出门在外，最怕遇到意外受伤或者突发疾病，意外医疗就是用来帮大家报销这部分费用的，能很大程度减轻经济压力。我给大家举个真实的例子，去年一对夫妻去泰国跟团游，妻子在逛寺庙的时候不小心踩到台阶缝隙崴了脚，当时脚肿得根本走不了路，导游帮忙联系了当地的私立医院，拍了片子之后发现是韧带拉伤，需要做简单固定处理，还要开一些消肿止痛的药，前前后后花了八千多块钱。因为出发前给妻子买了包含意外医疗的旅游险，最后这八千多基本都报销了，如果没买的话，这钱只能自己掏。

意外医疗首先保意外导致的门诊和住院费用，比如像刚才说的崴脚受伤需要去医院处理，或者不小心被烫伤、被蚊虫叮咬引发严重过敏需要去医院看病，这些都在保障范围内。如果情况严重需要住院观察治疗，住院期间的床位费、检查费、药品费也都可以按约定报销，不用自己承担全部开销。

其次，不少产品还包含紧急救援和转运费用，比如你在偏远的景区受伤，当地医院处理不了，需要转运到条件更好的城市医院治疗，这部分转运的费用，也可以通过意外医疗来报销。还有大家比较关心的救护车费用，只要是因为意外就医产生的救护车费用，一般也都包含在内，不用单独再掏这笔钱。

那哪些情况一般不赔呢？我给大家提个醒，如果是本身就有旧病，比如原本就有关节炎，去泰国之后旧病复发需要治疗，这种情况大部分意外医疗是不赔的。还有如果去泰国之后参与了高风险项目，比如深潜、蹦极，如果买的保险里没有把这些项目包含进去，万一出事受伤，也得不到赔偿。另外，因为个人违法行为导致的受伤，保险也不会赔，这个大家一定要记清楚。

给大家几个选购建议，如果是去泰国跟团游，意外医疗的额度建议至少选十万以上，泰国当地医疗费用不低，额度太低不够用。另外优先选可以直付的产品，就是不用你先掏钱垫付，保险公司直接和医院结算，这样能省去很多麻烦。最后买的时候一定要看清楚免责条款，看看你计划参与的项目有没有在免责里，避免出事之后得不到赔付。

图片来源：unsplash

三. 不同人群该怎么选保额跟方案？

如果是退休后一起去泰国跟团游的中老年朋友，建议优先把额度倾斜在意外医疗和急性病医疗上。我邻居张叔去年跟老伴儿报了泰国跟团游，出发前儿子给老两口选了侧重医疗的方案，意外医疗额度配得比较足，本身张叔就有常见的基础慢性病，旅途中因为吃了生冷的海鲜诱发肠胃不适，就近送医后输液加检查花了八千多，回去后很快就走流程报销了大部分。中老年朋友本身身体状况特殊，异地境外就医花费不低，把医疗额度拉高，身故伤残的额度可以根据自己的预算适当调整，不用盲目追求高额度，优先覆盖就医花费的风险就好。

如果是带未成年孩子一起去泰国跟团游的家庭，除了意外医疗的基础额度，侧重孩子的意外保障，再加上出行相关的额外保障就可以。朋友李女士去年带7岁的儿子跟团去泰国，孩子活蹦乱跳到处跑，在海边自由活动的时候不小心划伤了胳膊，去当地诊所缝了两针，加上换药的钱一共三千多，因为买对了包含意外医疗的方案，也顺利报销了。带娃出行的话，孩子好奇心强容易磕伤碰伤，不用给孩子买过高的身故额度，符合监管要求就可以，重点关注意外医疗的报销范围，能不能报自费的项目就可以，额外可以附加一份行李物品遗失的保障，孩子的随身玩具、换洗衣物如果不慎丢失，也能有一点补充。

如果是刚毕业的学生党，三五好友结伴报低价跟团游，预算有限的话，选性价比高的短期单次方案就可以。学生党本身身体条件比较好，基础额度够覆盖常规的意外受伤、小病就医就可以，不用花太多钱买高额度方案，每天几块钱的方案就能覆盖基础需求，把钱省下来多逛两个景点买伴手礼不好吗？之前我有个学妹跟同学报团去泰国，出发前才想起买保障，花了不到三十块买了七天的短期方案，旅途中她不小心把手机屏幕摔碎了，对应的保障也给了一定的补偿，对学生来说，花少钱办正事就是最合适的。

如果是预算比较充足，跟团去泰国还会安排自由活动去体验浮潜、骑象这类项目的朋友，可以选保障范围包含这些项目的高额方案。之前同事陈先生跟爱人度蜜月报了泰国跟团游，自由活动报名了浮潜项目，提前买了包含高风险项目的方案，下水的时候不小心被礁石刮伤了腿，缝针加抗敏药花了一万出头，因为额度够，也包含约定的项目，整个理赔流程很顺畅。预算充足的朋友可以把医疗额度配得高一些，再加上行程取消、航班延误这类额外保障，万一航班延误或者因为身体原因没法出发，也能得到一定补偿，整体保障更全。

最后不管是什么人群，买之前都要核对投保条件，有既往病史一定要如实填写健康告知，不要抱着侥幸心理隐瞒，不然后续申请赔付的时候容易出现纠纷。缴费都是一次性缴清短期保费，不存在分期缴费的压力，根据自己的预算和出行需求选就好，不用被各种花哨的附加责任迷惑，认准自己最需要的核心保障就不会错。

四. 出险之后理赔流程怎么走比较快？

第一时间联系投保的平台或者客服，别等回国之后再处理，更别私自转院、私自结束治疗之后再报备。去年我朋友张姐跟着团去泰国，出门逛集市的时候被摩托车蹭到小腿，缝了五针，她当时想着就是小伤，自己垫了钱打算回国再说，结果因为没有及时报备，材料补了三次才通过审核，耽误了快两个月才拿到理赔款。记住，不管伤大事小，只要你觉得可能需要走理赔，放下手头的事先打报备电话，把你的出险时间、地点、具体情况说清楚，客服会直接告诉你接下来要准备什么，不会走弯路。

所有的单据和证明都要收好原件，随手拍清晰的照片备份存在手机里。很多人觉得单据随便放就行，结果逛景点的时候把袋子丢了，或者出汗把单据泡烂了，到理赔的时候拿不出原件，还要重新去医院开证明，来回折腾不说，还可能因为开不出证明拿不到理赔。之前有个大学生小周，在泰国吃海鲜过敏进了医院，他把所有的缴费单、诊断书都放在护照套里，还拍了手机相册、云盘存了备份，理赔的时候直接上传，三天就走完审核拿到钱了。除了医疗单据，要是你丢了行李或者证件，对应的机场挂失证明、派出所报案回执也要一起收好，缺一样都可能拖慢流程。

提前确认好你选的保险有没有合作的境外直付医院，如果能直付，直接去合作医院就诊，不用自己垫钱，也不用事后攒一堆单据报销。要是你的保险不支持直付，也别乱找医院，一定要问清楚客服认可哪些医院的单据，不要去一些没有资质的小诊所就诊，不然开出的单据没法用，理赔肯定快不了。我之前接触过的一个游客，跟团去泰国，半夜胃疼找了酒店附近的小诊所拿药，花了小几千，结果理赔的时候因为诊所不在认可范围内，没法报销，只能自己承担费用，亏了不少。

按要求整理材料的时候，别缺项漏项，也别故意隐瞒情况。比如你是因为参加潜水项目受的伤，就如实说，别因为担心免责就说成自己走路摔的，一旦核查出来，不仅理赔会被卡住，还可能直接拒赔。材料按客服说的顺序整理好，个人信息、出险经过、各类单据一一对应，审核的工作人员不用再挨个找信息，自然审核得快。如果线上上传材料，保证每张照片都清晰，字能看清，不要拍歪、不要有阴影，更不要只拍一半，不然还要打回来重新传，平白多耽误好几天。

回国之后如果还没收到理赔款，主动跟进进度，别干等着。要是超过约定的审核时间，可以主动问客服走到哪一步了，缺什么材料及时补，大部分情况，材料齐全信息真实，审核都能很快完成。很多人就是买完保险出险之后就不管了，等着保险公司主动找自己，遇上一点小问题就卡住，拖上一两个月都是常事，主动跟进能帮你及时解决问题，更快拿到理赔款。

五. 投保之前避开哪些隐患才稳妥？

第一，要核对清楚保险的生效和截止时间，别让保障出现空窗。之前有个网友分享过自己的经历，他报了六天的泰国跟团游，出发前一天晚上才想起买旅游险，随手选了次日零点生效，结果他是当天晚上飞红眼航班，飞机落地泰国刚下摆渡车就崴了脚，这时候保险还没生效，最后几千块的治疗费只能自己掏。还有不少游客返程那天就直接退保或者停了保障，要是返程航班遇到延误或者取消，也没法申请赔付，建议直接把出发当天到回到国内落地的那天，整个行程全覆盖，多买一天也多不了几块钱，稳得多。

第二，要看清楚免责条款里关于高风险项目的说明，别默认所有项目都能保。很多泰国跟团游会安排浮潜、骑大象这类体验项目，部分旅游险的基础款是把这些项目列入免责范围的，你要是没提前看条款，玩项目的时候不小心受伤，申请理赔会被拒。就说之前有位跟团去泰国的张阿姨，跟着团里安排去浮潜，下水的时候被礁石划破腿缝了五针，回头找保险公司理赔才发现，自己买的那款把浮潜归为免责项目，最后只能自己承担医药费。如果你报的跟团游包含这类体验项目，一定要提前找包含这些项目保障的产品，别图便宜随便买。

第三，别隐瞒自己的身体状况，如实做健康告知就行。不少人觉得出门旅游就买个短期险，没必要说自己有慢性病，其实很多旅游险对于既往症引发的急症是有要求的，要是你本身有基础病，没如实告知，真在泰国突发疾病需要治疗，保险公司会拒赔。比如说有位陈先生，本身有高血压，投保的时候没填，结果在泰国玩的时候血压升高住院，花了一万多，最后因为没如实告知，没法理赔，白白花了冤枉钱。健康告知问什么答什么，不用刻意隐瞒，短期旅游险的健康告知本来就不严格，符合要求就能买。

第四，一定要保留好电子和纸质两份投保凭证，别只存在手机本地。很多人买完保险就把电子保单存在手机相册里，结果在泰国玩的时候手机被偷了，或者手机进水开不了机，出事之后找不到保单信息，联系保险公司都报不出保单号，耽误理赔进度。建议你买完之后，把电子保单存一份到手机云盘，再打印一份纸质版放到随身的行李包里，和护照分开放，就算一个找不到，还有另一个能用上。另外也要把保险公司的全国服务热线存到手机通讯录里，出事能第一时间联系上，不用到处找号码耽误时间。

第五，要注意看清楚医疗报销的医院要求，别随便找小诊所就医。大部分境外旅游险都要求去正规的公立医院就医，部分私立诊所是不在报销范围内的。之前有个游客在泰国小镇逛的时候突发胃痛，图方便找了附近的私人诊所看病拿药，花了小一千，回来申请报销才发现，私人诊所不在保障范围内，没法报销。你要是在泰国身体不舒服，跟团的话先找领队，让领队帮你安排符合要求的医院，自己出行也要提前记几个目的地附近符合要求的医院地址，真出事直接去，省得后续理赔出问题。

结语

看到这儿你应该清楚了，去泰国跟团游，自己买一份旅游险真的很有必要。普通旅游险一般会涵盖意外身故伤残、意外医疗、行程变更相关保障，部分还包含随身财产丢失损坏保障，大家根据自己的出行计划选就好。如果跟团期间你打算参加潜水这类项目，一定要提前确认你买的保障包含这类项目，别漏了保障。年轻人预算有限，选性价比高的短期保障就够用，带老人孩子出行，可以适当调高医疗额度，按需选就对了，买对合适的保障，才能踏踏实实玩得开心。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。