旅游险较多可以买几份 自驾游旅游险多少钱买

引言

出门玩总想把保障做足，那旅游险买多份才够吗？自驾出行的旅游险价格怎么样呢？别着急，接下来我们就来聊聊这些大家出门旅行都关心的问题。

零一 重复投保能获赔吗？

我直接给大家说结论，能不能赔得分险种责任来看，不是说买多少份都能全赔，也不是说买多了完全没用。

先给大家说最常见的医疗报销责任，这部分真的不能叠加赔付。举个例子，去年国庆我邻居陈叔跟老伴儿自驾去周边玩，怕保障不够，一口气在两个平台买了两份带意外医疗的旅游险，总共额度加起来有两万。结果开到半路，陈叔下车看路况的时候崴了脚，去当地医院处理加拍片子，总共花了一千八百多。理赔的时候才知道，医疗报销是凭发票原件报销的，你花了一千八，不可能从两个保险公司各报一千八，总共拿回来三千六，这样就相当于赚了差价，不符合保险的损失补偿原则。最后陈叔就是在第一家公司报了一千六，剩下两百多因为是免赔额以外的部分，第二家也不给报，等于多花了一份钱，没享到多的好处。

接下来是意外身故/伤残责任，这部分是可以叠加赔付的。为啥呢？因为人的生命和身体损伤是没法用固定价格衡量的，不存在损失补偿一说。比如说一个刚工作的小周，刚入职不久跟同事一起自驾去爬山，他自己买了一份旅游险，公司组织出游又统一买了一份，两份都带意外身故责任，额度各是五十万。后来小周自驾路上出了意外，两份保单都能按约定赔付，总共可以拿到一百万的赔付，给家里父母留了一笔补偿，这就是多买多赔的好处。

然后是住院津贴、行程延误这类责任，大部分也可以叠加赔付。比如之前有个网友小吴，自驾去海边，出发前在两个不同平台都买了旅游险，都包含行程延误津贴，每延误四小时赔两百块。结果赶上高速修路，堵了八个多小时，原本计划的上岛行程直接延误了八个多小时，最后两份保单都给赔了，总共拿了八百块，刚好覆盖了他当晚在岛上多住一晚的房费，这不就挺香的？

给大家整理一下可操作的建议，要是你看重意外身故、住院津贴、行程延误这些责任，手头预算比较宽松，可以买两份不同公司的，遇到对应责任就能多拿赔付，保障更足。要是你只是想补意外医疗的额度，没必要买多份，选一份额度够自己用的就行，一般自驾游选两三万的意外医疗额度就够用，多买就是浪费保费。

最后提醒大家一句，买之前一定要看看条款里的约定，有部分旅游险会在条款里写清楚，本公司同一时间段只赔付一份，要是买了多份本公司的，只按最高额度那份赔，这种就别多买了，选好额度买一份就行。

零二 自驾险价格区间咋定

咱们先按出行时长来分区间说价格，先给大家划好不同场景对应的参考范围，直接对应自己的行程选就行。

如果你就是周末开车去周边城市、近郊景区玩，行程也就两三天，那选几十块到一百多块的档位就完全够用。就拿我身边朋友阿凯来说，他每个月都开车带老婆孩子去隔壁城市的郊野公园露营，每次就买两三天的短期旅游险带自驾责任，一共才花八十多块，保障覆盖了自驾途中的意外医疗，还有基础的道路救援，完全满足需求，没必要多花冤枉钱。这个价位适合日常周末短途自驾，预算有限的上班族，经济划算，保障也够用，出发前随手买一份就行，缴费也方便，直接线上付款，几分钟就能搞定。

要是你是请假凑出来的中长途出行，行程在一周到十天左右，去国内不少城市走环线，那价格一般在两百块到三百块之间。这个价位的保障比短途的更全，会额外增加换胎送油、拖车载送这类常用的自驾服务，意外医疗的保额也会高一些，适合大部分家庭出游选择。还是说阿凯，去年他开车带家人走了一周的沿海自驾，选的就是两百六十多块的，途中轮胎扎了钉子打了救援电话，半小时师傅就到了，一分钱没额外花，理赔直接走保险结算，特别省心。对于普通家庭出游来说，这个价位的保障性价比合适，不会给出行预算增加太多负担，又能把该有的保障都配齐，不管是刚工作的年轻人凑钱出游，还是带老人小孩出行，都可以选这个档位。

如果你是半个月以上的长途自驾，要去不少路况复杂的路段，那可以考虑五百块以上的档位。这个价位的保障额度更高，道路救援的范围也更广，哪怕是在偏远地区，也能安排就近的救援点过来，还能增加不少针对长途自驾的特色保障。之前我另一个朋友老周，花了一个月自驾走西南线路，买的就是五百八十多块的，半路车子出了点故障需要拖去修，他人要先去下个城市，保险还报了他那段行程的交通费用，省了不少事。这个档位适合出行时间长，对保障要求比较高，预算也相对宽松的自驾爱好者，适合经常出门自驾的老玩家，一次买全保障，一路都能放心玩。

不同年龄和身体情况，选价格档位也可以灵活调整。如果你是带长辈一起自驾，长辈多多少少有点基础问题，那可以在对应时长的价位基础上，选稍高一点价位的，意外医疗的保额更高，报销范围也更广，应对突发情况更稳妥，也就多花几十块，性价比很高。如果你是带小孩出门，想要额外增加住院补贴责任，也可以选稍高一点的价位，也就比基础款贵几十，保障更贴合带娃出行的需求。

最后给大家说个实用小建议，买之前先整理清楚自己的出行天数、出行人数、行驶路段情况，对应找合适价格区间的产品就好，不用盲目追求贵的，也别贪便宜选保障不全的，匹配自己的实际需求就是最合适的。线上购买的时候，可以直接勾选自己的出行天数，系统会自动算出对应价格，直接付款就能生效，理赔的时候直接线上提交材料，操作也很简单。

零三 不同人群如何挑保额

咱们先说说刚退休出门自驾的长辈们。长辈们出门游玩，大多是走慢慢逛的休闲路线，但是腿脚不比年轻人灵活，容易磕碰滑倒，突发小病痛的概率也更高。针对这类人群，不用给意外身故伤残做太高保额，把预算多往意外医疗这边倾斜就行，意外医疗的保额建议放到五万以上，这样不管是擦伤缝合，还是突发肠胃炎需要住院，超出医保报销的部分，大多能覆盖到。之前我邻居张叔跟老伴自驾去周边古镇游玩，下石板台阶的时候脚滑崴了，还摔破了缝了四针，总花费小八千，医保报了四千多，剩下三千多全走旅游险意外医疗报了，张叔选的就是五万意外医疗保额，刚好用上，全程没花多少自己的钱，玩得也踏实。

然后说带娃自驾出门的年轻爸妈，挑保额的重点又不一样了。小朋友精力旺盛，坐不住，到了景区到处跑，容易磕到碰到，还容易因为换环境闹肚子或者过敏。这类情况，除了意外医疗要放到三万以上，额外可以加一份住院津贴的保额，每天津贴额度选个两三百就行。小朋友要是因为意外需要住院观察，每天都能领一笔津贴，能覆盖家长陪床的食宿、误工开销，还是很实用的。去年我朋友带五岁儿子自驾去海边，孩子跑着追浪摔在礁石上，胳膊擦出很深的伤口需要缝针留院观察三天，一共拿了九百块津贴，刚好覆盖了她留在当地陪孩子的住宿吃饭钱，没额外多花一大笔开销。

接下来是刚工作没几年、预算不多的年轻朋友，自己或者跟朋友结伴自驾出来玩。这类朋友大多身体健康，体力好，预算有限，不用追求太高的总保额，可以分开配：意外身故伤残选十万到二十万，意外医疗选两万到三万，整体算下来保费也很便宜，不会有什么经济负担，基础保障也能覆盖得到。要是你这趟自驾就是去周边城市玩两三天，挑个短期的就行，没必要多花钱买长期的，刚好够用就可以。

再说说带家里老人小孩一起出门、整家庭自驾出行的朋友，预算相对充足，可以给每个人配适配的额度。家长作为开车的司机，可以把意外保额稍微调高一点，意外身故伤残可以放到二十万到三十万，意外医疗放到五万，再加一份驾驶相关的额外保障，毕竟司机全程在车上，风险比乘车人高一点。老人小孩都按咱们之前说的额度配就行，整体下来一家人的保费也不会太贵，但是每个人都能拿到合适的保障，全家出行也更安心。

最后要提醒大家，如果你本身已经有了常规的医疗险意外险，买旅游险的时候不用重复堆保额，根据这次自驾的路线调整就行。走烂路多、去偏远地区的，可以把紧急救援的额度调高一点，万一需要转运，救援费用能覆盖；如果就是城市周边游玩，常规额度就够了，不用多花冤枉钱。买之前也可以对照自己的身体情况说清楚，有旧伤也要提前如实告知，免得后面理赔出问题。

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零四 出险报案有哪些技巧

第一，一定要在规定时间内报案，别拖着。很多朋友出游出点小擦伤，觉得麻烦想着回去再说，等回到常住地想起报案，才发现错过了保单要求的报案期限，白白耽误理赔。就拿上次自驾出了小意外的老周说，他在山路过弯蹭到路边护栏，手肘擦破缝了两针，当时觉得疼懒得动，想着回去找保险公司就行，结果忘了保单要求出险后48小时内报案，回去联系的时候，保险公司要他额外提供不少证明材料，前前后后多跑了三趟才办好，浪费了好多时间。所以你记着，出了险，第一时间报，别攒着。

第二，一定要保留好所有相关的凭证和现场证据。别随便挪动车辆，也别随手丢掉医院的单据。不管是擦碰的车辆痕迹，还是受伤后去医院的挂号单、缴费凭证、诊断书，一样都别丢。还是说老周那次，他当时着急去医院，让同行的朋友把车挪去了停车场，保险公司定损的时候，没办法直接核对现场痕迹，又让他们重新回事发路段拍了周边的环境照片，还找当地的路边店家帮忙做证明，耽误了四五天的行程，本来开开心心的自驾游，后半段全在折腾这些事。你要是真的需要挪车，比如挡着主干道影响交通了，那就先把现场各个角度都拍清楚，碰撞的位置、道路标识、周边环境都拍进去，存好照片再挪车，绝对不吃亏。

第三，报案的时候要说清楚准确信息，别含糊。你得说清楚你现在在哪，出了什么事，有没有人受伤，伤情大概怎么样，车辆是什么情况，这些信息说准确，保险公司才能快速给你安排后续服务，该派救援派救援，该帮你联系医院联系医院。老周当时报案的时候，只说自己在山里，说不清楚具体的位置，救援找了快两个小时才找到他，那时候他已经在原地疼了好久。你出发前可以把导航的地址收藏好，真出了事，直接把定位发给保险公司，就不会出错了。

第四，报案之后跟着保险公司的指引走，别自己随便处理。比如你车坏在路上了，别自己随便找个修理厂就修，也别自己垫钱找拖车不打招呼，一定要先问过保险公司，很多自驾游旅游险都附赠免费的道路救援，直接走保险公司安排的渠道，你不用自己掏钱，后续理赔也顺畅。老周那次，他一开始不知道，自己打电话叫了拖车，花了小一千，后来才发现他买的保险包含免费拖车，自己掏的钱没办法报销，平白无故损失了一笔。

第五，如果遇到第三方责任的事故，别私下和解。比如你和别的车剐蹭，是对方的责任，也别拿了对方几百块钱私了就完事，一定要跟保险公司说清楚这个情况，按流程走，不然如果你后续发现还有损伤或者身体不舒服，再找保险公司理赔，就会很麻烦。只要你按这几点做，报案理赔都能顺顺利利，不会出啥岔子。

零五 哪些情况切记不赔付

首先给大家说第一个明确不赔付的情况：不符合驾驶资质的情况不赔。比如你拿到的驾驶证还在实习期，单独开上了高速出了问题，或者驾驶证过期没有换领，还有拿C1驾照开中型客车这类准驾车型不符的情况，都是不赔付的。再比如你借了朋友的车出游，但是你压根没有考对应驾照，这种情况出了任何问题，保险公司都不会给钱，这点一定要记牢。还有酒驾这类违法驾驶行为，所有旅游险都明确免责，不存在钻空子的可能。

然后第二个不赔付的情况：参与高风险运动却没加投对应保障，出事不赔。不少朋友自驾出游，都会想着顺便玩点刺激项目，比如去山间攀岩、去河谷漂流，或者自驾去郊外玩越野穿越，还有的会去体验潜水、蹦极这些项目。很多人以为自己买的普通自驾游旅游险会保这些，其实大部分普通旅游险的免责条款里，都把这类高风险活动列进去了。我之前碰到过一个案例，一群好友自驾去山里玩，其中一个人跟着当地向导去爬野山，不小心崴了脚花了几千块医疗费，找保险公司理赔才发现，普通旅游险不保未经开发景区的野攀活动，最后只能自己掏腰包，白白亏了钱。

第三个不赔付的情况：因个人故意行为导致的损伤不赔。比如说你明知道前方道路已经有警示说不能通行，还是强行开车过去，导致车辆出问题或者自己受伤；还有你为了拍好看的打卡照，站到危险的悬崖边上拍照，不小心滑落受伤，这类都是个人故意进入危险区域导致的意外，保险公司不会赔付。还有一种情况就是，你故意挑战超出自己能力范围的项目，比如你从来没开过越野，非要往特别复杂的无人区开，出了问题也会被归到这一类，拿不到赔付。

第四个不赔付的情况：自身原有疾病发作引发的问题不赔。很多中老年朋友跟着子女一起自驾游，本身就有一些慢性病，要是出行途中旧病复发，需要住院治疗，普通的旅游险是不赔的。之前有个阿姨跟着儿子自驾去南方玩，本来就有冠心病，途中劳累导致发病住院，花了一万多块，申请理赔被拒了，就是因为条款里明确说了，原有疾病的治疗费用不在赔付范围内。如果本身有慢性病，又要出门自驾，可以选带有特定疾病紧急救援责任的险种，普通的自驾游旅游险是不涵盖这块的。

最后给大家提个醒，车辆本身的损伤，如果没有加投对应车险附加，旅游险也不赔。很多朋友混淆了旅游险和车险的保障范围，以为买了自驾游旅游险，车辆刮蹭、抛锚的维修费用都能报，其实大部分旅游险只保人身意外，不保车辆损失。如果你担心车辆出问题，可以给自己的车险加个自驾游的附加保障，或者单独投包含车辆救援维修的自驾游险，别搞混保障范围，等到理赔的时候才发现不对，耽误自己的时间。

结语

关于开头两个问题，答案也很清楚啦：旅游险不是买得越多越好，要是只看重医疗报销，买一份够用就行，想要额外的身故或者行程保障，可以合理叠加不浪费钱；自驾游旅游险的价格，咱们可以根据出行距离和自身需求选，短途出行选平价基础款就够，长途自驾可以选稍贵一点包含道路救援这类实用责任的，长辈可以优先选意外医疗额度高的，带娃出门可以选带住院补贴的，只要选对符合自己出行需求的，就能安安心心出门玩啦。

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