外出旅游短期险怎么买 24小时旅游险怎么买

引言

打算短期出门玩，想要买份对应保障，你是不是还在发愁找不到合适的购买方法？是不是对这种短时间的旅游险怎么选一头雾水？别着急，今天咱们就把这两个问题给你讲明白。

一.游玩期间发生意外咋赔

举个真实例子，我朋友上周去爬青城山，下山的时候脚滑踩空扭了脚，直接坐在山道上走不了。同行的路人帮忙联系了景区救援，送到山下就近医院处理，拍片子加敷药、开药一共花了三千出头。他出门前买了外出旅游短期险，抱着试试的心态提交了理赔申请，三天不到就拿到了赔付金，自己只花了不到两百块。

这其实就是旅游意外险最常见的赔付场景，只要你是在保单生效的游玩时间段内，发生了合同约定的意外，不管大小，都可以申请赔付。不过这里要提醒你，一定要搞清楚，哪些情况是能赔，哪些不能赔。比如像刚才例子里的朋友，他是正常登山游玩摔的，属于保障范围，但如果他是去做未经景区许可的野外攀岩这类高风险运动出的事，很多旅游险是不赔的。

发生意外之后第一步先打保险公司的报案电话，或者通过投保的平台线上报案，说清楚时间、地点、发生了什么事，保留好所有的就医单据、收费凭证这些材料，不要弄丢。像我朋友当时就把所有的收费小票、诊断证明都拍了照，上传理赔的时候一次性通过，没有补材料的麻烦。

赔付方式一般也很简单，现在很多短期旅游险支持线上理赔，你只需要按照要求上传材料，保险公司审核通过之后，就会把钱直接打到你预留的银行卡里。如果是医疗费用报销类型的赔付，会按照你实际花费的费用，扣除免赔额之后给你报销，不会让你多花冤枉钱。

还有一点需要注意，如果你去的地方是比较偏远的，一定要提前看好保单里有没有包含紧急救援服务。像刚才例子里我朋友，保险公司还协调了就近的救援对接，省去了很多自己找车找医院的麻烦，这也是旅游险除了赔付之外很实用的一点。

二.老人儿童选购注意点

带老人孩子出门玩，首先得盯紧健康告知要求，别随便填不对的信息。很多人图省事，看老人有基础病就直接不填，真出事了反而赔不了。其实多数外出旅游短期险对老人的常见基础疾病不会卡得太死，只要如实填写当前身体状况就行，不用隐瞒，也不用过度告知，按实际情况说清楚就好。

其次要额外关注有没有包含紧急救援和转运责任。之前张阿姨带着7岁孙子去郊区亲子农场玩，孩子跑着追蝴蝶摔下小土坡，额头磕了个大口子，当地镇卫生院处理不了，需要转去市区大医院缝合。张阿姨当时买旅游险的时候特意选了含救护车转运责任的产品，这次转运的一千多块费用直接走保险报销了，没自己掏腰包。要是没选这项责任，这笔钱就得自己承担，折腾不说还多花冤枉钱。

针对不同年龄，要选对应可投保的产品，别买了之后才发现年龄超了或者没到投保要求。很多外出旅游短期险对老人有年龄划分，部分产品对70岁以上老人会有保额限制，对儿童一般没有过多年龄限制，但是要注意，儿童的意外身故保额是有规定的，不用额外多买，买够基础额度就可以，把预算留出来给意外医疗和救援责任更实用。

还要看清楚医院范围限制，优先选能覆盖出游当地公立医院的产品，条件允许的话选能包含部分私立医院的更好。老人出门很容易突发肠胃不适、心脑血管不舒服这类常见病，孩子也容易突然发烧过敏，要是挑了只限定一线城市三甲医院的产品，在小景区周边的公立医院没法赔，就很麻烦。去年我邻居带六十多岁老爸去海边玩，老爸夜里突发急性肠胃炎，住了当地的公立二甲医院，因为买的时候特意选了认可二甲及以上医院的产品，住院的两千多费用顺利报销了，没扯皮。

最后，给老人儿童买的时候，一定要把意外医疗的报销范围看清楚，优先选不限社保目录用药的产品。老人出门可能会用到一些进口的外用药、止痛贴，孩子摔倒缝针用到的美容线，很多只保社保内的产品不给报，这些项目花下来也得大几百上千，选不限社保的，多花一点点保费，能省下不少事后开支，玩的时候也更安心。

三.保费高低代表啥保障

很多朋友买旅游险第一反应就是找最便宜的买，觉得反正都是出门玩几天，没必要花冤枉钱。这个思路其实不对，保费的差异，直接对应着保障责任的差异，不是越便宜越好，得看你的需求能不能对上。

就拿隔壁老王上次出门的例子说，老王计划去外地玩三天，刷手机的时候看见几块钱的24小时旅游险，想都没想就下单了，觉得反正便宜，买了总比没买强。结果落地之后，遇上前序航班取消，他中转的航班赶不上，只能重新买票，住了一晚上酒店，前前后后花了小一千，翻保单一看，这款便宜的险种根本没包含航班延误、行程取消这类责任，一分钱都报不了，最后只能自己承担这笔开销。

低保费的短期旅游险，一般只会覆盖最基础的意外身残责任，额度看着不低，但日常出行遇到更多的是小额意外医疗、行程变动、随身财物丢失这类问题，很多低价险都不会把这些责任包含进去。如果你只是出门逛个街，当天往返，不需要赶交通住酒店，只是怕万一摔了碰了有个基础覆盖，选低价基础款没问题，能满足你最基础的需求。

中等价位的短期旅游险，一般会把意外医疗、行程延误、行李丢失这些常用责任都加上，有的还会包含紧急救援服务，适合大多数普通出游的朋友。比如学生党周末周边游，小夫妻带孩子自驾玩两三天，预算不算多但想多覆盖点常见风险，选这个价位就刚好，不会花太多钱，也能覆盖绝大多数你可能遇到的问题。

如果你是带老人孩子出门，或者去路况复杂的地方游玩，那可以选保费稍高一些，包含更多特殊责任的产品。比如有的会包含高风险运动保障，有的会扩大医院报销范围，老人有基础病，出门容易突发不适，孩子好奇心强容易磕碰，多花一点钱，把这些责任加上，遇到事儿能省不少心。总之别只盯着保费比价格，打开条款看清楚有哪些保障，能不能覆盖你这次出游可能遇到的风险，再选对应的产品就不会出错。

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四.线上投保有哪些技巧

先核对生效时间，这一步错了等于白买。很多朋友出门前一天晚上才想起买保险，选的时候没看清生效时间，选成了次日零时生效，刚好当天出发去周边玩，半天行程就没了保障，万一出点事根本赔不了。你要是当天出门当天买，直接选即时生效的选项，一般投保完成十来分钟就能生效，刚好覆盖你全天的行程，24小时的旅游险就是刚好保一天，选对生效时间就能完全覆盖行程，不会有空档。

再核对投保信息，别填错出行人。之前有个朋友一家三口去海边玩，买保险的时候图快，把孩子的身份证号输错了一位，孩子玩沙的时候被碎贝壳划伤脚，去医院缝针花了一千多，理赔的时候才发现身份证号对不上，折腾了大半个月才把手续补完拿到赔款，本来很简单的理赔，平白多了好多麻烦。要是带老人孩子出门，一定要挨个核对身份证号、姓名，和身份证上的信息一字不差才可以，别嫌麻烦，这一步能帮你省好多理赔的事。

记得保存好保单凭证，别投保完就不管了。很多朋友投保完只收到一条短信，转头就把短信删了，真出事了找不到保单信息，连哪家保险公司都记不清，报案都没法报。我建议你投保完成之后，除了存好电子保单，把保单号、保险公司报案电话截个图，存到手机相册的专门相册里，还可以转发一份给一起出行的朋友，哪怕自己手机没电丢了，同行的人也能调出来信息报案。如果是纸质凭证，就和身份证、酒店订单放在一起，别随便塞包里找不到。

买之前要看清楚责任免除条款，别踩坑。比如有的旅游险不保高风险项目，你要是去玩漂流、攀岩、骑马这些项目，买的时候得看清楚，这些项目在不在保障范围内。之前有个小伙去户外骑山地车，摔了膝盖骨折，买的普通旅游险把山地骑行列在了免除责任里，最后没法理赔，只能自己掏医药费。你得根据自己出去玩的项目选，玩普通景区闲逛，基础保障就够，要玩稍微有点刺激的项目，就得选包含这些项目的产品。

最后要选正规渠道投保，别随便点陌生链接买。现在很多正规保险公司官网、官方平台还有大型互联网投保平台都能买，这些渠道买的保单都是真实有效的，理赔有保障。别在社交平台点陌生人发的低价投保链接，很多都是假保单，真出事了根本找不到人赔。买完之后还可以去保险公司的官方渠道验证一下保单真假，验证完再放心出门玩，这样就不会出问题了。

五.出险报案时间别错过

遇到意外之后，第一时间报案是理赔流程里关键的一步，别拖着，拖得越晚越容易出问题。赵先生之前跟朋友去城郊郊野公园爬山，下山的时候脚一滑摔了，小腿磕到石头上直接动不了，同行的朋友帮忙叫了救护车送医，到医院做完初步检查，固定好腿之后，赵先生就拿出手机找到之前买的保单，照着上面留的电话打过去报了案。

当时赵先生打完电话，接线客服就跟他说了，需要保留好哪些材料，比如门诊的诊断书、缴费的收据、拍片的报告这些，提醒他都收好别弄丢。因为报案及时，保险公司这边能很快安排工作人员跟进核对情况，不用等赵先生出院之后再拖着伤腿跑前跑后补材料，整个流程顺畅很多。

不少朋友出门玩遇到点小意外，比如崴脚擦伤，当时觉得钱花得不多，或者忙着接着玩，想着等回家之后再报案就行，其实这种做法很容易出问题。比如你在外地游玩，摔了之后在当地医院处理，等你回到家，隔了十几天再报案，有些伤口已经好了，相关的票据如果放乱了找不到，或者记不清当时具体的出事地点和情况，保险公司核对信息的时候就要花更多时间，还有可能因为信息不全影响理赔进度。

不同的外出旅游短期险、24小时旅游险，对报案时间的要求不一样，有些要求出事之后3天内报案，有些要求10天内，你买完保险之后，可以翻一下条款里关于报案时间的内容，实在找不到，直接找投保平台的客服问清楚，记个大概的时间范围，别超期。

如果你是报不了案的情况，比如伤得比较重，没办法自己操作，可以让同行的家人朋友帮你报案，现在很多保险公司除了电话报案，还支持线上公众号、小程序报案，操作起来很方便，不用必须本人到场打电话。记住及时报案，既能帮你更快拿到理赔，也能少操很多不必要的心，出门玩本来就是图开心，别因为最后理赔的事儿闹心。

结语

总结一下哈，买24小时旅游短期险一点也不麻烦：线上手机就能投，先看清楚你的出行行程，算好生效时间，别让保障出现空档。如果你去徒步这类活动，优先选意外医疗额度足够、报销门槛低的；带老人孩子出门，多留意是否涵盖常见突发医疗费用，医院限制越少越好；别只盯着低价选，得一条条核对保障责任，看看有没有你需要的航班延误、急诊救护这类内容，投保后记得保存好电子保单，真遇到意外记得及时报案，这样就能踏踏实实出门玩啦。

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