旅游险取消怎么理赔 旅游意外险赔哪些项目

引言

计划好的出游临时有变，想取消旅游险却不知道怎么申请？打算出门玩买份保障，又摸不清旅游意外险到底能保哪些内容？别发愁，这篇内容就会帮你把这两个问题说清楚。

一. 行程变动退保能退多少

我之前帮闺蜜处理过一次旅游险退保，她本来约好和对象去海边度假，出发前三天对象急性肠胃炎住院，行程只能全部取消，最后退了全额保费。不是所有退保都能拿全额，得看你是为啥退、什么时候退，不同情况拿到的钱不一样。

如果你是出发前，还没开始旅程，而且是因为航班取消、突发疾病这种符合条款约定的原因不得不取消行程，直接带着官方证明材料去申请，大部分都可以全额退保。比如你出发前一天接到航空公司通知，原定航班因为调度问题取消，没法改签到合适的航班走不了，你留好航空公司发的取消短信、登机牌或者官方出具的取消证明，提交给保险公司就行，审核通过就能把你交的保费全退回来。

如果你是自己突然不想去了，单纯个人原因要取消行程，那就要看你投保的具体条款约定了。很多产品会按照距离出发时间的长短按比例退保费。比如你提前七天以上申请取消，能退八九成保费；提前三天到七天，退一半到七成不等；如果出发前一天才说要取消，可能只能退一两成，甚至有的产品出发前一天就不给退了，投保的时候一定要看清楚这部分约定。

要是你已经出发了，玩了一半因为个人原因提前结束行程要退保，这种情况大多只能退还没生效那部分保障对应的保费。比如你买了五天的旅游险，玩了两天就回来，剩下三天没用到，就把三天对应的保费按比例退给你，已经过去的两天保费不会退。如果是因为符合条款约定的原因中途返程，除了退剩余保费，符合条件的还能申请行程缩短相关的理赔，不止退保费这么简单。

操作也很简单，直接找你投保的平台，不管是线上买的还是线下找经纪人买的，直接提交申请就行。记得一定要把材料准备齐：如果是航班取消就要航司的证明，如果是自己或者家人生病没法出行，就要医院的诊断证明，材料齐了审核速度很快，一般三到七个工作日钱就能到你的支付账户了。我闺蜜那笔退款，提交材料后四天就到账了，没扯皮也没额外扣费，流程还是很顺畅的。

二. 旅途生病住院谁来买单

先给大家说个实打实的例子，上个月有个阿姨跟团去外地旅游，本来玩得好好的，路上突然吃坏了东西上吐下泻，还发起高烧，直接被同行的家人送到当地医院急诊，住了三天院，前前后后花了四千多。阿姨出发前在女儿的提醒下买了旅游意外险，回家整理好票据提交申请后，不到一周就拿到了对应比例的理赔款，自己只花了几百块的自费项目费用。如果没买这份险，这几千块就得全自己掏，本来开心的旅途反而添了堵。

不是只有吃坏肚子这种突发情况能赔，旅途中不小心磕碰受伤需要住院治疗的费用，也在旅游意外险的赔付范围内。就像开头说的小王，他跟朋友去户外景点爬山，没注意脚下打滑扭到了脚踝，当场肿得穿不上鞋，朋友帮他叫了景区的救护车送到就近医院，检查之后发现韧带拉伤需要住院观察一周，这期间的救护车出诊费、拍片检查费、床位费、用药费用，都符合旅游意外险的赔付要求，提交材料后顺利拿到了理赔，没让原本计划好的出行额外增加太多负担。

这里要给大家提个醒，不是所有生病住院都能赔。如果是你本身就有的旧病，出发前就一直在治疗的那种，旅途中旧病复发产生的住院费用，一般是不在赔付范围内的。只有出发前身体健康，旅途中突发的疾病或者意外导致的受伤住院，才符合赔付要求。比如你本身就有常年的慢性病，一直靠吃药控制，出发前身体稳定，旅途途中因为吃了不对的东西诱发急性症状需要住院，这种情况大部分符合赔付条件，具体还是要看对应条款的约定。

想要顺利拿到理赔，你得提前收好所有的材料。住院的诊断证明、所有缴费的票据、费用清单、出院小结，还有你的出行凭证，比如机票、酒店订单这些，都要整理好不要弄丢。提交申请的时候按照保险公司要求上传或者邮寄材料就行，现在大部分保险公司都支持线上提交，不用专门跑线下网点，操作起来很方便。

给不同情况的朋友提个配置建议，如果你是短途周边游，本身日常也有医保，选意外医疗额度在一两万左右的就够用，价格也便宜；如果你是去偏远地区或者长途出行，建议把意外医疗额度选高一点，毕竟外地大医院的治疗费用相对高一些，额度够了才能覆盖更多支出；如果是年纪比较大的朋友出门旅游，一定要选包含突发急性病住院责任的，年纪大了旅途劳顿容易出突发状况，有这项责任能省不少心。

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三. 老人儿童配置注意啥重点

先来说说带娃出门旅游，家长们最容易踩的坑就是觉得孩子小不怎么动，不会出意外，其实恰恰相反。活泼好动是小朋友的天性，跑跳过程中很容易摔跤擦伤，去游乐园玩各种项目也容易磕碰到。所以给小朋友买旅游意外险，第一要看意外医疗的额度够不够，至少要覆盖一次普通门诊或者小型外伤住院的花费，第二要看免赔额和报销比例，尽量选零免赔、报销比例高的，很多家长图便宜买了免赔额高的，真出事了发现根本报不了多少钱，反而白花钱。

小朋友出门玩还有一个常见情况就是容易被蚊虫叮咬过敏，或者吃了不干净的东西闹肚子，突发的门诊或者急性肠胃炎住院，这些责任要看看有没有包含在你选的旅游意外险里。如果是去海边或者山里这种蚊虫多的地方，最好确认一下这部分责任，不然孩子上吐下泻去医院，花的钱全要自己出，那可不划算。

再说说带老人出门旅游。老人年纪大了，本身可能就有一些基础病，出门旅游舟车劳顿，很容易诱发突发急性病。所以给老人选旅游意外险，一定要选包含突发急性病住院、医疗责任的。很多便宜的旅游意外险会把既往症和急性病发作免责，真出了事不赔，这点一定要看清楚条款。

举个真实的例子，张阿姨今年62岁，有高血压病史，去年跟团去黄山旅游，因为山路难走，爬了一半血压升高头晕摔倒，轻微骨折还引发了高血压并发症，住院花了一万两千多。当时张阿姨儿子图便宜买的最便宜的一款旅游意外险，条款里说既往症引发的意外不赔，结果一分钱都没报，全自己掏腰包了。如果当时选一款包含急性病发作医疗责任的产品，就能报销很大一部分花费，省下不少钱。

另外，老人出门旅游万一发生意外，很多时候需要紧急救护车转运，这笔费用不少，选产品的时候要确认有没有包含救护车费用。如果是去偏远地区旅游，转运费用可能更高，这部分责任一定要有。最后提醒一下，很多旅游意外险对被保险人的年龄有要求，超过70岁很多产品就买不了了，买的时候先看清楚投保年龄要求，别买了之后才发现不符合条件，白花钱还得不到保障。

四. 购买条款藏着哪些坑没填

第一个坑就是保障区域的约定，很多人买的时候不注意，兴冲冲跑到境外玩，出了事才发现这份旅游意外险只保境内行程，完全没办法申请理赔。哪怕你只是去边境城市玩两天，没提前看清楚约定，也可能错过赔付。建议你买之前先确认自己的出行范围，国内游就选覆盖境内所有出行景点的，去边境或者出境就选对应覆盖范围的产品，别光看价格便宜就下手。

第二个坑是高风险运动的免责，很多朋友假期出门，会想要尝试漂流、滑雪、潜水这类项目，常规旅游意外险里，不少都把这类项目列入了免责范围。就拿上周找我咨询的小张来说，他去户外景区漂流翻船磕断了两颗门牙，找保险公司理赔才发现，自己买的产品里明确写了高风险运动不赔，最后只能自己掏补牙的几千块钱。如果你出门计划玩这类项目，一定要提前翻条款找包含对应项目保障的产品，别等出事才追悔莫及。

第三个坑是行程开始时间的约定，不少人以为买了次日生效的产品，凌晨零点就开始保障，其实有些产品约定的生效时间是你出发上车/登机的时间，如果你提前出发，在去车站的路上出了意外，也没办法得到赔付。我见过有人提前一天自驾去出发地集合，半路上出了小车祸受伤，申请理赔才发现生效时间还没到，一分钱都赔不到。建议你把生效时间提前到你出门的那一刻，买的时候就选可以自己选生效时间的产品，比默认时间早选一天准没错。

第四个坑是医疗费用的赔付限制，很多产品只赔付医保范围内的用药和诊疗项目，如果你受伤需要用进口的耗材或者自费药，这部分钱就得自己出。比如之前有个阿姨在景区摔了骨折，手术用了进口钢板，花了近两万，最后保险公司只赔了五千多的医保范围内费用，剩下的都得自己承担。如果你年纪大了，或者本身对医疗条件要求比较高，可以选不限医保范围赔付意外医疗的产品，哪怕贵个十几二十块，关键时刻能省不少钱。

第五个坑是退保和变更的限制，有些产品一旦投保成功，既不能变更出行日期，也不能退保退款，如果你临时有事改了行程，这份钱就直接浪费了。建议你买之前看清楚条款里的退保规则，选支持行程变动免费退保或者变更的产品，遇到航班取消、临时改期这类情况，也能灵活调整，不会平白损失保费。

结语

总结一下，要是行程有变需要取消旅游险，你只要留好行程变动的相关凭证，联系保险公司申请就能办理退款，一般符合条件的都能顺利拿到退款。再来说旅游意外险能赔的项目，日常旅途里的意外受伤医疗费用、意外身故伤残保障都有，不少产品还包含行程变动带来的相关损失保障。选产品的时候，大家可以结合自己的出行安排挑：年轻小伙去玩常规景点，选意外医疗额度足够的就行；要是带长辈出门，记得选包含突发急性病保障的；去参加潜水、攀岩这类项目，一定要提前看清条款，确认你想玩的项目在承保范围内，这样出门游玩才能更安心。

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