旅游意外险最贵多少钱 旅游险只能在国内买吗

引言

出门收拾行李准备去玩的时候，你是不是也在纠结：打算买份旅游意外险，不知道价格上限是多少？想出境玩的时候，是不是还在纳闷，旅游意外险只能在国内买吗？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 保费高低由啥决定

保费的高低，首先和你出行的天数直接挂钩。出行一天的短途周边游，保费会低很多，出行十几天甚至一个月的长线行程，保费自然会往上走。比如你周末去周边城市爬爬山，逛个古镇，两天行程，保费只需要几块钱，就能拿到基础的意外保障。如果你是辞职之后走滇藏线，全程三十天，保费就会比短途的高出不少，大多在几十块到上百元不等。

其次，保费和你选的保障额度高低直接相关。想要更高的意外身故伤残额度，还有更高的意外医疗报销额度，保费就会更贵。日常退休爸妈的城市周边游，选基础额度就够用，保费也就几块到十几块。如果是年轻人结伴去稍微刺激一点的项目，可以选额度高一些的方案，保费自然会对应增加。

再者，你出行参与的活动类型，也会直接影响保费价格。普通的观光游览、城市休闲这类低风险活动，保费偏低。如果你要参与潜水、登山、骑行穿越这类风险高一点的活动，要包含对应的保障责任，保费就会更高。举个例子，25岁的小王约了朋友去周边城市徒步普通的休闲步道，选基础款五天行程，保费只花了八块钱，有十万意外伤残保障和一万的意外医疗。之后他换了行程，去海拔三千多米的山区徒步穿越，同样五天行程，选包含这类活动保障的方案，保费就涨到了三十六块，比基础款贵了不少，但是可以覆盖他徒步的风险，万一出事能正常赔付。

然后，保费还和被保人的年龄有一定关系。一般来说，六十岁以上的中老年出行，保费会比年轻人高一点，因为出险概率相对高一些，对应的定价也会调整。比如六十岁的张阿姨和三十岁的女儿一起去海南环岛游，同样十五天行程，同样选三十万意外保障加三万意外医疗，张阿姨的保费比女儿贵了二十多块。如果是八十岁以上的老人，很多产品都能买，只是保费会再高一点，也能选到合适的方案。

最后给大家分人群给直接建议：学生党周末短途低风险出行，选短途基础额度就可以，一天花一块多就能搞定，省钱够用，不用买贵的。中老年城市休闲游，可以选中等医疗额度，保费比基础款贵十块左右，看病报销更宽裕。年轻人参与中等风险户外活动，一定要选包含对应活动责任、额度高一点的方案，别贪便宜买不包含的，出事赔不了白花钱。经常出行的人，可以选一年期不限出行次数的方案，算下来比每次单独买便宜，适合一年出门三四次以上的朋友。

二. 跨境投保有哪些门道

不管你是从国内出发去境外玩，还是已经在境外待着了，都能在国内买到符合需求的产品，不用托境外朋友帮你找当地保险，这点你放心。

要是你已经出境了想补买，也有渠道能买，不过要注意，部分产品不承保已经在旅途中发生过的意外情况，别想着出了状况才临时补买，这种情况是赔不了的。举个例子，我表姐去年跟朋友自由行去东南亚，出发前忘了买保险，到当地第二天，她走路崴了脚肿得穿不下鞋，才想起找平台补买，这种已经发生的意外肯定没法理赔，最后所有医药费都是自己掏的，亏了小几千块。

如果你是从国内出发去境外，提前在国内买对应保障地域的产品就行，选产品的时候直接看条款里的保障地域范围，别光看产品介绍的标题就下手。比如你去热门边境地区短途游玩，要选覆盖对应目的地的产品；去更远的国家，就选覆盖对应区域的计划，别漏了目的地。我同事去年去中东出差，图便宜选了只保亚洲发达国家的计划，没想到他去的目的地不在保障范围内，最后突发不适住院，一分钱都报不了，只能自己承担所有开销。

在国内买境外旅游意外险，理赔的时候更方便，对接的客服都是国内的，沟通起来没有时差也没有语言障碍，出险之后打客服电话就能全程跟进，不用跟境外机构来回拉扯。如果是买境外当地的保险，不仅理赔流程看不懂，出了问题联系客服还要等时差，很多条款全是外文，理解错了很容易错过理赔。另外，国内卖的境外旅游意外险，大多会包含境外紧急救援服务，能帮你联系当地医院、安排转运，遇到突发情况能省不少事儿。

给大家分情况说下具体的选择建议：学生党预算有限，去境外短途游玩，选基础款带医疗和救援就行，保费不算高，够用；中老年去境外长途旅行，可以适当调高医疗保障额度，毕竟年纪大了突发不适的概率更高，预算够可以加上行李丢失、行程变更这些附加责任；如果已经在境外，记得出发超过一周就赶紧补买，选支持境外人员投保的产品，一定要仔细看清楚保障范围，确认你的目的地在保障列表里，买完之后把电子保单存到手机和云端各一份，方便出事的时候随时调出来用。

三. 匆忙下单注意事项

我先给大家说第一个要留心的点，一定要提前看生效时间，别踩了时间差的坑。之前有位打算周末去周边爬山的网友小周，周五晚上下班收拾行李才想起买旅游意外险，想着晚上买了就能用，随手付了钱就睡了。结果周六上午爬山的时候脚滑崴了，去医院看完找理赔，才发现他买的这份是次日零点生效，他出事的时候保障还没开始，一分钱都报不了，白花了保费还自己扛了几千块的医药费，太亏了。所以别卡着出发前几分钟才下单，提前一天买好最稳妥，真要是忘了临时买，一定要先看清楚生效时间，选即时生效的产品，别盲目付款。

第二个要留心的点，别漏看你要去的地方算不算保障范围。有一对准备去海岛自驾的情侣，出发前半小时才匆匆下单，光顾着填日期，压根没看条款里关于地域限制的说明，他们去的那个海岛，在这份保险里被列为免责区域，结果自驾的时候出了刮擦和人员轻伤，申请理赔才被拒，两人悔得不行。所以你去常规城市景区，基本都没问题，但要是去边境的小众目的地，或者一些需要特殊准入的区域，匆忙下单前一定要翻两行条款，确认你去的地方在保障范围内，别花了钱买了个没法用的保障。

第三个要留心的点，你参加的项目要和你买的保障对应上，别瞎买通用款。之前有个玩漂流的驴友阿凯，跟着朋友拼团出发，临上车才想起买保险，随便找了个看着价格低的旅游意外险买了，结果漂流的时候撞到岩石磕破了头，缝针花了两千多，申请理赔才发现，这份普通旅游意外险把漂流这类高风险项目列在了免责里，不给赔。所以你要是就是逛公园、逛古城、吃美食这种休闲游，买普通款就行，但要是你要去漂流、攀岩、潜水、骑马这类有一定风险的项目，匆忙下单的时候一定要勾上包含高风险项目的责任，别图便宜买错了，出事用不上。

第四个要留心的点，别随便填错出行人和行程信息，改信息很麻烦，还可能影响理赔。有位带爸妈出门旅游的大姐，临出发去高铁站才想起买保险，急急忙忙填信息，把爸爸的身份证号写错了一位，行程出发日期也填错了一天。结果半路上爸爸突发急性肠胃炎住院，申请理赔的时候，因为身份信息和出行日期对不上，保险公司核核查了快半个月才批下来，本来应该一周到账的赔款，拖了好久，自己先垫钱不说，还添了一肚子麻烦。所以哪怕再急，花两分钟核对一下身份信息、出行日期、出行人数，这些基础信息错一点都可能出问题，千万别嫌麻烦。

第五个要留心的点，别买重复了，也别乱加没用的附加责任，多花冤枉钱。我之前遇到一个朋友，跟团游的时候导游已经帮大家统一买了旅游意外险，他自己着急出发，又怕没保障，又自己下单买了一份，其实旅游意外险是报销型的，你花了多少钱就报多少钱，买多了也不能重复赔，平白多花了几百块。还有些人匆忙下单的时候，看到页面上一堆附加选项，什么行李延误、随身财产丢失都勾上，其实你出门就背个装手机钱包的小包，根本没有大件行李托运，也没带什么贵重物品，这些附加责任对你来说完全没用，加进去还多涨了几十块保费，完全没必要。所以匆忙下单的时候，只勾你需要的责任，先确认有没有已经买过的保障，别花冤枉钱。

图片来源：unsplash

四. 出险理赔如何顺利跑通

出门游玩遇到意外已经够闹心，要是理赔卡壳更是添堵，这里直接给你讲能让理赔顺顺利利的干货，照着做就行。

先记好第一点：所有和就医相关的票据，不管是纸质还是电子，一份都别丢。去年我朋友阿凯去登山，不小心崴了脚，在当地县医院做了固定处理，缴费的时候拿了缴费小票、诊疗单，就连挂号的电子凭证都存在了手机相册里，回来提交理赔的时候，三天就走完了审核，赔款直接到了银行卡。要是你随便丢了票据，补开不仅要来回跑，还得耽误好几天时间，平白多了一堆麻烦。

第二点，选医院的时候要符合条款要求，别随便找不合规的小诊所。多数旅游意外险都要求去二级及以上的正规公立医院就诊，你要是图就近去了没资质的私人诊所，哪怕票据齐全，也没办法理赔。去年有个游客去近郊玩水，划伤了腿，图方便找了村口的私人诊所包扎，花了小一千块钱，最后因为不符合医院要求，一分钱都没报下来，平白亏了钱。所以哪怕多走两步，也要去符合要求的医院，这点别偷懒。

第三点，出险之后要及时报案，别拖到回来好几天才说。大部分旅游意外险都要求出险后三五天内报案，要是拖的时间太长，保险公司没办法核实出险的具体情况，很可能会延迟审核，甚至会影响理赔结果。我同事阿美去年去海边玩，海鲜过敏引发了肠胃炎，当天就在酒店联系了保险公司报案，把自己所在的位置、就医的医院都讲清楚，回来之后直接提交材料就完事了，没耽误一点功夫。

第四点，提前搞清楚免责条款，别碰了免责范围还瞎申请理赔。比如你要是去参加条款里不赔的高风险活动，没提前买对应拓展责任，出了问题肯定没法赔。比如有人瞒着保险公司去玩未获批的野攀，出了意外申请理赔，最后直接被拒了，这不是保险没用，是你自己没看清规则。买的时候花十分钟扫一眼免责内容，比出事之后到处找人说理有用多了。

最后一点，按照保险公司要求提交材料就行，别乱给无关的东西，也别隐瞒情况。很多人出险之后，会把所有乱七八糟的票据都堆上去，反而给审核增加了麻烦，按照要求整理好对应的诊疗单、缴费凭证、个人身份信息、行程证明，一次性交齐，审核速度自然就快了。要是故意隐瞒出险的真实情况，比如本来就是去参加违规活动，说成普通游玩，最后查出来不仅拒赔，还闹得一身麻烦，诚实说明情况就好。

结语

现在来给你回答开头的两个问题，旅游意外险的价格高低差很多，具体要看你出行天数、选的保障额度还有出行内容，不同方案对应价格不同，最高价格也会跟着这些条件变化。关于购买地域，如果你去境外玩，也能在国内买对应覆盖境外旅程的旅游意外险，不用非要在当地买；只要选对符合你出行范围的产品就行。最后给大家提个醒，选的时候先摸清楚自己去哪、玩多久、要啥保障，按需求挑就不会错，不管是近郊休闲还是长途出行，提前配好合适的保障，玩起来更踏实。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。