农村合作医疗三十元意外险说法

引言

大伙平时在村里参保的时候，是不是都见过附加的这个三十块的选项？它到底有没有用，是不是值得咱们掏钱买呀？今天咱们就好好聊聊这个事儿，把大伙心里的疑问都给说清楚。

一. 三十块钱保什么内容

就拿我们村东头的张叔来说，上个月骑三轮去镇上拉菜，过村口减速带的时候车歪了，连人带菜翻进沟里，胳膊蹭了好大一块伤口，还崴了脚，去村卫生院清创拍片子拿药，一共花了两千七百多，最后扣掉免赔的一百块，报了一千八百多，算下来自己只掏了不到一千，这三十块钱花的，张叔说比给他买两盒烟有用多了。

它主要覆盖的就是日常的意外医疗费用，不管是门诊还是因为意外住院产生的合理花费，都在保障范围内，像是走路崴脚、做饭被刀划到手、骑电动车摔倒、在家擦玻璃摔下来这类日常常见的意外情况，都能按比例报。

它有一百块的免赔额，意思就是一百块以内的花费要自己掏，超过一百的部分才按比例报，一般报销比例能到七成到八成，这个比例对三十块的价格来说，已经很实在了，平常遇到几百上千的小额意外治疗，能帮你省不少钱。

它也会包含一部分意外身故里的责任，如果真的遇到比较严重的意外情况，也能给一笔补偿，不过额度不会特别高，没办法覆盖大额的风险缺口，这点大家要提前心里有数，不能指望它解决所有问题。

给大家提个实用建议，如果你现在已经参加了农村合作医疗，买这份补充保障的时候，一定要记住，它只报意外导致的医疗费用，生病住院的花费它是不赔的，别搞混了保障范围，别以为买了它啥都能报，最后白跑理赔的冤枉路。如果你平常干农活经常磕碰，或者家里有爱出门遛弯的老人，花三十块买上，日常遇到小意外能省不少钱，这个投入还是很划算的。

图片来源：unsplash

二. 什么人适合买这份

家里年满60岁、身体带点基础病的农村老人，闭着眼买就行。去年村口王奶奶有高血压、冠心病，子女想给她买份商业意外险，要么年龄超了买不了，要么因为基础病直接被拒，要么一年保费要大几百，算下来性价比特别低。这种三十元的意外保障，不问健康情况，不管你有糖尿病还是高血压，只要是参保了农村合作医疗就能买，一年掏三十块，对子女来说没负担，老人万一摔了碰了还能补点医药费，特别合适。

在家务农、偶尔打零工的农村留守劳动力，一定要买。咱们平时干农活，割麦子蹭破手、翻院墙摔下来崴脚，都是常有的事儿，去村诊所或者镇医院处理，也要花不少钱。这个保障就是管这种小意外的，一年三十块，哪怕只报一次医药费，都能把三十块的保费赚回来，没理由不买。而且很多人在外打零工，雇主没给买额外的意外保障，自己添上这个，相当于多一层兜底，花不了几个钱，心里踏实。

已经参保了农村合作医疗，但是暂时预算不够买商业意外险的年轻人，也可以先买这份垫底。很多刚回农村创业的年轻人，手里钱都投进去进种养项目了，拿不出闲钱买贵的商业保险，那先花三十块买上这个，至少日常摔砸磕碰能报一点，比啥保障都没有强。等后面手头宽裕了，再根据自己的创业项目和出行需求补商业保险就行，这个也不用退，三十块钱留着当补充也不亏。

经常在村里走动，需要骑电动车往返镇上赶集、接孩子的人，一定要安排上。平时骑电动车难免剐蹭摔倒，小磕小碰去诊所消毒包扎，严重点摔骨折要住院拍片子，这份都能按比例报。去年村东头张姐接孙子放学，雨天路滑连人带车滑倒，胳膊擦破缝了五针，花了快一千，最后报了六百多，三十块的保费换回来六百多的报销，怎么算都划算。

要是你已经买了其他商业意外险，也可以多买一份当补充。很多商业意外险的意外医疗有免赔额，剩下没报完的小额医药费，可以走这份再报一部分，相当于自己掏的钱更少了。而且它保费便宜，一年三十块，哪怕重复保也花不了多少钱，多一层保障总没错。

三. 出事怎么赔快些

第一，第一时间打村里协保员的电话报备，别拖着。去年村西头的刘叔骑三轮车翻沟里崴了脚，当时忙着在家敷药忘了说，过了半个多月才想起找村里报备，结果协保员说已经过了报案的时效要求，折腾了快俩月才把理赔手续办完，比及时报案的人家多跑了四五趟镇里的服务点，耽误不少功夫。所以哪怕你当时顾不上整理材料，先打个电话说清楚什么时候、在哪出的事，伤成什么样，先把案报上，之后补材料都不着急。

第二，治病一定要选定点医疗机构。咱们这个三十元的意外险，只认定点医院的治疗票据，要是图离家近去了私人诊所，或者直接去了非定点的私立医院，那票据报不了，钱肯定拿不到。去年村东头的张婶上山割草被蛇咬了，村口私人诊所离得近，先去那处理了伤口，后来才转去定点医院，诊所那几百块的医药费就没报成，白花了钱没拿到补助。记住只要条件允许，转院也一定要转去定点医院，别图省事走错地方。

第三，所有票据都要收齐，一张都别丢。需要的材料其实不多，就是身份证复印件、本人银行卡复印件、医院开的门诊病历、住院病历、医药费的原始发票、费用清单，这些一样都不能少。之前有个在外打零工的小伙子，过年回家摔断了胳膊，治疗完把原始发票放在工服口袋里，回家洗衣服给泡烂了，只能跑去医院档案室调存根，开证明，前前后后跑了三趟市区的医院，折腾了一个多月才把材料补齐，理赔到账比别人晚了俩月。你可以找个文件袋，把所有材料一次性都装进去，放在家里固定的抽屉里，别随手乱扔。

第四，如果你行动不方便，可以找村里的协保员代交材料，不用自己跑镇里。咱们不少买这个意外险的都是年纪大的老人，腿脚不利索，去镇里办事不方便，直接把整理好的材料交给村里管这事的协保员就行，他们会统一帮你交到镇里的服务点，不用自己折腾。但你要记得给协保员留对你的银行卡号，卡号错一位，钱都打不进来，还要再改一次，耽误时间。

第五，提交材料之后可以隔一周问问协保员进度，要是材料有问题，能及时补，别等着一直没消息才想起来问。之前有个王大爷，提交完材料就回家等着了，过了一个多月没收到钱，去找协保员问才发现，自己的银行卡号少写了一位，又重新改了信息，又多等了半个多月才到账。多问一句没坏处，能早点解决问题，理赔就能早点到你手里。

四. 千万别只看价格

很多朋友一看这产品才三十块，觉得反正钱不多，闭着眼就能买，先不说错，但一定要先翻一遍免责条款，别踩看不见的坑。

咱们村赵大哥前年跟几个朋友去山里攀岩，不小心踩滑崴了脚，韧带拉伤花了小两千，找过来申请报销，人家说条款里把这类高危运动列进免责了，一分钱都报不了。赵大哥当时就后悔，说光看着三十块便宜，谁想到还有这说法，早知道就不花这冤枉钱，早知道提前看好条款。

除了高危运动，还有不少情况是不赔的，比如酒后出行出意外不赔，无合法驾照开车出意外不赔，自身故意造成的受伤不赔，这些内容都写在条款里，不是坑，是提前说清楚规则，你不看就容易出问题。

不同身体状况的朋友，买的时候也别光看价格瞎凑数。如果你本身已经买了其他意外保障，三十块这个可以作为补充，不用多买，买一份就够，毕竟额度有限，多买也不会重复赔。如果家里经济条件宽裕，老人已经有合适的商业意外保险，这个可买可不买，不用为了凑便宜硬买。

要是你家里经济条件一般，只有农村合作医疗，没买过其他商业意外险，那这个三十块的值得买，但记得别只买它。平时干农活经常碰磕碰的朋友，可以再添一份几百块的额度更高的意外险，搭配起来用，小额意外有它报，大额意外有高额度产品兜着，保障更全，也花不了多少钱。

买之前花十分钟翻一遍条款，把不赔的情况记清楚，心里有数才不会出事之后闹心，别光图便宜，适合自己的才是对的。

结语

这下你明白这个三十元的意外险是什么来头了吧，它保费不高，门槛低，就是给农村朋友做基础意外保障用的，咱们普通农村家庭、上了年纪买不了别的保障的老人都能买，记得买的时候看好免责内容，理赔的时候留好所有票据，要是你预算够，还可以再搭配其他保障把缺口补上，几十块钱买个基础兜底，还是挺实用的。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。