旅游组合险保的是什么 旅游险什么情况可以报

引言

出门旅游总怕路上出点小状况？想提前买份旅游保障又摸不清门道，不知道它到底能保啥，出了哪些事才能申请理赔？别急，咱们今天就把这两个问题说清楚。

组合险主要保障哪些方面

首先，基础的意外相关保障肯定少不了。不管你是跟团游、自由行还是自驾出门，都可能遇到磕磕碰碰的小意外。摔擦伤要处理伤口，扭伤骨折要复位固定，甚至严重一点需要住院治疗，符合要求的治疗费用都能申请理赔。我给你举个真实的例子，去年杭州有个95后小姑娘去厦门环岛骑行，下坡的时候没稳住车摔了，胳膊擦出大面积伤口还摔裂了无名指，去当地医院缝合包扎拍片子，前前后后花了快三千，她提前买了旅游组合险，去掉免赔额之后赔了两千多，自己只花了几百块，本来好好的旅行没因为这桩意外添太多经济负担。如果你本身年纪比较大，或者平时就容易磕碰，买旅游组合险的时候一定要优先看这部分的保额够不够。

其次是行程变动相关保障，这部分其实很多人出门都用得上。最常见的就是航班延误、航班取消，还有列车晚点，符合条款约定的时长就能申请理赔。还有你提前订了民宿、订了景点门票，出发前突然发烧或者家里有急事走不了，要退订的时候很多商家不给全额退，扣除的违约金部分，也能走旅游组合险理赔。就像之前我身边朋友小张，本来打算五一请假带爸妈去青岛看海，提前半个月订了四晚海景房，还有出海的船票，结果出发前三天小张妈摔了膝盖要做手术，只能把整个行程退掉，民宿扣了两千多的违约金，船票也不给退，小张买的旅游组合险就覆盖了这部分损失，最后扣完免赔赔了一千八，帮他省了不少钱。如果你是提前很早订行程，或者订了很多不能退改的项目，一定要认准带这项保障的产品。

第三是行李财物相关保障，出门在外行李丢了、被偷了或者被弄坏了，都能走这个部分理赔。比如你托运行李的时候被暴力搬运弄破了箱子，或者在景区逛的时候放一边的背包被偷了，里面有手机、钱包这类随身财物，符合条款要求就能按损坏或者丢失的财物价值申请赔付。之前有个游客跟团去张家界游玩，把装着相机和充电宝的双肩包放在景区观光车的行李架上，下车的时候忘了拿，回头找已经没了，相机买了不到半年花了四千多，他的旅游组合险就赔了两千多，补了大半损失。不过这里要提醒你，现金、珠宝这类贵重财物，大部分旅游组合险都有赔付限额，出门旅游尽量不要带太多贵重物品，真要带一定要自己看好，别乱放。

第四是突发急症医疗保障，这部分对中老年人来说特别重要，很多人出门换了环境，吃了不一样的东西，或者旅途劳顿，很容易突发肠胃炎、过敏这类常见病，有高血压、糖尿病的老人还可能因为休息不好出现身体不适，去当地医院看病拿药的费用，符合要求都能申请理赔。之前有个退休叔叔跟老伴去桂林玩，吃了当地的河鲜之后突发急性肠胃炎，上吐下泻差点脱水，去当地医院急诊输液拿药花了一千二百多，他买的旅游组合险就把这部分费用赔付了，本来出来玩带的现金不多，拿到赔付之后也没影响后面的行程。如果你本身有基础病，或者年纪超过50岁，买旅游组合险的时候一定要确认这部分保障包含急症门诊，别只买只保意外的产品。

最后还有一些额外的救援保障，这个去偏远地方玩的时候特别有用。比如你去山里徒步迷路了，或者自驾在半路车坏了人也受了伤，需要救援机构来帮你，符合条款要求的救援费用也能报销。你去偏远地区玩，别嫌麻烦一定要选带这项保障的产品，真遇到事能帮你省一大笔救援费用，也能更快获得帮助。

什么情况下能申请理赔

出行途中，交通工具突发状况导致延误、取消或者变更行程，大多符合理赔条件。举个例子，上周张姨跟老姐妹组团去桂林玩，原定中午的高铁因为调度问题晚开四个小时，本来预约好的游船行程只能改到第二天，提前付的船票定金退不了，她提前买了旅游组合险，提交了车站出具的延误证明和船方的定金收取记录之后，没几天就拿到了对应赔付，补上了定金损失，也没影响接下来玩的心情。一般来说，只要延误时间达到条款约定的时长，带好官方出具的延误证明就能申请，不用太担心流程麻烦。

出行过程中意外受伤或者突发疾病产生医疗费用，也在保障范围内。之前说的老李在云南徒步，下坡的时候没踩稳扭了脚，脚踝肿得穿不了鞋，只能去当地医院拍片子做固定，花了小两千，回来之后整理好医院的诊断证明、缴费单据发给保险公司，扣除免赔额之后，剩下符合要求的费用都报下来了，相当于自己只花了几十块钱。提醒你一句，如果是在境外国内的旅游点就医，一定要保留好所有的纸质单据，不管是诊断书还是缴费小票，都别弄丢，这些都是申请理赔必须的材料。

随身的行李物品发生丢失、损坏或者被偷，也可以申请理赔。去年小周跟朋友去三亚沙滩玩，把背包放在沙滩边，转身去买水的功夫，装着相机和手机的背包就找不到了，报警做了登记之后，他想起自己买了旅游组合险，带着报警回执、购买相机和手机的发票去找保险公司，最终按条款约定拿到了对应额度的赔付。这里要注意，自己不小心遗失和被偷被抢都符合要求，但如果你是把物品随便放在无人看管的地方，有些条款会有免责要求，所以出门不管去哪，看好自己的东西还是第一位，真出事也别忘留好官方凭证。

要是你因为突发的意外情况，没办法按原定计划出行，已经交出去的住宿费、景点门票、车票这些没法退，也可以申请理赔。比如小林提前半个月订了去西安的特价机票和秦俑的门票，结果出发前一天晚上摔了骨裂，医生说必须卧床不能出门，特价机票和提前买的门票都不能退，小林拿着医院的诊断书和机票门票订单找保险公司，符合条款约定的部分都得到了赔付，没让平白承受这些损失。不过要注意，如果是你自己单纯不想去了，这种情况是没法赔的，必须是合同约定的突发意外或者疾病这种不可抗的原因才行。

最后还有一点，如果行程中因为意外导致第三方的财物损失或者人身伤害，部分旅游组合险也包含相关责任，能帮你赔付。比如小吴在民宿租了电瓶车，下坡的时候刹车没稳住，撞到了民宿的围墙，弄坏了围墙的装饰砖，还蹭到了停在墙边的电动车，这时候如果买了对应责任的旅游组合险，就能帮你承担一部分赔偿费用，不用自己全额掏腰包。申请的时候带好和对方协商的记录、赔偿的支付凭证就能提交申请，整体流程并不复杂。

图片来源：unsplash

不同人群该怎么挑选方案

学生党约着一起跨省穷游，预算大多不算宽裕，出行时间一般也就三五天。这类人群优先选单日价格低、基础保障全的短期方案就行，不用花大价钱买保障内容重复的长期套餐。比如一群大学生约着去邻省爬名山，日均几块钱就能覆盖意外医疗、行李丢失的基础保障，满足出行需求就行，省下的钱还能多玩两个景点。

中老年结伴周边游、跨省休闲游，年龄超过六十岁之后，很多常规旅游险会限制投保，而且中老年群体突发身体不适、意外磕碰的概率比年轻人高。这类人群挑方案的时候，先看投保年龄限制，再重点看意外医疗的保额和报销范围，优先挑支持意外门诊、急诊报销的方案。去年有五位阿姨一起去桂林游玩，其中一位阿姨走路不小心滑倒摔裂了手腕，就是因为提前选了支持中老年投保、覆盖意外医疗的组合险，后续治疗花费大部分都报销了，子女也不用额外承担大笔开销。

年轻情侣或者夫妻二人自驾远游，路线经常会经过国道、省道，有时候还要去一些偏远的景区，这类人群除了基础的意外和医疗保障，一定要额外关注车辆相关的保障，以及行程变更的保障。比如去年一对小夫妻自驾从武汉去西宁，半路上车出了小故障，没办法继续原定行程，提前买了包含行程取消、车辆救援附加保障的组合险，提前订好的民宿定金扣取的部分，还有救援的基础费用都拿到了赔付，没白花冤枉钱。

带娃出门亲子游的家庭，小朋友好奇心强，跑来跑去很容易出现磕碰擦伤，年龄小也容易突发肠胃不适、感冒发烧。这类家庭挑方案的时候，要给孩子单独选覆盖未成年人意外医疗的内容，保额不用追求过高，但要包含门诊报销，同时家长自己也要把意外医疗保额做足。之前有位妈妈带四岁儿子去广州长隆玩，孩子跑着看巡游的时候不小心被围栏绊倒，膝盖磕破缝了四针，花了两千多治疗费，因为提前给孩子买了对应的保障，很快就拿到了报销，没影响接下来的游玩计划。

去偏远地区户外徒步、露营的资深爱好者，很多常规的旅游组合险不覆盖高风险户外项目，这类人群挑方案的时候，一定要提前看条款里的免责内容，确认自己参加的徒步、露营、漂流这类项目在保障范围内，再额外拉高意外医疗的额度。不要抱着侥幸心理只买基础方案，不然真出了意外，得不到赔付还要自己承担大额医疗费，反而得不偿失。

价格差异大怎么选合适

先给你说最直白的：选的时候别只盯着低价走，得先对应你这次出游的具体风险挑保障，不然便宜买了用不上也白搭。我给你举个例子，广州刚毕业的小周，打算和同学去周边城市玩3天，坐高铁往返，全程都是逛市区景点、住连锁酒店，这种短途低风险出行，挑低价基础款就完全够用。几十块的基础款就能覆盖常见的交通意外、轻微磕碰医疗、短时间延误，足够应付需求了，没必要花大价钱买贵价的全面款，平白浪费预算。

如果是中老年人短途跟团出游，预算不算多，但身体基础情况一般，选的时候可以在低价基础上加价个十几二十块，选带突发疾病门诊保障的版本就行。毕竟不少低价基础款只保意外，不保出游时突发的常见身体不适，多花一点钱补上这项保障，遇上头晕、肠胃不适这类突发情况看门诊，也能申请报销，比买几千块的全面保障划算很多，也贴合实际需求。

要是你规划的是长途出行，比如去高原地区自驾、跨省徒步半个月，这种风险明显比市区游高不少，别贪便宜选低价款。我身边有朋友，前年和同伴一起走川西环线，贪便宜买了30块的低价旅游组合险，医疗保额只有几万，而且不含高风险运动保障，路上翻车擦伤，光是处理伤口加拍片就花了快两万，最后大部分费用都得自己掏。这种情况哪怕多花几十上百块，也要选医疗保额够、包含出行项目对应保障的版本，价格虽然高一些，但真出事能兜底，比贪便宜出事自己扛强太多。

带孩子出门亲子游的家庭，也别选价格过低的款。低价款往往对未成年人的意外医疗、行李随身物品保障额度很低，孩子出门容易乱跑磕碰，万一摔骨折做手术，低保额可能不够覆盖医疗费用，家长的相机、孩子的常用轮椅如果不小心损坏丢失，低价款也赔不了多少。可以选中等价位的版本，把未成年人医疗额度提上去，再加上随身物品保障，价格比贵价全面款低，保障又比低价款足，刚好贴合亲子游的需求。

最后给你说个实操的挑选方法：你先把自己出游的项目、出行时长、同行人员的情况列出来，然后把符合要求的几款产品拿出来对比，把你需要的保障项挑出来一个个核对——需要高海拔徒步保障的，就选带这项的产品，哪怕价格高一点也选；只需要市区逛吃保障的，就选价格合适、基础保障全的就可以，不用为用不上的保障多花钱。按这个方法挑，不会花冤枉钱，也能拿到够用的保障。

结语

总结下来呀，旅游组合险会覆盖行程里常见的行李财物损失、交通延误、意外医疗这些常见风险，你出去玩遇到行李破损、行程延误、意外受伤、突发小病这些情况，都符合申报要求。大家买的时候也不用纠结，短途城市游选基础款就行，性价比高花费少；带娃出游或者去高原、山地这类路况复杂的地方游玩，就选意外医疗保额更高的方案就好，根据自己的出行安排和预算选，就能花小钱买个踏实，玩得更安心啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。