旅游一定要交保疗险吗 旅行社买旅游险有用吗

引言

出门旅游，你是不是也在纠结，一定要额外买旅游保险吗？跟着旅行社走，旅行社帮忙买的旅游险真的能用上，能帮咱们解决问题吗？今天咱们就来把这两个问题说清楚，给你捋明白怎么选才合适。

一. 旅行社买的险，真的能管全吗

我先给你说准话：旅行社帮你买的险，基本管不全个人的风险。大部分跟团游里，旅行社只会给你安排强制的责任险，这个险只赔因为旅行社失误造成的损失，跟你自己不小心出的问题没关系。

上个月我闺蜜跟团去爬山，自己踩滑扭了脚，脚踝骨折花了快五千块，去找旅行社说保险的事儿，人家说他们买的责任险只赔他们安排错路线、车出问题这种情况，自己不小心摔的不在范围内，最后一分钱都没报下来。你说这亏不亏？本来出来玩开心，结果贴了医药费还闹心。

还有不少旅行社，会说我们已经给你包含旅游险了，其实很多时候只是加了个很基础的，额度特别低。比如意外医疗额度只有几千，稍微动个小手术就不够用，还有的不含紧急救援，你在偏远景点出事，要转院或者找救援，这部分钱全得自己出。

我身边还有个例子，张叔退休跟团去海边玩，下海游泳的时候腿抽筋呛了水，被拉上岸之后送医院吸氧观察，花了两千多，旅行社说送的保险只保身故伤残，不报医疗费用，最后还是张叔自己掏了钱。他之前就是懒，觉得既然旅行社给买了就不用自己再弄，结果吃亏的还是自己。

给你直接说建议：跟团出发之前，一定要问清楚两个问题，第一，旅行社买的是什么险，额度多少，保哪些内容。第二，自己核对一下，如果只买了责任险，一定要自己补一份对应的。如果旅行社给搭了基础险，你得看看额度够不够，自己有没有额外的需求，比如要去玩徒步、漂流这类项目，基础险一般不保，得额外加对应保障。别等着出事了才想起查保单，那时候真的晚了。

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二. 身体不好也能买，健康告知注意啥

大部分旅游险对普通的小毛病、慢性病都没有太苛刻的要求，不是说身体有点小问题就不能买，很多产品都给慢性病患者留了投保空间。

我身边有个真实案例，张阿姨今年62岁，平时一直有轻度糖尿病，靠吃药控制得很稳定，最近想跟老姐妹一起去跨省游，本来担心自己身体不合格买不了旅游险，抱着试试的心态去看投保要求，发现只要当前病情控制稳定，没有近期住院记录就可以投，最后顺利买到了合适的保障。

投保的时候一定要如实回答健康告知里的问题，别抱有侥幸心理隐瞒病情。之前有过这样的例子，老陈有冠心病好几年，投保的时候怕被拒保，就故意没说，结果旅途中突发不适住院，申请理赔的时候，保险公司查到他之前的病史记录，直接拒绝赔付，白花了保费还没拿到赔偿，亏了不少。

健康告知问什么你答什么就可以，没有问到的内容不用主动说。比如有些产品只问你最近半年有没有因为生病住院，有没有被保险公司拒保过，那你几年前得过已经痊愈的肺炎，或者早就治好的阑尾炎，完全不用主动提，不用把所有病史都一股脑说出来，给自己徒增麻烦。

如果是已经买过旅行社的团，自己还想加购一份旅游险，投保前一定要翻一遍两份保单的健康要求，别嫌麻烦。如果是年纪比较大，或者病情控制不太稳定的朋友，可以选对健康要求更宽松的产品，不用硬挤对健康要求高的产品通道，选符合自己身体条件的，才能真的获得保障，出事了也能顺利理赔。

三. 出事了咋赔钱，留存证据别嫌烦

出事第一时间先给保险公司报案，别拖着，一般要求出事几天内报案，晚了会影响核查进度，直接打客服电话说清楚出事的时间、地点、具体情况就行，接线员会告诉你接下来要准备什么材料。

不管啥事，先拍现场照片留证。去年张阿姨跟团去爬山，踩滑扭了脚，坐在路边休息的时候，先让同行的朋友把打滑的石阶、自己蹭破的裤腿、扭伤的脚踝都拍了清楚的照片，连当天景区的门票根都夹在钱包里没丢。后来提交材料的时候，这些照片一下就帮保险公司确认了出事地点和情况，没费一点口舌。要是你在景区出事，也可以找景区工作人员开一张事发的书面说明，签字盖章之后留好，这也是很管用的证据。

去医院看病的所有单据，一张都别丢。不管是挂号单、缴费发票、病历本、检查报告、开药的处方，都按顺序整理好。要是需要住院，出院小结、费用明细清单也要一并收好。之前有个小伙子出门骑车摔了，看完病把发票揣在牛仔裤口袋里，回来洗衣服忘了掏，泡成了纸糊，最后只能去医院补开存根，折腾了大半个月才办完理赔，平白多跑好多冤枉路。

如果涉及到行程取消或者更改，相关的沟通记录也要留好。比如因为突发身体情况没法出发，你给旅行社发的取消消息、旅行社的回复截图，医院开的不能出行的诊断证明，都要存好。要是是航空公司取消航班，你要把取消通知的截图、航空公司给的证明都留好，对应申请行程变更的理赔，这些材料缺一个都不行。

提交材料之后，等着就行吗？也不是，你可以留一下对接人的联系方式，隔两天问问进度，要是材料缺了，及时补寄过去，别一直等着。最后赔付款下来，核对一下金额和你提交的费用是不是对应，有问题直接问保险公司就行，别不好意思。只要你材料留得全，流程走对，理赔其实没那么多弯弯绕绕。

四. 预算有限怎么配，选什么方案更稳妥

学生党、刚工作的年轻人出来旅游，本来预算就卡得紧，不想花太多钱在保险上，完全可以只挑刚需保障选，不用追求啥都保的贵价产品。

学生出来玩，一般都是爬爬山、逛逛街，顶多玩玩漂流、骑行这类轻度户外项目，重点挑带意外医疗责任的就行，不用额外加太多附加责任。之前有个大三的小周，跟室友去周边景区爬山，下山的时候脚滑崴了，韧带拉伤，去医院拍片拿药加上固定，一共花了三千出头。他出发前花了不到十块钱，买了只保这三天行程的旅游险，只带意外医疗责任，最后花的钱全部都报了，平均下来一天才三块钱，完全没给生活费添负担。对学生党来说，挑的时候只看意外医疗的报销额度和报销范围，额度够一两万、能报医保外的自费药就可以，其他乱七八糟的责任可以都去掉，能省不少钱。

带退休父母出来短途旅游的，预算有限也得加一项住院津贴责任。老人骨头脆，稍微碰一下磕一下都可能要住院，多这一项责任，保费也就多几块钱而已，真住了院，每天能领几十到一百多的津贴，能覆盖大部分住院的伙食费、交通费，也能帮衬子女不少。之前张阿姨跟女儿去城市周边泡温泉，因为地面滑摔了股骨，住了十天院，本来女儿只买了基础的意外医疗，多加五块钱加了住院津贴，最后每天领八十块，十天领了八百，刚好覆盖了住院期间的三餐和往返送饭的打车钱，相当于没多花什么额外开销。

如果是去偏远地区或者需要长途自驾的，哪怕预算有限，也要加上紧急救援责任，这一项责任加进去也贵不了十块钱，但是真遇到需要转运就医的情况，能省一大笔钱。去年有个刚工作的小吴，跟朋友自驾去西北，路上肠胃炎发作，附近只有乡镇卫生院，条件不够要转去市区的大医院，他买的保险里带了救援转运，转运的费用直接由保险公司跟救援机构结算，自己没花一分钱。要是没买这项，自己叫转运车，这一笔开销就得几千，对预算紧的年轻人来说，这笔钱完全能省掉。

总之，预算有限的时候，不用想着一步到位买全所有保障，先抓自己出行最可能遇到的风险挑就行。短途城市游，只买意外医疗就行；带老人出门，加个住院津贴；去偏远地方玩，加个紧急救援，算下来整个行程的保险费也就几块到二三十块，不会给出行预算添负担，还能把核心风险都兜住，完全够用。

结语

看到这儿你肯定清楚了，旅游不一定非要自己额外买，但完全不碰保障真不行。旅行社的保险有用，但大多只能管旅行社责任导致的问题，没法覆盖咱们自己遇到的意外状况，想要全方面踏实，还得根据自己的行程补对应保障。学生党预算少选基础意外医疗款就行，带长辈出行多挑含紧急救援的，有慢性病记得如实填健康信息，出门玩把单据都留好，这样玩的时候不用提心吊胆，真遇到事儿也能稳妥解决，轻轻松松享受旅途就好。

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