境外直付的旅游险有哪些 北京买旅游险去哪里买

引言

计划出境游玩的北京朋友，是不是都在发愁，想找能境外直付的旅游险，又不知道该从哪儿挑？在北京想买合适的旅游险，到底该找哪些渠道呢？今天这篇内容，就来帮你把这些问题说清楚。

一. 境外直付到底是什么意思

上个月我帮朋友处理过一个事儿，朋友一家三口去东南亚玩，刚落地第二天孩子吃海鲜闹了急性肠胃炎，上吐下泻烧到快四十度，就近送了当地公立医院。出发前朋友图便宜买了不带直付的旅游险，到了医院人家要先交押金才能安排诊治，折合人民币小两万，朋友出来玩没带那么多当地现金，换汇又赶不上休息日，急得满头汗，最后还是找地接导游垫了钱才看上病。回来之后整理了一堆票据，寄给保险公司折腾了快一个月才拿到报销，你说这好好的旅行，添了多大堵。

如果当时买的是带境外直付的旅游险，情况完全不一样。到了合作网络内的医院，只要出示电子或者纸质的直付凭证，不用你掏一分钱交押金，出院的时候医院直接和保险公司对接结账，你拍屁股走人就行，不用垫钱，不用攒一堆票据，也不用等漫长的报销流程，省了好多麻烦，这就是境外直付最实在的好处。

当然也不是所有境外医院都能用直付，一般带直付服务的旅游险，都会给你一份合作医院的名单，大部分热门旅行目的地的公立医院、私立医院都会覆盖，小众目的地可能合作医院少一点，买之前一定要先查清楚你去的地方有没有合作网点，别等出事了才发现用不了。

还有人会问，是不是直付就啥情况都能直接结账？其实不是的，条款里会明确约定哪些责任能走直付，比如突发的疾病、意外受伤的急诊和住院，这些一般都在范围内，如果是你去境外做美容、整容，或者矫正牙齿这种非突发的项目，肯定走不了直付，甚至连保障都不算，这点一定要看清楚条款里的约定。

给大家提个实用的小建议，买完带直付的旅游险之后，把合作医院名单存一份到手机里，再把保险公司的直付服务热线存到通讯录，万一遇到突发情况，先打热线确认，告诉你在哪家医院，是什么情况，接线的工作人员会直接帮你对接医院，不用你自己跑手续，省心很多。比如刚才说的孩子肠胃炎的情况，如果提前存了电话，打一个电话就能对接好，根本不用愁押金的事儿，整个旅行也不会被突发状况搅得乱七八糟。

二. 北京线上购买渠道大揭秘

第一个能选的渠道，就是持牌保险公司的官方公众号和官方APP，北京的朋友打开手机就能操作。上周我帮家住朝阳区的张阿姨选境外直付旅游险，就是在她家附近保险公司的官方号上买的，填好出行时间、出行目的地，勾选境外直付责任，三五分钟就能填完信息付款。付款成功之后电子保单直接发邮箱，打印出来或者存手机里就行，过海关也能用，特别方便。这个渠道的好处是，你能直接和保险公司对接，不会出现第三方加价的情况，所有保障条款写得明明白白，有疑问直接在线找客服问，北京本地也有线下网点，真出问题找得到人。

第二个靠谱渠道，就是正规持牌保险经纪平台的线上渠道。很多在北京上班的年轻人平时忙，没时间挨个对比不同产品的直付范围，这种平台就能帮你整理好不同产品的境外直付医院范围、额度限制，直接在页面上就能对比筛选。我有个做互联网行业的朋友，去年去东南亚出差赶项目，出发前一天晚上才想起买保险，就是在正规经纪平台上选的，筛选的时候直接勾上「支持境外直付」，出来的结果都是符合要求的，选好对应出行天数直接下单，搞定之后还直接把直付医院列表存在了手机里，真出事直接找列表上的医院就行。这个渠道适合想多对比再下手的朋友，不用自己跑好几个地方找产品，手机上就能看完所有信息。

第三个可用渠道，就是银行的线上渠道，很多北京朋友办签证的时候会被推荐买旅游险，不少银行的手机银行里就有带境外直付责任的旅游险可选。比如你办签证要提供保险单，直接在合作银行的手机银行里找，选带境外直付责任的就行，买完直接出符合签证要求的电子保单，不用再额外找地方打印，一步就能搞定。这个渠道适合已经在办签证，需要快速出符合要求保单的朋友，不用绕弯子，流程很顺。

第四个渠道，就是正规旅行平台的线上渠道，你在北京订完境外机票酒店之后，平台一般会推荐搭配旅游险，你可以直接在里面选带境外直付责任的。去年我闺蜜在北京订了去日本的自由行套餐，订完之后就在平台上加购了带直付的旅游险，价格和单独买差不多，还能和出行订单放在一起，找起来也方便。要注意的是，选的时候一定要点进去看条款，确认真的包含境外直付责任，再下单，别默认勾选就付款，有些基础款是没有直付的。

不管选哪个线上渠道，都要认准持牌机构的官方入口，别点陌生链接买，付款之后一定要保存好电子保单和保险公司的客服电话。买完之后可以提前存好产品说明里的境外直付医院列表，到了境外真需要就医，直接找列表里的合作医院，就能走直付流程，不用自己先掏钱。另外，北京的朋友如果对线上操作不熟悉，也可以先在线上看好产品信息，再去本地线下网点核对之后再买，怎么舒服怎么来。

三. 不同人群适合哪款保障

退休后的叔叔阿姨大多跟着团走境外游，时间多喜欢逛小众景点，本身多少带点基础毛病，出门最担心突发肠胃不适、腰腿磕碰这类问题。建议选侧重境外直付医疗责任，医疗额度够日常需求的产品就行，不用盲目选太高额度，省下来的钱多留着当旅行经费不好吗？北京西城区的张阿姨去年跟老姐妹去东南亚玩儿，出发前我帮她选了带境外直付的基础款，谁知道刚到第三天吃了路边的热带水果闹急性肠胃炎，送到当地医院，直接走了保险公司直付结算，一分钱没让张阿姨掏。张阿姨本来还怕带的现金不够要麻烦孩子打钱，这下直接省了一堆事儿，出院直接接着跟团走，没耽误后面的行程，后来还跟老姐妹夸这个保障选得对。

刚工作两三年的年轻人，大多喜欢自由行或者户外徒步，爱玩点刺激项目，跑跳摔倒、崴脚擦伤的概率比其他人群高不少，而且出门带的备用金一般不多，不想把钱都垫去医院。建议除了境外直付的基础医疗，一定要加上意外责任，预算够的话，可以加上行李丢失、行程更改这些附加责任，毕竟年轻人丢个护照、忘带登机牌这类小意外真的不少见。去年北京朝阳区刚毕业的小周去日本滑雪，摔了一跤扭了膝盖，当地诊所拍片处理直接走了直付，没花自己一分钱，小周说本来刚工作存款不多，要是垫几千块医药费得心疼好久，选对保障真的帮了大忙。

带娃出行的宝爸宝妈，孩子活泼好动爱乱跑，磕磕碰碰是常事，有时候还会突发感冒发烧，大人本来就拎着一堆孩子的东西，不想再掏一大笔现金垫医药费。建议选带儿童专属境外直付责任的产品，额度选比基础款稍高一点的，另外加上孩子的意外责任就行，不用加太多没用的附加责任，预算也不会太高。去年北京海淀区的王女士带5岁儿子去中国香港玩儿，孩子在游乐园跑着摔破了膝盖，缝了三针，全程走直付，王女士说当时只给了保险公司的直付卡，医院直接跟保险公司对接，她连钱包都没打开，省了好多心。

预算有限，只想搞定基础保障的朋友，就选只带核心境外直付医疗责任的基础款，价格便宜，一顿饭钱就能搞定整个行程的保障，满足出门最基础的需求，不会给出行预算添负担。

预算比较宽松，想要更全保障的朋友，可以在境外直付医疗的基础上，加上转运保障、行程取消、行李遗失这些附加责任，就算遇到突发情况需要改行程、丢了东西，也能得到相应的补偿，整个旅途更安心。

图片来源：unsplash

四. 出险后如何快速获得赔付

第一时间拨打保单预留的客服电话，别拖延。之前有一位家住北京朝阳的张阿姨，跟着老年团去东南亚玩，刚到第三天出门散步不小心摔了，膝盖蹭破大口子还缝了三针，她儿子第一时间就给客服打了电话，客服直接对接了当地合作的直付医院，全程没让张阿姨一家垫钱，很快就走完了流程。要是晚打电话，不仅得自己先垫钱，还可能因为找不到对应对接医院，耽误后续的直付结算。

提前把保单信息存好，不管是电子保单截图还是纸质保单，都放在容易拿出来的地方，出行前把客服电话存进手机通讯录。北京的王小姐去年去日韩玩，出发前把保单存在了手机相册，还把客服号码存了备注，出发第五天她急性肠胃炎发作，直接翻出电话打过去，五分钟就对接好了附近的直付医院，到院直接出示保单信息，很快就办理了入院，没费一点力气。要是存错地方找不到号码，慌慌张张找半天，只会耽误自己的时间。

如果是走直付流程，到医院之后直接出示你的保单凭证，让医院和保险公司直接对接结算就行，你不用跑去缴费窗口排队交钱，也不用攒一堆票据回来寄给保险公司。要注意，一定要去保单指定的直付合作医院，别随便找一家医院就诊，不然就没法走直付，只能自己先垫钱再回来报销，徒增麻烦。

要是遇到特殊情况，没法走直付，得自己先垫付费用的话，所有的缴费单据、诊断证明、处方底方全都要留存好，每一张都别弄丢。之前有一位北京海淀的小伙子，自驾游去东南亚，不小心撞了腿，因为当时附近没有合作医院，只能自己先垫钱做手术，回来之后他把所有单据整理得整整齐齐，递交给保险公司之后，一周就拿到了理赔款。要是丢了关键单据，理赔流程就得拖好久，甚至可能没法顺利拿到赔付。

配合保险公司做好信息核实就行，问你什么情况如实说，别隐瞒出险的时间、原因，也别改病历上的内容，有什么说什么，核实通过之后，直付直接结算，垫付理赔的话，赔款也会很快打到你的预留账户里。

五. 这些理赔坑千万别踩

第一个坑，就是没看清既往症的约定。咱们身边有个北京的张阿姨，平时就有慢性的肠胃问题，出发前没仔细看条款，买完保险隔天就出发去东南亚，到了当地旧疾发作需要就医，申请直付的时候才被保险公司告知，条款里明确写了投保前已经存在的慢性病不在保障范围内，最后不仅没法走直付，连事后报销都申请不了，只能自己掏腰包，平白亏了好几千块。给大家提个醒，投保的时候一定要翻到责任免除那一块，仔仔细细看一遍，有没有对投保前已有病症的限制，如果自己拿不准，可以直接问销售人员，别稀里糊涂就签字投保。

第二个坑，记错了保障生效时间。去年有个在北京工作的小吴，提前一周买好了旅游险，填出发日期的时候手滑填错了，本来是10号出发，写成了12号生效，结果他10号一到目的地就摔了一跤扭伤了脚，去医院申请直付的时候才发现，保险还没生效呢，别说直付了，连任何保障都没有。大家投保的时候，一定要核对清楚生效日期和你的出行日期，最好提前一天投保，别卡着出发当天才买，万一系统延迟生效，那就等于白买了。

第三个坑，去了不在直付网络内的医院。有个北京的小伙子小郭，去境外玩的时候发烧，随便找了家附近的私立医院就看病了，看完才想起问保险公司，结果这家医院不在保险公司合作的直付网络里，还是得自己先掏钱垫付，没法走直付流程。所以咱们出发前，一定要把保险公司给的直付医院清单存到手机里，真的需要就医的时候，先核对一下医院在不在名单里，要是情况紧急没法去指定医院，也要第一时间给保险公司打个电话备案，说明自己的情况，问清楚后续怎么处理。

第四个坑，故意隐瞒出行目的。很多人觉得去境外就是旅游，其实不少旅游险的直付责任，只针对休闲旅游出行，如果你是去境外做高危运动，比如潜水、攀岩、蹦极之类的，没提前跟保险公司说，也没加购对应的责任，真出了意外，保险公司是不会赔的。我之前碰到过一个北京的驴友，去境外爬野山，投保的时候只填了普通旅游，摔受伤了申请直付被拒，就是因为爬野山在免责范围内。所以你出行要是有特定的活动项目，一定要提前跟保险公司说清楚，该加保就加保，别隐瞒。

第五个坑，弄丢了就医的相关材料。就算你能走直付，有些基础的材料还是需要你提供的，比如身份证件、护照、就医记录之类的，不少人觉得反正走直付不用自己报销，就随便乱丢材料，真到保险公司需要核对的时候拿不出来，也会耽误直付流程。所以不管要不要自己报销，都把所有的就医单据、记录拍好照存在手机里，原件也放好，别随手乱扔，免得最后出问题。

结语

总结一下哈，境外直付的旅游险一般都可以在正规线上平台、线下保险网点买到，大家只要根据自己的出行时长、预算还有个人身体情况选就行，北京买旅游险的渠道其实不少，线上线下都能选，记得一定要挑带直付服务的产品，出门在外遇到医疗问题就能直接让保险公司和医院结算，不用自己先掏一大笔钱垫付，既能缓解经济压力，也能少跑报销流程更省心。大家根据自己的出行需求好好比对条款内容，选到合适的保障就能放心出发啦。

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