去旅游需要买旅行险吗 旅游险出险流程

引言

嗨，正在收拾行李准备出发的朋友，你是不是正摸着打包到一半的背包犯嘀咕：出去旅游跑那么远，到底要不要买份旅行险啊？真出事了走流程会不会特别麻烦？别纠结，今天咱们就把这俩问题说清楚。

一. 买不买保险算清这笔账

我直接说观点：短途周边游可以根据自身出行情况选，长途跨省游、涉及户外活动的行程，建议都安排上。

上个月我朋友小周跟家人去山里徒步，下山的时候踩滑扭了脚，脚踝骨折当场走不了，喊了救援抬下山，光救援费加就近医院的急诊、固定手术就花了快八千。小周出发前随手买了旅行险，最后扣除免赔部分，报销了六千多，自己只花了一千出头。要是没买，这大几千全得自己掏，本来好好的度假，平白多了一笔额外支出，想想都闹心。

再说另一个情况，张阿姨跟着老姐妹去邻市逛古镇，当天来回，她觉得这么近没必要买，结果过马路的时候被共享单车蹭倒，擦碰伤加上轻微骨裂，门诊换药拍片子花了一千多，因为没买保险，只能走自己的医保，不少门诊项目医保报不了，最后也是自己承担了大部分。

算一笔账，国内游的旅行险大多一天几块钱，一周行程也就二三十块，一顿奶茶钱都不到，就能覆盖意外医疗、紧急救援、行李财物损失这些常见情况，哪怕你没出事，这点钱也不会影响你的出行预算；真出事了，就能帮你省一大笔开支，把意外带来的经济压力降下来。

不同情况给你不同建议：如果你是学生党，预算有限，选按天买的短期款就行，只覆盖出行天数，不花冤枉钱；如果你是退休老人，出门逛景点、参加短途团，本身关节腿脚不如年轻人灵活，建议一定要买，重点看意外医疗的额度；如果你是带娃出行，小朋友活泼好动，容易磕碰摔跤，买上能省不少心；如果你只是在家门口公园逛一天，那确实没必要买。总之，别觉得出事不会轮到自己，花小钱换踏实，这笔账怎么算都不亏。

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二. 依据自身情况挑选合适

如果是带老人和孩子出门，优先挑带意外医疗、急性病医疗责任的产品。去年我闺蜜带退休父母去爬名山，老爷子走到半山腰突发胸闷喘气不顺，就近送到景区医院吸氧、做检查，前前后后花了三千多，这份费用刚好能报销，相当于没花自己多少钱。老人本身基础问题多，出门在外环境变化容易出状况，孩子又蹦蹦跳跳容易磕伤擦伤，这类责任能直接覆盖你们最担心的花销。

如果只是你自己短途周边游，比如周末去周边城市逛古镇、爬近郊，出行时间只有两三天，出行方式是自驾或者高铁，可以挑保障天数短、价格低的产品，这类产品一般几十块钱就能搞定，不用花多余的钱买长期保障，性价比足够。你要是预算有限，只要覆盖交通意外、意外医疗两项基础责任就够，不用贪多买带很多无用责任的产品，省下来的钱还能多吃一顿当地特色菜。

如果是去长途户外游玩，比如跟着朋友走徒步路线、去山里露营，得特意挑包含高风险运动责任的产品。我之前有个朋友去徒步，没仔细看条款，买的普通旅游险把徒步归类在了免责范围里，结果他下坡崴了脚花了两千多治疗费，最后一分钱都没报成。你一定要翻条款确认，把徒步、露营这类你计划参与的项目，确认在保障范围内再下单，别踩这种隐形坑。

不同健康情况的朋友也得对应挑，要是你本身有慢性病，比如高血压、糖尿病，出门怕突发不适需要就医，可以挑包含急性病复发保障的产品，部分产品可以覆盖已有慢性病急性发作的医疗费用，提前选好，真出事了能帮你减轻不少经济压力。要是你身体健康，没什么基础问题，只要把基础意外、医疗责任选够额度就可以，不用额外加钱选不需要的责任。

从预算来看，学生党出门旅游，预算一般不高，挑基础保障齐全的低价产品就可以，十几块到几十块就能满足需求，不用给自己添经济负担。已经工作、预算比较充足的朋友，可以根据出行目的地适当调高医疗保障额度，比如去消费水平比较高的城市游玩，当地医疗费用本身不低，可以把意外医疗的额度选高一点，这样真出事报销的时候更够用。

三. 遇到麻烦如何有效理赔

第一步先做报备，不管是崴了脚去医院，还是随身行李丢了，别等旅途结束再找保险公司，出事之后48小时里一定要联系承保方，把情况说清楚。之前有个小伙子去爬山路不小心崴了脚，当时觉得就是小伤，想着回来再说，结果隔了一周才报险，保险公司需要核对现场痕迹和受伤关联性，耽误了大半个月理赔进度，他自己也折腾得不行。

报备完了，第一件事就是整理好所有凭证，一样都别落下。如果是意外医疗相关，收好门诊病历、处方笺、缴费发票、检查报告，要是住院了，把出院小结和费用明细也都整理好，别把发票弄丢，大部分理赔都需要原件。如果是行李物品丢失或者损坏，先找当地景区或者交通部门开遗失证明，再保留好购买物品的原始凭证，比如小票或者支付记录，方便核价。之前有个姑娘出去玩，行李箱在大巴上被碰坏了，她留好了大巴公司开具的异常说明，还有行李箱购买时候的支付记录，三天就走完了理赔流程，特别顺畅。

接下来按照要求提交理赔申请就可以，现在大部分都能线上提交，你只需要按照保险公司的要求，把整理好的凭证拍照或者扫描上传，填清楚个人信息和事发过程就可以。如果有需要线下提交材料的情况，按地址寄过去就行，记得走可追踪的快递，保留好寄件凭证。

提交申请之后，就等保险公司核保，要是有信息补充的要求，别拖着，赶紧把需要的内容补上，别因为拖延耽误理赔进度。核保通过之后，赔款会直接打到你预留的银行账户里，你留意一下到账通知就可以。

这里提醒你，如果出现理赔争议，先把手里的条款和所有凭证整理好，和保险公司的理赔专员好好沟通，把情况说清楚，大部分问题都能协商解决。别害怕走流程，只要你符合条款约定，准备好材料，理赔都会顺利处理。

四. 投保须知避免理赔纠纷

首先，要看清投保要求里的出行范围。如果你计划去高原地区登山徒步，不少普通旅行险不包含高风险运动的保障，要是没注意这点，出事之后申请理赔肯定会被拒。我身边有位朋友之前去川西徒步登山，没仔细看条款，买的普通旅行险不承保高海拔徒步，崴脚花了几千块治疗费，最后一分都没赔到，好好的行程落得一肚子闷气。所以出发前，先对应自己的行程核对承保范围，有高风险项目就选对应包含责任的产品就行。

然后，要如实填写投保信息，别抱着侥幸心理填错年龄或者出行时间。我亲戚之前带六十多岁的母亲去周边游，图省事填的时候把母亲年龄写成五十岁，保费省了不到十块钱，后来母亲摔骨折申请理赔，保险公司核对身份证发现年龄不符，直接没法按约定赔付，本来能报的医药费只能自己全掏。出行时间也要填对，要是你是五号出发八号返程，就别填成四号出发七号回，保障没覆盖全程，刚好七号之后出事，也会没法理赔。

接着，一定要仔细看免责条款，哪些不赔提前记清楚。比如很多旅行险不承保酒后参与游乐项目、无证驾驶机动代步工具导致的意外，也不承保个人原有疾病突发的情况。比如有人本身有慢性病，出门没带药导致病情发作，这种大多不在保障范围内，提前搞清楚，就不会白期待。另外，要是你带着贵重的相机、珠宝出门，想保行李财物损失，要看清条款里对单件财物的赔付上限，别以为买了险丢了多少钱都能全赔，提前心里有数才不会落差太大。

还有，投保之后要及时核对保单信息，保存好保险公司的报案联系方式。很多人买完就不管了，真出事了找不到联系方式，错过了报案要求的时间，也会给理赔添不必要的麻烦。一般来说，要求出险后十天内报案，实在有特殊情况没办法及时报，之后也要尽快联系说明情况，别拖太久。你可以把报案电话存进手机，保单截图存在相册或者云盘里，真出事随手就能调出来，不用慌慌张张到处找。

最后，别听信销售人员口头说的“啥都保”，一切以书面写进合同的条款为准。之前有个游客报旅行社的团，销售人员说团费里已经包含了所有保障，啥都能赔，结果游客潜水出了点小意外，才发现团里的保险根本不包含潜水责任，最后只能自己承担费用。不管是谁给你推荐，自己花个十分钟过一遍核心条款，确认好你需要的保障在不在里面，免责内容有没有踩到你行程的雷，这一步花不了多少时间，却能帮你避开九成以上的理赔纠纷。

结语

看到这儿你肯定有答案啦，只要出门旅行，不管长短远近，买一份旅行险都是很有必要的，它不是咒自己出事，而是给你一份踏实的保障。选的时候不用贪贵，跟着自己的出行安排、年龄和预算挑就好，老人孩子多关注意外和医疗保障，预算有限挑基础保障也够用，出游前花几分钟就能办好，花很少的钱就能换一路安心。真出事也别慌，按咱们说的收好单据及时报，流程走起来很顺畅，安安心心玩就好啦。

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