旅游要买出游险吗 _泰国旅游险买哪种

引言

收拾好去泰国的行李箱，翻完攻略订完机酒，你会不会想问：出门旅游真的必须买出游险吗？去泰国玩又该挑哪种合适？今天咱们就来把这俩问题说清楚。

一. 出门算账，保费贵不贵

咱先直接说观点：去泰国玩买出游险，保费其实真不贵，别因为省这点小钱吃大亏。

不同出行时长，保费不一样。就说玩三五天的短途行，保费大多几十块，一杯奶茶加一份小吃的钱，就能覆盖基础的医疗和意外责任。要是玩十天半个月的长假，保费也就一百多到两百多，摊到每天几块钱，抽一包烟的钱都能买好几天的保障，完全不会给旅行预算添负担。

之前我身边有个朋友小周，去年跟同事去泰国玩五天，当时纠结半天，觉得没必要花几十块买保险，最后咬咬牙省了这笔钱。结果出海浮潜的时候脚被礁石划破，缝了四针，当地诊所收了他快三千块人民币，全部得自己掏腰包，后来悔得拍大腿，说几十块的保费都省，亏大了。

还有个例子，刚才开头提过的小李，去年去泰国玩十天，选了一款一百二十元的出游险。去夜市吃了没处理干净的海鲜，上吐下泻进了当地门诊，输液加开药花了一千出头，回去整理好材料提交理赔，没几天就报了八百八十多，算下来自己只花了两百多，加上保费也才三百出头，比完全自己承担划算太多。你算这笔账，一百二十元换八百多的报销，怎么算都不亏。

给不同情况的朋友直接说建议：学生党预算有限，就挑基础款，几十块就能搞定，重点把意外医疗额度做足就行，不用买附加了很多用不上责任的贵价方案。预算宽松的朋友，可以加一点点钱，把行李丢失、航班延误这些责任加上，也就多几十块，碰到问题能多一份补偿。退休出来玩的叔叔阿姨，只要年龄符合投保要求，也不用选贵得离谱的，挑覆盖门诊和紧急救援的就行，一般也就一两百，完全负担得起。别光盯着保费低价走，也别乱买贵的没用的，挑适合自己出行天数和需求的，才是最划算的。

二. 看病报销细节看仔细

很多朋友出去旅游，买保险的时候只看保额多少，不仔细抠报销细节，到理赔的时候才发现坑。我给你说个真实例子，去年陈女士跟团去泰国，玩水摔了膝盖，当地医院做了缝合处理，花了三千多人民币。陈女士买保险的时候没注意看条款，保单说只报销住院费用，门诊缝合不在保障里，结果最后只能自己掏腰包，别提多闹心了。

所以，第一个要确认的就是：你得看看保障包含不包含门诊和住院两种情况。出去玩崴个脚、肠胃不舒服，大概率去门诊就能处理，所以一定要选包含门诊责任的，哪怕多花十几二十块，真出事了也踏实。就像刚才说的陈女士，如果当时选了包含门诊的方案，那三千多就能全额报下来，不用自己心疼钱。

第二个细节，看报销范围有没有地域限制。咱们去泰国旅游，报销肯定是用在泰国当地的医疗费用，有些保险会限制必须在指定医院就医才能报销，这个要注意。如果是自由行，去的地方偏，选那种不限制医院，只要是正规公立或者私立医疗机构都能报的方案就可以。比如张先生去年去泰国清迈的小镇玩，突发肠胃炎，在当地私人诊所看的，因为保单没限制医院，最后顺利报了九百多医药费。

第三个要看免赔额。有的保险会设置几百块的免赔额，就是说低于这个数不给报，超过的部分才报。也有的不设置免赔额，花多少报多少。如果预算足够，优先选没有免赔额的，哪怕小额门诊费用也能报，省得麻烦。举个例子，两家价格差不多的方案，一家一百元免赔，一家没有免赔，要是你花了三百块医药费，有免赔的只能报两百，没免赔的就能全报，差别还是挺大的。

第四个，记得保留好所有单据。不管是挂号单、收费发票还是诊断证明，都要留好原件，别随手丢了。理赔的时候保险公司都要核验这些材料，丢了就麻烦了。如果是跟团走，导游会提醒你，但自由行的朋友一定要自己上心。去年刘小姐去泰国玩得了流感，所有单据都拍了照留了底，回国之后一周就完成了理赔，一点波折都没有。所以说，细节决定了理赔顺不顺利，别嫌麻烦，买之前多看两眼条款，出事之后收好单据，就能顺顺利利拿到赔付。

三. 老幼人群保障要侧重

带老人小孩去泰国旅游，买出游险可不能跟年轻人的标准走，得针对性调整侧重，直接说观点，就是得把医疗保障额度往上提，责任范围往细了扩。

去年国庆，陈姐带着刚满5岁的儿子跟70岁的母亲去曼谷玩，出发前她图省事，买了跟自己一样的基础款出游险，医疗额度只买了十万，也没注意条款里对老年人既往症的约定。结果到泰国第三天，母亲本来有老关节问题，走多了路边摊台阶滑了一下，摔了之后关节肿胀得没法动，送去当地私立医院，光是检查加临时固定处理，就花了快八万。陈姐翻保单才发现，这款基础险对于七十岁以上老人，意外医疗额度直接砍半，只有五万，剩下三万多只能自己掏腰包。后来孩子吃了冰海鲜闹急性肠胃炎，吊水拿药花了两千多，保单里没包含未成年人急性病门诊，这笔钱也没报成，一趟旅行下来，额外花出去快四万，别提多闹心了。

针对老年人给你直接说可操作的建议。第一先看购买年龄限制，不少出游险对七十岁以上老人会有额外的约定，先确认能买再看别的。第二重点看意外医疗的额度，别买封顶太低的，泰国当地私立医院收费不低，额度尽量往高了选。第三要看有没有包含常见慢性病急性发作的保障，很多老人都有基础病，出门换环境、累着都容易出问题，别买那种直接把所有既往症都除外的产品，挑能覆盖急性发作责任的。第四出门的时候，把老人的病历摘要跟保险卡一起放好，真出事了，能更快配合保险公司办理理赔。

针对未成年人也给你直接说建议。首先得把急性病保障加上，小孩肠胃弱，换了水土、吃了不合适的东西，很容易出肠胃炎、过敏这类问题，必须得包含门诊和住院的报销责任，别像刚才说的陈姐那样，漏了这项责任。然后小孩好动，跑跳容易磕伤碰伤，意外医疗的免赔额尽量选低的，有些产品免赔额为零，小磕碰几百块也能报，实用性强很多。另外如果要带小孩去玩浮潜、骑大象这类项目，得确认保单里包含这些常见旅游项目的保障，别买那种把这类项目列为免责的。

还有不少人会问价格，其实针对老幼的侧重保障，价格也不会贵太多，比如十天的行程，老年人多花几十块就能买到额度更高、责任更全的，未成年人加几十块就能加上急性病门诊，这笔钱真的值得花。最后提醒一句，买的时候别只看整体价格，一定要翻到对应年龄的保额跟责任说明，有些产品会默认降低老幼的保额，别买完了才发现不对，真出事了保障不够用，吃亏的还是自己。

图片来源：unsplash

四. 紧急救援电话存好它

出门在外遇到突发状况，你第一反应肯定是慌，这时候能帮你兜底的，除了同行的朋友，就是保险公司的紧急救援了，我直接说：投保之后一定要把保险公司给你的救援电话存进手机通讯录，别只存在订单页面里，也别等出事了才翻半天找不着。

之前有个朋友小程，跟对象去泰国逛夜市，走着路没看台阶，直接崴了脚，当场肿得穿不上鞋，两个人语言不通，连去哪家医院都摸不着头脑。这时候小程翻出之前存好的救援电话，打过去五分钟，对方就帮他对接了当地能接诊的医院，还安排了车过来接，连挂号登记这些杂事都有人帮忙协调，根本不用他们俩抓瞎。

你别以为崴脚这种小事用不上救援，在异国他乡，语言不通、路况不熟，真出点事，自己找医院不仅费时间，还可能碰到乱收费的情况。存个电话不占你手机内存，关键时刻能帮你省好多事儿。

投保之前你得先确认，你选的这份出游险，有没有包含境外的紧急救援服务，有些低价产品只给你报医疗费用，不给你提供落地的救援协助，真出事了还是得你自己跑前跑后。你要问问清楚，救援包含哪些内容，比如安排接送就医、帮忙联系医院、协助转运这些基础服务有没有。

除了存手机，你还可以把号码写在随身的小本子上，或者让同行的家人朋友也存一份，万一你手机没电或者丢了，同行的人也能联系上救援。我见过有人把号码存在云端，结果手机没信号连不上网，愣是耽误了半个多小时，这种低级错误别犯。

就说之前赵先生那次，他飞泰国的时候遇上航空管制，航班延误了六个多小时，原定的落地接机直接黄了，他人生地不熟，打出租车怕被坑，就打了存好的救援电话，保险公司直接帮他协调了当地合规的接送车，费用也走保险报销了，没让他多花一分冤枉钱，也没让他在机场多等。你看，这不光是出大事能用，这种小麻烦也能帮你解决，存好这个电话，比什么攻略都管用。

结语

总的来说，去泰国旅游建议购买出游险，至于该买哪种，要根据你自身情况来挑。如果是预算有限的年轻人，选择基础的意外医疗加上紧急救援就够，保费便宜还能覆盖常见风险；如果是带老人小孩出行，就优先选包含门诊、住院，有额外紧急救援服务的方案。买之前把条款里的责任、免责都看清楚，别等到出事了才发现该保的没保上。只要选对了适合自己的，出去玩就能踏实放心啦。

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