旅游险值不值得买保险 境外旅游险怎么赔偿

引言

准备出境玩的朋友，是不是都蹲在购票页面犯过嘀咕：花这份钱买旅游险到底有用吗？真出了事境外旅游险又要怎么申请赔偿？别纠结，今天咱们就把这两个问题说清楚。

花了钱没出事，算浪费吗

当然不算浪费啊。买旅游险本来就是买个安心，又不是盼着出事用，不能光看有没有拿到理赔就说值不值。

我身边朋友阿明前年带家人去东南亚旅行，出发前我劝他花几十块买份境外旅游险，他说自己身体好，走路也小心，肯定出不了事，白花那钱干啥。结果临出发前一天，阿明家小孩发烧烧到三十九度，根本没法坐飞机，整个行程只能全退，订好的机票酒店加起来小五千，不少平台都只退一半，要是他买了包含行程取消责任的旅游险，剩下那部分就能找保险公司赔，最后这几千块全打了水漂，他悔得拍大腿。

再拿之前说过的老李举例子，老李去年跟老伴去欧洲玩，出发前被子女逼着买了境外旅游险，花了不到三百块。走之前老李天天念叨，说自己走南闯北这么多年从来没出过事，孩子就是乱花钱。结果到欧洲第三天，老李半夜突发肚子疼，送去急诊一查是急性阑尾炎，直接安排了手术，前前后后一共花了三万两千多。要是没买旅游险，这笔钱就得自己全额掏，最后保险公司全额报了，三百块换来了三万多赔付，你说这钱花得值不值？

就算真的全程顺顺利利，没磕没碰没生病，也没遇到航班取消、行李丢了这些糟心事，这钱也不算白花。出去旅游本来就是为了放松，要是天天提心吊胆，一会儿担心生病花大钱，一会儿担心行李丢了没保障，玩都玩不好。花几十块上百块买份保障，心里踏实，玩得也开心，这本身就值回票价了。

给你个实在建议：不管你是有钱没钱，身体好不好，只要出境旅游，都得买一份对应行程的境外旅游险。预算充足就选保障全一点的，预算有限就挑核心责任覆盖到位的，别抱着“我肯定不会出事”的心态省这笔钱，真等到出事了再后悔，根本没地方补。

图片来源：unsplash

出事之后怎么拿回保费

第一时间先报案，别拖到回国十几天才想起说这事。一般要求出事之后10天内联系保险公司，把出事的时间、地点、原因说清楚，留好你的保单信息和联系方式，保险公司会给你说后续需要准备什么材料。我身边有个朋友小张，去年在东南亚玩水划伤了腿，当时只顾着缝针，回到国内过了半个多月才想起报案，结果因为部分材料不全，来回补材料折腾了快一个月才拿到赔款，耽误了不少时间。

一定要收好所有的纸质材料，这是你拿到赔款的关键。不管是门诊挂号单、住院收费票据、医生开的诊断证明，还是意外事故的相关证明，所有原件都要整理好放好。要是你走线下提交，直接复印一份自己留底；要是走线上上传，每一份都拍清楚，保证文字和印章都能看清，别糊成一团交上去，还得重新补拍耽误时间。之前有个阿姨去韩国旅游摔骨折，把医院给的收费凭证弄丢了，折腾了好久找医院补开证明，前前后后花了两个多月才办完，太折腾了。

选对赔付方式，能省不少事。现在境外旅游险一般有两种赔付方式，一种是直付，一种是报销。如果去的是有合作医院的地区，直接走直付就可以，你到医院报你的保险信息，治疗结束之后医院直接和保险公司结账，你不用先掏钱，省得手里压一大笔资金。要是当地没有直付合作医院，那就先自己掏钱，收好所有材料回来再找保险公司报销就行。我同事去年去日本突发肠胃炎，去的正好是保险公司合作的直付医院，看完病直接走了，一分钱没掏，后来保险公司直接和医院结的账，特别省心。

提交材料之后，注意跟进审核进度。要是材料都齐全，符合保险条款里的约定，保险公司会按约定把赔款打到你预留的银行账户里。要是材料有问题，保险公司会联系你补充，你及时按要求补就行，别拖着不处理。要是对赔付金额有疑问，直接打客服电话问清楚，哪部分不赔哪部分赔都会给你说清楚，不用自己瞎猜。

还有几个要注意的点，别踩坑。比如不在条款保障范围内的项目，是拿不到赔款的，你去之前就弄清楚，比如你是去参加高风险项目，有没有提前附加对应的保障，没加的话出问题肯定赔不了。另外别隐瞒真实情况，出事的真实原因是什么就说什么，弄虚作假不仅拿不到赔款，还可能影响你之后买其他保险，得不偿失。

老人孩子怎么选才靠谱

带60岁以上老人出境旅游，优先把医疗保障放在第一位。老人普遍有基础身体问题，在外奔波劳累容易诱发旧疾或者突发急性病，这是最常见的风险点。买的时候要看清条款，有没有覆盖急性病医疗保障，别选只保意外不保疾病的产品。我邻居张阿姨跟着女儿去东南亚玩，本来就有高血压，路上温差大加上走路多，突然血压飙升送进当地医院，光是急诊留观就花了两万多，她女儿提前选了带急性病保障的境外旅游险，最后大部分费用都报了下来，没给旅行添额外负担。

老人选的时候，还要注意有没有包含转运相关保障。很多境外偏远地区医疗条件不好，如果真出了比较严重的问题，转运回国治疗的费用很高，普通家庭很难承担。选的时候把这项责任加上，不用加多少保费，就能多一层兜底。另外，多数产品对高龄老人有投保年龄限制，买之前先看清楚投保年龄要求，别等提交投保申请才发现不符合条件白忙活。

带未成年孩子出境，重点优先配足意外保障和医疗额度。孩子天生好动，跑跳的时候很容易摔倒、擦伤，或是被当地蚊虫叮咬引发过敏感染，这些都属于常见的意外医疗范畴。去年我同事带七岁儿子去境外海边玩，孩子追浪的时候摔在礁石上，缝了五针，加上打破伤风的费用，都是走保险报销的，同事说当时就填了个申请，没几天钱就到账了，全程没怎么操心。

带孩子选还要注意，有没有包含行程变更相关保障。比如孩子出发前突然发烧没法出行，或是境外玩的时候孩子生病需要提前回国，这部分已经交了的机票钱、酒店定金，很多时候商家不给退，要是有这项保障，就能把这部分损失找回来，不至于白花一笔钱。另外别忽略儿童走失后的协助保障，境外人生地不熟，真的遇到孩子走散，保险能提供对应的联络、协助报警服务，比自己瞎找稳妥很多。

从预算层面说，老人孩子的保费比年轻人贵一点，但也不会高出太多，一般一周行程，每个人保费也就几十到一百多，占整个旅行预算的比例很低，没必要为了省这点钱砍掉必要的保障。如果是一家人一起出行，可以选对应多人投保的方案，整体价格会更划算，也不用单独一个个操作，省时省力。要是老人有比较严重的既往症，买的时候如实告知健康状况就可以，符合要求就能正常承保，不用隐瞒，不然真出事可能影响赔付。

临行前一刻买还来得及吗

我直接说结论：大部分情况能买，但不建议这么干，风险真不少。

去年有个游客张姐，临出发去东南亚，收拾行李刷手机才想起买旅游险，一看平台说即时生效，想着省事儿直接下单了。结果她看错生效时间，选了次日零点生效，当天下午落地东南亚之后吃海鲜引发过敏进了急诊，花了八千多，找保险公司报案才发现，出险的时候保险还没生效，最后一分钱都没赔到，全得自己掏腰包。

还有人是出发半小时才买，填资料的时候慌慌张张，把出行日期填错，返程日期也写错，回来之后不小心摔了，想申请理赔的时候，才发现保障期限已经过期了，又错过了理赔机会。这种本来花点时间就能避免的问题，真没必要因为赶时间硬卡时间点买单。

也有部分产品支持投保后1小时或者几小时后生效，就算你临时想起买，也能搭上保障的车，但也要看你去的地方，如果是需要提前核保的目的地，临出发才买很可能通不过审核，最后照样没保障。

给你说可操作的做法：不管你多忙，尽量提前1天到7天之间买，留出时间核对出行信息，选好生效时间，刚好和你的行程起止完全对上，不会出现空窗期也不会浪费保障。如果真的忘了，出发前才想起，一定要仔细看产品的生效规则，选符合你出发时间的生效选项，填完信息之后反复核对出行日期、个人信息，确认生效时间没错再付款，付钱之后也要把电子保单存到手机和云端各一份，避免出问题找不到凭证。

要是你本身有既往病史，更别卡着点买，提前买能留出时间核对健康告知，不符合要求的还能及时换产品，临出发才买，万一健康告知没填对，后续理赔很可能出问题，反而耽误事。

结语

总结一下，旅游险当然值得买，尤其是出境游，人生地不熟花点小钱就能转移大风险，不管什么年龄、预算都能找到合适的配置。真出了事，先打电话给保险公司报案，留好所有就医票据、相关证明材料，按流程提交就能拿到赔偿，选对投保时间别卡着点买，就能顺顺利利享保障啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。