个人补充养老保险怎么缴纳

引言

你是不是早就想为自己多准备一份养老钱，却搞不清个人补充养老保险到底要怎么缴费呢？别着急，这篇文章就来帮你把问题说清楚。

缴法多样，你选哪种？

朝九晚五坐办公室的上班族，每个月发工资就有固定现金流，选按月自动扣款就很合适。设置好之后不用你特意记日子，发薪日自动划扣保费，不会忘记缴费影响保障，每个月从工资里拿出几百块，分摊下来压力很小，对日常消费几乎没影响。

做小生意或者跑网约车、跑外卖的自由职业者，收入不太稳定，有时候这个月赚得多，下个月可能生意淡收入少，那就选灵活缴费的模式。不用固定时间固定金额，手头上宽松的时候就多缴一点，手头紧的时候可以先缓一缓，不会因为凑不出保费断缴，能灵活匹配你起伏不定的收入节奏。

年底发了年终奖或者拿到了项目分红，手上有一笔闲置资金没处放，也可以选一次性趸缴。一次性把保费交清，之后不用再惦记缴费的事，也不用每次都操作划扣，适合手里有闲钱，不想后续老是打理保费的朋友。

已经临近退休，想赶紧把补充养老的保障配齐，也可以选按年缴费。每年固定缴一笔，不用每个月都惦记，缴费次数比按月缴费少，打理起来更省心，对临近退休的朋友来说操作负担更小。

给大家举个真实的例子，28岁的小林在互联网公司做运营，每个月固定15号发工资，他就选了按月自动缴费，每个月从工资里扣800块，他说反正每个月喝奶茶买咖啡也要花小一千，现在少买两杯，钱就存下来当养老金了，完全不觉得有压力。42岁开建材店的老陈，生意好的时候旺季一个月能赚十几万，淡季可能只够付房租，他就选了灵活缴费，每年旺季过后一次性缴一笔5000到20000不等的保费，淡季的时候就不缴，这么多年从来没出现过断缴的情况，既攒了养老金，也没影响平时店里的资金周转。你可以结合自己的收入情况挑，只要选匹配自己现金流的方式，就不会把缴费变成生活负担。

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年龄不同，方案有别

25到35岁阶段的朋友，大多刚进入职场没几年，手头结余不算多，但退休时间还很远，时间复利的优势足够明显。建议选择长期按月缴费，每个月从工资里划出两三百块就行，不用占用太多生活开支。比如刚工作3年的小林，每个月发薪日之后自动扣280块缴个人补充养老保险，不用特意存钱，积少成多，几十年下来累计的账户额度会很可观，这个阶段不用追求高额度，先养成长期缴费的习惯就好。

36到45岁阶段的朋友，大多已经工作多年，收入稳定上涨，家庭开支虽然有房贷车贷，但也能规划出固定的闲钱做养老补充。建议选择按年缴费，每年年底拿出年终奖的一部分缴费，额度可以比年轻人稍高一些，按照每年八千到一万五的标准缴纳就行。比如在企业做部门主管的陈哥，这个阶段每年拿年终奖的五分之一缴费，既不影响日常家用，也能给自己的养老账户多攒额度，搭配社保的养老金，退休之后能拿到更多，生活品质不会降太多。

46到55岁阶段的朋友，距离退休只有十来年时间，孩子大多已经快成年或者已经独立，收入也到了比较稳定的阶段，这个时候不需要拉长缴费期限，可以选择按年固定缴费，额度可以根据自己的结余调整，每年交两万到三万都可以，根据自己的实际经济情况调整就好。比如开社区水果店的王姐，今年48岁，每年年底盘点完营收，拿两万块缴个人补充养老保险，交满12年刚好到退休年龄，退休之后每个月多领一笔钱，不用只靠子女补贴，自己花着也方便。

健康条件不同，缴费方案也要调整。如果是平时身体状况一般，经常要跑医院的朋友，可以优先选带身故保障责任的方案，缴费的时候可以选短期限缴费，避免后续因为身体原因影响保障。如果是身体状况一直不错，没有既往病史的朋友，可以选择长期缴费，拉长缴费周期，分摊每个月的压力，还能享受长期的账户增值。

经济基础不同，也有对应的调整方法。本身家底比较厚实，退休之后除了社保还有其他投资收入的朋友，可以选择一次性缴清固定额度，一次性锁定后续的养老补充额度，不用后续操心扣费的事情。本身经济条件一般，只能攒下小部分闲钱的朋友，就选长期按月定额缴费，每个月少花一点娱乐开支就能攒下，不会对生活造成压力，退休之后也能多一笔稳定收入。

预算有限怎么办？

先调整固定储蓄的比例，不用硬挤大金额，从你能承受的最低额度起步就行。哪怕每个月挤出两三百元，长期坚持下来也能攒下不小的额度，别因为预算少就干脆放弃规划。

可以选灵活的缴费规则，不用绑定固定的年缴大额费用，你收入高的时候多存点，收入波动的时候少存或者暂时停存都可以，不会因为断缴就损失之前存的资金，适配预算不稳定的朋友。我认识一个做网约车的李师傅，每个月流水不稳定，旺季的时候每个月多存五百，淡季就只存一百，这样做五年下来，也攒了两万多的补充养老资金，没因为缴费压力影响日常开支。

砍掉不必要的小额闲散开支，把零散的钱归集起来缴补充养老保险。比如很多朋友每天都会买一杯十几元的饮品，每周都会点两三次不必要的外卖，一个月下来这部分开支少说也有四五百，把这部分开支挪一部分出来，既不会降低太多生活质量，还能攒下未来的养老钱。刚才提到的李师傅，就是把之前每天买烟的钱省了一半，挪去缴补充养老保险，烟量减了，养老储蓄也攒下了，一举两得。

优先选缴费门槛低的产品类型，不用追求高门槛的配置，能满足你基础的补充养老需求就够用。很多这类产品准入门槛不高，几百元就能起投，刚好适配预算有限的朋友，不用硬凑资金达标，跟着自己的节奏慢慢存就好。

别盲目追求高投入，先养成固定储蓄的习惯最重要。哪怕你第一年每个月只存两百，第二年收入涨了再涨到三百，慢慢增加缴费额度，你的养老补充账户也会越来越充裕，等到退休的时候，就能多一笔稳定的收入，帮你提升养老生活的质量。之前那个李师傅，现在退休之后，每个月除了基本养老金，还能从个人补充养老保险里领一千多，刚好够覆盖平时的买菜和零花，生活比之前宽松了不少。

结语

看完这些你就懂啦，个人补充养老保险缴纳根本不难，先跟着自己的收入节奏选缴费周期，再结合自己的年龄规划缴费金额，哪怕预算不多也能从低档位开始攒，只要选对适合自己的方式，慢慢就能攒出一笔够花的养老补充金，想规划养老的朋友现在就可以梳理下自己的收支，动起来啦。

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