山西补充养老保险中间能换挡吗

引言

有没有正在交山西补充养老保险的朋友呀？是不是正对着手里的缴费信息犯嘀咕，想问一句中间能不能换个缴费档次呢？今天咱们就一起来说说这个问题，给你讲清答案。

一. 缴费档次能随时改吗

不能随时改，只有规定的窗口期可以调整哦。我身边就有这么一个例子，32岁的小李在太原做外卖骑手，去年春天刚入职的时候，每个月收入不算稳定，跑单量时好时坏，选了最低档缴费。本来想着反正随时能改，他跑了大半年之后攒了点闲钱，想着下半年就把档次调高一点，结果跑去社区社保经办点一问，才知道山西补充养老保险的缴费档次调整，得在当年缴费开始前的规定时间里申请，过了时间当年就改不了，只能等下一年。

窗口一般在什么时候开？大多是每年缴费周期开始前的半个月到一个月，不同地区的具体时间会有点差别，大家多留意当地社保经办点的通知就行，别错过了时间白跑一趟。就说小李那次，他当时想赶在当年缴费改档次，刚好已经过了申请调整的截止日，工作人员告诉他只能等到第二年缴费期前再申请，他那笔攒出来的闲钱只能先存成定期，多等了一整年才按新档次缴费。

那每次改档次有次数限制吗？一个缴费年度只能改一次，改完之后当年就不能再变了。比如说你年初改了高档次，年中又觉得手头紧想改回去，这种情况当年办不了，得等下一个缴费年度再调整。就像我邻居王阿姨，去年年初听朋友说高档次领得多，脑子一热就改了最高档，结果下半年儿子买房需要她贴补点家用，手头一下子紧了，想改回低档次，跑了好几个地方都没办成，只能硬着头皮交了一年，第二年才顺利调回适合自己的档次。

那改档次需要走啥流程？其实挺简单的，如果你是通过线上渠道缴费，直接在规定时间里登录缴费平台，自己就能修改档次；如果是线下在社保经办点或者银行缴费，带好身份证去窗口填个表就能改，不用准备复杂的材料，五分钟就能办完。

给大家提个可操作的小建议，每年调整档次之前，先把自己这一年的收入和开支理清楚，看看自己能拿出来多少钱交补充养老保险，别一时冲动改了档次，之后又承受不起缴费压力。要是你收入波动比较大，可以提前记好调整档次的截止时间，到点前再根据自己当年的实际情况改，这样就不会出错啦。

二. 中途取钱损失大不大

我先直接给你说结论：中途取钱，损失真的不小，别想着把这笔钱当活期存款随便取，这种想法千万要打消。

咱们说个真实例子，小赵今年32岁，在山西太原的一家超市做理货员，五年前听社区工作人员说补充养老合适，就咬咬牙选了个中等档次缴费，每个月从工资里扣三百块，一直按时交没断过。去年他儿子摔了一跤需要做手术，手头周转不开，想起这笔存了五年的补充养老保险，想着取出来先救急，就跑去社保经办点问了怎么取。

工作人员给他核算了一下，他五年一共交了一万八千块钱，最后能取出来的钱只有不到一万一千块，一下子就损失了七千多块。小赵当时就懵了，说我自己存的钱，怎么平白无故没了这么多？工作人员跟他解释，山西补充养老保险的规则就是，提前支取只能按照规定的比例返还个人缴费部分，之前计入统筹账户的部分是没法拿出来的，提前取就自然损失了这部分钱。

而且除了直接的资金损失，还有长期的收益损失，你想啊，这笔钱本来是给你攒着退休之后领的，放的时间越长，累积的收益越多，你中途取出来，后续累积的收益就全都没了，哪怕你之后再重新开始缴费，之前的累积年限也要重新算，退休之后能领到的钱也会少一大截。

那真的遇到急事非要用钱怎么办？给你说两个可行的办法，第一，先看看手里有没有别的流动资金，比如活期存款、短期理财这些，先动这些不影响长期累积的钱，别碰补充养老保险。第二，要是实在没有别的钱，也别直接退保支取，可以看看能不能办理保单质押，虽然也会有一些成本，但比起直接退保，损失要小很多。

最后给大家提个醒，存补充养老保险的钱，本来就是专门留着养老的，放进账户之后，就别再想着中途拿出来用，选缴费档次的时候，一定要根据自己的流动资金情况来定，别把所有闲钱都放进去，留足三到六个月的生活费当备用金，再缴补充养老保险，这样就不会遇到非要中途取钱的难题了。

三. 不同年纪咋定标准

二十出头刚参加工作的朋友，手头积蓄不多，每个月到手工资要付房租水电、要应付日常吃饭开销，剩下的余粮本来就不多。这个阶段你选低档位缴费就行，不用硬撑着选高档，先把参保身份保住，不给自己添额外经济压力最合适，等之后收入涨了，再换挡往上调就行。

我邻居小曹，今年26岁，刚在太原找了份新媒体的工作，试用期每个月到手四千出头，除去房租一千五，通勤吃饭两千，剩下五百还要留着买换季衣服、跟朋友小聚，他一开始想咬咬牙选中档，我跟他说完全没必要，先选最低档交着，每个月只需要出几百块，不影响日常开销，还能给自己多添一份养老保障，等过两年转正涨工资了，再调整档次也不晚。他听了我的建议，这两年转正后收入涨了快两千，今年年初就把缴费档次往上调了两级，一点压力都没有。

三十到四十岁的朋友，一般工作已经稳定了，收入也比刚工作的时候涨了不少，不少人已经成家，手里也有了一点积蓄。这个阶段你可以根据每个月的结余选中等档位，每个月固定拿出一笔钱存进去，既不会让家里日常开销受影响，积累到退休也能攒下不少，退休后能多领一份钱补贴养老。

我表哥今年38岁，在运城做建材销售，每个月稳定收入有一万多，家里房贷每个月还四千，孩子上学每个月花一千，除去日常开销，每个月还能剩三千左右。他选了中等档位缴费，每个月从余额里扣一千多进去，剩下的还能存起来当家庭应急资金，既不影响当下的生活，还为退休后的养老提前做了准备，这不比乱花出去强。

五十岁以上快要退休的朋友，如果之前没交过，或者一直交的低档，手头条件允许的话，可以选偏高的档位缴费。这个阶段距离退休没几年了，多交一点，退休后每个月能多领不少，而且补充养老保险就是多缴多得，你最后这几年多交，个人账户里的余额涨得快，以后领的钱也会多，给自己的养老多添一层保障，也能少给子女添麻烦。

我家楼下的王阿姨今年52岁，还有三年就退休了，之前一直交的低档，去年儿子结婚买房没让她出钱，手里攒了几十万养老钱，她就把缴费档次调到了高档，说反正这笔钱就是留着养老的，现在多存点，以后每个月多领点，想买点保健品、跟老姐妹出去旅游都不用伸手找孩子要钱，自己花着也自在。

图片来源：unsplash

四. 多缴少缴区别在哪

我给你举个身边的例子你一下子就懂了。王阿姨和李阿姨同一年在山西开始缴补充养老保险，俩人同岁，缴费年限一模一样，唯一不同的就是选的缴费档次。王阿姨每年都选比较高的档次缴费，李阿姨一直选最低的档次缴费。

等到俩人一起办理退休手续，核算养老待遇的时候，差别一下子就出来了。王阿姨每个月能多拿几百块的补充养老金，算下来一年就多几千块，时间长了，这可不是一笔小数目。

咱们说白了，多缴就是直接多得。你选的缴费档次越高，每个缴费周期计入你个人账户的额度就越高，等你达到领取条件的时候，算出来的每月领取待遇就越高，这个规则很直白，没有弯弯绕绕。

要是你现在手头宽裕，每个月或者每年留出一笔钱缴更高档次，不会影响你日常的生活开销，那完全可以选高一点的档次，哪怕一年只多缴一点，累积十几二十年下来，最后拿到的待遇也会比一直缴低档高出不少。

要是你现在经济条件一般，每个月要还房贷车贷，还要养孩子，没办法拿太多钱出来缴，那就选适合自己的低档先缴着，千万别硬撑着选高档，影响了当下的生活就得不偿失了。你也不用觉得选低档就亏，只要一直按时缴费，累积下来也能给你退休后的生活添一笔稳定的收入，总比不缴要强不少。

还有一种情况，你今年收入好，可以选高档，明年收入一般了，符合换挡要求改成低档也完全没问题，不用一直硬扛某个档次，根据自己每年的经济情况灵活调整就好，这样既能给自己攒养老钱，也不会让当下有太大的经济压力。

结语

所以回到咱们开头问的问题：山西补充养老保险中间是可以换挡的，但只有每年规定的窗口期可以调整，不是随时都能改哦。大家选档的时候，跟着自己当下的经济情况来就行，年轻人手头不宽就先选低档，等收入涨了再提档；快到退休年龄想多攒养老钱，也可以往高了调，灵活调整就适合咱们普通人的需求，选适合自己的档次，慢慢攒出安稳的养老钱就好。

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