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贷款利率上浮 房贷优惠收紧
更新时间：2013-05-14 14:14
【摘要】贷款利率上浮，各地楼市纷纷出现连锁反应。先是前不久沪上银行首套房贷85折阵营缩水，紧接着其他个人贷款利率也在上浮。我们昨日了解到，工商银行、建设银行、民生银行等多家银行已上调个人消费类贷款利率，幅度为10%—30%不等。
消费贷利率上浮10%-30%
“到年底贷款额度紧张，放款也比上半年慢，利率也要相对高一些”，建设银行虹口支行的一位工作人员对我们说，“现在办消费贷利率起码要上浮10%，近几年消费贷的利率都没有下浮过。”
工行虹口支行的一位工作人员也表示，“类似于车贷、装修贷等个人消费类贷款利率，都要在基准利率上上浮10%”。
民生银行浦东支行的一位信贷员告诉我们：“目前民生做的比较多的是商贷通，以公司周转为主。消费贷利率不太划算。”据其介绍，一年期的消费贷款利率，民生要起码在基准利率上上浮21%，5年期贷款利率是6.55%上浮21%。这位工作人员还透露，相对于个人消费类贷款利率，经营类贷款利率上调幅度更高，普遍上浮30%至40%不等。
央行今年两次降息，1年期贷款利率从年初的6.56%降至6.00%，下调了8.5%。而资金市场利率降幅更高，今年年初，上海银行间拆放市场1年期利率约5.3%，目前为4.40%，降幅达到17%。
但从央行上海总部日前发布的相关最新数据来看，上半年上海存贷款余额增速均有所回落。而从贷款投放趋势看，短期类贷款同比少增，中长期贷款的少增更为明显。8月份上海新增人民币中长期贷款94.4亿元,同比少增35亿元；短期贷款持续回落。
社会贷款需求缩减，加之央行实行不对称降息以致银行存贷利差缩小。业内人士认为，业绩压力促使银行通过取消利率优惠或上浮利率来提高收入。尤其是年末临近，大企业对资金的需求有所减少，而需要资金的企业风险又相对较高，银行如果再像往常那样依靠规模较大的企业贷款盈利必然会有较大风险，所以不少银行转为上调风险较小的消费类贷款利率，用消费类贷款的高利润覆盖大规模贷款的高风险。
而以贷款10万元为例，目前1年期贷款基准利率为6%，上浮20%即达到7.2%。这也意味着，利率在基准上每上浮10%，借款人就多增加600元利息支出。
房贷优惠收紧
据了解，部分银行首套房贷利率优惠也开始减少优惠幅度或者抬高优惠门槛。建行的首套房贷利率优惠暂别了早前的85折，现为9折。“85折在两个月前还有”，建设银行一位信贷员透露，“现在办首套房贷只有购买的是期房才有把握在12月左右拿到贷款，现房的话手续比较繁杂，想年内拿到贷款的话有点危险”。
中国银行工号为##85的一位客服人员透露，“现在中行的首套房贷利率85折优惠只针对中行高端优质客户，比如中行的私人银行客户；另外，如果借款人购买的楼盘，中行参与了开发贷款，这也可以有85折优惠。其他客户办首套房贷并没有优惠。”
相较大银行而言，城商行的房贷政策还比较宽松。天津银行汉口路支行的一位信贷员告诉我们，“目前我们银行首套房贷利率还有优惠，一般情况下，资质优秀的客户都能拿到85折。”至于年末会不会因为银行额度受限而影响放款进度，出现今年办贷款，却明年放款的情况，这位工作人员透露，“十月份我们还是有额度的，等到十一、十二两个月就不好说了”。
慧择提示：央行降息、贷款利率上浮，会给房贷政策带来怎样的影响呢？相信上述介绍会给您一点启发。业界有观点认为，统一上浮存款利率就说明没有银行敢于挑战同行。而由于银行把控融资市场，各家银行在一个垄断性的竞争行业中，其相互间的更容易进行经营交流，以此也能做到贷款利率上浮的步调一致。
消费贷利率上浮10%-30%
“到年底贷款额度紧张，放款也比上半年慢，利率也要相对高一些”，建设银行虹口支行的一位工作人员对我们说，“现在办消费贷利率起码要上浮10%，近几年消费贷的利率都没有下浮过。”
工行虹口支行的一位工作人员也表示，“类似于车贷、装修贷等个人消费类贷款利率，都要在基准利率上上浮10%”。
民生银行浦东支行的一位信贷员告诉我们：“目前民生做的比较多的是商贷通，以公司周转为主。消费贷利率不太划算。”据其介绍，一年期的消费贷款利率，民生要起码在基准利率上上浮21%，5年期贷款利率是6.55%上浮21%。这位工作人员还透露，相对于个人消费类贷款利率，经营类贷款利率上调幅度更高，普遍上浮30%至40%不等。
央行今年两次降息，1年期贷款利率从年初的6.56%降至6.00%，下调了8.5%。而资金市场利率降幅更高，今年年初，上海银行间拆放市场1年期利率约5.3%，目前为4.40%，降幅达到17%。
但从央行上海总部日前发布的相关最新数据来看，上半年上海存贷款余额增速均有所回落。而从贷款投放趋势看，短期类贷款同比少增，中长期贷款的少增更为明显。8月份上海新增人民币中长期贷款94.4亿元,同比少增35亿元；短期贷款持续回落。
社会贷款需求缩减，加之央行实行不对称降息以致银行存贷利差缩小。业内人士认为，业绩压力促使银行通过取消利率优惠或上浮利率来提高收入。尤其是年末临近，大企业对资金的需求有所减少，而需要资金的企业风险又相对较高，银行如果再像往常那样依靠规模较大的企业贷款盈利必然会有较大风险，所以不少银行转为上调风险较小的消费类贷款利率，用消费类贷款的高利润覆盖大规模贷款的高风险。
而以贷款10万元为例，目前1年期贷款基准利率为6%，上浮20%即达到7.2%。这也意味着，利率在基准上每上浮10%，借款人就多增加600元利息支出。
房贷优惠收紧
据了解，部分银行首套房贷利率优惠也开始减少优惠幅度或者抬高优惠门槛。建行的首套房贷利率优惠暂别了早前的85折，现为9折。“85折在两个月前还有”，建设银行一位信贷员透露，“现在办首套房贷只有购买的是期房才有把握在12月左右拿到贷款，现房的话手续比较繁杂，想年内拿到贷款的话有点危险”。
中国银行工号为##85的一位客服人员透露，“现在中行的首套房贷利率85折优惠只针对中行高端优质客户，比如中行的私人银行客户；另外，如果借款人购买的楼盘，中行参与了开发贷款，这也可以有85折优惠。其他客户办首套房贷并没有优惠。”
相较大银行而言，城商行的房贷政策还比较宽松。天津银行汉口路支行的一位信贷员告诉我们，“目前我们银行首套房贷利率还有优惠，一般情况下，资质优秀的客户都能拿到85折。”至于年末会不会因为银行额度受限而影响放款进度，出现今年办贷款，却明年放款的情况，这位工作人员透露，“十月份我们还是有额度的，等到十一、十二两个月就不好说了”。
慧择提示：央行降息、贷款利率上浮，会给房贷政策带来怎样的影响呢？相信上述介绍会给您一点启发。业界有观点认为，统一上浮存款利率就说明没有银行敢于挑战同行。而由于银行把控融资市场，各家银行在一个垄断性的竞争行业中，其相互间的更容易进行经营交流，以此也能做到贷款利率上浮的步调一致。
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