学平险可以报销比例 宁波学平险 报销比例

引言

家有学龄娃的家长们，你是不是也在纳闷宁波学平险的报销比例到底是什么样的，究竟能不能给咱们省下孩子看病的开支呀？别着急，这篇文章就把你想问的问题都说清楚。

一. 门诊受伤能报销哪些？

宁波本地的学平险，多数都能覆盖孩子在校内外的意外门诊受伤花费，不是只有在学校出事才给报哦。咱们先拿实际例子说，上个月宁波海曙区一位小学三年级的小朋友，课间和同学追着玩的时候，不小心被桌角撞到了额头，缝了四针，去社区医院清创、打破伤风、拿消炎药，总共花了一千一百多，基本医保报了六百多，剩下的四百八十多，走学平险报销的时候，扣掉五十块的免赔额，剩下部分按60%报，最后报了258块，正好覆盖了家长掏的大半自费部分。

不是只有在学校发生的意外才可以报，周末在家、放假出门玩，摔倒擦伤、被宠物抓伤打疫苗、打球崴脚拍片子这些都算，都在可报销的范围内。但是要提醒大家，有一些项目是不能报的，比如孩子因为本身就有的旧伤去做门诊处理，或者因为美容类的项目去花的钱，大多都不在报销范围内，比如有的孩子已经换牙了，自己玩的时候不小心撞掉了，想要做烤瓷牙这种美容修复项目，基础的治牙部分可以报，烤瓷修复的额外花费就报不了。

不同的方案，报销比例不一样，一般免赔额都在50到100块之间，报销比例从50%到80%不等。举个例子，选的方案免赔额是50，比例是60%，那就是总花费减去医保报销的钱，再减去50块免赔，剩下的部分乘60%就是能拿到的报销钱。如果你选的方案免赔额低、比例高，最后能报的钱就更多，当然保费也会稍微高一点。

给大家说个可操作的小建议，带孩子看门诊的时候，一定要记得带好基本医保的卡，先走医保结算，再把所有的票据都留好，发票、缴费清单、医生的诊断证明都不能丢，少一样都可能耽误报销。另外如果是被别人弄伤，比如被别的孩子不小心推倒受伤，对方已经给你赔了医疗费的话，这部分重复的花费就不能再报销啦，学平险只报你自己实际掏出去的那部分钱，不会让你重复获利。

不同健康情况的孩子都能买，哪怕孩子有小毛病，只要符合学校的投保要求都能买，不用太担心健康告知卡门槛。预算有限选基础方案就够，基础方案意外门诊的报销比例虽然不算最高，但应对日常的擦伤、崴脚、小缝针这些已经完全够用，不用多花没必要的钱。如果孩子平时爱跑爱跳，经常参加球类运动，预算充足一点，可以选报销比例更高的方案，这样万一花费多一点，能拿到的报销也更多，减轻自己的经济压力。

二. 住院医疗费用怎么算？

先来给大家算一笔明白账，就拿宁波本地一位三年级学生的真实案例来说吧。这个孩子上周体育课翻单杠不小心摔下来，锁骨骨折需要住院手术，整个住院治疗加上手术一共花了12800元。

先扣掉基本医保已经报销的7200元，剩下还没报的是5600元，这时候就要看宁波学平险的住院报销规则了。一般来说，住院报销会先扣除约定的免赔额，多数产品的免赔额在100元到200元不等，这个孩子买的学平险免赔额是100元，扣除之后剩下的可报销费用就是5500元。

接下来就是算比例啦，不同费用层级对应的报销比例不一样，一般花费越高，报销比例会相应高一些。在宁波，扣除免赔之后，剩余医保范围内的住院费用，大多按照60%到80%的比例报销，这个孩子剩下的5500元都在医保范围内，按照对应70%的比例报销，最后一共报了3850元。算下来，整个治疗过程，医保加纳学平险一共报了11050元，自己只出了不到1800元，大大减轻了家里的负担。

如果用到了医保范围外的自费药或者自费项目，不同产品的规则不一样，有的学平险不报销自费项目，有的会给自费项目设置单独的报销比例，一般在30%到50%左右，不会像医保范围内这么高。大家买之前一定要看清楚这点，如果孩子平时容易有需要用到自费药的情况，可以优先选包含自费项目报销的产品。

给大家两个实用建议，第一，不管你准备买还是已经买了，一定要记清楚免赔额和对应比例，不要以为所有费用都能按最高比例报，分层级的规则要看明白；第二，住院结束之后，所有的缴费单据、费用明细、出院小结都要整理好，不要弄丢，缺任何一样材料都会耽误报销进度；第三，如果你走医保结算的时候已经在医院刷了医保卡，记得跟医院索要医保结算单，这个单据是学平险报销必须要的材料，没有它没法顺利核账打款。不同经济情况的家庭挑的时候也有侧重，如果预算比较紧，选基础比例的就可以，不用多花钱升更高比例，如果想多减轻负担，可以选择报销比例稍高的产品，多花一点点保费，能多报不少费用。

三. 不同家庭如何选方案？

我就直接说干货，各位对着自己家的情况对号入座就行。

如果你是普通工薪家庭，每月扣除房贷车贷生活费之后，余钱不算多，那选基础保障款的宁波学平险就行。这类产品价格不高，每年缴费也就百来块，一般包含了意外门诊、意外住院和普通疾病住院的基础报销，对于孩子日常摔碰擦伤、感冒肺炎住院这些常见情况都能覆盖，够用也不增加经济负担。比如宁波鄞州区一位小学三年级孩子的妈妈，就是普通上班族，家里还有房贷要还，去年给孩子选的就是基础款，孩子春游摔破胳膊缝了五针，医保报完之后剩下的一千多自费费用，学平险按比例报了八百多，自己只掏了不到两百，完全达到了预期保障效果，没花冤枉钱也解决了实际问题。

如果你是小康家庭，平时对孩子的保障要求更高一点，愿意多花点钱买更全的保障，那就选拓展保障款。这类产品比基础款多了一些特殊保障责任，报销比例也会更高一点，每年缴费大概多几十到一百块，投入不多保障更扎实。比如之前宁波江北区一位初中生家长，给孩子选的就是拓展款，孩子不小心得了肺炎住院，总共花了八千多，医保报完之后剩下三千多，学平险除去免赔额之后报了百分之八十，自己只花了不到六百，比买基础款多报了近四百块，总的算下来投入多一点，回报也更实在。

如果你家孩子平时就爱跑跳运动，经常参加学校的篮球足球这类对抗性活动，那选款的时候重点盯意外门诊和意外住院的报销比例，不用纠结疾病住院的额外拓展责任，优先把意外相关的报销比例提上去就行。比如宁波镇海区一位小学足球队的孩子家长，之前特意选了意外报销比例更高的学平险，孩子训练的时候摔断了小腿，打石膏加康复花了近两万，医保报完之后剩下九千多，学平险按比例报了七千多，很大程度减轻了负担，也符合孩子经常运动的实际需求。

如果你家孩子平时体质比较弱，经常因为呼吸道或者肠胃方面的问题住院，那选的时候就优先挑疾病住院报销比例高的产品，适当牺牲一点意外的额外保障也没关系，贴合孩子的身体状况才是最划算的。比如宁波北仑区一位一年级孩子，从小就容易得支气管炎，一到换季就容易住院，家长选学平险的时候特意挑了疾病住院报销比例更高的，去年冬天孩子住院花了六千多，医保报完之后剩下两千多，学平险报了一千六百多，比普通比例多报了三百多，刚好贴合了孩子的需求。

如果你已经给孩子买了其他商业医疗险，那只要搭配一份基础款的宁波学平险就行，不用再买高价的全面款，学平险作为基础医保和商业医疗险的补充，刚好可以填补医保免赔额和剩下的自费部分，不会重复浪费保费，用最少的钱补齐保障缺口就好。

图片来源：unsplash

四. 理赔流程有什么讲究？

第一时间报案很重要，别拖到太久之后再通知保险公司。宁波江东一位三年级孩子的家长就踩过这个坑，去年秋天孩子在学校课间和同学玩接力跑，不小心被撞倒磕破了额头，去医院缝了五针，当时光顾着照顾孩子忘了说，拖了快一个月才想起要报学平险，差点因为报案不及时耽误理赔，最后还是找了学校负责的老师协调才顺利提交材料。一般来说，最好在孩子出事之后三天内就通知，直接找学校的后勤负责老师登记，或者自己打保险公司的客服电话说清楚情况就可以。

所有的票据单据一定要留好，一件都不能丢。不管是门诊挂号的小票、缴费的发票、医生开的诊断书，还是住院的出院小结、费用明细清单，每一样都要整理好收好。我身边有个宁波镇海的家长，孩子夏天游泳不小心呛水引发肺炎住院，出院的时候随手把缴费小票塞在牛仔裤口袋，洗的时候忘了拿出来泡成了纸浆，最后跑了三趟医院，找收费处重新补打单据，折腾了快两周才把材料补全，耽误了不少时间。哪怕是几十块钱的清创换药发票，也别随手扔，这些都是你申请报销必须的材料。

提交材料的时候要核对清楚，别缺东少西来回跑。一般来说，需要准备好孩子的身份证明复印件、监护人的银行卡信息、医院给的全套材料还有意外事故的说明，如果是在学校发生的意外，找学校开一张证明就可以。鄞州区一位二年级家长之前提交材料的时候，只带了发票，忘了带费用明细，结果保险公司没法核对哪些是可报销项目，只能让他再回去拿，来回跑了两趟多花了大半天时间，你提交之前对着要求一条一条核对，没问题再交上去，能省好多麻烦。

等待打款的时候注意查收银行卡短信，要是超过两周没到账，可以主动问一下进度。宁波北仑有位妈妈，去年孩子摔骨折申请理赔，提交材料之后就没管了，过了一个多月查银行卡才发现没收到钱，一问才知道，她填银行卡号的时候写错了一位数，钱打不进来一直在保险公司挂着，最后重新填了卡号才顺利到账。所以提交材料之后可以隔三五天问一声，到账了也及时核对金额，对报销比例或者金额有疑问的，直接找保险公司客服问清楚就行。

最后提醒一句，别隐瞒实际情况，也不要伪造单据，是什么情况就说什么情况。只要你按照流程来，准备好所有要求的材料，一般都能顺利拿到报销款，不会有多余的麻烦。

结语

总的来说，宁波的学平险门诊报销一般在扣除免赔额后，能报剩余合理费用的三四成左右，住院报销比例会高一些，扣除免赔额后通常能报剩余合理费用的六七成，具体还是要看你选的方案条款。不管你家是什么情况，给孩子买宁波学平险的时候，先对照孩子日常上学可能遇到的风险看，预算有限选基础保障款，能覆盖日常小磕小碰的报销就够；如果想给孩子更全的保障，再选保障范围更广、报销比例更高的版本就可以，不用乱花冤枉钱。

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