学平险住院医疗报销比例是多少钱

引言

各位家长朋友们，家里娃在校上学，万一要住院治疗，学平险能帮咱们报多少钱呢？是不是很多人都还摸不清这个比例到底怎么算？今天咱们就一起来把这个问题说清楚。

一. 报销比例到底怎么算

大部分学平险的住院医疗报销比例，会跟着住院的医院等级、你花费的总金额浮动，不是统一不变的比例。我给你举个真实的例子，上个月邻居家上初二的孩子打篮球崴了脚，韧带撕裂需要住院治疗，总花费一共12000元，其中社保报销了6000元，剩下的6000元需要走学平险报销。这款学平险约定的是，免赔额100元，在二级及二级以上公立医院住院的话，社保报销后剩余的部分，报销比例是70%。算下来就是（6000-100）×70%=4130元，最后自己只承担了不到2000块，确实减轻了不少负担。

如果住院的医院等级达不到要求，报销比例会往下调。还是同一个产品，要是去了一级医院住院，社保报完之后的报销比例就降到50%，还是刚才的花费，报销额度就变成（6000-100）×50%=2950元，自己要多掏一千多块。所以给孩子选医院的时候，尽量选符合要求等级的医院，能多报不少钱。

如果你没用社保先报销，直接走学平险报销的话，比例还会再降一些。还是拿刚才的例子算，如果没走社保直接报，免赔额还是100元，比例变成60%，报下来就是（12000-100）×60%=7140元，比先走社保报销之后少拿了一千多。建议大家不管买没买学平险，住院都先走社保报销，能多留不少报销额度，拿到更多理赔款。

还有要注意，自费项目和自费药的报销比例，和社保范围内费用的报销比例不一样。很多普通学平险只报社保范围内的费用，自费药一分不报；也有部分学平险包含自费药报销，比例大多在30%-50%之间，会比社保内费用低不少。刚才那个崴脚的孩子，手术的时候用了1500元的自费固定材料，如果买的学平险不报自费药，这1500就要全额自己掏；如果包含50%比例的自费药报销，就能报750元，又能省出小一千块。

买之前你可以直接把报销比例的规则问清楚，把不同情况的比例都捋明白，别只听“能报七成以上”这种模糊的说法，一定要确认好免赔额、不同医院等级的比例、社保内外分别的比例，提前算好大概能报多少钱，心里有数才不会理赔的时候觉得落差大。

二. 谁适合赶紧买这份险

所有在校注册的中小学生、幼儿园孩童、大学生都适合赶紧入手，这是这个险种本身的定位决定的，它就是专门给未成年和在校年轻学生设计的普惠型保障，门槛低、保费便宜，一般几十块到一百多块就能买一整年，大部分家庭都不会有经济压力，完全没有入手门槛。

日常容易磕碰受伤、经常参加学校户外活动的低龄孩童尤其适合赶紧买。我家楼下张阿姨家的孙子刚上小学一年级，小男孩天性爱跑爱闹，每天在学校跟同学追跑打闹，放学还留在操场踢半小时球，张阿姨一开始觉得孩子身体好没必要，架不住班主任提醒，几十块钱就买了，结果开学第三个月，孩子在操场抢球摔成锁骨骨折，住院一共花了八千多，医保报完之后，剩下三千多的自付部分，学平险又报了两千五，自己只花几百块，张阿姨后来跟小区邻居念叨，说这几十块花得太值了。

本身体质偏弱、经常容易感冒发烧引发住院的孩子，一定要买。小区里李女士家孩子刚上幼儿园，前半年几乎每个月都要因为支气管炎、肺炎住一次院，虽然家里有医保，但每次住院医保报销完还是要花一两千，一年下来也小几千，买一份学平险，每次住院都能再报掉一部分，能省不少钱，对于这种孩子来说，每年几十块的保费，两次住院就能把保费赚回来，性价比很高。

已经有城乡居民医保，但还没买过其他商业医疗险的学生，适合赶紧入手。很多家庭只给孩子买了居民医保，居民医保的报销额度有限，还有起付线，超出部分的报销比例也不高，学平险刚好能补居民医保的缺口，保费不贵，补充之后哪怕住院，自己掏的钱就少了一大块。哪怕家里条件一般，挤不出来几百块买大额商业医疗险，几十块的学平险也能先给孩子添一层基础保障，总比没有强。

当然也有要注意的地方，本身已经买了足额商业住院医疗险的家庭，可以根据自己的需求选择，不过就算已经有商业医疗险，学平险几十块的保费也不贵，买了之后可以额外补充报销，也不算浪费。如果身体有比较严重的既往症，投保的时候一定要如实告知，不要隐瞒病史，不然申请理赔的时候会遇到麻烦，本来能报的钱也拿不到。要是已经离校休学，不符合参保要求的，就不要硬买了，不符合购买条件，后续理赔也不顺畅。

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三. 住院花费哪些能报

首先，咱们日常住院基础花费，大多能纳入报销范围，这个不用太慌。比如孩子发烧引发肺炎住院，每天医院收的普通床位费，对应住院期间的护理费用，还有常规检查比如胸片、血常规、B超的检查费用，这些基本都在报销清单里，直接按比例走报销就行。

其次，治疗相关的费用也覆盖不少，比如做手术的手术费，还有住院期间用的常规药品费用，只要不是明确标注免责的，都能报。就拿之前上小学的浩浩来说，他得了急性阑尾炎要做手术，整个手术的操作费、麻醉费，加上住院一周用的消炎、退烧常规药，最后这些费用扣除免赔额之后，都按比例报了，帮家里省了不少钱。

还有特殊情况，比如孩子在校外突发急病，需要立刻住院治疗，这类急诊住院的花费也符合报销要求。比如暑假里初中生小宇跟同学去打球，不小心崴脚导致踝关节骨折，当时就送急诊办了住院，做了复位固定，这部分急诊住院的花费，也可以走学平险的住院医疗报销，不用因为是假期校外出事就不敢申请。

当然，也要记清楚哪些花费不能报，别白跑一趟。比如你要住特需病房、VIP单人套房，超出普通病房标准的那部分费用，大多报不了；还有进口人工器械、自费比例很高的进口自费药，大部分学平险都不报销，要是要用这类项目，提前跟医生问清楚，心里有个数。另外，要是孩子是因为整容、矫形这种非疾病治疗类的项目住院，比如做近视矫正手术、整牙，这些也不在报销范围内。

给大家提个可操作的小建议：住院的时候，跟管床医生说一句，孩子买了学平险，尽量先走医保范围开用药和项目，医生一般都会配合，这样能多报一点，自己少掏钱。申请报销的时候，把所有的费用清单、发票都留好，分类整理好，别弄丢，不然会耽误理赔进度。

四. 避坑看这几条建议

第一，一定要确认等待期，别踩“刚买完就出事不能赔”的坑。我家对门张叔去年给刚上初一的孙子买学平险，拿到保单第三天孩子打篮球崴脚骨折，住了一周院花了小八千，去找保险公司理赔才发现，这款产品有七天的等待期，出事刚好卡在等待期里，最后一分钱都没报，张叔悔得连说当初没仔细看条款。所以你买之前，一定要翻到条款里找等待期说明，尽量选等待期短的产品，如果已经买了还在等待期，一定提醒孩子这段时间少做剧烈运动，尽量避免意外受伤，真出事了吃亏的是自己。

第二，一定要保留好所有纸质单据，别丢了理赔必须的材料。去年我同事家孩子得肺炎住院，出院的时候只顾着抱孩子收拾东西，把原始收费发票给丢了，去找医院补，医院只给补了一张盖了章的复印件，结果保险公司说必须要原始发票才能报销，前前后后跑了三四次，折腾了一个多月才勉强办完，少报了一千多块钱。你记住，出院之后的收费发票、费用明细清单、诊断书、出院小结、病历本，全都放在一个专门的文件袋里，复印件也要多备个两三份，电子档也拍照存在手机云盘里，别等理赔的时候找不到材料干着急。

第三，别光盯着报销比例看，一定要先看清楚哪些费用不给报。很多家长选学平险的时候，只看宣传页上写的报销比例高，就直接掏钱买，根本没看免责条款里写的内容，比如有的产品把攀岩、轮滑这类常见的课外运动列在免责里，孩子参加课外兴趣班受伤了，根本不给报；还有的产品对自费药报销有严格限制，只报社保目录内的用药，目录外的一分不报，要是孩子用到进口自费药，几万块钱都得自己掏。所以你选产品的时候，先翻到免责条款那一页，一条一条读一遍，看看你家孩子平时常做的活动、可能用到的药，是不是在不保范围内，别等出事了才发现白买了。

第四，如实填健康告知，别隐瞒孩子的旧病史。楼下李阿姨前年给女儿买学平险，知道女儿之前有过肺炎住院，怕保险公司不让买，就没填上去，去年孩子旧病复发又住院，花了两万多，保险公司查出来投保前就有这个病史，直接拒赔，保费都没退。你记住，健康告知里问的问题，问到了就如实说，没问到的不用主动说，真要是因为隐瞒被拒赔，哭都没地方哭。

第五，提前搞清楚理赔流程，别等出事了不知道找谁。很多家长都是把钱交给班主任就完事了，连在哪理赔、找谁申请都不知道，真出事了慌得团团转，耽误好几天才能提交材料。你买完之后，要问清楚负责理赔的对接人是谁，是找学校后勤，还是直接找保险公司线上申请，现在很多学平险都支持线上上传材料理赔，不用跑线下网点，你可以提前存好理赔入口和对接人的联系方式，真出事直接申请，省得瞎跑浪费时间。

结语

总的来说，学平险住院医疗报销比例得看具体的产品条款，一般扣除免赔额后，社保范围内费用能报销七成到八成左右，不同产品会有浮动。它保费便宜，投保门槛低，不管家里经济条件如何，给在校上学的孩子添上一份都很合适。买的时候别忘了核对保障范围、看清免赔、等待期要求，保留好所有就医单据，真要住院理赔的时候就能顺顺利利拿到报销款啦。

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