跟团旅游险多少钱合适 旅游险西藏需要多少钱

引言

嘿，准备跟团出门玩，正打算买旅游险的朋友看过来呀！你是不是心里正犯嘀咕：跟团旅游买份旅游险，花多少钱才合适？打算去西藏玩，买对应的旅游险又得花多少钱呢？别着急，咱们今天就把这两个问题给你掰扯清楚。

一. 跟团险费用如何控

如果是月薪几千、刚出来工作的年轻学生党，选几十块钱的基础款就够用，不用花大价钱买高保额。基础款一般都能覆盖行程里常见的意外磕碰，满足基本的出行保障需求，花小钱办对事就行。这个档位的产品一般保障期限和你的跟团行程天数匹配，去周边玩两三天，几十块钱就能搞定，完全不用额外多花钱买超出行程天数的保障，平白浪费钱。

如果是已经工作几年，有一定积蓄，准备带父母孩子出门长途跟团游，建议选一两百块的档位。这个档位的保障范围更全，除了基础的意外，还能包含行李丢失、行程变更这些内容，遇到点小麻烦也能补点损失，整体性价比不错。比如你带家里老人出门，这个档位大多能覆盖更高额度的意外医疗，遇到老人不小心摔了扭了，去医院处理的费用能报销不少，算下来多花几十块，换个更踏实的保障很值。

买的时候别盯着低价盲目冲，几块钱的跟团旅游险一定要仔细看条款。很多几块钱的产品，意外医疗保额很低，还有不少免责条款，真出事了报不了多少钱，反而白花钱。碰到这种超低价产品，先翻条款看意外医疗的额度，额度低于一万的就算再便宜也不建议选，真出事起不到作用。

要根据自己的行程天数算钱，别买多了。比如你的跟团行程一共5天，就买5天的保障就行，不用听信销售建议买7天的，多出来两天的保障没用，还多花了冤枉钱。现在很多产品都能按天买，一天几块钱，算准行程天数买，刚好够用不浪费。

还有一点，报团的时候旅行社一般会送一份基础跟团险，你先看清楚送的这份保额够不够。如果送的保额已经满足你的基本需求，你只需要再加几十块钱补一个高保额的医疗或者救援就行，不用再重新买一份完整的，重复投保不仅多花钱，理赔的时候也不能重复获赔，完全没必要。比如之前我有个朋友报团，旅行社已经送了基础意外保障，他自己又花一百多买了一份完整的，最后行程结束也没出事，平白多花了钱，就算出事也只能赔一份，等于白花了这份钱。

二. 西藏保障别掉队

去西藏走跟团行程，保障不能只买普通款，得针对性挑包含高原相关保障的产品，别抱着“跟团已经有保险就不用补”的想法偷懒。我身边有不少朋友，之前跟着大团去西藏，觉得旅行社给买了基础险就够了，结果真出状况才发现，不少基础款不涵盖高原反应相关的医疗支出，最后只能自己掏腰包补费用，原本开心的行程平白添了堵。

之前认识一位五十出头的张叔，退休之后跟老伙伴凑团去西藏，出发前旅行社给统一买了基础的跟团险，团里其他人都没额外再补保障，张叔一开始也觉得没必要，后来听同行的朋友提了一句，想着多花一点买个安心，就额外加了一份含高原保障的旅游险，总共花了不到八十块。结果去到林芝的第二天，张叔夜里突发高原反应，胸闷喘气不顺畅，连夜被送到当地的医院住院观察，前前后后花了六千多的治疗费和转运费。

最后理赔下来，除去旅行社基础险报的一部分，张叔自己加买的这份又报了四千多，自己只掏了不到一千块的零碎支出。要是当时张叔没添这一份保障，这几千块就得全自己出，几千块够他再玩小半个国内短途行程了，这就是花小钱办大事的实实在在的例子。

去西藏的旅游险，价格一般几十块到一百多块不等，不用选太贵的，但一定要看条款里有没有包含高原反应相关的医疗责任，有没有异地转运、紧急救援相关的保障。要是你行程里要去海拔比较高的地方，停留时间超过七天，可以选一百块以内、医疗保额在二三十万的产品，基本就能覆盖大部分可能出现的意外状况。要是只是在拉萨周边低海拔地区逛三四天，选四五十块的就够用，不用花大价钱买冗余的保障。

另外还要注意，去西藏买这类旅游险，要提前看好购买条件，要是本身有比较严重的基础心肺疾病，出行前一定要仔细核对健康要求，如实填写健康信息，别隐瞒情况，不然真出事了可能会影响理赔。别觉得自己身体好就不放在心上，高原环境和平原不一样，哪怕是常年健身的年轻人，也可能出现身体不适，把保障做足，才能放开了玩。

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三. 不同人群咋投保

刚工作没太多预算的年轻朋友，选基础款就够用，价格控制在每天几块到十几块就行，不用硬买高价格的高端保障。毕竟年轻人身体底子好，出行大多走常规路线，只要覆盖意外磕碰、短途医疗转运就差不多，剩下的钱还能多尝两道当地特色小吃。比如刚毕业的小周跟朋友凑钱去西藏，挑了每天8块的基础款，总共不到100块，完全符合他的预算，日常出行的基础保障也配齐了，不用为了买保险省饭钱。

带老人小孩出行的家庭，预算得往医疗和救援这边挪一挪，整体价格控制在人均两三百就够，别抠这点钱。老人本身可能有基础小毛病，小孩蹦蹦跳跳容易摔碰，去西藏这种环境特殊的地方，得把高原相关的医疗保障、异地救援安排上，保额至少够覆盖异地的门诊和住院花销就行。上次带爸妈去西藏的林阿姨，给一家三口选了人均两百多的保障，特意加了医疗转运责任，后来爸爸有点轻微高原不适，叫救援的费用都按约定报销了，没花多少额外的钱，一家人玩得也踏实。

本身有慢性基础病的朋友，买之前一定要看清楚条款里的免责内容，别瞒着健康情况瞎买。很多常规旅游险不会对常见基础病做全免责，只要你提前如实说清楚自己的情况，选对对应的产品，也能买到合适的，价格比常规款稍高一点也没关系，总比出事赔不了强。比如有高血压的老陈，跟团去西藏之前如实说了自己的情况，选了允许投保高血压人群的产品，花了不到三百块，后来在当地因为血压波动住了两天院，也顺利拿到了赔付，没给子女添额外负担。

预算充足，想玩深度户外线的朋友，可以选带高风险运动保障的款式，价格一般在三百到五百之间，这个价位能覆盖徒步、短途登山这类项目的保障，比基础款全很多。很多常规跟团险不保户外小众项目，如果你报的是西藏的珠峰大本营徒步跟团线，一定得加上对应的责任，别等出事了才发现没保。上次跟团走墨脱徒步线的阿凯，就是加了对应保障，花了四百多，后来不小心崴了脚，当地的救援和治疗费用都报了，自己只出了一点点挂号费。

单纯跟团走常规观光线的中老年朋友，不用追求太高保额，价格控制在人均一百五到两百五就合适，重点关注有没有包含紧急医疗转运和异地门诊报销就行。很多老人舍不得花钱买保险，觉得跟团已经有旅行社的险了不用额外买，其实旅行社的基础保障额度比较低，自己补一份合适的，花不了多少钱，多一层保障更安心，也不用让子女担心。

四. 理赔流程要知晓

出事之后，第一时间联系保险公司或者对接的旅行社，别拖着过了报案时效，很多产品都要求出事48小时内报案，错过会给后续理赔添不少麻烦。你要是跟着旅行团走，直接找团里的导游就行，导游会帮你对接保险公司的对接人，比你自己找省不少力气；要是自己单独加买了一份，直接打官方客服电话说清楚情况就行，说准出事的时间、地点、你的伤情，别漏了关键信息。

留好所有的纸质材料，一张都别丢。不管是挂号的小票、门诊病历、住院的缴费单据、检查报告，还是你因为意外耽误行程产生的退费凭证，只要是和这次意外相关的，全部整理好放一块。之前就碰到过一个朋友，从西藏回来之后把缴费小票弄混在脏衣服里丢了，最后补了快一个星期才补全材料，硬生生耽误了理赔进度。哪怕是不起眼的挂号凭条，也最好找个文件袋专门装着，别随手乱扔。

去医院就诊的时候，记得选保险公司条款里认可的正规公立医院，别随便找小诊所。除非是出事的时候情况紧急，就近做紧急处理，后续稳定之后也要转到符合要求的医院去，不然很多项目没法正常理赔。你跟医生说病情的时候，也记得说清楚是旅游出行的时候出的意外，别随口说错病因，不然写在病历上，会给后续理赔审核带来不必要的麻烦。

提交材料的时候，按照要求整理成清晰的顺序，现在很多产品都支持线上提交，拍照片的时候保证每一张单据的文字清晰，没有反光模糊，别随便拍一张就上传。要是需要提交纸质材料，用快递寄出去之后记得留好物流单号，方便后续查询进度。提交之后别光等着，可以隔三五天问一下审核进度，要是材料不全，保险公司通知你的时候赶紧补，别拖着不处理。

审核通过之后，等着赔款到账就行，到账之后你可以核对一下，看看理赔的金额和你计算的有没有出入，要是有疑问，直接找客服问清楚明细就行。你买的时候看清条款里哪些能赔哪些不能赔，提前心里有数，也不会拿到赔款之后觉得不对。按照这个流程走，理赔不会出大问题，别出事慌慌张张乱了阵脚，按步骤来就顺顺当当。

结语

总的来说，普通跟团旅游险选几十元到一百多元的就够用，主要看你出行天数和想要的保障范围，天数久、要的保障全，价格会稍高一点，这个区间的产品基本能满足普通出行的需求。去西藏的话，建议选一百元到三百元左右、包含高原相关医疗和紧急救援责任的产品就合适，像刚才说的老张，买的就是不到两百元的产品，刚好覆盖了自己的治疗和转运费用，性价比不错。不同预算和需求都能找到合适的，根据自己的情况挑就好，买对保障才是出行前最该做的准备。

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