购买旅游险的好处 旅游隔离险如何理赔的

引言

你出门游玩的时候，有没有担心过路上出点小意外或者突发状况要花钱？有没有疑惑过买一份这类保险到底能帮上什么忙，真遇到隔离情况的时候又该怎么申请理赔呢？别着急，这篇文章就来给你说清楚这些问题。

一. 意外受伤谁来管

咱们出门逛景区、爬高山，穿新鞋踩滑、下坡崴脚这种小事真的防不胜防，很多人觉得我身体好肯定没事，大不了自己掏点钱看病，其实算算账你就知道，有旅游险托底真的不一样。

说个真事儿，上个月张阿姨跟小区团去近郊爬山，下山的时候踩了块松动的碎石，崴了脚还蹭掉一大块皮，去就近的卫生院处理，拍片子加包扎、开药花了小八百，她出门前孙女随手给买了一份旅游险，把收费单据、病历拍了照上传，没几天就报销了七成多，最后自己只花了一百多，张阿姨回来跟老姐妹们说，这钱花得太值了。

直接给建议：不管你是跟团还是自由行，挑旅游险的时候，一定要先看条款里有没有包含意外医疗责任，别光看宣传页上的宣传，要找到明确写清涵盖景区游玩意外受伤诊疗的内容。如果你去的地方离市区远，周边只有乡镇卫生院，也要确认条款里不限制二级以下医院的急诊报销，不然真出事了报不了，白买了。

不同人群的选购方向也不一样：如果是带小朋友出门玩，孩子好动爱跑，容易磕碰擦伤，可以挑意外医疗免赔额低的，免赔额就是你自己先掏的钱，越低越好，小朋友摔一跤缝个针也就几千块，低免赔额能多报不少；如果是带老人出门，老人本身可能有点基础毛病，一定要注意，旅游险的意外医疗只保游玩时候出的意外，投保的时候如实填健康情况，别说故意隐瞒，不然理赔的时候会有麻烦。预算有限的学生党，也不用买太贵的，挑个基础医疗额度够的就行，百八十块就能覆盖一周游玩，压力不大。

还有两个注意点一定要记牢：第一，受伤之后第一时间给保险公司打电话报备，别自己看完病才说，有些公司要求出事48小时内报备，超过时间可能影响理赔；第二，所有的单据、病历本、缴费发票都要留好，哪怕是路边诊所买碘伏的小票也别扔，拍照存一份电子版，原件放好别弄丢，理赔的时候少一样都得补，耽误时间。

图片来源：unsplash

二. 隔离费用如何算

先给你说清楚，不是所有隔离都能赔，得看条款约定的触发条件哦。一般来说，只有符合条款里规定的隔离情况，才能申请理赔，不符合要求的，保险公司不会承担费用。咱们说个实际案例，张阿姨跟团去周边城市游玩，刚到目的地第二天，同团游客被查出需要集中隔离，张阿姨作为密接也跟着被要求集中隔离一周，她之前买的旅游险里包含了隔离责任，最后隔离产生的住宿和核酸费用都按约定报销了。

不同产品的赔付规则不一样，有两种常见的赔付方式，一种是按实际花费报销，一种是按隔离天数给固定津贴。按实际花费报销的，一般会有额度上限，超过额度的部分得自己承担，你买的时候要看清额度够不够覆盖当地的住宿费用，不然赔不全也闹心。

按固定津贴赔付的，是按照你实际隔离的天数，每天给固定金额的津贴，一般也会有天数限制，比如最多赔14天之类的。这种就比较灵活，拿到的津贴你可以用来付隔离住宿费，也可以用来补因为隔离耽误工作产生的收入损失，适合需要兼顾误工损失的朋友。

给你提几个实操性的建议：第一，你在出发前一定要仔细核对条款，把哪些情况能赔、哪些不能赔都捋清楚。比如有些只赔集中隔离，不赔居家隔离；有些只赔目的地要求的隔离，不赔出发地要求返程后的隔离，这些都要提前看明白。

还有一点特别重要，不管你拿到什么单据，都要妥善保存好，隔离通知书要盖相关单位公章，缴费的发票、支付记录都要留好。案例里的张阿姨就是刚接到隔离通知就拍了盖公章的通知书，每天缴费的小票都整理在一起，最后提交理赔的时候一次性就通过了，没补材料也没扯皮，十几天理赔款就到账了。申请理赔的时候，直接联系投保的平台或者保险公司，按要求上传所有材料就行，现在大多都能线上办理，不用跑线下网点，很方便。

三. 不同人群怎么选

刚退休时间宽裕，喜欢跟老伙伴一起国内跨省游的中老年群体，优先挑医疗责任覆盖范围广的产品。咱们年纪大了，难免有高血压、关节炎这类常见病，旅途中累着或者着凉，容易诱发突发不适，摔碰受伤的概率也比年轻人高，选的时候要挑不限社保目录外用药的，报销比例尽量选高一些的，不用追求太高的意外身故保额，重点把医疗保额做足就够。去年我邻居张阿姨跟团去爬山，下山的时候不小心崴了脚，韧带撕裂需要马上做固定处理，她提前买的旅游险包含意外医疗，门诊加外固定器具的费用都报了八成，自己只花了几百块，比没买的同游阿姨省了不少钱。

带着孩子一家三口出门自驾游或者亲子游的家庭群体，建议把孩子的保障放在优先位置。小孩子活泼好动，在景区跑跳容易磕伤碰倒，还容易因为换环境吃了不对的东西闹肚子发烧，选的时候除了意外医疗，一定要加上急性病医疗责任，另外可以附加随身行李被盗抢的责任，带孩子出门随身带的奶粉、推车或者换洗衣物要是丢了，也能补一点损失，总价也不会贵很多。比如之前有个读者跟我说，带两岁宝宝去海边玩，孩子挖沙子的时候被碎贝壳划伤了脚背，缝了五针，加上打破伤风的费用一共两千多，买的旅游险全都报销了，本来好好的旅行没因为额外支出添堵。

刚毕业没太多积蓄，喜欢约着朋友穷游、徒步或者自由行的年轻群体，不用挑太贵的产品，选基础保障齐全的就够用。你们身体健康，抗风险能力强，只要覆盖意外医疗、行程变更这几个核心责任就可以，不用附加太多乱七八糟的增值责任，一天几块钱就能买到合适的，算下来整个旅途花不了一杯奶茶钱，完全不会增添经济负担。要是你计划去做徒步、露营这类轻度户外活动，记得看清楚条款里是不是承保这类活动，别买了之后才发现不保，那就白花钱了。

本身有慢性基础病，身体状况不太好，又想出门探亲或者短途游玩的群体，购买的时候一定要如实填写健康告知，不要隐瞒自己的病史。很多旅游险的健康告知要求都比较宽松，不会要求你完全无病史，只要你如实告知，符合要求就能投保，要是刻意隐瞒，之后真的因为基础病突发需要理赔，保险公司是可以拒绝赔付的，这点一定要记牢。这类群体选的时候，重点关注急性病发作的医疗责任，把保额做高一点，出门也更安心。

要是你是跟团游，旅行社已经给你买了一份，也建议你自己再补充一份个人的旅游险。旅行社买的一般是旅行社责任险，只保旅行社责任导致的意外，要是你自己在自由活动时间不小心受伤，或者自己不小心弄丢了行李，是得不到赔付的，自己补买一份，就能覆盖旅行社保障之外的空白，花不了多少钱，能多一层踏实的保障。比如你跟团游，自由活动的时候自己去逛老街摔了，旅行社责任险不会管，自己买的旅游险就能报医疗费用，很实用。

四. 理赔资料留仔细

出事第一时间联系保险公司报备，别拖到理赔的时候才想起补手续，提前报备能让理赔专员提前帮你梳理需要准备的资料，省得后续来回折腾。你比如之前小李去外地旅游，出门第三天就碰上需要隔离的情况，当天就给保险公司打了电话，对方直接把需要准备的资料清单发给他，他一边隔离一边整理，隔离结束没几天就拿到了理赔款。要是他拖到隔离结束再报备，很多单据可能已经找不到，理赔进度肯定会慢很多。

个人身份信息相关的资料要准备完整，投保人、被保险人的身份证复印件或者电子版都要存好，如果是未成年人出行，还要准备好监护人的身份资料和关系证明，别漏了任何一项，哪怕少一个签名都可能打回来重补。之前有个大学生小张跟着同学去周边玩，自己买了保险，理赔的时候只交了自己的身份证，没注意保单投保人填的是爸妈，最后又折腾回家拿爸妈的资料，硬生生耽误了十几天理赔时间。

和隔离、意外相关的核心单据一定要收好原件，电子版还要多备份几份存在不同地方，比如手机相册存一份，云盘存一份，避免手机坏了资料全丢。如果是隔离理赔，隔离通知书一定要找属地的防疫相关部门开具正规盖章版本，自己手机拍的通知截图不算数，必须要有盖章的纸质文件或者官方出具的电子盖章文件。住宿和餐饮的缴费发票，每一张都要核对清楚日期，日期要和隔离时间段对应得上，别把隔离前吃饭的发票混进去，也别把日期看错填错，这些小细节错了都要重新补。

如果是旅行途中遭遇意外受伤，那么医院的诊断证明、病历本、缴费发票、费用清单这些都要一一整理好，不要缺页。如果你是在偏远乡镇的卫生院看的病，也要记得让医院盖章，没有盖章的单据保险公司没法核定理赔金额，肯定通不过审核。

最后提交资料之前，自己对着保险公司给的清单一项一项打勾核对，确认每一项都准备齐全了再提交。要是你提交的是电子版资料，要保证每一张都清晰，文字和印章都能看清，别拍个模糊的照片就交上去，核赔人员看不清内容，只能给你打回来重交，耽误的还是你自己的时间。资料核对无误提交之后，可以主动问一下理赔审核的大致时间，心里有数也不用天天盯着等消息。

结语

说到这儿你肯定清楚啦，买对旅游险，出门在外遇到意外受伤、突发隔离这些糟心事，都能帮你分担不小的开支，玩得也更踏实。要是想配旅游隔离责任，记住提前看清楚保障范围，买的时候如实填自己的情况，全程把各类单据都留好，真出状况按流程报备申请就行。不管你是带家人出游还是自己出行，根据自己的行程和预算挑合适的方案就好，别盲目买太多没用的责任，这样花小钱就能拿到实在的保障啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。