人在境外不能买旅游险 出行旅游险怎么买的

引言

你是不是现在人已经在境外，想买旅游险却发现买不了？是不是正发愁到底出门前该怎么买旅游险才对？别着急，咱们今天就把这个问题说清楚。

一. 避开境外无法买限制

我之前碰到过一位刚毕业去东南亚自由行的朋友小杨，他出发前觉得自己身体好，逛景点肯定不会出问题，就抱着侥幸心理没提前买旅游险。结果落地曼谷第二天，骑电单车躲行人摔倒蹭破了腿，还扭了脚，需要去当地医院处理伤口拍片子。这时候他想起买保险，翻了好几个平台都没法下单，所有投保入口都提示，必须在境内、行程开始前才能买，当时他整个人都傻了，最后只能自己掏了大几千的治疗费，回来跟我说起这事悔得不行。

你直接人已经在境外再想买，绝大多数境内保险公司的旅游险都投不了，这不是故意卡你，是条款里明确写了投保条件，必须投保人在中国境内，旅行还没正式出发的时候投保。你要是已经出境，不管是漏买了，还是之前买的保障到期了，都没法直接补投，这是硬规则，改不了，所以别抱着“到了再买也来得及”的想法，趁早准备才对。

那要怎么避开这个限制？最简单的办法，就是确定好出行日期之后，提前三天到一周，在国内家里就把保险买好。你不用跑到保险公司线下网点，随便找个正规的网络保险平台，选好对应的出行目的地，填好出行天数和个人信息，几分钟就能搞定，比你到了境外慌慌张张找办法省心太多。

如果你是那种分段出行，比如先在国内走一段，再出境玩，记得把投保的生效时间卡在你出境当天之前，保证你人还在国内的时候，保单就已经符合投保要求生效了。比如你是明天飞普吉，今天人还在国内，今天就把保险买好，生效时间选明天出发的时候，完全符合规则，不会有任何问题。

还有一种情况，有人跟着旅行团出发，到了境外才发现，团里给买的集体保险只保大巴交通，不保自由活动时候的意外，这时候想补买也没法买了。所以跟团走的朋友，出发前一定要问清楚旅行社的团险覆盖哪些内容，如果保障不全，自己提前在国内加买一份合适的，别等出去了才想起补，那时候真的来不及，像前面说的小杨那样自己掏钱的情况，能避开一定要避开。

二. 匹配不同人群的保障图

刚毕业不久的年轻朋友，预算不算高，大多是计划一两周的穷游或者背包徒步，核心需求就是应对旅途中常见的小磕碰、航班延误这些突发状况。建议选基础款，把意外医疗、行李遗失、短途行程延误这些基础责任覆盖到就可以，不用选额外的附加责任，保费也会更低。之前有个刚工作的小周，去云南徒步的时候不小心崴了脚，在当地卫生院处理伤口拍片子花了小一千，因为买了基础款的保障，提交材料之后很快就拿到了报销，花几十块钱就解决了意外开支的问题，很划算。

退休之后安排长线出境游的中老年朋友，要重点关注医疗相关的责任，同时一定要仔细核对健康告知要求。中老年朋友多多少少会有一些常见的慢性基础病，买之前一定要如实填写健康告知，不要隐瞒病史，不然出险之后容易影响理赔。预算充足的话，可以把医疗保障的额度选高一点，毕竟境外就医的费用不低，额度够的话才能踏实。之前张阿姨和老伴一起去境外游玩，张阿姨半路突发急性肠胃炎症住院，花了大几千的治疗费，因为提前做好了健康告知，选了带足额医疗责任的产品，治疗费用顺利理赔，自己只花了很少一部分钱，要是没买对的话，这笔开支就得全部自己承担了。

拖家带口一起出游的家庭用户，建议选带全家共享保障责任的组合方案，除了大人的意外和医疗，还要加上孩子的意外责任，以及随身财物被盗被抢、行程取消这些保障。很多家庭出游会带不少孩子的用品、相机无人机这些贵重物品，这些物品如果在旅途中出问题，有对应的保障就能减少损失。去年王女士一家四口出门旅游，孩子在景点玩的时候不小心把相机摔了，镜头损坏维修花了两千多，因为买的组合方案里包含随身财物损坏责任，提交了维修票据之后就拿到了理赔，没给原本愉快的旅途添堵。

追求出行舒适度，预算宽松的朋友，可以选责任更全的方案，加上行程变更、特殊活动保障这些附加责任。比如你计划去玩潜水、骑行这类非高危的休闲运动，可以选包含这类项目保障的方案，避免因为参与项目受伤得不到理赔的情况。要是临时因为个人合理原因需要改行程、取消酒店，包含行程变更责任的产品也能帮你赔付一部分已经预付不能退的费用，减少经济损失。

本身有慢性病，健康条件一般的朋友，买之前要一条一条看条款里的责任免除内容，看清楚哪些情况是不赔的，同时要找可以承保你当前慢性病的产品，不要随便找个产品就下单。比如有高血压的朋友，要找明确约定可以承保原发性高血压，且满足血压控制要求就能投保的产品，这样突发和高血压相关的急性情况，也能正常获得赔付。

三. 事故发生后如何正确报单

第一时间拨打保险公司公开的客服热线报备情况，别拖时间。我身边有个朋友去年去边境城市旅游，不小心滑倒崴了脚，肿得没法走路，当时光顾着找当地医院处理，忘了第一时间给保险公司说，隔了三天才报备，差点因为没及时通知影响理赔进度，还好最后准备的材料齐全才顺利走流程。所以不管当时情况多忙乱，只要能拿出手机，就先打个电话说清楚你在哪儿、出了什么事，客服会直接告诉你接下来要做什么。

所有和诊疗、事故相关的票据材料，全部要留好原件，别随便乱扔。不管是医院的挂号单、收费发票、医生开的诊断证明，还是如果涉及财物丢失，当地警方或者景区开的备案证明，都要整理好收在一起。还是刚才说的那个崴脚的朋友，当时在当地药店买了支具，药店开的小票他随手塞在背包侧袋，回国整理材料的时候差点找不到，还好最后翻出来了，不然这部分费用就没法理赔。如果是电子发票，也要及时下载保存，别只存在聊天记录里，以免清理缓存的时候弄丢。

要如实说清楚事故发生的全部情况，别隐瞒细节。比如你是参加了高风险项目导致的意外，就直接说清楚，别因为怕不赔就隐瞒。之前有个游客去境外徒步，不小心摔了擦伤，投保的时候买的基础旅游险不包含高风险徒步保障，他隐瞒了自己是徒步受伤，说是在景区平路摔倒，最后保险公司核查的时候发现了不符的地方，直接拒赔了，白花了医疗费还折腾半天。如实告知不仅能帮保险公司更快核定理赔，也能避免最后白忙活。

如果是需要在境外就医的情况，要提前问清楚保险公司能不能对接直接结算，还是需要自己先垫付之后回国理赔。大部分境内售卖的旅游险，都是需要游客先自行垫付医疗费用，回国之后再提交材料申请赔付，少数会和境外部分医院有直接结算合作，所以报备的时候就要问清楚，别到时候没钱垫付手忙脚乱。如果真的碰到垫付有困难的情况，也可以直接和客服说明，很多公司会协助安排就医和费用协调，不用自己硬扛。

提交材料之后，耐心等待审核就可以，如果保险公司需要补充材料，会主动联系你，这时候按照要求尽快提供就行。审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行账户里，整个流程不会太复杂。只要你之前的步骤都做对，材料齐全，大部分都能顺利拿到理赔款，不用过度担心。

图片来源：unsplash

四. 预算内的保费缴纳细节

我们先来说缴费渠道的选择，现在支持的缴费方式很多，都是线上操作，大家不用跑线下网点，在家躺着就能搞定。常用的就是微信、支付宝支付，也可以走银行卡转账，不管你用哪种，只要支付成功，投保就算完成，会直接给你发电子保单，存到手机里或者打印出来都可以，随时能调出来看。

不同出行时长对应的保费不一样，你可以根据自己的实际行程选对应天数，不用多花钱买超出行程的时长。比如你只去境外玩5天，就选3-7天档位的就行，不用买10天或者半个月档位，多出来的天数不仅没用，还多花保费。要是行程临时有变，需要延长天数，也可以联系保险公司做变更，补一点差价就能延长保障，不用重新买一份，省得花冤枉钱。

拿我身边朋友小张举个例子，他刚工作两年，手头预算不多，这次计划去境外玩8天，一开始没仔细看档位，差点选了10-15天的档位，后来才发现刚好有7-10天的档位，算下来保费比10-15天的便宜了快三分之一，算下来省出了一顿当地特色饭钱，刚好把这笔钱用在行程里，没浪费预算。

要是一家人一起出行，很多产品可以选择多人一起投保，打包投保的话，整体保费会比单独买每个人的便宜一些，还能省掉分别填写信息的麻烦。比如一家三口出门玩，打包投保不仅操作方便，总保费也会降一些，对于普通家庭来说，刚好卡在预算内就能拿下合适的保障，不用因为想多一点保障就超支。

选保费的时候，别只盯着价格低选，要结合自己的预算看保障内容。预算有限的话，可以先把意外医疗、行程相关的基础保障选上，非必须的附加保障可以先不勾选，这样既不会超预算，也能拿到够用的保障；预算宽松一点的话，再把需要的附加保障加上就可以。不管你预算多少，都能调出对应的保障组合，调整到你能接受的保费范围，不用硬着头皮买超出承受能力的方案。

结语

看完这些内容，你肯定搞清楚啦，人在境外确实没法直接买旅游险，只要你提前在国内出发前安排，不管是学生、家庭还是老年出行，都能挑到适合自己的方案。提前做好投保功课，出门旅行就能更安心，遇到问题也能顺利获得赔付，不用再为保障的事犯愁啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。