初中的学平险报销比例 学平险报销是多少比例

引言

家里娃上初中的家长朋友们，你是不是也会对着投保单上密密麻麻的报销条款犯嘀咕？到底初中的学平险报销比例到底是多少，哪些能报哪些不能报？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你弄明白到底能拿到多少理赔款。

一. 报销比例主要看条款

不同产品的报销比例约定都写在合同条款里，不会有统一固定的比例，你拿到投保须知和保险条款之后，直接翻到“保险责任”“报销比例”相关章节找就行，别光听别人口头上说，一切以条款写的内容为准。

我给你说个身边真实的例子，去年秋天我家邻居张姐家读初二的儿子，课间和同学打羽毛球，跳起来接球的时候踩空崴了脚，导致骨裂打石膏，住了七天院，前后一共花了八千块钱，走医保先报销了四千多，剩下三千多的自费部分。张姐给孩子买的这份保险，条款里写清楚，已经经过社保结算的，免赔额一百元，报销比例是百分之八十，算下来就是（3200-100）×80%=2480元，最后顺利拿到了这么多理赔款。

还有另一个情况，如果没走社保直接去看病报销，比例一般会比走社保结算之后低不少。还是说这个例子，要是张姐当时没走医保报销，那这份条款里约定的报销比例就降到了百分之六十，免赔额还是一百元，那算下来就是（3200-100）×60%=1860元，比走社保之后少报了六百多，差距还是挺明显的。

除了社保结算和没结算的区别，不同治疗类型的报销比例也不一样。一般来说，意外门诊和住院医疗的比例会有区分，多数产品的住院医疗报销比例比意外门诊会高一些。举个例子，还是初中生，冬天传染流感住院，花了一万二，医保报了五千，剩下六千多，条款里住院医疗报销比例是百分之七十五，免赔一百，那就能报四千多；要是只是平时体育课擦破皮去门诊缝针，花了一千，医保报了三百，剩下七百，门诊报销比例可能是百分之六十，免赔一百，那就能报三百六十块，差得挺多。

给你一个可操作的建议，你拿到条款之后，直接做两件事：第一，圈出有没有免赔额，免赔额就是需要你自己掏的那部分钱，超过才给报；第二，把“经社保结算”和“未经社保结算”对应的比例分别抄下来，每次孩子看完病，自己就能大概算出能报多少钱，心里有数不会踩坑。买之前一定要先看条款里写的比例，别只看价格挑最便宜的，有的价格低的产品，报销比例也低，真出事拿到的理赔款会少很多，还是得结合比例和价格一起选，适合自己需求的就可以。

二. 意外受伤赔付如何算

门诊的报销计算很直接，先扣合同约定的免赔额，再看你有没有经过社保结算，比例不一样。一般来说，经过社保报销之后，剩余符合规定的花费可以报七成到八成，没有经过社保的话，比例会降到五成到六成左右。

我给你说个咱们身边真发生的例子，初二的小吴课间和同学玩闹的时候，不小心被羽毛球拍砸到了嘴唇，里外缝了八针，门诊换药加缝合一共花了1900块。小吴妈妈走了少儿医保之后，医保报了600块，剩下符合条款的花费是1200块，这份学平险的门诊免赔额是50块，报销比例是七成，最后算下来能报805块，自己只需要掏不到三百块，大大减轻了负担。

住院意外的报销比例会比门诊高一些，大多数情况下，经过社保结算后，剩余符合要求的花费能报到八成到九成，同样扣掉免赔额就行。免赔额一般从几十块到一百块不等，不会设置太高，对家长来说压力不大。

再说另一个真实案例，初三的小林参加校运会的百米接力，冲线的时候崴了脚，韧带撕裂需要住院做修复手术，前后一共花了12000块，社保统筹报了5500块，剩下符合合同约定的花费是6300块，这份学平险的住院意外免赔额是100块，报销比例是八成，算下来能报4960块，相当于自己只需要掏一千多，本来以为要花不少钱，结果学平险报完之后，负担轻了特别多。

这里给你两个可直接用的建议：第一，意外看诊不管门诊还是住院，记得保留好所有缴费单据、诊断证明、处方单，少一样都可能耽误理赔速度。第二，如果孩子已经有了其他商业医疗险，报销的时候记得先报社保，再走学平险，最后走商业医疗险，这样算下来能拿到更高比例的报销，自己掏的钱最少。还有一点，镶牙、美容类的修复项目大多不在报销范围内，比如如果孩子意外摔掉牙齿，普通的补牙可以报，做美容冠这类项目是报不了的，买之前要多看条款里的免责内容。

图片来源：unsplash

三. 预算有限怎么选方案

家里日常开支比较紧张，一年拿不出太多钱给孩子买保障的，优先选基础保障款就够，不用硬咬着牙选贵的。初中生正处于活泼好动的年纪，日常跑跳容易摔碰，体育课容易拉伤扭伤，换季的时候也容易感冒发烧住个院，这些高频的小意外小疾病，基础款就能覆盖到，基础款一年一般只需要几十到一百多块，不会给家里添多少负担，完全符合预算有限的需求。

我邻居家就是这样的情况，爸妈都是外卖骑手，家里还有个读小学的老二，每个月除去房租和吃喝，剩下的余钱不多，给读初中的老大买学平险的时候，就选了一百块出头的基础款，只保留了意外门诊和意外住院医疗，把额度拉到够用的水平，去掉了那些花里胡哨的附加责任，后来孩子在学校打球崴了脚，韧带拉伤住院花了八千多，医保报完之后，剩下的三千多按合同报了两千出头，刚好分担了大部分医药费，完全没给家里造成额外的经济压力，邻居说当时要是选贵的四五百的，本来手头就紧，还白花了不少没用的钱。

如果你的预算刚好卡在一百到两百之间，除了基础的意外医疗，可以再加个小额住院医疗责任就行，不用加那些重疾额外赔付、多次赔付之类的附加责任。对初中生来说，这些附加责任用到的概率很低，每加一项就要多花几十上百块，对预算有限的家庭来说完全没必要，把钱花在高频用到的医疗报销上，才是最划算的选择。

要是你家孩子本身已经有了城乡居民医保，那买学平险的时候，直接选只覆盖医保外自费部分的基础款就行，价格比全范围报销的更便宜，报销比例一般还更高。很多人不知道，城乡居民医保已经可以报大部分医保范围内的费用，学平险只要补报医保报不了的自费药、自费项目就够了，这样选不仅保费能降下来一半左右，用到的时候还能报更多自费部分的开支，性价比很高。

预算有限的时候也别忘看报销比例和免赔额，别光盯着价格选最便宜的，有的低价产品免赔额高达两三百，超过免赔额才能报，报完之后实际拿到手的钱反而不多，尽量选免赔额一百块以内，医保报完之后报销比例能到百分之六十以上的产品，哪怕多花二三十块，实际理赔的时候能多拿不少钱，对预算有限的家庭来说，这才是真正划算的选择。

四. 投保前后需关注哪些事

投保前第一件事，一定要如实填健康告知，别抱着“孩子平时身体好，之前住过院不说也没人知道”的侥幸心理。我邻居家就出过这样的事儿，他家孩子小学的时候得过肺炎住过院，投保学平险的时候，家长觉得都是好几年前的事儿了，就没填上去。结果初二的时候孩子因为肺炎复发住院申请理赔，保险公司核对既往病史查到了之前的住院记录，最后直接拒赔了，几千块的住院费只能自己扛，本来几十块一百多的保费就能覆盖的费用，就因为没如实告知打了水漂，说起来真的挺可惜的。只要是健康告知里问到的病史，都老老实实写清楚，没问到的不用主动提，别给自己找不必要的麻烦。

投保的时候一定要问清楚保障期限，很多家长容易搞混时间。大部分初中的学平险都是按学年算保障，也有部分是按自然年算，有的学校开学是9月，如果按自然年算的话，当年12月月底就到期了，中间会有好几个月的保障空窗，孩子要是这段时间出了意外，就没法报销了。我同事家的孩子就碰到过这个情况，9月入学买了保险，当年12月底保障到期，学校第二年1月才统一续保，结果孩子1月中打球摔断了胳膊，刚好卡在空窗期，一分钱都报不了。拿到保单之后第一时间翻到保障期限那一页，把起止日期记在手机备忘录里，要是快要到期学校还没通知续保，自己提前补一份，别留空窗。

一定要留好所有理赔相关的单据，这个细节看着小，缺一样都可能耽误理赔。孩子不管是门诊还是住院，挂号单、缴费发票、费用明细、诊断书、处方单，全部整理好收在一起，别随便乱扔。之前有个家长，孩子摔了去门诊换药，第一次的发票存好了，后来几次换药觉得都是小钱，随手把发票丢了，最后申请理赔的时候，丢发票的那部分费用就没法报，几千块的费用硬生生少报了小一千。如果是用社保先结算过，一定要让医院开社保结算单，这个单子是报销剩余部分必须要用的，少了这个，理赔流程都走不了。

理赔申请要及时交，别拖着。大部分学平险都要求出险之后一定时间内报案，超过时间报案的话，保险公司可能需要重新核对情况，耽误你拿钱的时间，严重一点还可能因为时间太久，部分费用没法核实给你核减理赔金。孩子出了事儿，看完病整理好单据，就尽快找学校或者保险公司提交申请，别放上半年一年才想起来，到时候找单据都找不到，平白多折腾。

买之前一定要弄清楚什么不赔，别以为买了就啥都能报。比如有的学平险不赔美容性质的费用，就像之前说的孩子磕坏了门牙，要是做美学矫正、全瓷美牙冠这类超出基础修复的项目，这部分费用就不报；还有一些既往症，投保之前就有的毛病，后续治疗也不会赔。提前把免责条款看一遍，心里有数，别到申请理赔的时候才发现不符合要求，白白失望。

结语

总的来说，初中学平险的报销比例没有统一数值，一般社保结算后免赔额以上的部分，能报到百分之五十到八十，门诊比例会比住院稍低一些，具体要看你选的保单条款。给孩子买的时候，先看清楚免赔额和不同诊疗项目的报销比例，再根据自家情况挑就好：日常只需要覆盖磕磕碰碰小病住院，选基础款就够用；想多一层保障就选带额外责任的版本，这样既能给孩子添好校园保障，也不会花冤枉钱。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。