买百万保险多少钱一年啊 百万保险费用是多少钱

引言

你是不是刷到过不少相关宣传，看着诱人却摸不准——真能花小钱换上百万的保障吗？不同人买价格差多少？今天咱们就把你关心的这两个问题说清楚。

一. 保费一年几百块起步

不同年龄买这款保险，价格差得真挺多，不是所有人都一个价。二十出头刚工作的小年轻，一年保费也就一百多块，差不多就是两三顿外卖的钱，一顿奶茶钱平摊到每个月，几乎没什么压力，哪怕月薪不高也能轻松负担。我见过刚毕业的小林，手里没什么积蓄，刚找到工作就先买了，每月攒十多块钱就把保障配齐了，平时没感觉，真用到的时候帮了大忙。

三十多岁的上班族，一年保费也就两三百块，也就是一次普通聚餐的花费，对大部分家庭来说，完全不会挤占日常开支。之前认识的张哥，三十四岁，上有老下有小，每个月给孩子报兴趣班都要花几千，拿出两三百块买保障，一点都不影响生活，本来还怕要花大价钱，拿到报价之后直接就安排了。

五十岁左右的人群，价格会涨一些，一年大多在一千块上下，不算特别便宜，但也在多数家庭能接受的范围里。邻居王姨五十二岁，之前没买过这类保险，儿子帮她选的时候怕太贵，算下来一年不到一千，儿子直接帮她缴了保费，说这点钱换个安心，很值。

六十岁以上的人群买，价格会再高一些，大多在一千五到两千块一年，不过能符合投保年龄要求的产品本来就不多，这个价格对于给父母买保障的子女来说，多数都能接受。我同事的父亲六十三岁，找了符合要求的产品，一年不到两千块，同事说，就是少买两件衣服的事儿，让老人看病能放宽心，比什么都强。

给大家一个直接的建议，只要打算买，尽量早入手。越年轻保费越便宜，而且越早买就能越早享受保障，不会等身体出了问题想买都买不了。别看着现在年轻身体好就拖着，等年纪上去保费涨了，再因为身体条件过不了健康告知，那时候后悔都来不及。哪怕先买一份便宜的占着坑，之后预算够了再调整都比没保障强。

二. 三类人重点考虑保障

第一类，就是上有老下有小的家庭经济支柱，这类人绝对要优先安排。我身边有个真实的例子，38岁的老林在省会开了一家小水果店，老婆在家带两个读小学的孩子，每个月要还房贷，还得给老家父母寄生活费，全家的收入全靠他一个人撑着。之前他觉得自己身体好，没必要花这个钱，就一直没买，后来咳嗽总不好去检查，住院加上后续治疗，前前后后花了快十八万，社保报销完之后，自己还要掏八万多。八万多对他家来说不是小数目，当时差点把进货的周转资金都抽出来，老婆还偷偷跟亲戚借了不少。后来身边朋友提醒他，要是早买一份，这八万多扣除免赔额之后，基本都能报了，不用这么大压力。从那之后，老林不仅自己立刻安排上，还给老婆也买了一份。对家庭经济支柱来说，万一出事，这份保险能帮你把大额医疗费兜住，不会把整个家庭拖入财务困境，是一定要优先安排的。

第二类，就是身体有小毛病，暂时没法买其他大额健康险的朋友。很多朋友体检总能查出点结节、息肉之类的问题，去买大额给付型的健康险，要么被除外责任，要么直接被拒保，这种情况，这类保险大多健康告知比较宽松，很多小毛病都能正常投保，先把基础的大额医疗保障给安排上，总比裸奔强。比如我同事小周，今年29岁，体检的时候查出来甲状腺结节，分级不算低，投了好几款大额健康险都没通过，后来找了合适的这类保险，顺利投上了，一年也就三百多块，哪怕之后出问题需要治疗，大额医疗费也有地方报，不用全自己扛。

第三类，就是给年纪不算太大的父母配置。很多朋友总想着给爸妈攒点看病钱，但攒钱的速度说不定赶不上花钱的速度，而且年纪大了之后，大额健康险要么贵得离谱，要么买不了，这类保险大多接受六十多岁甚至七十岁的老人投保，价格也不算特别夸张，给爸妈买一份，之后爸妈生病住院花大钱的时候，能帮咱们子女分担不少压力。我表姐今年32岁，给她58岁的妈妈买了一份，一年也就一千三百多，去年阿姨摔了做了关节置换手术，社保报完自己要出七万多，这份保险扣完免赔额之后报了六万多，相当于只掏了一万多块就搞定了，要是没买的话，这七万多就得全由表姐和舅舅出，对刚买了房的表姐来说，压力真的很大。

如果是刚工作没几年，手里积蓄不多的年轻人，也可以优先配置。刚工作收入不高，积蓄少，万一得个大病，一点医疗费就能把攒的钱全掏空，这种保险一年两三百就能搞定几百万的保障，性价比很高，先买上占个坑，之后收入涨了再配置其他保险也不迟。

要是你平时工作需要经常出差，或者从事的工作有一定磕碰风险，也建议你安排一份。日常不管是意外导致的住院还是生病治疗，只要是符合条款的花费，超过免赔额的部分都能报，多一份保障总归更安心。

三. 报销细节与免赔额

先给你说个真实案例，42岁的刘哥去年查出来肺部结节需要手术，住了12天院，总共花了八万多，社保报完之后自己还要掏五万出头。他买的这款百万保险，免赔额是一万，最后报销了四万多，自己只出了一万免赔的部分，压力一下子小了很多。要是刘哥没买这份保险，这四万多就得全自己扛，他家孩子刚上大学，老人还在吃药，这笔钱掏出来真的挺伤元气。

免赔额就是需要你自己先承担的部分，超过的部分保险公司才会给报，不是所有花费都能全额报，这点一定要记清楚。市面上绝大多数这类产品，一般免赔额都设置在一万，也有少数产品可以选五千免赔，不过对应的保费会贵一点，你可以根据自己的预算选。

除了免赔额，一定要看清楚报销范围支不支持社保外用药和项目。很多人买的时候只看保费便宜，不看条款，理赔的时候才发现，自费的靶向药、进口器材都不给报。还是拿刘哥来说，他手术里用了进口的吻合器，还有术后开的靶向药，这两块加起来就有三万多，刚好他买的这份包含社保外费用，这三万多都能按规则报，要是换成不包含的产品，这部分钱就得自己出，那报销下来就没多少了。

还有，如果你已经用社保报销过，再去报百万保险，报销比例一般会高一些；要是你没走社保直接去报，比例通常会低十个到二十个百分点，所以住院之后记得先走社保报销，再找保险公司报剩下的部分。另外，有些特殊的项目是不给报的，比如美容整形、生育相关的花费，还有一些既往症，如果你投保的时候没如实告知，之后理赔也会出问题，买的时候一定要看清楚免责条款，别稀里糊涂买了，出事儿才发现不赔。

给你两个具体可操作的建议：如果你日常有社保，也有几千块的应急存款，选一万免赔的就完全够用，保费便宜，性价比高；如果你手头比较紧张，不想自己承担太多，可以多花几十块选低免赔的版本。另外投保的时候一定要翻一下条款里的报销范围，必须选包含社保自费项目的，别为了省几十块保费，买个只能报社保内的，真出事起不到太大作用。

图片来源：unsplash

四. 续保条款要盯紧

先给大家说个真事儿，我身边朋友阿凯，四十出头，前几年买了一款这类保险，当时买的时候只盯着一年三百多的低价，没仔细看续保条款。去年他查出来需要住院手术，走社保报完之后，刚好超过免赔额，按照条款能报十几万，报完确实解决了大问题。结果今年他想接着买这款，人家说因为他得过这个病，不让续了。他去别家投保，因为已经有病史，要么直接被拒，要么要除外这个部位的责任，这下可难住他了。

所以第一个建议，别只看首年保费便宜，一定要翻到续保那一页看清楚。如果产品没写明确保证续保，哪怕业务员口头说不会停售不会拒保，也别着急下单。普通的不保证续保产品，保险公司可以因为你去年理赔过，直接拒绝你下一年投保，风险全在咱们自己身上。

如果你选的是保证续保几年的产品，哪怕期间产品停售了，你也能接着续到保证续保的期限满，这期间不会因为你理赔过就拒保，也不会因为你身体变差就加费，保障更稳。比如四十岁的人买一份保证续保六年的，一年也就四百多块，比同类型不保证续保的只贵一百多，但稳多了。

还有不少人问，身体已经有点小毛病，比如血压有点高、血糖轻微异常，买不了保证续保长期的怎么办？这种情况也别慌，你可以先选一款能保障续保六年，健康告知宽松的产品先占上坑，起码近几年不用担心被拒保，等之后身体条件变化了，再调整也比裸奔强。

最后再提醒一句，签投保确认页之前，一定要把续保条件读一遍。别觉得买一年算一年，万一真用上了，之后没法续，那才是真的亏。尤其是家里给老人买的，老人本身身体差，理赔概率高，更要先看续保条款，再看保费，别光盯着便宜就下手，到真需要续的时候掉链子，就得不偿失了。

结语

看到这儿你肯定能回答开头的问题啦，这类百万保险的一年保费，从几百块到几千块不等，主要看你的年龄，年纪越轻保费越划算，要是预算有限也不用有负担，一年几百块就能拿到基础保障。不管你是刚上班的年轻人，还是撑起一家的中年人，或是想给爸妈添份保障，都能按自己的情况挑：年轻预算少选基础款就行，年纪大点选续保条件稳的，记得一定要看清楚免赔额和社保外用药的约定，选符合自己需求的就好，提前把保障备好，真遇到事儿也能少些负担。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。