自驾旅游险在哪买的啊 旅游者应该购买什么险

引言

出门自驾旅游之前，是不是很多朋友都在琢磨？自驾旅游险在哪买？出门旅游到底该买什么险？今天咱们就把这俩问题说清楚，帮你顺顺当当做好出行保障。

购买渠道怎么选

首先说第一个购买渠道，保险公司官方小程序或者官网，这个是很多自驾游客首选的方式。你只要打开保险公司官网，或者微信里搜对应保险公司的小程序，找到旅游意外险板块，按照提示填好出发日期、返程日期、出行人信息，选好保障额度就能直接下单，整个过程十分钟就能搞定。我闺蜜上个月自驾去川西，就是在保险公司官网上买的，填信息的时候发现还能专门勾选自驾游专属保障，不用和普通跟团游的混在一起，挺方便的。

然后是正规的第三方保险平台，现在很多合规的第三方平台会集合不同保险公司的产品，你可以直接在上面对比不同产品的保障内容和价格，选完直接下单就行。不过要注意，选第三方平台得找有正规资质的，看一下平台页面有没有银保监会备案的标识，别点乱七八糟的小链接。我同事阿明上个月就是在第三方平台选的，对比了三款产品，选了一个保障自驾车辆停运损失的，价格也合适，比直接在官网买省了二十多块钱。

第三种渠道，线下保险公司网点，适合不怎么会用手机操作的中老年人，或者对保险不太懂，想面对面问清楚的朋友。你直接去家附近的保险公司网点，找业务员给你讲清楚保障范围、免责条款，有啥问题当场问清楚，满意再买。我邻居张叔今年六十多，想自驾去山东看儿子顺便玩一圈，不会弄手机线上投保，就去家附近网点找业务员买的，业务员给他讲清楚哪些赔哪些不赔，他心里特别踏实。

第四种，出发的时候在景区或者自驾出发点现场买，很多热门自驾出发点或者景区入口都有正规的保险售卖点，这种适合出发前忘了买保险，临时补上的朋友。不过这种现场买的一般保障时间短，大多只保当天在景区的行程，价格也会比线上稍微贵一点，适合应急用。上个月我朋友临时决定去郊野自驾露营，出发才想起没买保险，就在高速入口附近的正规售卖点买了，虽然多花了十几块，但当天出行就有了保障，也挺踏实。

最后提醒大家一点，不管选哪个渠道，都别信朋友圈里不知名个人转发的链接，也别买没有资质的小中介兜售的低价保险。去年我朋友小李贪便宜，在朋友圈找个人买了比市面价低一半的自驾旅游险，结果出了刮擦事故之后找不到那个卖保险的人，保险公司也说没收到投保信息，最后只能自己掏腰包修了车，吃了大亏。所以不管选哪个渠道，认准正规资质才是最关键的。

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保障范围盯重点

优先把自驾途中的意外人身保障放在第一位。不管你是老司机还是新手，山路弯路、突发状况都躲不开，磕伤碰伤、崴脚骨折都有可能发生，这个保障一定要覆盖。我身边朋友上周自驾去山里玩，转弯的时候蹭到山体，副驾的朋友胳膊蹭了大口子，去医院缝针加换药花了快八千，当初买的时候特意选了带意外医疗的，绝大部分费用都报了，自己只花了几百块挂号换药钱，要是没选对这项，整趟旅行的好心情都得打折扣。

不同人群对保障额度的需求不一样。刚工作没几年的年轻人，预算有限，可以选基础额度，价格低也能覆盖日常需求。带着老人孩子一起出门的家庭，建议把额度适当调高，老人本身行动不如年轻人灵便，孩子又爱跑爱闹容易出意外，高点额度更稳妥。要是同行的有孕妇这类特殊人群，一定要提前看清楚条款里能不能保，别买完才发现不符合要求，白花钱还没保障。

记得加上自驾专属的额外保障，别只买普通旅游险。普通旅游险一般不包含自驾出行的车辆相关责任，你得选能覆盖车辆故障救援、异地修车交通补贴的内容。上个月老王自驾出远门，半道上车子抛锚了，买的保险包含拖车救援，直接打电话就安排人过来拖，还报了拖车费，省了好几百的救援支出，不然在人生地不熟的地方，找拖车都要花不少功夫。

一定要看清楚免赔额的约定。不少低价产品看着额度高，其实免赔额也高，比如意外医疗有五百块免赔额，也就是说五百块以下的费用都得你自己掏，超过的部分才给报。预算够的话，可以选无免赔或者低免赔的产品，虽然价格稍微高一点，但是真的理赔的时候能多报不少，这点别嫌麻烦，一定要买前问清楚，别光看总额度就下单。

最后给大家提个醒，别漏看行李物品的保障。自驾出门一般都会带不少行李，相机、换洗衣物、随身电子设备都不少，如果半路遇到行李丢失或者损坏，这项保障能帮你补一部分损失。当然如果你的贵重物品不多，也不用选太高额度，根据自己带的东西来调整就好，适合自己的才是最划算的。

理赔流程要趁早

发生意外或者出险之后，第一时间联系你投保的平台或者保险公司，别拖。咱们自驾出去玩，本来行程就赶，很多人想着先玩完再说，等回到家再找保险公司，到时候很多证据都找不到了，反而耽误理赔。之前有个自驾去西北玩的小吴，开车的时候蹭到了路边的护栏，车刮了一大块，人也有点擦伤。他觉得就是小问题，反正买了保险，等玩完一周回来再找保险公司，结果因为当时没留现场照片，路况也没拍清楚，保险公司没法核实事故责任，前前后后扯皮快一个月，才拿到理赔款，折腾得特别闹心。

先把现场证据拍全，别随便挪车破坏现场。如果是小刮小蹭不影响交通，先从前后左右四个方向拍整个事故现场，把两车的车牌、碰撞位置、周边的路标路牌都拍进去。如果有人受伤，把伤口、就医的单据都拍下来留底，所有的缴费发票、诊断证明、病历本都收好，千万别乱扔。之前有个跟朋友一起自驾的张姐，自驾途中扭了脚去当地医院拍片子拿了药，看完病之后随手把缴费发票塞在随身的背包侧袋里，结果玩到半路整理东西的时候不小心给扔了，等后来申请理赔的时候，保险公司需要发票原件核对，张姐找不着，只能回当地医院补开证明，来回折腾了好久，最后还有小部分费用因为补不到材料没法报销，平白亏了钱。

别私自跟对方敲定赔偿金额，一定要先跟保险公司沟通。很多自驾出游的朋友，碰到跟别的车剐蹭之类的小事，想着多一事不如少一事，自己掏了钱给对方私了，完了再找保险公司报销，这种情况很容易被拒赔。因为赔偿金额合不合理，需要保险公司来核定，你私自答应的金额，保险公司不认，最后这个钱就得你自己掏。之前有个自驾的老陈，出门碰了一个骑行的人，对方说没事，要两千块私了，老陈想着赶行程，直接转了钱，回头找保险公司理赔，保险公司说对方实际检查只花了三百，只能报销三百，剩下的一千七都得老陈自己出，得不偿失。

按照保险公司要求提交材料的时候，问清楚需要哪些，一次性交齐，别漏东漏西来回补。一般来说，意外医疗需要身份证、保单信息、事故说明、诊断证明、发票原件；车损需要行驶证驾驶证、事故认定书、维修清单和发票。提前整理好，一次性发给保险公司，能加快审核进度。很多人第一次申请理赔，不知道要准备什么，交了材料缺这少那，审核就得一直等，拖好长时间才能拿到钱。

拿到理赔款之后，也要核对一下金额，看看跟保险条款约定的是不是一致，有没有漏掉应该赔付的项目。如果有疑问，直接联系保险公司的客服询问，别觉得不好意思，该你拿到的保障一定不能少。咱们买旅游险就是买个安心，出事之后按流程走，早点报案早点交材料，才能快点拿到赔付，别让一点小事影响你整个旅途的好心情。

免责条款细阅读

买任何旅游相关保险之前，都得把免责条款逐行捋一遍，别光盯着宣传页上的保障内容看，很多踩坑都是没看清免责惹的祸。

先说说自驾出行常见的免责情况。咱们自驾出门，总有人想着换着开车歇一歇，如果持有的驾照不符合准驾车型，或者驾照过期没换、扣满12分还没处理，这种情况出了问题，保险是不赔的。还有人抱着侥幸心理，喝了一点酒觉得没事开车，这种情况也在免责范围内，一分钱都赔不到。之前有个小伙跟朋友自驾去周边玩，中午聚餐喝了两瓶啤酒，觉得自己清醒能开车，没走多远就蹭到了护栏，车胎爆了自己受了轻伤，找保险公司理赔才看到，酒驾明确写在免责里，最后所有费用都是自己掏的。

其次要注意自身健康相关的免责。很多人出门旅游，本身有一些长期的慢性病，买保险的时候觉得这不影响出行，就没当回事，也不仔细看条款。不少旅游保险里，原有疾病突发引起的治疗费用，是不在保障范围内的。之前有个阿姨跟儿子自驾出去玩，本身就有关节炎，路上走路不小心扭到了膝盖，诱发旧疾需要住院治疗，买保险的时候没看免责，以为能赔，最后才发现条款里明确写了既往症引发的治疗不承担责任，阿姨只能自己付了住院费。所以如果你本身有慢性病，出发前要找清楚免责里没除外相关情况的产品，别糊里糊涂就下单。

再说说参与高风险活动的免责。很多人自驾出门，就是想去玩点新鲜的，比如去山里爬野山、去湖边潜水、玩滑翔伞这类项目，不少常规的自驾旅游险，这些项目都是免责的。之前有个年轻小伙，自驾去郊外的山，不想走修好的景区步道，跟着朋友爬野山，不小心摔了腿，打120送进医院，找保险公司理赔才发现，条款里写了非正规景区的探险活动免责，只能自己付几万的治疗费用。如果你出门就想玩这类项目，买的时候一定要看清楚，选免责条款不包含这些项目的产品。

还有很容易被忽略的一点，就是私自更改行程引发的问题。很多人买保险的时候填了出发和返回时间，也填了行驶路线，结果路上临时改了计划，去了完全不一样的地方，还超过了原定的返程时间，要是这时候出了问题，有些保险也会按免责处理。之前有一家四口自驾出门，原定五天返程，结果玩得开心多待了三天，第四天出了车损加人员受伤，保险公司查了出行时间，发现超过了保险有效期，超出的时间不赔，最后只能自己承担损失。所以要是改了行程，一定要提前联系保险公司，调整保障时间，别省这点事儿。

最后再提个醒，健康告知一定要如实说，别隐瞒自己的身体情况。要是你隐瞒了已知的身体问题，理赔的时候保险公司查出来，会直接按免责拒赔。之前有个大叔知道自己有心脏问题，买保险的时候没说，结果自驾路上心脏不舒服住院，保险公司查到他之前的体检报告，确认是投保前就有的疾病，直接拒赔了，花了好几万都是自己掏腰包。买保险的时候别瞒，条款一条一条看，不明白的就找客服问清楚，确认没问题再付钱，才能安安心心出去玩。

结语

总结一下哦，自驾旅游险你可以找保险公司官网、官方小程序直接买，也可以找线下正规门店的业务员咨询购买，选你觉得方便的正规渠道就行。至于旅游者该买什么，日常自驾短途游，选基础的意外加自驾意外医疗保障就够用，保费也不贵；要是长途自驾去路况复杂的地方，可以再加上车辆相关保障；中老年朋友出行，记得提前确认健康告知的要求，不用额外加不必要的保障，选贴合自己需求的就好；年轻朋友预算有限，优先把意外医疗额度配够，再根据行程加其他保障就可以。记住走正规渠道买，看清条款留好单据，就能踏踏实实出门玩啦。

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