大学生旅游险有哪些 学生旅游险怎么买划算

引言

周末要和同学去周边爬山，毕业季约好去海边看日落，出门玩想给自己添份保障，可又摸不清头绪——大学生出门玩能买哪些旅游险？怎么买不花冤枉钱？是不是还在对着一堆产品信息发愁？别慌，这篇咱们就把这些问题说清楚。

一. 学生合适的险种组合

首先说基础搭配：短期旅游意外险+突发急性病保障是大学生出游的标配，不用搞花里胡哨的组合，够用就好。

我给你说个真事儿，上个月我室友小杨跟我们去爬山，在景区台阶踩滑扭了脚，当场肿成发面馒头，景区医务室做了简单处理之后，直接送我们去了就近的医院拍片，拍片子加开药花了小一千，还好出发前我拉着大家都买了带意外医疗责任的旅游险，最后除去免赔的部分，九成费用都报了下来，小杨本来攥着钱包心疼，最后没花多少钱，也没耽误我们后面的行程。

如果你只是去城市周边逛个古镇、爬个小山，行程里没有高风险项目，选基础组合就够：包含意外身故/伤残、意外医疗，再加上突发急性病的保障就行，不用额外加其他冗余责任。像我们大学生平时身体大多没啥大问题，但是出门换水土、吃了凉的闹肚子，或者突然吹空调感冒发烧，突发急性病保障能报门诊和药费，还是很实用的。

如果你要去玩漂流、滑雪、徒步穿越这种稍微有点强度的项目，一定得找把这些项目包含在保障范围内的险种，别光看便宜就乱买，很多普通旅游险会把这类项目列入免责，真出了事儿一分钱都不赔。我同班同学去年去滑雪摔断了手腕，之前图便宜买了没包含高风险运动的险，最后所有治疗费都是自己掏的，心疼了好几个月，连吃食堂都只点半份菜。

如果是跟团游，别直接就买旅行社给推的统一险，自己再补一份个人的旅游险就好。旅行社买的一般是旅行社责任险，只保旅行社本身出错造成的意外，如果是你自己不小心摔了碰了，那个险不赔，所以自己单独配一份基础组合是必须的。要是你准备出境在国内边境游，也不用找特殊的境外险，选覆盖国内对应地区、包含你要玩的项目的旅游险就行，保障跟国内游的要求一致，不用多花冤枉钱。

整体来说，大学生出游，优先选保障期限跟你的行程完全匹配的，别买全年的，也别买比行程长好几天的，多一天就多一天的钱，完全浪费。按行程天数买短期的，刚好覆盖出发到回来的时间，最贴合我们学生的需求。

二. 不同预算怎么挑产品

咱们大学生出去旅游，每个人手头可支配的钱差别不小，有的人每月生活费固定留不出太多额外预算，有的人攒了好久零花钱想玩得安心点，不同预算完全可以挑到适合自己的方案，不用硬撑着买贵的，也别图便宜啥保障都不沾。

先说说每月生活费固定，拿不出十块以上额外预算的同学，其实也有合适的选择。不少平台都有按天算的短期保障，一天一块多就能买到基础意外和医疗保障，要是只出去玩两三天，总共花不了五块钱，完全不会给生活费添负担。比如我同系的学弟，上个月攒了俩月生活费才凑出来去周边爬名山的路费，连买水都要挑便宜的，就选了这种按天算的，三天一共花了四块多，刚好覆盖出行的日子，最后下山崴了脚，拍片子拿药的钱也报了八成，算下来比没买强太多，这点钱哪怕省两杯奶茶钱都出来了。

如果每月能挤出来二三十块的预算，那就能选保障更全一点的短期保障了。这种一般覆盖个三到七天的长途旅行，除了基础的意外磕碰医疗，还能包含行李遗失、行程变动之类的保障，保费大概二十到三十块，刚好适合出门玩四五天的中长途行程。我隔壁宿舍的女生去年毕业旅行去沿海城市玩，提前半个月订了海边民宿，结果出发前一天她急性肠胃炎没法按时走，改了行程之后多花了一百多块民宿取消费，买的这份保障就把这部分钱报了，三十块不到的保费，换来了一百多的赔付，还多了行李和意外的保障，对想多一层保障的同学来说很划算。

要是手头比较宽松，平时攒了不少零花钱，打算出门玩个十天半个月，还想去做一些轻度的户外项目，可以考虑多加十块钱，选额度更高的保障。比如去骑山地车、徒步，这类活动比纯逛景区风险高一点，意外医疗额度高一点，碰到需要缝合、包扎甚至住几天院的情况，也能多报一些，总保费也就三四十块，十来天的行程，平均下来一天也就几块钱，玩的时候不用一直揪着心，怕出点事花大价钱。

还有一种特殊情况，就是不少同学喜欢一学期出去旅游两三次，每次都单独买其实也能凑出更划算的方案。你可以算一下，要是一学期出去三次，每次买五天的短期保障，总共加起来大概五六十块，这种时候可以选一个有效期一个季度的综合出行保障，总共也就四十多块，只要是这三个月里出去旅游都能覆盖，算下来比每次单独买便宜十多块，适合爱到处逛的同学，买一次管几次出行，省了钱也省了反复买的功夫。

图片来源：unsplash

三. 合同里的隐藏门槛

第一个坑就是医院范围，别只盯着能报销多少，先看清楚合同要求去什么等级的医院看病才给赔。去年我同校的学弟，五一去周边古镇玩，下青石板台阶的时候踩滑摔骨折了，当时古镇离市区大医院远，镇子上有个口碑不错的私立骨科医院，他疼得没法动就在那儿接了骨打了石膏，回来找保险报销的时候才发现，合同只认二级及以上公立医院，私立医院不算，小一万的治疗费全得自己掏，本来就不多的生活费直接见底，哭着跟我们吐槽早没仔细看这一条。

第二个坑是免责范围，别觉得出去玩出点事都能赔，好多项目你不注意根本不会赔。比如去周边景区玩漂流、丛林穿越、潜水这类稍微带点刺激的项目，好多旅游险合同里直接把这些放进免责里，真磕了碰了根本不赔。之前我们社团组织去漂流，一个学长撞在礁石上划了大口子缝了五针，买的时候没看免责条款，最后一分钱都没报下来，那之后我们社团每次组织出去玩，大家第一件事就是翻免责看项目。

第三个坑是地域限制，别以为买了全国通用的旅游险就万事大吉，有一些旅游险会把部分高风险出行区域划进免责，如果你计划去这些地方，提前看清楚条款能不能保，别等到出事了才发现不在保障范围内，白买了保险。

第四个坑是购买时间，别等你坐上车出发了才想起买保险，好多旅游险的生效时间不是买了立刻就生效，一般会有几个小时的等待期，要是你买的时候已经在路上了，刚好在等待期里出事，那肯定没法赔。去年我们班一个女生提前一天买好了第二天出发去青岛的旅游险，刚好赶上生效时间，摔了膝盖之后顺利报销了医药费，她说是之前听学长踩过坑，特意提前一天买的。

还有一个坑就是身份限制，不少专门针对出行的旅游险，不会卡大学生身份，但有一些捆绑销售的产品，会对年龄或者职业有要求，咱们大学生出去玩基本都符合要求，但如果是帮已经工作的学长学姐一起买，一定要核对清楚，别因为身份不符合最后赔不了。买的时候花个十来分钟把这些隐藏门槛扫一遍，比出事之后再后悔靠谱太多。

四. 出险后的理赔实操

第一时间给保险公司打报案电话，别拖，大部分旅游险要求出险后3天内报案，拖得越久越容易给理赔审核添不必要的麻烦。你报案的时候说清楚，什么时候在哪出的什么事，现在的情况怎么样，不用慌，对着实际情况说就行。

拿我同校学长举例，他上个月和朋友去爬近郊的山，踩滑摔了蹭破大面积伤口还伤了韧带，当时坐景区救护车去了当地医院处理，他当天晚上就打了报案电话，接线客服直接告诉了他需要准备哪些单据，流程走得特别顺。要是他当时想着先养伤，过了一周再说，很可能要补好多材料，耽误自己的时间。

接下来就是整理需要提交的材料，这块别漏东西。如果你是意外受伤看门诊，要留好门诊病历、医院开的诊断书、所有的缴费发票、检查报告；要是需要住院，再加一条住院病历和出院小结。要是你买了车票相关的保障，比如赶火车崴了脚没法走，要退车票，那留好车票订单截图、医院的诊断证明，一块交上去。刚才说的那个学长，就是把景区救护车的收费单、门诊病历、拍片子的报告、缴费发票全部按顺序整理好，一次性上传，没让保险公司补材料，一周左右赔款就到账了。

现在大部分公司都支持线上提交材料，直接在买保险的公众号或者小程序里面找理赔入口上传就行，不用特意跑线下网点，省了好多折腾，适合咱们学生。如果不会操作，直接打报案电话问客服，客服会一步一步教你点哪里，怎么传。

提交材料之后就等审核就行，审核通过之后赔款会直接打到你留的银行卡账户里，到账时间一般三到七天，要是金额小，甚至一两天就能到。这里提醒你一句，要是理赔的时候碰到拒赔，先看清楚拒赔的理由，要是你觉得符合保障范围，拿着合同和材料找保险公司协商就行。记住只要你是在保障范围内出的事，材料齐整，都能顺利拿到赔款。

结语

总结一下哈，适合咱们大学生出门玩的旅游险，一般就是搭配基础意外保障加门诊住院医疗就够了，预算有限的同学选单日或者短期按天计费的产品，一天几块钱就能覆盖基础需求，生活费比较充裕、出门玩时间久或者去做徒步这类活动的，选保障范围更全的中长期产品就行，算下来也不贵。记住买之前一定要看好免责条款，确认想去的项目、就诊的医院符合要求，真出了问题第一时间报案收好所有单据，理赔流程一点都不复杂。这样挑下来，既不花冤枉钱，出门玩也能踏踏实实放心浪~

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