买境外旅游险怎么买的 旅游险保额是多少

引言

打算出境游玩的朋友肯定都想问，买境外旅游险到底该怎么选？合适的保额又该定多少？别发愁，这篇内容就把你想问的这两个问题说清楚，帮你顺顺当当作准备。

一. 出境前看清保障范围

挑产品的时候，别只翻首页看价格就下单，先把保障范围一条一条捋清楚。很多人图便宜捡了超低价产品，出事之后才发现想要的保障根本没包含，白花了钱还解决不了问题。

你得先盯紧两块核心内容，第一块是医疗相关的保障。之前有个32岁的张先生，跟团去欧洲旅行，吃海鲜的时候突发急性肠胃炎上吐下泻，还引发了轻度脱水，得去当地诊所输液治疗。张先生之前买的低价境外旅游险，只保意外导致的医疗，不保突发疾病，最后几千块的治疗费全得自己掏腰包，本来好好的旅行也添了堵。所以你买的时候得确认，产品既保意外受伤的治疗费用，也保境外突发的疾病治疗，这两个都得有，不能缺一个。

第二块必须确认有没有紧急救援服务。境外人生地不熟，语言不通，真出了大事，比如需要转院、需要送回国治疗，自己根本没办法处理。之前有个阿姨跟女儿去东南亚玩，下楼踩滑摔了骨折，当地医院处理条件有限，需要转运回国内治疗，光转运费就几万块。阿姨之前买的产品包含了转运救援服务，这笔费用直接由保险公司对接结清，自己没花一分钱。要是没这项保障，这笔开支对普通家庭来说压力不小。买的时候要问清楚，救援包含不包含转运、接送就医、联系家属这些服务，别漏了。

接下来要看看除外责任，就是哪些情况不给赔。很多人跳过这部分不看，最后踩坑。比如你去境外是为了参加潜水、攀岩这类高风险项目，不少普通产品是把这些项目列在除外里的，真出意外不赔钱。如果你计划去玩这些项目，就得选包含对应高风险活动保障的产品。还有，要看看有没有除外咱们常碰到的情况，比如个人故意行为导致的受伤肯定不赔，这个咱们都懂，但有些产品会把原有疾病急性发作除外，如果你本身有慢性病，得选可以保慢性病急性发作的产品，别等出事了才发现不赔。

最后还要确认行程匹配度。你是跟团游还是自由行，行程去多少个国家，出行天数是多少，都得跟你填的投保信息对得上。比如你计划出境10天，别只买了7天的保障，超出保障天数出事，保险公司也不会赔。如果你去多个国家，别只填了第一个国家就完事，只要是你行程里包含的目的地，都得跟投保信息一致，避免后续出问题。还有，要是你是因公出境还是因私出境，不少产品对这两类出行都有区分，选对应你的出行类型就可以，别填错了。

二. 按目的地定好保额

去医疗费用较高的境外目的地游玩，直接选对应档位的医疗保额就好，不用盲目跟风选太高也不能选得过低。就拿之前我身边朋友小周的经历来说，小周和伴侣计划去境外热门的欧洲城市游玩，出发的时候图省事，随手买了很低保额的境外旅游险，结果到当地第一天，小周出门逛景点的时候踩滑摔了，膝盖被路边石阶划破了大口子，去当地诊所缝合加打破伤风针，前前后后花了快三万块，但是他买的保额才一万多，剩下一万多只能自己掏腰包，原本开开心心的旅行，最后因为这事添了好大一笔额外开支，回来念叨了好几个月。

去这类医疗开支偏高的地区，建议把医疗保额设置到对应合理区间，满足当地常规的治疗、检查费用就可以，不用刻意追求过高保额增加不必要的开支，但是也不能抱着凑数的心态买过低保额，不然真出事了吃亏的还是自己。

如果是去东南亚这类常规的热门短途旅行目的地，医疗费用整体偏低，可以根据自己的行程安排调整保额。比如你只是去玩三五天，日常就是逛景点吃美食，没有高风险项目，可以把保额设置到适中档位，既可以覆盖可能出现的意外医疗开支，也不会多花不必要的保费。

要是你去境外是为了参加高风险项目，比如潜水、登山这类，不能只按目的地定基础保额，要额外把保额往上调整一些，因为这类项目出现意外的概率更高，治疗的费用也会比普通意外贵一些。之前就有游客去东南亚玩潜水，呛水之后肺部出现不适，需要留院观察治疗，总花费比普通的小病治疗高出不少，要是保额不够，还是要自己补差价。

另外还要注意，如果你是去需要提前办理签证的境外目的地，部分目的地对境外旅游险的保额有硬性要求，一定要先确认清楚要求，买符合要求保额的产品，不然可能会影响你的签证办理，别因为保额没达标耽误了自己的出行计划。比如部分欧洲国家会要求入境游客要有符合额度要求的旅游保险，出发前一定要核对好，别漏了这一步。

三. 不同人群挑选方案

先说退休之后计划出境游的中老年朋友。不少中老年人本身有一些常见的慢性问题，不少人怕买不了险，其实不用愁，你买的时候直接看清楚条款里能不能覆盖突发的急性相关问题，不要为了省钱选完全不问健康情况的超低价款。之前有位张叔叔，六十五岁跟着老伙伴去越南玩，出发前图便宜选了没提健康要求的低价险，结果旅行途中高血压引发突发不适送医，最后因为条款里明确排除了既往症引发的状况，一分钱都没能报，最后自己掏了小八千的医药费。所以中老年人买，一定要找可以覆盖慢性病急性发作的计划，保额可以根据目的地调整，医疗保障别往低了选，另外一定要确认包含当地的紧急转运服务，避免突发状况找不到帮忙的渠道。

然后说带娃出境游的家长朋友。孩子出门好奇心重，跑跳打闹容易磕伤碰烫，而且小孩适应能力弱，换了水土容易闹肠胃或者感冒，选的时候重点盯紧门诊和急诊住院的报销，另外可以选包含行程取消、行程变更责任的，万一孩子出发前发烧没法走，还能退一部分损失。之前有位妈妈带五岁孩子去新加坡玩，出发前一天孩子突然得了肺炎没法出行，她提前买的险包含行程取消责任，最后退了八成的机票酒店预订费，省了小一万的损失。带娃买不用选太多花里胡哨的附加责任，核心把意外和医疗的保障做足就可以。

接下来是刚工作没几年，预算有限的年轻朋友。年轻人体质好，没有慢性问题，如果只是去周边国家玩个三四天，预算不高可以选基础保障款，只要覆盖意外医疗和基础的紧急救援就行，价格一般几十块就能搞定，不用花大价钱买高保额的全面款。要是年轻人是去玩潜水、跳伞这类高风险项目，那一定要额外注意，普通基础款一般不包含这类项目的保障，得专门选涵盖高风险运动的计划，别抱着侥幸心理不看这一项。之前有个小伙子去泰国跳潜水，没看条款就买了基础款，下水之后呛水引发肺炎住院，最后因为潜水不在保障范围里，没法报销，只能自己掏钱，白花了功夫不说还添堵。

再说说有基础病，健康条件一般的朋友。买的时候一定要如实做健康告知，别隐瞒病情，不少产品会给健康条件一般的朋友专门设置可投保的计划，只要符合要求就能投保，后续真出了符合条款的状况也能正常赔。要是隐瞒病史投保，最后理赔的时候被查出来，不仅拿不到赔款，保费也退不了，得不偿失。

最后说经常出境出差，一年要跑好几趟的朋友，不用每次出发都单独买一次单次的，可以直接买一年期的多次出境保障，算下来价格比每次买单次的划算不少，也省得每次出发都要重新挑产品填信息，省时间又省钱，适合频繁出境的朋友。

图片来源：unsplash

四. 出事后记得留证据

不管发生什么意外或者突发状况，第一时间先给承保的保险公司打报案电话，别拖超过报案时效，耽误自己理赔。很多人出事之后只顾着处理伤情，忘了第一时间通知保险公司，最后因为错过时间补材料特别麻烦，本来能顺利理赔的事，硬生生折腾了好久。

所有和本次意外、诊疗相关的单据都要整理好，一份都别丢。比如门诊挂号单、医生手写的诊断书、缴费的发票、药品清单、检查拍的影像报告，还有救护车接送的收费票据，哪怕是几块钱的工本费小票，都好好收着。之前有个姑娘在境外崴了脚，当时只顾着疼，把急诊缴费的小票随手塞在背包侧袋，回来整理行李的时候差点当废纸丢了，最后找了半天才找着，不然就没法报销这笔费用了。

如果是在境外发生了行程延误、行李丢失或者财物被盗，也要立刻找当地相关机构开证明。比如航班延误找航空公司开延误证明，上面要写清楚延误的时长和原因；行李丢了找机场或者承运的航空公司开遗失证明；财物被偷了要找当地警方开报案记录。之前有位男士去境外旅行，放在酒店的随身相机丢了，他只跟酒店说了一声，没找警方开报案证明，回来申请理赔的时候因为拿不出官方凭证，没法获得赔付，白白损失了一笔。

要是涉及到第三方责任的意外，比如在境外乘坐公共交通受伤，或者在餐厅滑倒摔伤，也要把第三方给的相关书面记录保存好，别随便乱丢。这些材料能帮保险公司核对事故真实性，加快理赔审核的速度。有位阿姨坐境外当地巴士的时候，因为急刹车摔倒碰伤了胳膊，她特意让巴士公司的工作人员写下了事故经过，还留了对方的联络方式，带回国内之后提交给保险公司，没花几天就完成了理赔。

所有材料最好复印一份，电子版也存好备份，把纸质版放在防水的文件袋里，别跟脏衣服湿毛巾混在一起，免得单据字迹模糊看不清。现在很多保险公司支持线上传电子版材料理赔，你可以拍完照存在手机云端，就算纸质原件不小心弄丢了，还有清晰的电子版可以用，不会影响理赔流程。

结语

总结下来，买境外旅游险不难，你可以直接找正规保险公司的线下门店咨询办理，也可以在保险公司官方线上平台选好产品填写出行信息直接投保，缴费直接一次性缴清就行，不用分期折腾。保额怎么选，看你去的地方和自身情况：去欧美这类医疗花费较高的地区，选额度高一些的；去东南亚这类目的地，可以适当调低额度；老人、孩子或者本身健康情况特殊的，适当提一提保额，并且确认好健康告知和保障内容，年轻健康选基础出行需求的，选对应额度就行。最后记得出险第一时间报案留好单据，这样就能顺利拿到赔付，安安心心出门玩啦。

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