外出旅游要买隔离险吗 西藏旅游买什么险

引言

准备收拾行李出发去玩的朋友，你是不是也在纠结，出门一趟要不要额外安排隔离相关的保障？计划去西藏玩的小伙伴，也在犯愁该挑什么样的保险才合适？这两个问题不少出行的朋友都碰到过，今天咱们就把这事儿说清楚。

一. 高原反应属于意外赔付吗

首先直接说结论：大部分情况下，高原反应不算普通意外险定义里的意外，普通意外险不赔。

上个月有个刚毕业的小周，跟朋友约着拼车去西藏，出发前随手买了个九块九的普通意外险，觉得有个保障就够了。刚到纳木错当天，小周就因为高反引发肺水肿，连夜送进医院住院，前前后后花了八千多医药费。出院之后找保险公司理赔，才发现他买的普通意外险，只赔外来的、突发的非疾病类意外，像摔倒碰伤、交通意外这类才算，高原反应属于身体对环境变化引发的疾病，不在这个普通意外险的赔付范围里，最后一分钱都没报。

那什么时候能赔？如果你买的旅游意外险，额外附加了急性高原病保障责任，就能赔。这个责任会把符合条件的高原反应、肺水肿这类高原易发疾病，纳入赔付范围，不管是门诊还是住院的费用，都能按条款比例报销。

给大家说个可参考的例子，去年有个张姐跟团去西藏，出发前特意选了带急性高原病保障的旅游险，也就多花了不到十块钱。到了林芝之后张姐头疼呕吐，测了血氧低，直接去当地医院门诊处理，花了一千二百多，回去提交理赔申请之后，没过一周，扣除免赔额之后就报了八百多，相当于自己只出了零头，这就是选对责任的好处。

给大家直接说怎么看条款：你买保险的时候，别只看总保额数字，直接搜“高原”“急性高原病”这几个关键词，能找到明确写了保障急性高原病的产品，再入手。如果你本身心肺功能不太好，或者年纪偏大去西藏，一定要选这项责任，别嫌麻烦省这一点钱。另外还要注意，有些产品会要求你进藏之后七十二小时内发作的高原病才赔，提前看清楚这个时间要求，别踩坑。

图片来源：unsplash

二. 交通意外险能否覆盖全程

普通交通意外险，大多只覆盖你从家到车站、从机场到目的地这一段公开营运交通的人身损伤，进了西藏之后的自驾、包车、徒步转山这些路段，很多都不在原有保障范围内，这点你一定要提前看清楚条款。

我身边有位准备去珠峰大本营的朋友小周，出发前只买了航意险，本来想着坐飞机那段有保障就够了，落地之后包了一台本地车往日喀则走，半路遇上避让野生动物的急刹车，他没系好安全带撞在了前排座椅靠背上，眉骨破了缝了五针，修车也花了不少钱。找保险公司理赔的时候才发现，航意险只赔飞机上发生的意外，落地后的包车交通不在保障范围内，最后所有费用都自己掏了腰包。

不同的出行方式，对交通保障的要求完全不一样。如果你是坐火车、飞机进藏，只走成熟的跟团路线，全程坐旅游大巴，普通包含营运交通责任的意外险就能覆盖大部分行程，不用额外多买。但如果你是自驾进藏，或者自己包车走阿里南线、去墨脱这些偏远路线，一定要额外加保对应车型的交通责任，还要确认你的保障包含非营运车辆的行程，别漏了保障范围。

如果你计划徒步走冈仁波齐转山，或者骑车走滇藏线，一定要翻清楚保险条款里的免责内容，很多普通交通意外险会把高风险户外出行列在免责里，这种情况你得选包含户外徒步、自行车骑行责任的交通附加险，不然真出了意外，保险公司不会赔。

给你几个实打实的购买建议：预算有限的学生党，就选基础交通意外险加一份西藏出行专属的附加交通责任，价格不高，百八十块就能搞定，保障也够覆盖普通行程。带家人一起出行的中年朋友，建议把医疗保额拉高，同时加上交通行程延误、行程取消的附加责任，要是遇上西藏路上临时交通管制耽误行程，预定的酒店、门票损失也能补回来。年纪大的游客，别光买交通意外险，一定要搭配好意外医疗责任，真遇上交通磕碰，门诊和住院的费用都能报，不会给旅行添太多负担。买的时候直接在正规保险平台筛选对应出行场景就行，缴费都是一次性缴清，生效时间选你出发当天就可以，理赔只需要保留好交通凭证、医院诊断书和缴费单据，及时报案就能申请。

三. 不同人群保障方案各不一

刚毕业攒了半年钱穷游西藏的年轻朋友，预算一般都抠得很，毕竟车票、青旅住宿已经占了大头，留给买保险的钱没多少。建议直接选保障期限刚好覆盖行程的短期产品，不用选长周期、贵价的捆绑套餐，重点挑有急性高原病医疗责任和意外医疗责任的就行，不用追求太高的保额，日均保费几块钱就能搞定，保障基本够用，不会给你的穷游计划添负担。我认识一个叫小周的大学生，去年毕业走川藏线骑行，就买了这种性价比的产品，骑到东达山的时候突发轻微高反，在芒康的医院吸氧拿药花了八百多，回来提交材料之后很快就赔了，花三块钱就解决了八百多的意外支出，挺值的。

和朋友结伴自驾进藏的中青年，预算比穷游学生宽松，而且行程里有长途驾驶路段，风险比纯坐高铁飞机进藏高一点。建议你在基础的急性病、意外医疗之外，加一份交通相关的保障，重点看有没有包含出行行程变更、车辆临时故障带来的额外住宿交通支出赔付，要是你打算去无人区周边转一转，还要看看有没有紧急救援责任，比如派车接你到就近医院的费用能不能报。之前有个做设计的姑娘自驾去阿里，半路车爆胎坏了，耽误了原本订好的星空营地住宿，退押金的时候营地扣了她一千多，买的这份带行程变更责任的产品就帮她把这笔被扣的押金报了，没让她平白亏钱。

带爸妈老人一起进藏玩的家庭，老人大多本身有一些基础毛病，进藏之后高原环境容易诱发身体不适，买保险的时候重点把医疗保额往上提，而且要确认产品支持符合年龄要求的老人投保，别光看便宜买了，结果年龄超了没法赔。之前杭州的陈阿姨跟着儿子去西藏，陈阿姨本身有高血压，一直吃药控制得不错，刚到林芝就因为血压波动住了三天院，前后花了四千多医药费，当初儿子专门给她买了高医疗保额、符合年龄要求的产品，报销了三千多，比买那种只保年轻人的低价产品踏实多了，毕竟老人出行，最怕突发疾病花大钱，把保额提上去就踏实多了。

带小朋友进藏的亲子家庭，小朋友好动，跑跳容易磕伤碰摔，本身对高原环境适应力也比成年人弱，容易感冒或者出现急性高反。建议你选的时候注意看，有没有包含小孩的意外门诊责任，一般来说，小孩磕碰破皮去医院清创包扎，都属于门诊范畴，能报的话就不用自己掏钱，另外也要把急性病的医疗保额做足，别只盯着意外责任买。之前广州的张女士带五岁的儿子去拉萨，小孩在布达拉宫广场跑着拍照摔了，膝盖蹭伤缝了四针，加上后续换药，花了一千二百多，因为买的产品包含小孩意外门诊，回去就把钱报下来了，没额外多花开销。

本身有基础疾病，但是病情控制稳定，还是想去西藏玩的朋友，买的时候要认真看购买条件，确认你现有的基础疾病在保障范围内，别直接闭着眼下单，不然出险之后可能没法赔。要是产品有健康告知，一定要如实填你的身体情况，别隐瞒，隐瞒之后就算出事也赔不了。建议优先选健康告知比较宽松的产品，不用做复杂的体检，只要你日常病情控制稳定就能买，重点还是把急性病发作的医疗保障做足，毕竟高原环境对身体的要求更高，做好保障再出发，玩得也更安心。

四. 出险之后报案要及时处理

不管你买了多合适的保险，出了问题第一时间报案，才是能顺利拿到赔付的核心要点，别抱着“先看完病回来再说”的想法，拖得越久，越容易出问题。

去年有个去西藏玩的大学生小周，在纳木错湖边拍照的时候脚下打滑摔了一跤，磕破了膝盖还扭了脚，当时觉得只是小伤，回民宿自己贴了膏药就接着玩了，想着回去之后再找保险公司报案申请赔医药费。结果玩了一周回到家再报案的时候，保险公司没办法核实他受伤到底是不是这次旅游途中发生的，也没办法确认受伤的具体地点和原因，最后只能给他赔了一半的费用，剩下的只能自己承担。

报案不用等你办完所有手续、缴清所有医药费，只要你确认身体出了状况，需要走保险赔付流程，拿起手机打保险公司的客服电话，或者在你买保险的平台上线上备案就行。只需要说清楚你现在在哪、发生了什么情况、有没有去就医，留下你的身份信息和联系方式就行，剩下的会有工作人员一步步告诉你怎么做，不会耽误你继续看医生或者调整行程。

如果是需要救援的情况，比如在偏远景区出现高原反应加重、摔伤走不动路，及时报案还能让保险公司协调就近的救援车辆和医院，很多旅游相关的保险包含救援服务，要是你不及时说，自己找车找医院花的钱，可能没办法纳入赔付范围。就像之前说的小张，在林芝的山里滑倒摔成了骨裂，当时同行的朋友立刻帮他报案，保险公司当天就协调了当地的救援车把他送到了市区的医院，救援的费用直接和保险公司结算，小张自己只需要付原本不在保障范围内的小部分开销，省了不少事也省了不少钱。

还有一点要记得，所有的看病单据、缴费凭证、交通票据都要保存好，报案的时候工作人员会告诉你需要上传哪些材料，别随便乱扔，哪怕是几十块的挂号单，都可能帮你更快走完赔付流程。另外，买保险的时候就把保险公司的报案电话存进手机通讯录，别等到出了事才翻找购买记录，耽误时间。

不管是小磕小碰还是需要住院，只要触发了保险的保障责任，都要第一时间说清楚情况，别自己闷着扛，及时报案既能帮你尽快拿到赔付，也能避免很多不必要的纠纷。

结语

看到这儿你肯定有答案啦——如果出游时担心遇到行程变动、隔离影响，根据自己的出行计划选带对应责任的旅游险就可以，不用盲目乱买隔离相关责任。那去西藏旅游到底买什么险呢？一句话总结：出发前先明确自己的出行方式和同行人员，自驾就选包含交通相关保障的，带老人小孩就把医疗保额做高，一定要确认条款里包含急性病相关保障，出了意外第一时间联系保险公司报案，这样就能放心玩啦。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。