自驾旅游可以买旅行险吗 旅游险怎样买便宜一点

引言

出门自驾玩，开心固然重要，但安全和保障也不能少，好多朋友都会问，自驾旅游能买旅行险吗？到底怎么买才能更划算呢？今天我们就一起理一理这些问题，给你的自驾出行支支招。

一. 自驾出行保障范围

普通自驾出游，只靠交强险和私家车商业险是不够的，缺了不少针对出游的针对性保障，我给你拆明白，你对着一条条核对就行。

第一条说车上人员的意外保障，咱们开自家车出去玩，坐的都是家人朋友，不少人的车险只给车买了额度不高的驾乘险，或者干脆没买这类保障。之前我认识一对小夫妻自驾去周边爬山，山路弯多避让对面来车的时候蹭到了护栏，副驾的妻子胳膊被碎玻璃划伤，缝了十好几针，车险的驾乘额度只有一万，光手术费就花了小八千，剩下的复查、换药、后续祛疤都得自己掏，要是买了合适的旅行险，就能补上这个缺口，覆盖掉这部分开销。

第二条说道路救援的相关保障，自驾出远门，最怕的就是车子坏在半路上，尤其是跑偏远路线，前不着村后不着店，找拖车不仅难找，价格还不便宜。之前有个车友自驾走川西小环线，走到半道变速箱出了问题，最近的正规修理厂离抛锚点有一百二十多公里，叫拖车花了快三千块，他出发前买的旅行险包含了道路救援的费用报销，最后报了八成多，自己只掏了几百块。你买的时候要注意，得看清楚条款里能不能报销异地拖车费，有没有救援里程的限制，别等出问题才发现条款里有限制。

第三条说医疗相关的补充保障，自驾出去玩，吃坏肚子、崴脚、过敏都是常事，要是去偏远地区，小诊所没法走医保，就算去大城市的医院，急诊挂号拿药也得自己先掏钱。旅行险里的意外医疗和突发疾病医疗，就能覆盖这部分开销，而且部分旅行险还能覆盖异地就医的报销，不用你跑回参保地再折腾。另外要是你去玩漂流、登山这类自驾常玩的项目，也要看看条款里有没有把这些项目包含进去，部分常规保险会把高风险项目除外，得特意确认清楚。

第四条说行李物品的相关保障，自驾出门肯定带不少东西，相机、换洗衣物、充电宝这些，要是遇到行李被盗，或者因为交通事故损坏了，车险一般不会赔这些个人物品，买了包含行李财物责任的旅行险，就能按照条款约定给你赔付一部分损失。你买的时候要注意，看看条款里有没有单项物品的赔付限额，比如对相机这类贵重物品有没有单独的额度限制，要是带了比较贵的电子设备，可以提前对照条款看能不能覆盖。

最后给你划一下重点，买自驾用的旅行险，一定要先核对自己现有的车险保障，缺什么补什么，别买重复的责任浪费钱，比如你已经买了高额的驾乘意外险，就不用再买重复的意外责任，重点补道路救援、医疗报销、个人财物这些车险没有的保障就可以。

二. 不同情况怎么买

刚毕业的年轻人结伴自驾，预算大多不高，原本出来玩就是花了不少钱，能省则省是常态。这种情况下直接选保障期限和出游天数完全匹配的短期产品就行，别选那种按月按年的长期产品，你一年也就自驾一两回，长期产品交的钱够买三四次短期的了，完全没必要浪费。核心只抓两个保障：自驾途中的意外医疗，还有车上人员的意外身故伤残，其他什么小众景点保障、行李丢失这类你用不上的附加险直接去掉，只保留核心责任，价格就能压到很低，一顿饭钱就能买到符合需求的保障，完全符合年轻人的预算。

一家三口自驾出行，带着小孩的，得稍微调整一下选购思路。小孩乱跑容易磕磕碰碰，自驾途中也可能因为急刹车碰到磕碰，所以意外医疗的报销范围要选得宽松一点，能覆盖自费药最好，毕竟给小孩处理伤口用的进口麻药、包扎材料，不少基础保险报不了。另外可以加一个小额的行李物品保障，小孩的推车、常用药品要是半路弄丢或者碰坏，也能补点损失，整体价格加不了几十块，但是能省心不少。

带着家里老人一起自驾出游的，选购重点要全放在医疗相关的责任上。老人本身多少有点基础问题，出门在外换地方，容易有身体不舒服的情况，选购的时候一定要看清楚，条款里没有明确排除符合健康告知的原有基础病诱发的急症医疗就可以选。另外要选包含紧急医疗转运的产品，自驾常去一些偏远一点的景区，当地医疗条件有限，需要转去大医院，转运费不低，有保险兜底下会踏实很多。预算足够的话，可以给老人把医疗额度调高一点，不用在意那些花里胡哨的附加责任。

本身身体有一些小毛病，比如高血压、糖尿病这类常见问题，买旅游险的时候一定要如实做健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒，不然真出事了理赔会出问题。其实大多旅行险对于稳定控制的慢性病人群都可以投保，只要你符合健康告知里的要求，不用特意找贵的产品，选符合告知要求、覆盖自驾医疗责任的产品就可以，不用多花冤枉钱买不需要的内容。

经常自驾出游，一年出去四五次以上的，你可以算一笔账，要是单次买短期的，加起来的总费用比买一份一年期的不限出行次数的产品还贵，这种情况直接选一年期的产品更划算。而且一年期产品不用每次出发前都重新挑重新买，省了很多重复操作的时间，对于喜欢周末周边自驾、节假日长途自驾的老玩家来说，性价比更高。

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三. 购买省钱小窍门

提前规划出行时间，别等出发前一天才临时找保险下单。很多临时下单的产品，为了赚急单的钱，定价都会偏高。你要是提前一周甚至半个月确定了自驾行程，就可以抽一两个小时慢慢对比价格，不用赶时间凑活选贵的。我身边有个打算自驾去海边的朋友，提前10天做功课，对比下来比他同事临时下单的同类型产品，便宜了近三成，省下的钱刚好在海边多吃两顿海鲜，这不香吗。

尽量选线上直接投保，少找线下代理门店买。线下门店有房租、人工成本，这些成本最后都会加到保费里，你买单的时候就得帮人家分摊。线上投保省去了中间环节，定价一般更宽松，多数情况下都比线下便宜。而且线上选的时候，你可以直接把不同方案的保障范围和价格列出来对比，哪里贵了哪里保障多了一眼就能看清楚，不用听代理人一遍遍讲解绕晕你。

不要选捆绑了一堆你用不上保障的套餐。很多平台会推出打包好的自驾套餐，里面加了很多你根本用不到的项目，比如行李丢失保障，你自驾出门行李一直放在自己车上，丢的可能性极低；还有什么高风险运动保障，你就是去周边山区自驾逛景点，根本不玩攀岩冲浪这些项目，加上这些保障只会多收钱。你就挑只含你需要的保障的产品，只给道路救援、车上人员医疗这些你需要的内容付钱，没用的通通去掉，价格自然就降下来了。

选免赔额设置合理的产品，别盲目选0免赔的产品。0免赔听起来很好，不管花多少钱都能赔，但是对应的保费会高出来不少。你可以选一个几百块免赔额的，免赔额高一点，保费就会低很多。自驾出游一般就是出点小问题，真要用到保险赔付的时候，大多都是数额不算小的费用，几百块的免赔额你自己承担也没压力，还能省下不少保费，其实更划算。比如你选500块免赔的方案，比0免赔的便宜了八十多块，就算真的碰到需要理赔的情况，自己只出500，剩下的都能报，算下来还是省了钱。

凑出行旺季之前的错峰时段购买也能省钱。很多平台会在节假日出行高峰之前涨价，因为知道那段时间买保险的人多，就会悄悄提价。你要是计划小长假出门自驾，可以提前在淡季的时候就买好符合出行时间的产品，那时候价格还没涨上去，能省不少。另外你要是一年有好几次自驾出游的计划，可以直接买一年期的综合自驾旅行险，算下来比你每次出门都单独买一次短期的，总价要便宜很多，适合经常自驾出去玩的朋友。

四. 理赔案例大公开

去年我身边一对喜欢自驾的小夫妻，开车去内蒙玩，半道上后轮胎被尖石头扎破，强行开了几公里之后轮毂也变形了。前不着村后不着店，打了本地救援电话，对方开了两个多小时才赶到，最后拖去就近县城修，加上换胎换轮毂，一共花了两千八百多。

出发前姑娘在网上随手买了一份短期旅行险，花了不到三十块钱，当时就想着试试，也没抱太大指望能赔。回来整理票据的时候想起这件事，就按照保司要求上传了维修发票、救援单据还有当时扎胎的现场照片，没想到不到三天，两千二百多的理赔款就打到账户里了，剩下的几百块是免赔额度，提前都写在条款里。

姑娘说之前也怕麻烦，觉得自驾有车险就够了，没想到车险只保车损，第三者也不对车上人员和额外救援报，这次实打实拿到理赔，才明白旅行险补缺口的用处。要是当时没买这份保险，这小三千块就得自己全掏，抵得上三天的住宿钱了。

这里给大家提两个实操要点，第一出发前一定要把电子保单存到手机相册里，同时记好保司的理赔报案电话，别像我另一个朋友那样，出了事翻半天找不到保单信息，耽误报案时间。第二不管是换胎救援还是身体不舒服去当地医院，所有的票据、发票、现场照片都要留好，缺一样都可能影响理赔进度。

还有个带父母自驾去桂林的阿姨，出发前给一家三口都买了旅行险，母亲开车的时候不小心蹭到山体，车门刮花不说，母亲手肘也擦伤了，去当地医院消毒换药拍片子花了八百多，车险只报了车门的维修钱，医药费就是走旅行险报销的，阿姨说几十块钱的保费，换了五百多医药费报销，还附赠了全程的医疗咨询，这笔钱花得值。你看，这些都是日常自驾会遇到的小事，偏偏普通保险覆盖不全，旅行险就能帮你兜住这些额外开销。

结语

现在来回答开头的问题：自驾出游当然可以买旅行险，它能补上车险没覆盖到的缺口，给旅途添一份保障。想便宜也不难，记住这个思路就好：先摸清楚自己一行人的出行需求，年轻人预算少就买只覆盖核心保障的短期产品，带老人出行就挑侧重医疗报销的方案，别瞎买用不上的附加责任，提前在不同线上平台比对比对，避开没用的搭售，就能买到性价比不错的旅行险，出发前别忘了把电子保单存好，安心上路玩就对了。

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