老人外出旅游险有哪些 老人出游旅游险买什么

引言

家里长辈退休了终于有空出门转转，不少做儿女的都想给爸妈安排份靠谱的出游保障，你是不是也在犯愁？咱们不知道市面上适合老人的外出旅游险都有啥，也摸不准选哪款合适？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

零一 老年旅游险主要保哪些

先讲最常用的意外身故和伤残保障。我闺蜜去年带爷爷去爬山，爷爷在下陡坡的时候脚滑摔下去，造成肋骨多处骨折还伤到了腰椎，治疗恢复了大半年，最后也留下了一点腰部活动受限的伤残，买的这份旅游险就按照伤残等级给了一笔赔付，帮着分担了不少康复疗养的开支，要是出行没买这份保障，这笔额外开支全要自己扛，对普通家庭来说也是不小的压力。

然后是大家最需要的意外医疗保障，这也是老人出行用得最多的保障责任。上个月我家楼下的李阿姨跟老姐妹们组团去江南古镇玩，路上被路边违规停的自行车绊倒，摔破了膝盖还缝了四针，在当地医院处理加上后续换药拆线，前前后后花了快三千，除去免赔额，剩下符合要求的花费都给赔付了，最后自己只花了不到两百块。一般来说，这类意外医疗可以覆盖老人出行常见的扭伤、摔伤、磕碰过敏这些突发小伤病的医疗花费，不管是门诊还是住院相关的费用，大多都能按条款约定报销，对本身腿脚不太灵便的老人来说，这个责任实用性非常高。

接下来是很多老人出游都离不开的紧急救援服务。我同事去年带爸妈去西北的景区玩，爸爸本身血糖有点高，玩到半路突然头晕恶心站不住，景区离市区大医院挺远，打了救援电话之后，保险公司直接安排了就近合适的医院对接，还派了转运车辆，整个救援安排不用家属自己到处找车找医院，省了超多麻烦，不少这类救援服务还包含安排就医、转院，甚至协助家属送资料这些内容，去偏远地区或者冷门景点玩，这项保障真的能派上大用场。

还有行李物品丢失、行程延误这类辅助保障。去年我姨妈跟老年团去海边玩，托运的行李箱不小心被弄丢了，里面放着姨妈的常用药还有换洗衣物、老花镜，补办买新的花了快一千，这份旅游险也按约定赔了一部分，不用全由自己承担损失。要是老人是跟团坐长途交通或者飞机出行，遇上航班延误、火车晚点超过约定时间，也能领到一笔补偿，可以用来买水买饭，多少也能缓解晚点带来的烦躁情绪。

最后也要提醒大家，不同的老年旅游险包含的保障不全一样，购买的时候要对着条款一条一条看，优先把意外医疗、紧急救援这两项核心责任选上，辅助责任可以根据自己的出行情况加，别光看价格就随便下手，选符合自己出行需求的才合适。比如老人只是去周边城市逛个古镇，行程比较轻松，选包含前三项核心责任就够用；要是去远地方长途旅行，再加上行李延误这些辅助保障就好。

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零二 选购保险要注意啥条件

第一，先核对年龄限制。不同产品对参保老人的年龄要求不一样，有的产品只覆盖到六十五岁，有的能放宽到八十岁以上，千万别抱着随便买一份就行的心态。之前我朋友给七十七岁父亲买保险，没看年龄限制就下单，结果父亲摔了去申请理赔，才发现这份保单只保七十岁以下，最后一分钱都没拿到，白花了保费不说，还耽误了保障。一定要提前看好老人的年龄符合不符合产品要求，找对应年龄范围能覆盖的产品投保。

第二，如实填写健康告知。很多老人都有日常的慢性病，不少人会担心说了之后买不了，就故意隐瞒，这绝对不行。之前小区里王阿姨跟团出游，自己有长期的高血压，买保险的时候怕通不过，就没填病史，结果旅途中因为血压升高引发身体不适送医，申请理赔的时候，保险公司查到她的既往病史，直接拒赔，所有医疗费都得自己掏。只要按要求如实说清楚状况就可以，多数老年旅游险对常见慢性病不会直接拒保，不用刻意隐瞒。

第三，看清免责条款里的活动约定。很多老人出游都想试试新鲜项目，比如漂流、登山、滑草这些，不少产品把这类有一定风险的活动列在免责范围里。如果你们出行计划里安排了这类项目，一定要提前看清楚，保单包不包含这些活动的保障，别等出事了才发现不在保障范围内，白搭进去钱。要是只是逛城市公园、看古镇这种轻松的行程，选普通免责条款的产品就够用。

第四，确认保单的生效时间和出行天数匹配。不少人提前好几天买了保险，默认买完立刻生效，结果有的保单是下单后次日才生效，要是你买完当天就出发，刚好当天出了意外，保险公司不会赔。也别买太长时间的浪费钱，也别买短了，出行最后一天出问题没保障。算好自己出发和返程的时间，把前后的缓冲时间留出来，确保整个出行过程都在保障期里。

第五，确认保障的地域范围。如果你是在国内城市周边游，选只覆盖国内的产品就行，价格会更实惠。要是去边疆、高原这些偏远区域，要提前看产品包不包含这些地区，有的产品会对部分高海拔偏远地区做限制，不去的话无所谓，要去的话一定要选能覆盖这些区域的产品，别留下保障漏洞。

零三 不同情况怎么搭配方案

如果咱们家老人年纪在60岁以下，身体硬朗没有慢性病，只是去周边城市逛个两三天城市景点，选基础款保障就够。基础款一般包含常见意外磕碰、门诊急诊报销，价格每天也就几块钱，整个行程算下来花费不高，完全能覆盖需求。比如去年我同事带父母去周边逛古镇，父亲逛石板路的时候脚滑扭了脚踝，拍片子加外敷药物花了八百多，走基础款保险很快就报了七百多，没花多少冤枉钱，很划算。

如果老人年纪在60岁到75岁之间，计划去外地爬普通名山或者逛城郊农场这类需要多走动的景点，得选包含意外医疗加高额度紧急转运的组合。这个年龄段的老人骨头脆一点，万一摔了碰了很容易出大问题，普通基础款的救援额度可能不够，高额度的紧急救援能直接安排就近合适的医院转诊，不用家属自己折腾。我亲戚去年带他爸妈去爬泰山，母亲下山的时候腿软摔了，怀疑骨折，就是保险安排的救援车送到山下医院，后续治疗也走了报销，一家人没手忙脚乱，省了好多心力。

要是老人年纪超过75岁，大部分普通保险的年龄限制卡在这里，得找专门放宽年龄要求的产品，一定要加上意外住院津贴。高龄老人万一受伤住院，不仅能报销医疗费用，住院津贴还能补贴床位费、护工费这些额外开销。我楼下的王阿姨今年78岁，跟着老伙伴组团去近郊看花海，不小心被树枝绊倒摔了住院，住了十天院，除了报销一万多的治疗费，还拿到了一千多的住院津贴，刚好付了请护工的钱，减轻了不少子女的压力。

如果老人本身有高血压、糖尿病这类常见慢性病，一定选明确告知可以承保慢性病的产品，别随便买不核保的通用款。之前有个朋友给有糖尿病的父亲买了通用款，父亲出游的时候不小心摔破了脚，因为糖尿病伤口愈合慢引发了并发症需要住院，通用款因为没提前申报病史，理赔的时候就出了麻烦，最后只报了一小部分。选可以承保慢性病的产品，提前做好告知，后续出险就不会有纠纷。

如果老人是跟着长线旅行团去偏远地区玩十天半个月，直接买按行程天数计算的长期保障，再加一份行李证件丢失保障。去偏远地方难免会遇到行李延误、身份证丢了这类糟心事，多添这一项保障，补证件、重新买生活用品都能有补贴，整个行程都能更踏实，整体价格也只比基础款多十几二十块，性价比很不错。

结语

总结下来，老人外出旅游常见的就是带意外医疗和紧急救援的这类旅游保障，大家只要结合老人的实际情况挑就可以：年龄对应上产品要求，如实填健康告知，出行天数、目的地要匹配需求，预算有限按出行天数买基础款就行，去偏远地方记得加上救援保障，长辈身体有基础问题的话，提前跟保险公司说清楚，就能挑到合适的保障，让一家人出门都踏实，像之前老张那样遇上小意外也能轻松应对，不用额外操心医药费的问题。

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