学平险保单提成 学平险保单用纸

引言

各位给孩子买保险的家长朋友，你有没有好奇过，咱们买学平险的时候，这些相关细节藏着哪些容易踩的坑？今天咱们就一起把这些问题说清楚。

一. 关注佣金别只看价格

我先直接说观点，给孩子买学平险，不能只盯着最终报价，多留个心看看佣金相关的影响，不会吃亏。

去年我楼下的张阿姨给刚上小学一年级的孙子买学平险，当时小区里有两个销售找她，一个报价比另一个便宜二十块，张阿姨想都没想就选了便宜的那个。后来接孩子的时候跟我唠嗑，说报摔骨折的门诊费用的时候，找销售帮忙跟进理赔，那个销售说自己平时忙，让她自己打客服电话弄，张阿姨年纪大了，对着操作提示一步步弄，折腾了快两周才提交完材料，最后拿到赔款又等了小半个月，折腾得血压都上来了。另一个选贵二十块那个销售的家长，其实找的是学校合作的常驻校园的服务人员，佣金包含了后续的跑腿协助服务，理赔的时候销售帮着整理材料，跑对接，一周不到赔款就到账了。你看，二十块的差价，换来了完全不同的服务体验，只看价格不考虑佣金对应的服务，最后闹心的还是自己。

这里给你第一个可操作的建议：找不同渠道问报价的时候，顺带问清楚，报价里包含了哪些后续服务，这些服务对应销售的服务成本是怎么安排的。比如找线下校园代理买，佣金一般包含了协助理赔、帮忙变更信息这些服务，你后续有事能直接找到人；找线上自助投保，没有中间的服务人员，佣金占比低，价格就会便宜一些，但是后续所有操作都得自己来，适合对手机操作熟悉，不怕麻烦的家长。

第二个建议：如果你本身平时工作很忙，没什么时间处理理赔这些琐事，哪怕多花一点钱，选有明确线下服务、佣金包含服务费的渠道，反而更划算。比如孩子平时经常参加学校的户外活动，难免磕磕碰碰，真要理赔的时候，有人帮你跑前跑后，能省出好多时间精力，这点多花的钱，其实是花在刀刃上。反过来，如果你的孩子平时很乖巧，很少受伤，你自己又熟悉线上操作，那选价格更低的线上渠道就可以，没必要多花这份服务的钱。

第三个建议：别盲目抵触有合理佣金的渠道，很多销售能拿到佣金，是因为他确实要提供后续的服务。比如有些学校统一组织投保的渠道，佣金是给负责对接的老师一点补贴，老师会帮着收集理赔材料，统一对接保险公司，你不用自己跑，这其实是很划算的。当然也要注意，如果同一个保障内容，某一个渠道报价比其他渠道高出一大截，那就要留意是不是佣金被过高提取了，这种就可以多对比两家，选性价比合适的。

不同经济条件的家庭，选择也不一样。如果家里条件宽松，想要省心，就选带服务的，哪怕价格稍高；如果本来就是想给孩子买个基础保障，预算有限，那就选纯保障、价格低的线上渠道，只要保障范围符合需求，一样能用。关键是别只盯着最终的价格数字，要看看你花的钱，除了买了保障，还买到了什么，别只图便宜吃了服务的亏。

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二. 纸质保单留存好凭证

我直接给大家说观点：不管你习惯存电子保单还是用手机存备份，一定要额外打一份纸质保单留好，别嫌麻烦，关键时刻真能帮你省不少事。

咱们说个真实发生的事，去年我楼下张阿姨家上小学的孙子踢球摔骨折，去医院做完手术要走理赔，当时投保是班主任在班级群里发链接，张阿姨让儿子操作投保后，只把电子保单存到了儿子旧手机里，结果旧手机半年前坏了，送去维修，数据直接清空了。张阿姨找班主任，班主任换了班级，之前的聊天记录早就清理没了；找当时对接的业务员，业务员换了工作，联系方式也失效了；想找投保的保险公司调记录，因为记不清具体投保时间，也没准确的保单号，折腾了快两个星期才调出底档，理赔到账比正常情况晚了十多天，本来要交的二次复查费，还是张阿姨自己先垫的，一家人那段时间跑前跑后，没少上火。

如果当时存了纸质保单呢？只要把纸质保单夹在孩子的疫苗本或者户口本里，要用到的时候随手就能翻出来，上面清清楚楚印着保单号、承保公司客服电话、具体保障内容、理赔需要的材料清单，不用到处找信息，也不用等平台调档，直接拿着去申请理赔就行，流程能快好几天。

给大家说点可操作的具体建议，你打印的时候别只打第一页的投保信息页，一定要把后面的保障责任页、理赔须知页一起打印出来，钉在一起别散放。存放的地方也选好，别随便扔在抽屉堆里，就放在家里存放重要证件的固定位置，比如户口本收纳盒、孩子的成长档案袋里，家里老人也能找得到。如果后续续保换了新保单，旧的纸质保单也别扔，保留到对应保单的保障期结束之后再处理，万一保障期内出了情况需要翻找，也能拿得出来。

有人可能会说，现在保险公司系统里都有记录，干嘛非要存纸质的？咱们实话实说，系统记录确实有，但是你找记录的时候，需要提供各种身份信息，还得对接工作人员核实，要是赶上节假日或者系统维护，还得等。纸质保单握在自己手里，就是一份最踏实的备用凭证，哪怕电子的出了问题，你手里还有底，不会耽误事儿，多花一块钱打印费，换一份踏实，真的很划算。

三. 健康告知如实填写

不少家长给孩子买学平险的时候，总觉得孩子小没什么大病，健康告知随便打勾应付过去就行，这是很大的误区。我给你说个真实的案例，去年楼下张阿姨给上初一的孙子买学平险，投保单上健康告知栏有一项“半年内是否有住院手术记录”，她孙子半年前因为急性阑尾炎做过切除手术，恢复得特别好，张阿姨觉得都好了就没必要填，直接勾了“无”。后来过了三个多月，孩子体育课跑步诱发了术后粘连，又住院花了八千多，申请理赔的时候，保险公司核对病历发现了之前的手术记录，因为投保的时候没如实告知，最后没能赔付，这笔钱全得自己掏。

别抱着“保险公司查不出来”的侥幸心理，现在医院的就诊记录都是联网可查的，只要住过院做过手术，一查就能查到，瞒报根本藏不住。只要是健康告知里问到的问题，你有过相关情况就一定要如实说，不要觉得已经治好就不用提，健康告知问的是有没有过相关病史，不是问现在有没有，只要符合问题描述，就得如实申报。

如果碰到健康告知里没问到的内容，你也不用主动多讲，比如孩子小时候得过普通感冒肺炎，治好了之后没留后遗症，健康告知没问到幼年普通病史，你不用特意提，不用给自己徒增麻烦。

要是你拿不准某一项病史要不要填，可以直接找销售工作人员问清楚，带着孩子的既往就诊报告找他们核对，让他们帮你判断要不要申报，别自己瞎猜乱填。

如实填写健康告知，不是给保险公司找麻烦，是给自己的保障上保险，只有如实申报了，后续真的出事申请理赔才不会卡壳，能顺顺利利拿到赔付，真碰到需要花钱的情况，这份保险才能真正帮你分担压力，不然省了填表那半分钟，最后亏了几千上万的理赔款，太得不偿失。

四. 根据需求选择保障范围

日常好动爱运动的孩子，选保障的时候优先侧重意外医疗责任。比如六年级的小宇，平时放学总爱和同学去操场踢足球、跑楼梯，去年一次抢球的时候不小心摔倒，膝盖磕破缝了四针，前后花了一千多元。家长当时给小宇买的学平险刚好覆盖了意外门诊和意外住院的费用，最后赔了八百多，大大减轻了负担。如果您家孩子平时活泼爱动，参加了学校的体育校队，或是经常参加户外拓展活动，不妨优先挑包含意外门诊、意外住院、意外骨折津贴的保障内容，保额不用追求特别高，满足日常处理意外磕碰的花销就够。

有过敏性鼻炎、支气管炎这类慢性疾病的孩子，优先关注住院医疗和门诊报销责任。三年级的朵朵从小就有过敏性鼻炎，每年换季都要往医院跑好几次，做雾化、开调理药，一个季度下来门诊费用就要小一千。家长之前给朵朵买的学平险包含小额门诊报销，每次看完病拿着缴费单据就能申请理赔，一年下来能报大几百，算下来一年的保费也就几十块，相当于花小钱解决了日常门诊的固定支出。如果您家孩子常因为小毛病跑医院，不妨多留意包含门诊报销责任的产品，不用追求超高保额，能覆盖日常小额门诊开销就很实用。

家住偏远乡镇、孩子需要经常去乡镇卫生院看病的家庭，要注意确认保障范围是否包含基层医疗机构。初二的浩浩家在乡村，平时感冒发烧都是在镇卫生院看，之前买的一份学平险只赔付二级及以上医院的费用，镇卫生院看病没法报销，白买了这份保障。所以买之前一定要问清楚，就诊医院的范围是不是符合自己家的就医习惯，避免理赔的时候才发现不符合要求，白花了保费。

家里经济条件一般，只想花最少的钱获得基础保障的家庭，可以选只包含意外身故伤残、意外住院医疗和疾病住院医疗基础责任的产品，这类产品保费一般比较便宜，几十块钱就能搞定，虽然保障责任不多，但应对孩子日常可能遇到的意外风险和常见疾病住院已经足够。比如刚上一年级的壮壮，家里条件不算好，爸妈给他选了基础款，一年只需要六十多块，去年壮得得肺炎住院花了三千多，报了两千多，刚好解决了当时的燃眉之急。

家里经济条件比较宽松，想给孩子更全面保障的家长，可以额外加上重疾责任、住院津贴这些附加内容。虽然保费会比基础款贵一些，一年也就一百多块，孩子如果得大病住院，不仅能报销医疗费用，还能拿到每天几十块的住院津贴补贴营养费，让孩子养病期间能吃得更好一点，恢复得更快。所以选保障不用跟着别人选，适合自己孩子情况和家庭经济条件的，就是最好的选择。

结语

说回标题里提到的两个事儿，关于提成这块，大家不用避讳去了解清楚，不同销售渠道的服务成本有差异，提前摸清楚再做选择，就能避开花冤枉钱的坑，像王姐那样多花冤枉钱的情况就能避开；关于保单用纸，不管你在哪投保，都记得打印一份纸质保单收好，别嫌麻烦，之前电子保单弄丢耽误理赔的事儿可不是个例，纸质保单就是最踏实的保障凭证。总的来说，给孩子买这类保险，别光盯着宣传内容，抓好这些细节，结合自家孩子的活动情况、身体状况选，挑到合适的保障就很简单啦。

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