幼儿园医疗保险报销范围有哪些

引言

家里小朋友刚上幼儿园的宝爸宝妈们，是不是都在为孩子的保障发愁呀？你是不是也好奇幼儿园里给孩子配置的医疗保险，到底哪些花费能报、哪些不能报呢？今天咱们就一起来聊清楚这些问题。

一. 医保基础报销哪些账

首先，幼儿园小朋友参加的基本医保，能报的第一类是住院相关费用，这也是多数家庭用到比较多的部分。不管小朋友是因为肺炎、支气管炎这类常见儿童疾病住院，还是不小心摔倒骨折需要做手术住院，只要是在医保定点医院产生的符合规定的费用，超过起付线的部分，都可以按比例报销。

去年邻居家三岁的淘淘在幼儿园玩滑梯不小心摔下来，胳膊骨折要打钢板住院，总共花了八千多块，其中床位费、常规检查费、手术费还有医保目录内的钢板费用，加起来六千多都进入了报销范围，最后按比例报了四千七百多，一下子帮家里减轻了不少负担。你看，这个基础保障真的能帮咱们扛下不小的开支，建议只要符合参保条件，一定要先给小朋友交上。

第二类是符合规定的门诊费用，包含两种情况，一种是大病门诊，比如小朋友得慢性病需要长期门诊治疗的，还有一种是普通门诊，咱们平时带小朋友去社区医院看感冒、开退烧药，或者去医院做常规的儿童保健，不少地区的医保也能按比例报一部分，只是额度一般不高，每次报不了太多，但是积少成多，平时买点常用药也能省点钱。

这里要提醒你，医保报销有范围限制，医保目录外的自费药、进口器材，还有一些特殊的诊疗项目，医保是报不了的。还是说淘淘这次摔骨折，他选了一块医保目录外的钢板，光这一块就花了一千八百多，这部分就完全要自己掏钱，再加上起付线以下的费用，总共自己掏了三千多，这部分就得靠其他商业保险来补缺口。

建议你如果是幼儿园统一组织参保，一定要按时交钱，这个是国家给的基础福利，价格一年也就几百块，大部分地区甚至对未成年孩子还有补贴，缴费也方便，要么幼儿园统一代收，要么自己在社保平台就能缴。不管家里经济条件怎么样，这个基础保障一定要先安排好，这是给小朋友看病花钱的第一道防线，千万不要漏买。

二. 不同预算怎么配保险

咱们先从每个月能拿出来一百块以内预算的家庭说，优先把幼儿园统一办理的医保交上，这是基础保障，每年保费只需要百十块，已经能覆盖大部分住院治疗的基础开销。预算里剩下的几十块，再加一份不限社保范围的小额门诊医疗险就行，不用追求太高额度，日常孩子跑跳磕破缝针、换季感冒去门诊拿药输液，几百上千的小额费用刚好能覆盖。我邻居家琳琳妈就是这么配的，上个月琳琳在幼儿园玩滑梯磕破了膝盖，缝了四针，花了八百多，医保报了三百多，剩下四百多的自费药和换药钱，小额门诊医疗险全报了，算下来一年只花了八十多块的保费，性价比很高。

再说说每个月能拿出一百到三百块预算的家庭，除了保留基础医保和小额门诊医疗险，可以再加一份普通医疗险，把住院报销的额度拉高，还能覆盖医保不报的自费项目、进口药品之类的。这种配置一年总保费也就两千块以内，对于普通工薪家庭来说压力不大，遇到孩子得肺炎、阑尾炎需要住院手术的情况，几万块的治疗费基本都能报完。楼下开小吃店的张哥一家就是这个配置，去年张哥家儿子得了急性阑尾炎住院，总费用花了一万两千多，医保报了四千多，剩下的八千多全都走医疗险报销了，自己只掏了几百块的起付线，完全没影响店里的周转资金。

然后是每个月能拿出三百到五百块预算的家庭，除了前面说的基础医保、小额门诊医疗险和普通医疗险，还可以加一份儿童意外险。毕竟幼儿园孩子正处于好动的年纪，磕碰烫伤、误食异物、甚至被小动物抓伤的情况都很常见，意外险除了能报医疗费用，还能给意外伤残提供保障，一年保费也就两三百块，加上之后保障更全，总预算也不会超太多。之前我小区里有个小朋友在小区玩滑板，不小心摔骨折了，打了进口钢板，总共花了三万多，医保报了一万一，剩下的费用走医疗险报了一万八，意外险还给了一笔康复补贴，家长自己只出了一千多，整个治疗下来完全没因为钱耽误孩子恢复。

最后是每个月能拿出五百块以上预算的家庭，可以在前面全套保障的基础上，再调整一下医疗险的保障内容，加上特需门诊、国际部住院的报销责任。这样孩子如果需要住院，能住条件更好的病房，不用挤公立医院的普通病房，家长陪床也能舒服一些，还能优先安排专家会诊，对于追求就医品质的家庭来说很合适。我同事陈姐就是给孩子这么配的，去年孩子腺样体肥大做手术，走的特需病房，手术安排得快，环境也安静，所有费用都按规定报销了，自己只承担了很小一部分，陈姐说这点预算花得特别值，不用自己额外掏一大笔钱就能享受到更好的医疗服务。

不管你手头预算是多是少，都要记住先配基础医保，再根据余钱加其他商业保险，千万不要为了买高保额的保险，压缩一家人的日常开支，适合自己家庭经济情况的配置，才是好用的配置。

三. 孩子健康告知要注意啥

只问啥答啥就行，不用主动说没问到的情况。很多宝爸宝妈生怕漏了，把孩子出生时打的一针维生素都写上，其实完全没必要，保险公司只问列出来的问题，没问的不用多说。

问到的问题要如实说，绝对不能隐瞒病史。之前有个小区邻居家的小朋友，入园前查出来有过敏性紫癜，治疗之后已经稳定了，爸妈怕买不了保险，就没跟保险公司说，结果孩子后来复发住院要理赔，保险公司查到了之前的就诊记录，最后不光没赔钱，还解除了合同，之前交的钱只退了很少一部分，得不偿失。

孩子有早产、低体重、出生黄疸住院这类新生儿情况，别害怕，如实写上就行。我闺蜜家的宝宝，36周早产，出生住了一周保温箱，买保险的时候如实写了出生情况，保险公司就让她传了孩子最近一年的体检报告，看报告显示孩子生长发育都正常，直接就正常承保了，没加费也没除外，不影响后续保障。

如果孩子之前体检查出来过小异常，比如腺样体肥大、卵圆孔未闭这类常见问题，也别直接不说，把体检报告找出来，按上面的结果写清楚就行。不少情况就是随访观察就可以，不会影响承保，反而你藏着不说，后续理赔的时候出问题，才真的麻烦。

要是拿不准有些情况要不要说，就找靠谱的销售人员问清楚，别自己瞎猜乱填。我同事之前纠结孩子小时候得过幼儿急疹住过一天院要不要写，问了之后人家说这种急性病痊愈之后没后遗症，写上也不影响，果然最后顺利投保，也没留下任何理赔隐患。

还有一点要记住，是投保人来做告知，不是孩子自己说，作为家长你清楚孩子的健康情况，就要认真核对每一条问题，别因为粗心漏填，最后给自己添不必要的麻烦。

图片来源：unsplash

四. 理赔流程简单还是复杂

幼儿园相关的医疗保险理赔流程一点都不复杂，现在大多都能线上操作，不用一趟趟跑腿跑线下网点，这点你大可放心。我给你说个真实的例子，上周邻居张姐家4岁的宝宝在幼儿园玩滑滑梯，不小心磕破了膝盖，缝了两针花了快一千八，她当天下午就在手机上提交了理赔申请，全程没跑过保险公司，操作起来很顺畅。

第一步你要做的，就是把所有材料整理好，别落东西。所有看病的门诊病历、医生开具的诊断书、缴费的原始发票、费用明细清单都要收好，如果是在幼儿园发生的意外，还可以让园方开一张简单的意外情况说明，这些材料准备齐全，能帮你加快审核进度。别嫌麻烦，少一样都可能耽误审核速度，咱们提前整理好不吃亏。

第二步提交申请，现在大部分都支持线上提交，不管是公众号还是对应的APP，找到理赔入口，按照提示一步步上传材料照片就可以，照片拍清晰一点，文字信息别糊，省得审核人员还要让你重新传。如果你实在不会用手机操作，也可以联系当时帮你办理投保的工作人员，或者直接去线下网点提交，工作人员会帮你处理，也很方便。张姐就是自己在公众号上传的材料，从找入口到传完所有照片，一共花了不到半个小时，比去菜市场买个菜花的时间还少。

提交完材料之后，就是等待审核了，材料齐全符合要求的话，一般几个工作日就能出结果，不会让你等太久。如果审核过程中材料有问题，工作人员会主动联系你补材料，你按照要求补充就可以，不用自己瞎猜瞎着急。还是拿张姐家的事儿说，她是周二下午提交的申请，周四上午就收到了理赔到账的短信，扣除免赔部分之后，报了快一千一，到账速度比她预想的快很多，她本来还觉得要等大半个月呢。

最后给你提两个实用小建议，第一所有的发票原件一定都要保存好，不管是医保报销还是商业保险报销，都需要用到原件，如果已经走了医保报销，可以让医保部门给你开分割单，一样能用。第二报案要及时，别拖个十天半个月再申请，刚看完病就整理材料提交，时间近，材料也不容易丢，能省好多麻烦。总的来说，现在理赔流程真的简化了很多，不用怕麻烦，只要按照要求准备材料，基本都能顺顺利利拿到赔款。

结语

总结下来，幼儿园孩子的基础医保一般可以报销住院费用和部分合规门诊费用，是咱们给孩子做保障的第一步必须先配上。之后咱们根据自家情况补商业保险就行，不管预算怎么样，都能找到合适的搭配，记得一定要如实做健康告知，理赔现在也很方便，留好所有单据线上就能申请。给幼儿园娃配保险其实不难，抓准基础先保、按需加配的原则，就能给家里小宝贝扎好保障的篱笆啦。

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