幼儿园城镇居民基本医疗保险

引言

家里有刚要上幼儿园的小宝贝，你是不是还在纠结该给娃安排什么基础保障？你是不是听邻居说起过这个保险，却一直没搞清楚实际该怎么操作？今天咱们就把这些问题说清楚，帮你顺顺当当给娃办好保障。

一. 孩子看病能报多少

我先给你说个真实的例子，咱们小区3岁的乐乐，前段时间着凉引发肺炎，直接去了咱们市的公立儿童医院住院，一共住了8天，整体花费下来是5600多块钱。

乐乐已经参保了幼儿园城镇居民基本医疗保险，报销的时候分几块算：住院起付线是300块，起付线以下的300块需要自己付，剩下的5300多块里，去掉一些不在报销范围内的自费项目，比如进口留置针、自费护理包这些，一共是800块左右。

剩下能报销的部分，按照对应的比例算，最终报了3200多块，自己只掏了不到2200块。你看，一下子就承担了大部分花费，不用全部自己扛。

这个报销不是固定数字，会根据你去的医院等级变化，去社区或者一级医院看病，报销比例会高一些；去二级医院，比例稍降一点；去三级的大医院，比例再低一点。

不管去哪个等级的医院，只要是符合报销范围的住院费用、门诊规定病种的费用，还有符合要求的普通门诊费用，都能按比例报。比如宝宝平时在园里摔了缝针，需要清创缝合住院，符合要求的药品、检查费、床位费，都能算进可报销部分。

如果你家宝宝是在门诊看规定的特殊病种，比如常见的儿童哮喘、先天性心脏病术后复查这些，也能按比例报销，不是只有住院才能报。

举个例子，楼下欣欣有儿童哮喘，每个月都要去医院拿药做雾化，走这个保险报销之后，每个月能省一百多块，一年下来也能省下不少钱，减轻家里的负担。

普通的门诊看病拿药，也有对应的报销额度，比如在社区医院看感冒拿药，超过起付线的部分，也能报一部分，不少爸妈都没想到这点，平时小毛病也能用上。

不要觉得宝宝平时不生病，买这个没用，真的遇上需要看病花钱的时候，哪怕是几百块的报销，也能帮你省出宝宝一个月的奶粉钱、绘本钱，聊胜于无，有保障总比没有强。

给你一个实用小建议，带宝宝去医院看完病，保留好所有的缴费单据、诊断证明、住院小结，直接在医院的出院结算窗口就能直接结算报销，不用你跑好几个部门跑腿，当场就能知道报了多少钱，自己要付多少钱，非常方便。如果是异地就医，提前做好备案，也能直接结算，不用自己先垫付全部费用再回去报销，省去很多麻烦。

二. 参保时间与缴纳渠道

每年一般会有固定的集中参保时间段，大多安排在下半年，具体时间可以留意户籍地或者宝宝入园幼儿园的通知，错过集中参保期，一般要等好几个月才能补上，这中间如果宝宝生病住院，就没法享受报销待遇了，所以定个手机备忘录提醒自己，别记错时间漏了办理。

宝宝刚入园的话，幼儿园一般会统一收集信息，帮大家办理参保登记，你只需要按照老师要求，把宝宝的身份信息、住址这些资料如实填好交上去就行，不用自己跑线下窗口折腾，省不少时间。要是老师没通知，你主动找保健老师或者班主任问一句就行，别不好意思开口。

如果你不想通过幼儿园办理，也可以自己线上操作，直接登录当地政务服务的手机应用，找到参保缴费的入口，按照提示输入宝宝的身份信息，核对信息没错就能直接缴费，整个过程花不了十分钟，在家带娃的间隙就能办完。要是你身边有老人不会用智能手机操作，可以带着身份证、宝宝的户口本，去居住地附近的社区服务网点，窗口工作人员会帮你一步步操作完成登记缴费。

要是宝宝是刚入园的新生，刚入园没多久就可以办理参保，不用等下一年的集中期，带上录取通知书、户口本去社区登记就行，能尽早赶上保障。如果是已经在园的宝宝，只要去年参保过，今年直接缴费就可以，不用再重新做信息登记，缴费的时候核对一下缴费金额，确认是宝宝的参保信息就行。

缴费完成之后，你可以把缴费成功的页面截图保存下来，或者把纸质缴费凭证收好，要是后续查询参保状态有问题，可以直接拿这个凭证核对，避免出现缴费成功但是系统没记录的麻烦，也能省下后续找记录的时间。

三. 哪些情况不予赔付

首先，故意隐瞒孩子的健康情况投保，出险后是不予赔付的。咱们小区的王阿姨就遇到过这种事，孙子入园前查出来有先天性的心脏卵圆孔未闭，当时医生说暂时不需要手术，定期复查就行。

王阿姨帮孩子参保的时候，想着这点小事不用讲，反正医生也说不用手术，不会花钱理赔。结果入园半年后，孩子因为感冒引发心脏问题住院治疗，申请理赔的时候，保险公司核查病史，发现孩子投保前就有这个问题，王阿姨没有如实告知，最后这笔治疗费没有得到赔付。

王阿姨一开始还觉得委屈，后来才明白，这种提前存在的已知健康问题，如果没有提前说明，按照规则是没法赔付的，所以大家参保的时候，问到健康情况就如实说，别想着隐瞒，不然最后吃亏的是自己。

其次，在非定点医疗机构看病，没有提前办理转诊手续的，也不符合赔付要求。很多爸妈图离家近，或者听信了一些小诊所的宣传，带着孩子去没有纳入定点范围的诊所看病拿药，最后结账申请报销的时候，才发现报不了。

还有一种情况，就是给孩子买了不属于保障范围的项目，比如单纯的美容类项目，或者非医疗必需的保健类项目，这些都是不予赔付的。比如孩子入园后，家长觉得孩子牙齿长得不整齐，早早带去做牙齿正畸，这类属于美容矫形项目，不在赔付范围内，没法报销。

另外，因为个人原因导致的意外受伤，不符合保障范围的，也不会赔付。比如孩子不听老师和家长的劝阻，去危险区域攀爬打闹造成受伤，这类情况也不符合赔付要求。

最后给大家提个醒，参保之后多翻一下附带的告知说明，把不保的内容记清楚，就医前先确认医院是不是定点，项目是不是在保障范围内，别花了冤枉钱最后还报不了，白折腾一趟。如果拿不准，可以提前问一下幼儿园的负责老师，或者当地的参保经办点，问清楚再就医，省得后面惹麻烦。

图片来源：unsplash

四. 预算不多怎么办

预算不多就优先把这层基础保障买上，不用急着跟风加一堆其他保障，先把最核心的医疗报销门槛守住就够。很多新手爸妈刚当家长，总想给娃安排全所有保障，一看预算不够就慌了神，其实完全没必要，咱们先把基础盘稳住再说。

我家楼下开水果店的张叔两口子，俩人守着小水果店营生，每个月除去房租进货，剩下来的收入刚够家里开销，娃今年刚上幼儿园，当时俩人纠结好久，怕交了保费手头紧，不买又怕娃万一出事扛不住。最后俩人听了社区工作人员的建议，先只给娃买了幼儿园城镇居民基本医疗保险，一年花不了多少钱，完全不占家庭开支的大头，日常的小毛病住院都能覆盖上，俩人一下子就放心了。

先把这份基础保障办好，不用硬挤钱买其他高额保障，等后面家庭收入宽松了，再慢慢加其他保障也完全来得及。要是硬挤预算买别的，不仅日常开支受影响，万一真的需要用钱的时候，还可能因为流动性不够陷入麻烦，先保基础是最稳妥的选择。

要是手头实在紧，还可以问问社区有没有帮扶政策，符合条件的家庭能申请缴费减免，不用硬扛全额保费，这个名额不会主动找上门，自己多问一句就能少花不少钱，别不好意思开口问。张叔当时就问了社区，他家符合帮扶条件，最后一年只交了很少一部分钱，就把保障办下来了，比原来预期省了好多，完全没给本来紧张的开支添负担。

等以后手头宽裕点了，再根据自己能拿出来的预算，搭配一点点其他补充保障就好，不用一开始就追求一步到位。很多人觉得要买就买全，不然不如不买，这个想法错了，有基础保障总比没有强，先给娃挂上这层保护伞，哪怕预算少，也能给娃挡住大部分看病的开销风险。就说张叔家娃，去年冬天得流感住了一周院，总共花了快四千，基础保险报了快两千，自己只出了一千多，要是没买这份保险，这小一千多对本来紧张的家庭来说，也是一笔额外的开销，有了保险之后，压力一下子就小了很多。

结语

其实给幼儿园宝宝办这份保险，操作起来不难，花的钱不多，却能给孩子日常看病住院添上一份实在的保障。不管咱们家里经济条件怎么样，只要符合参保条件，都建议先把这份基础保障办上。如果之前没摸清怎么办理、要注意哪些点，照着咱们今天说的步骤走，就能顺顺利利办好，不用再操心啦。

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