婴幼儿医疗保险多少钱 幼儿医疗保险一年多少钱

引言

不少刚当爸妈的朋友，对着手机上五花八门的投保信息犯愁：咱们家娃的婴幼儿医疗保险到底要花多少钱？幼儿一年交保费合适？别着急，今天咱们就把这些疑问说清楚，帮你找到适合自家娃的方案。

保费高低主要看啥项

保障范围的宽窄，直接决定了保费高低。如果只报销社保目录内的住院费用，保费一般比较便宜，一年几百块就能搞定。要是把报销范围拓展到社保外的自费药、进口耗材，保费自然会往上走，不少这类产品一年一千多到两千多都有，不同公司的定价也略有浮动。

保额设置越高，保费也会跟着涨。不少家长觉得，孩子万一住院，大医院花费不低，就想做高保额，那每年交的钱肯定会变多。其实对于婴幼儿来说，一般住院的花费大多在几万块，买百万级的医疗险，其实大部分额度用不上，反而平白多花了不少保费。

要不要加额外责任，也是影响保费的关键。比如有的产品会加住院津贴，住一天院给几十到几百块的补贴，有的还会加上门诊报销责任，覆盖孩子日常感冒发烧的门诊花费。加的责任越多，保费就越高。单纯只报住院的产品，肯定比加了门诊、津贴的要便宜。

缴费方式也会影响总保费。如果选一次性交清一年的保费，总花费一般比分月缴费要少一点，不少产品分月交会收一点点利息，算下来一年会多花几十块。如果平时手头紧，不想一下子掏出几百上千，分月交也没问题，就是总保费会略高一点。

举个实际的例子吧，小区里张姐家刚满一岁的宝宝，她一开始选的是只保社保内住院、额度10万、不加任何额外责任的产品，一年只花了三百多。后来跟邻居聊天，担心孩子万一用到进口靶向药，又换成了包含社保外用药、额度200万、加了100块一天住院津贴的产品，那一年的保费就变成了一千八百多，差了一千五百多，就是因为保障内容变多了。

给大家直接说可操作的建议，如果是普通工薪家庭，预算有限，可以先买一份包含社保外自费药的医疗险，保额选到100万就够用，不用选更高额度，这样一年保费大多在一千左右，压力不大保障也够用。如果预算真的很紧张，先买只覆盖社保内住院的基础款，一年几百块，先把基础保障搭上，之后有余钱再调整也没问题。

投保时健康问话要实话

投保的时候，健康问卷上问到的问题，一定要实打实说，别抱侥幸心理。很多宝爸宝妈总觉得，孩子小时候有点小毛病，不说也没人知道，最后理赔的时候出问题，哭都找不到地方，咱们说个真事儿你就明白了。

之前小区里有一对年轻夫妇，孩子35周就出生了，出生时体重只有四斤多，住了一周保温箱才出院。孩子满一岁之后，夫妻俩想着给孩子买份婴幼儿医疗保险，填健康问卷的时候，问到「是否有早产、低体重出生，是否住院治疗过」，俩人觉得这都过去大半年了，孩子现在能跑能跳，啥毛病都没有，就勾选了「无」。

结果孩子两岁的时候，得了肺炎引发并发症，住院花了八万多，夫妻俩拿着单据申请理赔，保险公司调阅了孩子出生时候的住院记录，发现当时确实有早产低体重住院的情况，投保的时候没有如实告知，直接就拒赔了，最后只退了已经交的两年保费，八万多的医疗费只能自己扛。

可能有人会问，孩子都已经痊愈了，为啥还不能瞒？其实规则很简单，保险公司核保有两种，一种是投保时候就核，一种是理赔时候再核，如果你没如实说，就算孩子现在身体好，理赔的时候查出来既往病史，肯定会影响赔付，哪怕你交了好几年保费，也没用。

那到底怎么填才对？记住两个原则：问到的就说，没问到的不用主动说。比如问卷只问了「近一年有没有住院」，那孩子出生时候的黄疸照了蓝光，已经过去好几年了，没问到就不用主动提。但如果问卷明确问到出生时候有没有异常，有没有早产、住过保温箱，那就一定要老老实实说清楚，把出院记录整理好交给保险公司就行。

还有不少家长担心，如实说了会不会买不了？其实大部分情况，孩子只要痊愈之后没后遗症，最多就是延迟承保或者加一点保费，不会直接拒保。哪怕真的买不了这款，换一款健康要求宽松的就行，总比花了钱、最后赔不了要强。毕竟咱们买保险就是为了出事能兜底，别因为一时偷懒，把最后的保障给弄没了。

家庭预算如何合理分配

如果你家每月收入只有几千块，要还房贷车贷，还要给宝宝囤奶粉、打自费疫苗，能留给保险的预算真的不多，那你就先优先给宝宝做好基础医保，再花几百块买一份普通的小额住院医疗险，一年花费控制在五百以内就够，不用硬挤钱买贵的产品。

我身边有一对刚毕业没几年的小夫妻，两人每月加起来到手不到八千，宝宝刚满一岁，之前听销售介绍说要给宝宝买一份带储蓄功能的产品，每年要交八千多，俩人硬扛着交了一年，最后连给宝宝买进口辅食的钱都拿不出来，后来只能申请退保，还损失了快一半的已交保费，反而亏了不少。像这种情况，其实一开始就该选低预算的基础保障，先把最常用的住院报销覆盖住就行。

如果你家每月收入稳定，能留出两三千左右给全家人配置保险，那给宝宝的婴幼儿医疗险预算，可以放到每年一千到两千之间，除了基础医保和小额医疗险之外，还能再加一份保障范围更广的百万医疗险，覆盖大病治疗里的自费药、进口耗材这些费用，就算遇到需要大额花费的治疗，也不用太担心掏空家底。

我邻居张哥家就是这种情况，夫妻俩都是上班族，收入稳定，给宝宝配置医疗险的时候，就只花了一千五一年，其中百万医疗险就覆盖了几百万的住院额度，去年宝宝得肺炎需要用自费的靶向药物，前前后后花了八万多，社保报了三万，剩下的四万多全都通过医疗险报销了，自己只花了几千块，如果当初只买了几百块的基础款，这笔钱就得自己全掏，压力会大很多。

如果你家经济条件比较宽裕，能留出更多预算给宝宝做保障，那可以在基础医保、小额医疗险、百万医疗险都配齐之后，根据宝宝的健康情况调整，如果宝宝平时身体弱，经常感冒住医院，可以选一份报销比例更高、免赔额更低的小额医疗险，每年多花几百块，每次住院能多报不少钱，如果宝宝身体很健康，也可以把多出来的预算加到其他保障上，不用在医疗险这边盲目堆保额，花不必要的钱。

不管你家预算多还是少，都记住一个原则：先给家里挣钱的大人配齐保障，再给宝宝买婴幼儿医疗险，别反过来，不然大人万一出点事，孩子的保费都交不起，反而没了保障。也别为了所谓的全面保障，硬买超出自己能力范围的产品，适合自己预算的，才是靠谱的。

图片来源：unsplash

看病报销流程怎么走顺

先确认就诊医院符合要求，大部分婴幼儿医疗险都要求去二级及以上公立医院的普通部，部分产品支持部分私立医院，但提前一定要翻一遍保险条款里写的医院范围，别随便找个医院就去，到最后不符合要求报不了。就说邻居张姐家的娃，上次急性喉炎发作，家附近就有一家私立诊所，她想着近方便直接去了，结账才想起看条款，买的医疗险不覆盖私立诊所，几千块治疗费全自己掏了，悔得不行。

去医院就诊的时候，所有单据都要留好，不管是挂号单、缴费发票、处方单，还是出院小结、检查报告，一样都别丢。如果是住院，出院的时候要让医院开好完整的住院病历和费用明细清单，这些都是理赔的必备材料，缺一样都得再跑回去补，折腾不说还耽误理赔进度。我同事小吴去年给娃办理赔，就是把缴费发票弄丢了，折腾了快一周才去医院补出来盖章的证明，多跑了好多冤枉路。

出院先问医院能不能直结，现在不少医疗险和公立医院有直结合作，只要符合保障范围，出院的时候保险公司直接和医院结算，你只需要掏不报的部分就行，不用自己先掏钱再找保险公司申请，省不少事。要是医院没法直结，那你就先把所有费用结清，拿好所有材料自己申请理赔就行，步骤也不复杂。

现在大部分保险公司都支持线上申请理赔，直接打保险公司的官方客服电话，或者在官方的公众号、APP上就能上传材料，不用跑线下网点排队。提交材料之后，你可以随时在上面看进度，一般小额理赔三到七天就能到账，很方便。之前李姐带娃去社区医院看肺炎，看完直接在手机上传了发票和检查报告，第五天理赔款就打到她银行卡里了，一点没费劲。

如果理赔的时候遇到问题，直接找帮你办理投保的工作人员，或者打官方客服电话问清楚，别自己瞎猜。只要你投保的时候如实说了宝宝的健康情况，所有材料都符合要求，符合保障范围的费用都会按时赔，不用太担心。你只要记住，提前确认医院，留好材料，选方便的申请渠道，整个报销流程就会走得很顺，不会出什么乱子。

结语

说到这里，咱们直接给你答案：幼儿医疗保险一年的钱从几百到几千都有，基础的社保类婴幼儿医疗保险保费很便宜，一年只需要几百块就能搞定基础保障；如果想加上商业补充医疗，根据保障范围不同，价格浮动就比较大，工薪家庭花两三百能买基础报销款，想要覆盖自费药等更多责任，一两千也能买到合适的。大家不用盲目追贵的，先给宝宝办好基础保障，再根据自家预算补商业险，如实填健康情况，看好报销规则，就能选到适合自家娃的保险啦。

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