幼儿园的基本医疗保险是什么

引言

各位宝爸宝妈们，娃刚进幼儿园，是不是都在琢磨，给娃配保障的时候，常听到的幼儿园的基本医疗保险，到底是什么呀？今天咱们就来好好聊聊这个问题，帮大伙把心里的疑问都理清楚。

一. 宝宝住院能赔多少钱

我先给你讲一个具体的例子，邻居家三岁的浩浩刚上小班，秋天转凉的时候得肺炎住了院，前前后后一共花了三千六百多块。出院结算的时候，直接在医院窗口走了医保结算，幼儿园统一买的这份基本医保，当场就报掉了两千一百多，浩浩爸妈只需要自己掏一千五百块不到，一下子就减轻了不少负担。

这个报销金额不是固定的，要分情况来看。如果是在社区医院或者一级医院住院，起付线比较低，报销比例也相对高一些，大部分费用都能纳入报销范围，自己花的钱会少很多。如果是去二级医院住院，起付线会稍微涨一点，报销比例比一级医院略低一些。要是去三级大医院住院，起付线更高一些，报销比例也会再降一点，不过还是能帮你承担掉很大一部分支出。

有一点一定要记清楚，报销只能报医保目录范围内的项目和药品，目录之外的自费部分是不能报销的。像浩浩这次住院，医生开的药大部分都在目录里，只有两小盒辅助调理的药是自费，所以整体报销下来的比例还不错。如果孩子住院用到了很多目录外的项目，自己要承担的部分就会多一些。

每个地方都有年度报销封顶线，这个数值不一样，你可以直接问幼儿园负责的老师，或者查一下当地的医保平台信息，弄清楚自家孩子这份保险的封顶线是多少，心里提前有个数。

给大家一个直接的建议，不管你在哪，孩子入园之后一定要第一时间问老师，拿到当地对应的报销比例、起付线、封顶线的具体数值，也可以问问已经报销过的其他家长，看看实际报销下来大概是什么比例，提前摸清楚情况，真的需要住院的时候，就不会对着结算单一头雾水了。另外，住院的时候可以提前跟医生说孩子有这份基本医保，让医生尽量优先开医保目录内的药物和检查项目，能帮你多报一些费用，减少自己的支出。

二. 预算不足怎么配方案

先给大家说一个身边真实的例子，邻居张姐家孩子今年刚上中班，夫妻俩都打零工，每个月除去房租和日常开销，剩下的余钱不多，之前一直犹豫要不要给孩子配保障，怕花钱太多承担不起，后来听了建议整理了方案，每个月花不了多少钱，就给孩子配齐了基础保障，后来孩子得支气管炎住院，花了四千多，报销下来自己只出了不到一千，张姐说幸好当时没拖着，不然这笔开销对家里来说还挺紧张。

首先第一点，必须先把幼儿园要求的基本医疗保险办了，这个是所有保障里花钱最少、覆盖最基础的选项，不用犹豫，先办这个准没错。大部分地区一年只需要交几百块，就能覆盖住院、常规门诊的部分报销，不管你预算多么紧张，这一步都不能省，这是给孩子最基础的医疗兜底。

如果你家预算一年只能挤出来两三百块，办完基础医保之后，只需要再加一份普惠型的补充医疗险就够了。这种补充医疗险价格便宜，一年只需要几十到一百多块，能报销基础医保报销之后剩下的自费部分，不用做健康告知，大部分孩子都能直接买，对于预算有限的家庭来说，刚好补上基础医保的缺口，不会给家里添负担。

如果预算能多挤出两三百，一年总预算控制在一千以内，办完基础医保和普惠补充医疗险之后，可以再加一份小额医疗险。孩子上幼儿园之后，容易感冒发烧、得肺炎或者手足口这些小病，住院花个三五千很常见，基础医保报销之后，剩下的一两千小额花费，小额医疗险就能覆盖，不用自己掏腰包，一年几百块，就能把小风险也兜住。

千万不要为了凑全保障，硬买价格高的捆绑型产品。不少家长会被推销捆绑了储蓄、重疾责任的产品，每个月要交几百上千，本来预算就紧张，很容易交了几个月就交不起断保，最后孩子连基础保障都没了。预算不足的时候，先只买保障类的，不碰带储蓄功能的产品，把钱都花在医疗保障本身，等之后家庭收入上来了，再慢慢补充其他保障就可以。

还有，给孩子买保障，不用追求大人孩子都配齐的时候一步到位，先顾着孩子的基础医疗就好，大人的保障可以之后再慢慢调整，孩子在幼儿园阶段最容易出小病小痛，先把医疗报销的保障守住，比什么都重要。

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三. 既往病史能否顺利进

孩子有过既往病史，也不是一定不能参保，不用上来就慌神。不少家长觉得孩子之前得过稍重的病，就肯定买不了，其实不是这样的，这份保险对健康的要求比较宽松，大多既往症都不会直接拒保。

一定要如实说清楚孩子的病史，别存侥幸心理隐瞒。我身边就有这么一个真实的例子，邻居家的浩浩，三岁的时候得过川崎病，治好之后一直没复发，家长给孩子办这份保险的时候，觉得已经治好很多年了，不说也没关系，就没填进去。后来浩浩上幼儿园，因为川崎病引发了冠状动脉轻微异常，需要住院治疗，申请报销的时候，保险公司核查病史发现了之前隐瞒的情况，虽然最后还是给报了，但来回折腾了快两个月，跑了好多趟补交材料，家长折腾孩子也遭罪，太不划算了。

不同的既往病史，会有不同的承保结果。如果是普通的感冒发烧肺炎，治好之后没有后遗症，直接就能正常参保，不会有任何限制。如果是像哮喘、过敏性紫癜这类容易反复发作的病，或者是先天性的轻微异常，如实说清楚之后，大多也能正常参保，只有少数情况会对相关病症做除外，就是这次的既往症相关的治疗不报销，其他病症依旧可以正常报。如果是比较严重的疾病，已经完全治愈好几年，没有留下后遗症，也基本上都能参保。

就算是有比较稳定的慢性疾病，也可以尝试申请。比如孩子有先天性室间隔缺损，已经做了手术治好，复查结果一直都正常，提交好所有的复查报告和出院记录，大多都能顺利参保。只有极少部分还在治疗期、病情不稳定的严重疾病，才会暂时不能参保，等病情稳定之后还可以再申请。

最后再给大家提两个可操作的小建议，第一，准备好所有的出院小结、复查报告，整理好之后一起提交，不用怕材料多，材料越全，核保的速度越快，结果也越准确。第二，要是拿不准要不要说，就直接问办理的工作人员，不要自己瞎猜，不管是什么情况，说出来总比隐瞒好，这样后续理赔才能顺顺利利，不会出麻烦。

四. 理赔材料有哪些注意

孩子看完病拿完药，从医院出来先别急着收拾单据，所有从医院拿到的纸都要一一理出来收好。哪怕是一张小小的缴费小票，都别随手丢进包里揉皱，更别当废纸扔垃圾桶。去年有位接孩子放学的张妈妈，孩子得了急性肠胃炎在社区医院输液，看完病她拎着孩子换下来的脏衣服赶回家，随手把缴费小票塞在外套口袋，转头洗衣服的时候忘了掏，等想起要找单据报销，小票已经被洗得字迹模糊，根本看不清缴费金额和项目，足足跑了三趟社区医院补打材料，折腾了快一周才走完报销流程。

所有票据一定留好原件，别随便把原件借给别人，也别随便把原件交给非报销对接的工作人员。如果有其他地方需要用票据，可以提前自己复印几份留底，只有复印件是没法走常规报销流程的，大部分情况都要求核对原件留复印件存档，所以原件一定要攥在自己手里，只在正式提交报销申请的时候按要求递出去。

要是孩子是意外受伤去看诊，别忘提前准备好对应的情况说明材料。比如孩子在幼儿园户外活动磕到了膝盖，需要缝合处理，提交理赔材料的时候，要把意外发生的时间地点简单写清楚，配合幼儿园出具的相关说明，这样能帮负责理赔的工作人员更快核对信息，不会因为材料缺项耽误审核进度。

孩子的身份材料也要提前准备好复印件，不管是给孩子单独办的证件，还是户口本上孩子那一页，都提前多印几份，每次提交报销的时候一起附上。别等审核的时候才发现忘了印，又要跑回家拿，平白多跑好几趟。

提交材料之前，自己先对着报销要求核对一遍，看看哪份材料没拿，哪张单据没盖章。医院开出的收费票据，必须要有医院的收费专用章，要是拿到的单据没盖章，一定要及时找医院收费窗口补上，缺章的单据没法通过审核，只会耽误报销的时间。就像之前有位爸爸，拿了医生开的处方单就直接交材料，忘了让收费处盖章，结果材料被退回来，又特意抽午休时间跑医院补章，来回折腾了大半天，本来两天就能走完的审核，硬生生拖了快一周。只要你把材料整理得整整齐齐，该有的都有，报销流程就能走得顺顺利利，能快点拿到报销款，也少让自己操心跑腿。

结语

看到这儿大家都清楚啦，幼儿园的基本医疗保险就是给入园小朋友提供基础医疗保障的保险，孩子生病住院产生符合规定的医疗费用都能按比例报销，能帮咱们家长减轻不少看病的经济压力。不管你家经济条件怎么样，只要孩子符合入园要求，都可以优先给孩子配上这份基础保障，记得如实填写孩子健康情况、保管好所有医疗单据，真需要理赔的时候就能顺顺利利拿到报销款啦。

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