幼儿园基本医疗保险有哪些

引言

各位家里有幼儿园小朋友的宝爸宝妈们，是不是都在发愁，想给娃配好合适的医疗保障，却搞不清楚幼儿园阶段能选的基本医疗保险都有啥呀？别着急，这篇内容咱们就把这个问题说清楚。

一.少儿医保如何参保？

只要孩子已经上了户口，入园之后就能参保，没有健康要求，不管孩子有小毛病还是其他问题，都能顺利参保，这是它很友好的一点。

咱们拿小区李阿姨家刚入园的豆豆来说，豆豆入园之前体质偏弱，换季就容易支气管炎跑医院，李阿姨之前担心娃身体不好买不了医保，结果咨询之后才知道，根本不用提前检查身体，提交材料就能办，刚好符合他们家的需求。

办理的材料很简单，准备好孩子的户口本页，监护人的身份证，还有孩子的一寸照片，一般准备个三四张就够，直接带去孩子户籍所在地的社区服务中心就能办。如果是外地入园的孩子，准备好孩子的居住证，还有监护人在当地的居住证明，去指定的经办点也能办理。现在很多城市都支持线上办理，搜当地的社保官方小程序，找到少儿参保入口，按照提示上传材料，在家动动手指就能搞定，不用跑线下排队。

缴费按年交，每年的缴费时间段一般固定，大多数是在下半年集中缴费，来年一整年都能享受保障，费用不高，一年几百块，普通家庭都能负担。要是家里是低保家庭，或者孩子有特殊情况，还能申请参保费用的减免，具体可以咨询经办点的工作人员。

参保之后，一般一到两个月就能拿到医保卡或者医保电子凭证，孩子去门诊看病、住院，直接刷码就能结算报销，符合报销范围的费用直接按比例抵扣，不用自己先垫钱再走报销流程，很方便。不管你家是什么经济条件，都先把这个办好，这是给幼儿园孩子最基础的医疗保障，不能少。

比如李阿姨家豆豆办好参保之后，上个月因为支气管炎住院，一共花了八千多，符合医保报销范围的费用，报了四千多，直接结算的时候就扣掉了，自己只花了三千多，实实在在减轻了家里的开支，这就是少儿医保最实在的作用。

二.商保补充有用吗？

我直接说结论，非常有用。幼儿园小朋友正是蹦蹦跳跳爱跑爱闹的年纪，磕磕碰碰、感冒发烧甚至住个院都是常有的事，少儿医保只能覆盖基础的部分，很多费用没法报，商保刚好能补上这个缺口。

拿我身边真实的案例来讲，住同一单元的王叔叔，他家孩子今年刚上幼儿园小班，上个月在幼儿园玩滑滑梯的时候，没抓稳摔下来，胳膊磕在了滑梯边缘的金属零件上，缝了六针。当时去医院处理，医生建议用美容缝合的线，说孩子留疤不好看，这种美容线属于自费项目，一共花了一千八百多块钱。

王叔叔之前给孩子买了覆盖意外医疗的商业补充保险，出院整理票据的时候，把这部分自费费用的票据一并交给了保险公司，最后这一千八百多块钱全都报下来了，相当于自己没花这部分钱。要是没买这份补充商保，这笔钱就得自己全掏，而且还没法走少儿医保报销。

再换个情况，如果孩子因为肺炎或者支气管炎这类常见疾病住院，少儿医保报销之后，剩下的自费部分、起付线以下的部分，商业补充医疗险也能接着报。如果是预算足够，搭配上对应的商业医疗险，住院的时候哪怕是用了目录外的进口药，也能拿到对应的赔付，大大减轻家里的经济负担。

给大家具体的建议：如果你家孩子入园前已经买了少儿医保，一定要搭配一份对应的商业补充保险。孩子身体健康，预算不多就选普惠型的商业补充险，每年花几十块钱就能拿到不错的保障；预算足够，孩子也符合投保要求，就再加上一份医疗险，把医保没覆盖到的缺口补上。投保的时候记得如实写孩子的健康情况，别隐瞒过往病史，避免后续理赔出问题。

图片来源：unsplash

三.不同家境咋挑选？

如果每个月能拿出来给娃买保险的预算不多，只在一两百块区间，建议先把少儿医保买好，再加一份普惠型补充医疗险。

就拿小区张姐家来说，张姐夫妻二人打零工，每个月固定收入不算高，还有老人要养，给刚上幼儿园的儿子配置保障的时候，先上了户籍所在地的少儿医保，一年缴费几百块，然后加了一份普惠型补充医疗险，一年也就几十块，整体花费不高，保障覆盖了常规住院的报销，还有大病相关的补充报销，完全满足基础保障需求，不会给家里的日常开销添负担。

如果每个月能拿出三百到五百块预算，给幼儿园孩子做保障，可以在少儿医保+普惠型补充医疗险的基础上，再加一份百万医疗险。

楼下小陈家就是这样，夫妻都是工薪阶层，收入稳定，预留了固定的保障预算，给幼儿园的女儿配齐了少儿医保加百万医疗险，百万医疗险一年保费也就几百块，能覆盖掉少儿医保报销之后，剩下的大额住院医疗费用，哪怕孩子生病住很久的医院，也不用太担心自费部分压力太大。

如果家庭年收入比较高，每个月能拿出八百块以上给孩子做保障，可以在前面几类保障的基础上，再加一份小额医疗险。

同事阿凯家条件不错，孩子刚上幼儿园，经常因为感冒、肺炎之类的小病住院，小额医疗险可以报销几百到几千块的门诊、住院自费部分，刚好补充百万医疗险的免赔额部分，孩子看小病的花费也能报一部分，整体保障更全。

不管家境如何，都别忘记先给大人配齐基础保障，再考虑给幼儿园孩子买保险。很多家长刚当爸妈，总想把最好的都给孩子，一下子给孩子买好几份，自己却一点保障都没有，真要是家长出了问题，孩子的保费都交不起，保障也就白买了。先大人后孩子，先基础后全面，按照自己家的实际预算来配，就不会买错。

四.投保哪些要留意？

一定要如实填写健康告知问到的内容，不要抱着侥幸心理隐瞒孩子的身体情况。咱们小区张姐之前给三岁的儿子买补充医疗险，儿子之前查出过轻度的过敏问题，投保的时候健康告知明确问到了近期半年的体检异常，张姐想着只是小问题不说也没关系，结果后来孩子因为过敏引发呼吸道问题住院，申请理赔的时候，保险公司查到了之前的体检记录，没能理赔，白交了好几年保费，还闹得心里挺不舒服。只要是健康告知里问到的问题，有就是有，没有就是没有，按照实际情况说就可以，没问到的不用主动说。

一定要看清楚免责条款里列出来的内容，免责条款就是保险公司不赔的情况，这些内容一定要一条一条捋明白。比如很多针对幼儿园孩子的补充医疗险，都不保障孩子单独去有安全隐患的地方玩耍发生的意外，也不保障一些美容类的矫正类的治疗项目，要是孩子换牙做正畸，这类项目大多都不在保障范围内，提前看清楚，才不会之后申请理赔的时候觉得不对劲。

一定要确认好投保的年龄范围，咱们给幼儿园孩子投保，大部分产品都覆盖三到六岁的学龄前孩子，但也有部分产品要求孩子满一周岁才能投，还有的产品只接受不满六岁的孩子投保，别买错了年龄，白忙活一场。比如楼下刘爸爸想给刚满月的孩子先买好少儿医保之外的补充医疗险，结果看上的产品要求孩子满三个月才能投，只能等孩子满了月龄再办理，提前确认好，就能少跑冤枉路。

一定要弄清楚赔付的比例和免赔额，不同的产品赔付比例不一样，门诊和住院的赔付比例也有区别，免赔额就是保险公司开始赔付之前，需要自己先承担的部分。比如有的门诊保障，每年有一百块的免赔额，超过一百块的部分再按照比例报销，要是没弄清楚，拿着八十块的门诊费用单子去申请理赔，肯定是得不到赔付的。还有要注意，自费药、进口药能不能赔，赔付比例是多少，都要提前弄明白。

一定要通过正规的渠道购买，不要随便相信私下推销的陌生产品，可以去官方社保经办点买少儿医保，通过正规的保险平台或者持牌代理人买补充保险，买完之后保存好电子或者纸质保单，记好报案电话和申请理赔需要准备的材料，比如病历本、收费单据、检查报告这些，提前理清楚放好，之后需要用的时候能直接找出来，不耽误理赔进度。

结语

现在大家就清楚啦，适合幼儿园小朋友的基本医疗保险，首先是国家的少儿医保，这是基础保障，只要符合要求都能参保，门槛很低，能给宝贝兜底最基础的医疗报销；之后根据自家情况加一份合适的商业补充保险，就可以把保障补全。最后再提醒大家一句，先把国家的基础医保办了，再根据自家预算和需求选补充，不用盲目跟风买，适合自家宝贝的就是好选择。

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