没旅游意外险可以买吗 旅游险保费收入

引言

各位准备出门游玩的朋友，有没有过纠结？出门旅游，不买旅游意外险可以吗？旅游险的保费又是怎么算的？今天咱们就来把这些问题说清楚，帮你搞明白该怎么选。

意外医疗能报多少

咱们先给大家说实际的观点，出门旅游，意外医疗的报销额度，得跟你去的地方、同行的人匹配着选，别乱选也别乱省。

就说上个月准备去近郊爬山的小王吧，小王刚工作两年，工资不算高，一开始觉得出去玩三天，随便买个几块钱的就行，意外医疗额度只选了一万，结果爬野山路的时候脚滑崴了脚，还蹭掉好大一块皮，去医院清理伤口拍片子，加上开了药和后续换药，前前后后花了快八千，本来觉得一万额度够了，结果他当时没注意，这款有两百块免赔，而且只报社保范围内的用药，他当时为了好得快不影响接下来上班，用了一点社保外的消肿药，算下来最后只报了六千多，自己还是掏了小两千，本来短途游花不了多少钱，这下额外多出一笔开支，玩的心情都受影响。

如果是跟家里老人孩子一起出门，额度建议往高了选。我身边有朋友带七十多的老妈去周边古镇玩，老太太走路没踩稳摔了，轻微骨裂，就地住院做处理加上后续回家疗养，前前后后花了快四万，幸好朋友当时给老人买旅游意外险的时候，把意外医疗额度选到了五万，最后大部分都报了，自己只出了几千块，如果当时只买一两万的额度，剩下的三万多都得自己掏，压力可不小。

再给不同经济情况的朋友直接说建议，刚工作预算有限的年轻人，自己一个人短途出游，预算有限的话，意外医疗额度最少也别低于两万，一定要选免赔额低的，能覆盖社保外用药最好，多花个几块十几块，就能把免赔额降到一百以内，甚至零免赔，性价比很高，真出事了能多报不少。

预算充足，或者去偏远一点的地方旅游，又或者带老人小孩出行，意外医疗额度建议选五万及以上，偏远地区的医疗费用本身比市区高一点，万一需要转院，费用还会往上走，额度选够了才不会担心里程不够报不全。

还有一点要特别提醒，买的时候别光看额度数字，一定要看清楚报销范围，有没有限定只能报社保内，很多低价旅游意外险看着额度高，其实只报社保内，真出事了不少项目报不了，等于额度白给，咱们多花一点点保费，选能报社保外费用的，才真的够用。

老少配置有区别

年轻朋友出门旅游，要么是约着朋友去逛乐园，要么是去体验徒步、骑行这类轻户外项目，偶尔还会试试漂流、攀岩这类带点刺激感的项目，而且年轻人出门经常带笔记本电脑、相机这类贵重电子产品，丢件、误机的情况也得防着。针对这类需求，建议选侧重个人财物保障、行程延误保障，还能包含常见休闲运动意外的产品就行，不用选太贵的，按出行天数买，性价比足够。

刚上大学的小周，去年和三个同学约着去周边城市骑行，出发前一天在线上花几十块钱买了短期旅游意外险，保额侧重意外医疗和财物损失，后来半路上车胎爆了，连带着把他挂在车把上的运动相机刮坏了，回去之后提交了维修发票，很快就拿到了赔付，算下来自己只掏了几十块维修费，比自己全额承担划算太多。

如果是带家里小朋友出门旅游，小朋友好奇心强，跑跳打闹容易磕碰摔倒，要是去景区或者游乐场，还可能不小心滑倒擦伤，要去外地的话，异地就医的费用也得考虑。所以给小朋友买，优先选意外医疗额度够用，免赔额低，报销范围包含社保外用药的产品，不用额外加太多没用的保障，把意外医疗做扎实就好。

去年五一，王女士带五岁的儿子去海边玩，儿子追浪的时候不小心滑倒，被礁石划破了小腿，缝了五针花了一千八百多，因为选的旅游意外险意外医疗免赔额只有一百块，还能报门诊缝合用的进口麻药，最后除去免赔额，剩下的费用几乎都报了，没给旅行增加额外的负担。

如果是带六十岁以上的长辈出门旅游，长辈腿脚不利索，容易发生摔伤骨折这类意外，本身可能还有一些常见的基础健康问题，旅途中万一旧症不稳需要就医，也是一笔开销。给长辈买，首先要确认产品接受这个年龄段投保，很多产品对高龄投保会有限制，买之前先看清楚投保年龄要求，然后优先选免赔额低，意外医疗报销比例高的产品，如果能覆盖一些突发的常见基础不适就医就更好，预算足够的话，可以适当提高意外医疗的额度，不用贪多买那些不实用的高额身故保障，把钱花在实际会用到的医疗保障上就对了。

之前张阿姨跟着女儿去外地看红叶，下山的时候脚滑扭了脚，还骨裂了，需要住院固定修养，原本女儿还担心要花不少钱，结果买的旅游意外险刚好符合张阿姨的年龄，而且免赔额低，最后住了一周院，一万出头的费用报了八千多，大大减轻了经济压力，也没让整个旅行都留下糟心的回忆。

免责条款要细看

我直接说观点：买旅游意外险，一定要翻完整份免责条款，别光听销售说什么都保就下单。很多人踩坑，都是没仔细看这部分，出事了才发现不在保障范围，白花了钱还得不到赔付。

之前我朋友小孟跟团去户外玩，报名的时候旅行社送了一份基础旅游意外险，他就没自己再买，想着有保障就够了。结果他跟着当地向导去走了一条野徒步路线，脚下打滑扭成了重伤，光治疗花了快小一万。找保险公司申请理赔，人家直接说，非景区规划的徒步路线属于免责范围，不给赔。原来送的这份基础旅游意外险，只保正规景区内的日常游览，没把野线徒步这类非常规行程放进保障里，就是写在免责条款里的，小孟根本没看。

不是只有非常规路线才在免责里，高风险项目更是免责条款里的常客。很多人出去旅游想试试潜水、滑翔伞、冲浪这些新奇项目，买旅游险的时候没看免责，出事之后才发现，这些项目大部分基础旅游意外险都不赔。如果你本来就规划了要玩这些项目，一定要找把这些项目纳入保障的产品，确认免责条款里没有把这些项目列进去，别抱着侥幸心理觉得出事轮不到自己。

还有不少人容易忽略自身情况对应的免责。比如有些旅游意外险会把既往症引发的急症免责，也就是说如果你本身就有高血压、糖尿病这类慢性病，出门旅游因为旧病突发住院，这份保险不给报医疗费用。如果你本身有慢性基础病，出门旅游又要去偏远地方，最好找不对既往症做这类免责的产品，或者专门附加相关的保障，不然真的出事，只能自己扛费用。

给大家一个可操作的建议：你买的时候，直接搜条款里的“免责”“不承担”“不在保障范围”这些关键词，把所有列出来的内容一条一条过一遍，对着你自己做的旅游行程一条一条核对。你规划了什么特殊项目，有什么特殊身体情况，就重点看对应的内容。如果有拿不准的，直接找客服问清楚，问明白这个情况到底赔不赔，别糊里糊涂就下单。多花十分钟看条款，总比出事之后维权闹心强。

图片来源：unsplash

手机下单很简单

现在买旅游意外险完全不用跑线下网点，掏出手机就能搞定，全程十来分钟就能搞定，一点不耽误你收拾行李做攻略。不管你是逛出游平台订车票酒店，还是刷保险机构官方渠道，都能找到对应的购买入口，不用额外花时间跑线下，躺沙发上刷手机的功夫就能弄完。

我身边朋友小周就遇过这种情况，前一天晚上临时决定跟朋友自驾去周边玩，收拾东西的时候才想起没买旅游意外险，当时已经快十点了，线下网点早就关门了，他掏出手机打开正规保险服务渠道，翻了五分钟就选到符合自己需求的产品，填好个人出游信息，付完钱不到两分钟就出了电子保单，直接存在手机云端里，也不用打印，第二天出发完全没耽误。

选对正规购买渠道很重要，别点陌生弹窗里的链接买，尽量选平台认证的官方入口，下单前先确认你的出行日期，把生效时间选对。比如你是明天一早出发，后天晚上返程，就直接选明天零点生效，后天返程当晚截止，别选成今天生效，浪费保费也没用，也别选错生效时间，不然出发了保障还没生效，真出事没法赔。

填个人信息的时候一定要核对准确，尤其是身份证号和姓名，别填错数字或者打错字，不然理赔的时候会出麻烦。如果是一家人一起出游，直接填好所有出行人的信息就行，大部分产品都支持多人一起投保，不用分开一个个买，省时间。缴费直接用手机线上支付就行，付完款立刻就能收到电子保单，你可以把保单存在手机相册里，或者存在你的网盘里，需要调出来的时候直接打开就行，不用存纸质保单占地方。

下单之后别急着退出，先花两分钟看看电子保单上的保障内容、免责条款跟你选的是不是一致，确认生效时间跟你的出行日期对不对，万一填错了出行时间，还能及时联系客服调整，别等出发了才发现错了，来不及改。就算你是出发前一小时才想起买，手机下单也能快速生效，不会耽误你的行程，对临时决定出游的朋友来说太方便了。

结语

看到这儿大家都明白了吧，没提前买旅游意外险当然要买，出门旅游别抱着侥幸心，花小钱就能给自己添份安心。关于保费，咱们国内旅游短途游一般只需要几十块，出境游根据出行时长，保费也就百来块上下，不同保障范围、出行时长价格会有浮动，根据自己的出行计划挑就好。总的来说，日常短途周边游，可以挑基础款保障，保费低够用就行；长途远行或者参与非高风险的户外项目，就选覆盖医疗、行李保障的中配款，预算也不会高太多；给长辈买就优先挑免赔额低、医疗保障足的，不用花多余的钱买不需要的责任，按需选就对了。

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