斯里兰卡旅游险是什么 _东南亚境外旅游险是什么

引言

打算去斯里兰卡或是东南亚其他地方玩，你有没有在纠结要不要买专门的境外旅游险？会不会还在疑惑这两类旅游险到底是管什么用的？别着急，今天我们就一起把这些问题说清楚。

一.斯里兰卡保险，境外险怎么选

先给刚计划出行的朋友提第一个明确建议：优先选覆盖海外急诊和住院医疗责任的产品。之前有个刚毕业的姑娘，跟朋友约了去斯里兰卡看茶园，本来行程安排得舒舒服服，结果下山的时候脚滑摔了，脚踝骨折要在当地做手术固定，前前后后花了快八万，她出发的时候没买对境外旅游险，只蹭了信用卡送的基础权益，根本覆盖不了这笔费用，最后还是家里打钱过来才结清账单，好好的旅行变成了闹心事。所以不管你预算多少，这两项责任是必须要有的，没这两项，再便宜也别选。

第二个建议，一定要看有没有包含医疗运送和送返责任。很多人去斯里兰卡会选小众的徒步路线或者海边深潜项目，这些地方离大医院比较远，如果出了比较严重的状况，当地小诊所处理不了，需要转去大城市的医院，或者情况特殊需要转回国内治疗，这笔转运的费用非常高，如果保单没包含这项责任，就得自己掏大钱，所以选的时候一定要把这项责任明确写上，别漏掉。

第三个建议，根据自己的行程安排加对应附加责任。如果你去了之后计划玩浮潜、徒步、丛林穿越这类项目，一定要确认保单不保事项里没有把这些项目排除，不少基础款境外险会把高风险运动列在除外责任里，真出事了不赔，如果你安排了这类项目，一定要选包含对应项目保障的。如果你是自由行，订的是廉航或者小航空公司的机票，那可以附加航班延误、行李丢失的责任，要是遇上航班延误几个小时、托运的行李找不到，也能拿到一笔补偿，减少额外损失。

第四个建议，不同年龄和健康状况要对应调整保额。如果你是二三十岁的年轻人，身体平时没什么大问题，去玩一周左右，医疗保额不用盲目选太高，按行程风险选合适额度就可以。如果是退休之后的中老年人一起出行，不管身体好不好，都建议把医疗额度选得高一些，年龄大了突发身体不适的概率更高，当地的医疗费用不低，额度够才能踏实。如果本身有长期的慢性病，买的时候要看清楚，有没有涵盖慢性病急性发作的责任，不少产品是包含突发急救保障的，选的时候别选错。

最后说一个容易被忽略的点，一定要选有中文24小时境外服务热线的产品。你在国外人生地不熟，语言也可能不通，出了事之后能找到中文客服帮忙对接医院、协调安排，比自己瞎摸乱撞靠谱太多，要是真遇上紧急情况，找不到人对接，就算保额再高，当下也帮不上忙，这点一定要提前确认好，别等出事才发现找不到协助渠道。

二.不同人群投保，预算决定选啥

刚毕业预算有限的年轻学生党，出游就是凑假期看风景，日均预算不高，建议选基础保障档，把意外医疗、境外急诊、行李遗失这几项核心责任覆盖就好，不用追求额外的高保额附加服务，价格也比较亲民。比如学生小周，预算只有一百块以内，就挑了只覆盖基础责任的产品，玩了七天刚好在预算范围内，后来逛集市的时候不小心扭了脚，去当地诊所处理伤口的费用，回来顺利申请到了赔付，没给自己添额外负担。

工作几年有一定积蓄的职场出行人，出行频率不低，有时候一年去两三次东南亚，预算相对宽松，可以把保额往上提一提，加上行程取消、航班延误这些附加责任。毕竟职场人假期难凑，遇到航班取消或者突发情况没法出发，提前买了对应责任能减少不少损失。比如职场人阿美，每次出差加游玩都会走东南亚，预算两百多，选了保额更高的产品，上个月出发前遇到家里临时有事走不开，退订机票酒店的损失拿到了赔付，省了小几千块。

退休后时间充裕，计划去斯里兰卡深度游的中老年人，身体状况跟年轻人不一样，预算要优先往医疗保额倾斜，别盯着便宜买。中老年人在外突发身体不适的概率更高，优先选支持境外直接结算的产品，不用自己先垫付大笔费用，附加一下意外骨折的专项保障就更稳妥。比如退休的王阿姨夫妇，俩人预算五百块左右，给自己买了医疗保额更高的产品，出行十来天，王阿姨旅途中有点高血压不舒服，去当地医院检查的费用直接在前台结算，不用自己掏钱垫付，子女也放心。

本身已经有常规医疗险的游客，可以不用重复买全责任，挑补充型的就好，把常规医疗险不覆盖的境外紧急运送、行程变更这些责任配上就行，预算花在刀刃上，不用重复花钱买已经有的保障。比如已经买过长期医疗险的小陈，这次去斯里兰卡只加买了境外紧急保障，花了几十块就补充好了缺口，性价比很高。

计划带小宝宝出行的家庭，预算要额外留出来给孩子加一份儿童专属的境外保障，不用给大人买太贵的附加服务，孩子抵抗力弱，容易突发感冒肠胃不适，把孩子的急诊医疗保障做足，大人选基础保障搭配下来，总预算也不会太高，一家人出行都有保障，玩的时候也不用一直提心吊胆。比如带两岁宝宝去度假的林女士，给宝宝选了针对性的保障，宝宝在当地吃了海鲜肠胃不适，看诊拿药的费用都覆盖了，没花多少额外预算，玩得也踏实。

图片来源：unsplash

三.健康告知须诚实，核保流程记牢

咱们先给大家说个真实发生的案例，家住河北的张叔今年58岁，退休后计划跟老伙计一起去斯里兰卡玩，想着买份旅游险更踏实。他之前有过高血压病史，已经吃药控制五六年了，填健康告知的时候，他觉得就是出去玩十几天，这点老毛病不影响，反正保险公司也查不出来，就直接勾选了“无既往病史”，顺利买了险出发。

没想到刚到兰卡第三天，张叔出门逛景点的时候突然头晕目眩，同行的老伙计赶紧把他送到当地医院，检查之后说是高血压引发脑供血不足，需要留院观察调整用药，前前后后花了快两万块。回国之后张叔拿着整理好的票据找保险公司申请理赔，保险公司核查的时候，查到张叔之前在国内医院有多年的高血压就诊拿药记录，对照他填的健康告知，发现他刻意隐瞒了病史，直接给出了拒赔的结果。

这个案例就是给所有准备买境外旅游险的朋友提了醒，不管你去斯里兰卡还是其他东南亚国家，健康告知问到的问题，一定要如实回答，绝对不能抱着侥幸心理隐瞒。很多朋友觉得，自己的老毛病已经控制住了，短期出行不会出问题，就算出问题也跟旧病没关系，没必要说出来，这种想法大错特错，只要健康告知里明确问到了，你没说，后续但凡理赔涉及相关问题，都会直接被拒。

给大家说个可操作的小技巧，买的时候仔细读每一条健康告知问题，问到什么答什么，没问到的不用主动说。比如健康告知只问你“最近半年有没有住院手术经历”，你三年前的旧阑尾炎手术，就不用主动提；如果问题问到“有没有高血压、糖尿病这类慢性病史”，不管你控制得好不好，都得如实填上去。

不同身体状况的朋友，也有对应的应对方法：年轻身体没毛病的朋友，直接按实际情况填就行，大多能直接通过核保；年龄大，有慢性病史的朋友，如果健康告知问到了你的病史，如实填上去之后，保险公司一般会给出两种结果，要么直接承保不影响责任，要么会把相关病症引发的责任除外，你可以根据自己的出行需求选择要不要买，千万不要为了能买就隐瞒，最后吃亏的还是自己。

四.理赔材料留证据，报案时效抓紧

我们先拿真实案例给你说清楚这里的重要性。去年小王和闺蜜去斯里兰卡旅行，出发前买了对应境外旅游险，结果落地第一天就遇到航班取消，被迫在当地多待了一天，多花了住宿费餐饮费合计一千八百多。小王当时觉得反正有保险赔，就随手把登机牌扔了，原始的消费小票也没保管好，只拍了一张糊掉的照片存在手机里。

回来之后小王想起申请理赔，才发现保险公司要求提供航班取消的官方证明、原登机牌存根还有消费的原始票据。小王折腾了好几天，联系航司才补开出证明，但是原始票据说什么都找不回来，最后只拿到了部分赔付，剩下的损失只能自己承担。从这个案例就能看出来，不管是去斯里兰卡还是其他东南亚国家出行，所有和保险事故相关的材料都得好好收着，别嫌麻烦随便乱扔。

不管你遇到的是意外受伤就医，还是航班延误取消，只要触发了保单保障责任，第一时间要做的就是把所有相关材料都整理收好。如果是看门诊或者住院，要把医院开的诊断书、缴费发票、处方单全部收好，每一张都别丢；如果是行李遗失或者损坏，要把机场或者酒店开具的遗失证明、购买行李的原发票都保存好；如果是行程变更类的理赔，航司出具的延误取消证明、你额外支出消费的票据，一张都不能少。

除了留好材料，报案时效也不能忘。大部分这类旅游险都会要求，保险事故发生之后的一定时间内要通知保险公司，超过时间再报案，保险公司没法核对事故细节，很可能会影响理赔结果。你要是在境外遇到情况，不方便拨打电话，也可以直接走保险公司的线上报案通道，按照提示提交信息就行，先完成报案流程，再慢慢整理材料也不迟。

给大家两个可操作的小建议，一是所有纸质材料你都扫描一份，或者拍清晰的电子档存在云盘里，就算纸质原件不小心遗失，电子档清晰完整也能作为辅助材料；二是报案之后主动问清楚理赔需要的全部材料清单，对照着一一整理，别漏交材料来回折腾，这样能大大加快你的理赔审核进度，也能避免像小王那样因为材料不全拿不到足额赔付。

结语

现在你肯定明白啦，去斯里兰卡的旅游险，就是专门给去当地游玩的国人配置的境外旅游保障，属于东南亚境外旅游险的细分范畴，核心是帮你覆盖出境游玩时的意外、医疗这类突发开销。而咱们说的东南亚境外旅游险，就是适配整个东南亚出行的境外旅游保障，能应对出门在外的各类常见风险。不管你是刚工作的年轻背包客，还是退休出游的中老年朋友，只要去斯里兰卡或者其他东南亚地区出行，都要结合自己的出行天数、身体情况、出行预算挑，记得如实做健康告知，留好所有就医、意外相关的材料，出问题及时报案，这样就能踏踏实实出门玩啦。

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