新马旅游险是什么 中国保险旅游险是什么

引言

计划出门玩的你，有没有疑惑过出游该配什么样的保险？是不是还搞不懂适合出游的相关保险到底怎么选？别着急，本文就来给你说清这些问题。

一. 新马游险保哪些项目？

首先会覆盖出行途中的意外医疗相关开支，就是你在外游玩的时候，不小心摔了碰了，或者突发肠胃不适需要看医生拿药，产生的诊疗费、药品费这类合理开支，符合条款约定的都能赔。

之前有位阿姨跟团去玩，在街边逛夜市的时候踩到积水滑了一跤，膝盖擦破还扭了脚，去当地诊所清理伤口、拍片子拿药，前前后后花了不少钱，回来之后提交了相关单据，没过多久就拿到了赔付，实实在在减轻了额外的花费压力。

其次包含行程相关的损失保障，比如航班延误取消、行李丢失或者行李延误，还有提前规划好的景点门票因为不可抗力没法去，符合要求也能给你补对应的损失。

有个小伙子计划去滨海项目玩，提前买好了项目门票，结果出发去码头的时候，装着身份证、门票的背包落在了出租车上，不仅找了大半天没找到，项目也没能按时参加，他买的这份险就覆盖了门票损失，还赔了他补办临时证件的相关费用，帮他减少了不少麻烦。

另外还有紧急救援相关服务，这一点境外出行很实用，比如你在当地迷路需要指引，或者突发情况需要安排转运就医，都能联系对应的救援方提供帮助，部分符合要求的救援相关费用也由保险承担。

需要注意的是，不是所有项目都默认包含，部分高风险游玩项目比如潜水、丛林飞跃这类，要看清楚条款里有没有把这些项目纳入保障，如果你计划玩这类项目，一定要选覆盖对应项目的产品。

还有一点要提醒，大部分这类旅游险都会有免责内容，比如因自身既往症引发的医疗开支，不符合条款要求的不会赔付，买之前一定要翻一下免责部分，确认自己的出行安排都在保障范围内，别等到需要理赔的时候才发现漏了保障。

二. 不同人群如何选保障？

学生党预算有限，大多是跟着同学报团走，行程里游乐项目不多，选基础款就够用。基础款一般覆盖日常意外磕碰、普通行李遗失、常见航班延误这些刚需，价格不高，刚好匹配学生的出行需求。比如去年暑假，三个大学生结伴去周边城市玩，其中一个女生下台阶扭了脚，拍片子拿药花了几百块，买的基础旅游险就给报销了，只花了几块钱保费，就解决了突发的小开支，对没收入的学生来说很划算。

刚工作没几年的年轻上班族，预算比学生宽松一点，不少人会选自由行，还喜欢安排徒步、漂流这类小项目，就把意外医疗额度往上提一点，再加一份行李丢失和行程取消的保障。之前有个刚工作两年的女生，提前一个月订了海边的民宿和机票，出发前一周家里临时有事走不开，要取消全部行程，订的机票和民宿都不能退，她之前买旅游险的时候加了行程取消保障，最后拿到了大半退款，省了小几千块的损失，对刚攒了一点积蓄的年轻人来说，这点保障就很实用。

带老人小孩出门的家庭游客，优先把医疗保障额度拉高，再加上紧急转运相关的保障。老人出门容易有突发身体不舒服，孩子好动容易摔碰伤，一旦需要去医院，大额一点的支出能有保险兜着。去年有个家庭带七十岁的老人去外地探亲，老人路上突然肠胃不舒服引发了旧疾相关的不适，到当地医院需要住院，家属提前给老人买旅游险的时候选了加高额度的医疗保障，住了五天院，大部分医药费都报了，不用自己承担太大压力，一家人也不用因为突发看病乱了手脚。

退休之后有闲钱，经常出门长途旅游的中老年朋友，不用追求太多花里胡哨的附加保障，重点盯着医疗额度和紧急救援就行。不少中老年朋友本身有点基础问题，买的时候只要确认保障范围内覆盖已有的稳定慢病，别选要求完全健康的产品就行。有个退休叔叔常年自己开车出门玩，每次都买对应行程的旅游险，上次在外地突发高血压相关的不适，保险直接安排了就近的医院，还协助安排了后续转回老家的车辆，相关费用也按条款报了，不用子女赶过去折腾，自己也能安心处理。

追求高品质出行，或者要去参与露营、山地徒步这类轻度户外项目的游客，直接选对应的升级保障就行。普通基础款一般不会覆盖这类户外项目的意外，你提前跟销售人员说清楚自己要去玩什么，选包含对应项目的就可以。之前有一群露营爱好者组队去郊外露营，其中一个人不小心被毒虫叮咬引发了过敏，去医院处理的费用，还有被冲走的露营装备损失，都按条款给到了赔付，刚好匹配这类出行的特殊需求，不会出了问题才发现保障没覆盖到。

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三. 理赔需要准备啥材料？

先给大家说一个实际发生的案例，上个月我朋友小周跟团去周边城市短途游，出发前买了对应的旅游险，没想到在景区爬山的时候不小心踩滑扭了脚，就近去医院处理花了小一千，原本以为理赔肯定要折腾好几天，结果因为他材料带得齐，不到三天赔款就到账了。

如果你是遭遇了意外伤害需要报销医疗费用，首先要准备好个人的身份资料，也就是投保人、被保险人的身份证正反面复印件，如果是委托别人帮忙办理理赔，还要额外准备委托人的身份证明，以及手写的委托授权书，别漏了这一项，缺了这个材料保险公司没办法核实办理人的身份，肯定会耽误审核进度。

其次要留好跟就诊相关的所有材料，不管是门诊还是住院，医院开具的诊断证明、完整的病历本、所有缴费的发票原件、费用明细清单都要整理好收好，不要随手乱扔，也不要把发票弄脏弄皱，如果发票是电子发票，直接保存好原版PDF文件，打印清晰版提交就可以，要是不小心弄丢了发票原件，要尽快去医院补开加盖公章的存根联复印件，提前跟保险公司说明情况，避免因为发票问题卡住理赔。

要是你申请的是行程延误或者行程取消类的理赔，要准备好对应的航班、车船班次信息，还有承运公司给你开具的延误证明，支付行程费用的订单截图和付款记录，如果是因为身体原因没办法出行申请取消理赔，还要提供医院开具的不能出行的诊断证明，这些材料是对应理赔责任的核心依据，缺一样都没办法顺利推进审核。

最后提醒大家，提交材料之前自己先整理一遍，按照个人资料、事故证明、费用材料的顺序排好，把每一项都核对清楚，确认没有遗漏再提交，就像小周那样，提前把所有材料整理得妥妥当当，理赔审核的速度自然会快很多，也不会因为要反复补材料折腾自己，能让你顺顺利利拿到赔款。

四. 购买时机怎样才合适？

建议你至少在出发前一天完成购买，让保险从你出发当天零点开始生效，全程覆盖你的行程。我朋友小周之前计划周末飞广州玩，周五晚上加班加到十点才想起买旅游险，选了次日凌晨生效的选项，刚好覆盖周六周日两天的行程，后来周六他在白云山不小心扭了脚，去医院处理的费用顺利走了理赔，没出任何问题。

如果你是提前一周以上就订好了车票酒店，也可以直接提前买，选好出发当天生效就行，不用拖到临行前才着急下单，提前买好能省不少临时赶单的麻烦，也不会因为手忙脚乱填错信息。我同事小林提前半个月订了去厦门的高铁，订完票当天就买了对应行程的旅游险，生效时间选的就是出发当天，之后一直安心做攻略，完全不用再记着买保险这事儿，就算出发前一天临时改了行程，只要还没到生效时间，大多都可以联系保险公司改生效时间或者退保重新买，操作起来也不麻烦。

千万不要已经出发上路了才买，很多产品生效时间要在购买之后一段时间，要是你已经在旅途上出了状况才想起买，这时候买的保险不会给你赔已经发生的意外，相当于白花钱。之前有个网友跟我分享，他坐高铁去长沙，车开了之后才想起没买旅游险，当场下单买了，结果下午在太平街排队的时候被行李箱碰倒擦伤，去医院缝针之后申请理赔，保险公司查到投保时间在意外发生之后，直接拒赔了，所有费用只能自己承担。

如果你是说走就走的临时行程，找不到能即时生效的产品，那就选最快半小时后就能生效的选项，要是你出发还要两个小时才到目的地，买半小时后生效的也能覆盖后续所有行程，别抱着“就玩一天不会出事”的心态不买。我邻居小王临时决定去深圳找朋友，早上八点决定出发，九点的大巴，他七点四十在手机上买了半小时后生效的旅游险，八点十分就生效了，刚好覆盖全程，后来他在深圳湾骑共享单车摔了，皮外伤加韧带拉伤，理赔也顺利拿到了报销款。

如果你的行程临时改了出发时间，只要还没到原来约定的生效时间，立刻联系保险公司调整就行，别嫌麻烦不调整，要是生效时间比实际出发时间晚，空档期出了问题照样不赔，调整好生效时间，让整个行程从出发到回家都在保障范围内，才能真的安心玩。

五. 避坑指南有哪些重点？

第一个要注意的就是仔细看免责条款，别等出事了才发现不在保障范围里。之前有个朋友小王，去新马旅游的时候，特意安排了浮潜项目，买保险的时候没仔细看条款，下水的时候不小心脚被珊瑚划伤，缝了好几针，找保险公司理赔才知道，高风险水上项目在这份保险的免责范围内，最后只能自己掏腰包付医药费。所以买之前一定要翻清楚免责部分，如果你安排了潜水、攀岩、蹦床这类非普通休闲游玩的项目，一定要选免责条款不包含这些项目的产品，别抱着侥幸心理蒙混过关。

第二个要注意的是，要如实填写健康情况，别隐瞒既往病症。有位阿姨之前跟团去新马玩，子女想着出门买份保险放心，阿姨说自己之前的旧病已经稳定好多年了，不用写进去，结果旅行途中旧病复发，需要在当地住院治疗，申请理赔的时候，保险公司查到阿姨之前就有这个病史，因为投保的时候没如实告知，没办法进行赔付，好几万的医疗费用只能自己承担。不管是谁买，不管身体情况怎么样，都要按照要求如实填写健康告知，符合要求再投保，别想着隐瞒，最后吃亏的还是自己。

第三个要注意，别重复买同类型的旅游险，浪费钱不说，也没办法重复理赔。之前有一对小情侣去新马度蜜月，两个人分别在两个平台各买了一份旅游险，觉得双份保障更安心，结果后来航班延误，两个人申请理赔的时候才知道，航班延误的理赔是凭实际发生的损失报销，就算买了两份，也只能拿到一份赔付，多花的那份保费就打了水漂。大家根据自己的行程买一份对应保额的就够，要是两个人一起出行，分开给每个人买一份就可以，不用给同一个人买好几份。

第四个要注意，生效时间要看清楚，别买了之后还没生效就出发。之前有个小伙子，头天晚上出发去新马，临出门才想起买保险，随手买了一份，没想到这份保险是买完次日零点才生效，他落地之后刚出机场就丢了行李，这时候保险还没生效，没办法申请行李遗失的赔付，只能自己承担损失。买的时候一定要看清楚生效时间，最好提前1到2天买，确保你从出门到家的整个行程都在保障期里，别踩了生效时间的坑。

第五个要注意，要看清楚医疗保额的要求，去不同地方要选对应额度的产品。比如去新马这类医疗费用比较高的地区，要选够额度的医疗保障，别选保额太低的产品，真要是出事了，保额不够覆盖费用，剩下的部分还是要自己出。如果只是在国内周边游，普通的医疗保额就可以满足需求，不用花多余的钱买太高额度，根据出行目的地的实际情况选就可以。

结语

看完这些你肯定清楚啦，针对去新马出行的旅游保障，核心要盯紧境外医疗救援这类境外出行刚需保障，而咱们国内出行对应的旅游保障，更贴合境内游玩的常见风险做保障设计。不管你是学生党攒钱出去玩，还是中老年跟着团出行，或是年轻朋友自由行，都能跟着咱们说的，按自己的行程、年龄、健康情况挑：想去新马出行就优先配齐医疗救援相关保障，国内周边游或者长途出行，可以根据自己的游玩项目选对应保障，记得提前买、备齐材料、看清免责内容，就能轻轻松松出行，不用怕突发情况打乱计划啦。

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