孩子被踢伤学平险保吗 学平险多大孩子能上

引言

各位宝爸宝妈，接娃放学有没有接过老师发的消息：你家娃在学校和同学玩闹受伤啦？或是自家娃不小心伤到了同学？不少家长手里都攒着学校提醒买的那份保险，遇到事儿了第一反应都是——我买的这份管吗？什么时候才能给娃买上呢？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 同学间打闹受伤算不算

我直接说结论，只要不是孩子主动寻衅、故意参与斗殴这类故意行为，普通课间、课外活动里的打闹踢伤，都在学平险的保障范围内。

给你说个上周刚听小区宝妈说的真事：她家三年级儿子，上周体育课自由活动的时候，和几个同学分组玩足球射门，轮到他当守门员，对面男生大脚开球没控制好力度，一脚直接踢到他腰上，当场疼得站不起来。送到医院检查，发现软组织挫伤，还有轻微肾淤血，前前后后拍CT、开药、住院观察三天，一共花了快三千块。

你猜最后怎么着？她整理好所有的收费单据、诊断证明，找学校要了投保记录提交上去，不到一周就报下来两千一百多，自己只花了几百块免赔额部分的钱，确实减轻了不少负担。

这里得给大家提两个必须注意的关键点，别踩坑。第一，要分清楚情况：如果是孩子故意先动手挑衅，和别人约架斗殴导致受伤，这种情况是免责的，保险公司不会赔，只有正常玩耍、意外导致的踢伤才符合赔付要求。第二，一定要提前留好所有材料，不管是门诊的缴费小票、病历本，还是住院的诊断书、费用清单，一样都不能落，要是有第三方致伤，比如这次是同学踢伤的，一定要让学校开一份意外事故的证明，说明这是正常活动里的意外，不是故意打架，提交材料的时候一起给过去，能加快理赔进度。

还有人问，要是踢伤导致需要后续复查，甚至整形祛疤，这部分给不给报？只要是这次意外导致的合理医疗费用，符合保额范围之内的，都可以申请报销，祛疤这类合理需求也覆盖，不用太担心。记得出事之后第一时间通知投保方，别拖过理赔时效，就不会有问题。

二. 宝宝几个月可以买

咱们先直接给结论，国内在售的多数学平险，一般要求孩子出生满二十八天就能投保，这个门槛其实很低，刚出生的小宝宝符合健康要求就能买，不用等到上幼儿园才安排。

不少新手宝爸宝妈会问，我家娃刚满半岁还没送托，能不能提前买？当然可以，只要娃满足出生满二十八天的要求，健康状况符合投保告知，哪怕还没进托育机构、没上幼儿园，也能正常投保。很多人误以为学平险必须上了学才能买，其实这个认知早就不对了，现在不少产品都放开了投保年龄要求，低龄的未入学孩子也能买。

咱们拿真实案例说，我邻居家的娃刚满三个月，奶奶带着在小区游乐场玩，娃抓着滑梯扶手没抓稳，磕到了下巴，缝了两针花了一千二百多，邻居提前在娃满四十天的时候就买了学平险，最后除去免赔额，报了八百多，省了不少开支。要是当时等到入园再买，这笔钱就只能自己掏了，你看提前买还是有用的。

那年龄上限呢？不少家长问，我家娃已经上高中了，还能买吗？多数产品会把投保年龄上限放在二十二周岁，也就是说只要你的孩子还在念书，从幼儿园小班一直到大学毕业，都符合投保要求，不用怕年纪超了买不了。只有少数产品会限制在高中阶段，买之前看清楚投保年龄要求就好。

给不同阶段的家长分别说建议：如果你的娃已经入园入学，直接正常买就行，符合年龄要求没什么问题；如果你的娃还没入学，只要满了二十八天，身体健康，就可以提前买，早买早享受保障，不用等入园；如果你的娃年纪偏大已经上大学，只要年龄没超过产品要求，也可以正常投保，大学期间孩子参加体育活动、出门实习都有风险，买一份很有必要。另外提醒一句，投保的时候一定要留意等待期，意外责任一般没有等待期，买完次日零点就生效，要是是疾病相关的责任，大多会有三到七天的等待期，少数产品是三十天，投保的时候看准条款，避开等待期的坑就好。

图片来源：unsplash

三. 报销额度够用不够用

咱们先拿具体例子说，去年小区里有个三年级的小男孩，在学校体育课踢足球的时候被同学不小心踢中小腿，造成轻度骨裂，去医院打石膏、做换药理疗，前前后后花了三千多块钱。孩子买的学平险，意外门诊报销限额是两千，扣除一百块免赔额之后，报了一千九，剩下的一千多就得自己掏。

如果你家孩子平时就是爱跑爱跳，经常参加球类这类对抗性稍强的活动，光靠基础学平险的报销额度，大概率会不够用。基础款学平险的门诊报销额度大多在一千到五千之间，住院报销额度一般在几万到十几万不等。如果只是蹭破皮缝两针、感冒发烧挂个水，这点额度基本能覆盖，碰上个需要住院的小意外，就很容易不够用。

如果咱们家庭年收入不算高，暂时没法给孩子配置更多商业险，可以选额度稍高一点的学平险，这类产品价格也不会贵太多，每年多花几十块钱，就能把门诊额度提到五千，住院额度提到二三十万，性价比还是不错的，适合普通工薪家庭给孩子配置。

如果咱们家里经济条件还可以，想给孩子更全的保障，我建议你可以把基础学平险和百万医疗险搭配着买。学平险负责报门诊小意外、小额住院的花费，百万医疗险负责报销超过免赔额的大额住院花费，哪怕是意外导致的几万十几万治疗费，大部分都能报，这样搭配下来，保障就比较全了。

另外还要提醒大家，买的时候一定要看清楚报销比例和免赔额，有的学平险免赔额虽然低，但报销比例也低，只能报六成左右，有的免赔额一百块，能报八成以上，后者实际拿到的理赔款反而更多。别光盯着额度看，一定要结合报销比例一起选，选适合自己孩子情况的就好。

四. 网上投保有啥注意

第一个要注意的就是健康告知，别抱着侥幸心理瞎填。就拿前阵子我邻居家的例子说，他家孩子之前得过肺炎住过院，宝妈网上投保的时候，想着这点小毛病不说也没人知道，就全都勾了“无异常”。结果后来孩子体育课摔断胳膊去理赔，保险公司查了过往就诊记录，直接因为未如实告知，拒赔了，钱白花不说，孩子治病的钱一分没报，亏大了。

健康告知问到的项目，就据实说，没问到的不用主动说，别自己吓自己乱加内容，也别隐瞒事实，这是最基本的要求。如果拿不准孩子的身体情况算不算符合要求，可以把就诊报告整理好，联系承保的保险公司客服提前问清楚，别稀里糊涂就投保。

第二个要注意的，一定要核对清楚投保信息。尤其是孩子的姓名、身份证号或者出生证明编号，还有投保人的信息，别填错。之前有个宝妈图快，把孩子的出生年月日填错了，后来申请理赔的时候，系统核对不上信息，来回折腾了快半个月才改过来，耽误了理赔到账的时间。填完信息之后，别着急付钱，退回去多检查两遍，三五分钟的事儿，能省后面好多麻烦。

第三个要注意，缴费方式选对能省麻烦。网上投保一般可以选年交或者一次性交，对于大部分家庭来说，选年交更合适，每年保费不高，压力小，还能跟着孩子年龄调整保障。如果选了年交，建议绑定常用的银行卡开通自动扣款，别因为忘了缴费导致保障中断，要是刚好断缴期间孩子出了意外，那可就得不到赔付了。当然，如果你想一次性买满整个学制，也可以选一次性缴费，看你自己的习惯来就好。

第四个要注意，投保之后一定要保存好电子保单。很多人投完就完事了，连保单放哪儿都找不到，真到理赔的时候，翻半天找不到相关信息，耽误时间。网上投保之后，一般会把电子保单发到你留的邮箱里，也可以直接在投保的平台下载保存，你可以把保单存到手机的云盘里，也可以打印一份放在家里的保险资料夹里，真要用的时候随时能拿出来。

最后还要提醒一句，别随便点不知名的链接投保，一定要找正规的平台，比如保险公司官方的公众号、官网，或者正规的第三方保险平台，别贪小便宜点陌生链接，防止个人信息泄露，也能避免买到假的保险。

结语

这下咱们把两个问题都捋清楚啦：孩子正常在学校被踢伤，只要是意外磕碰，不属于故意打架斗殴这种情况，学平险都是能按条款报销相应医疗费用的，就像咱们说的小明案例，最后也顺利拿到了理赔金。至于投保年龄，大部分孩子满二十八天就能买，从幼儿园到中小学甚至大学阶段，都能投保，大家可以根据孩子的年龄选对应阶段的就行，日常在校的小意外保障，花几十到上百元就能搞定，普通家庭都能承担，搭配好其他医疗险，孩子在校上学也更踏实。

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