孩子摔跤骨折学平险有哪些

引言

咱们做家长的都知道，孩子蹦蹦跳跳爱跑闹，跑着跑着摔跤骨折的事儿谁也说不准，真遇上了，不少家长都得发愁：这时候学平险能不能派上用场呀？咱们今天就好好说说这个问题，帮大家把疑问都捋清楚。

一. 意外骨折能赔多少费用

首先，大部分孩子的意外摔跤骨折，都在学平险的保障范围内，能报销的费用分两部分，一部分是门诊治疗费用，一部分是住院治疗费用，额度和报销比例都写在合同里，不同的产品会有一点区别。

比如咱们楼下邻居家上三年级的壮壮，上周在小区滑滑板摔了，右桡骨骨折，医生给做了手法复位加石膏固定，全程都是门诊处理，一共花了一千二百多，他家买的学平险，意外门诊报销额度是三千，社保报销之后，剩下符合报销规定的部分按八成比例报，最后报了八百多，自己只出了四百不到，基本上没给家里添多少负担。

如果骨折情况比较严重，需要住院手术、放钢板固定，那对应的住院医疗费也能报，从床位费、检查费到手术费、药费，只要是符合规定的合理费用，都能按比例走报销。比如我朋友家孩子淘气爬树摔了股骨骨折，需要住院做手术，总共花了两万八，社保报了一万五，剩下的一万三走学平险报销，他家买的学平险意外住院额度是五万，符合要求的部分报了七成，最后赔了九千多，自己只承担三千多，大大减轻了经济压力。

不少产品还会额外给骨折相关的津贴，比如按骨折的部位和程度给一次性补贴，有些是按住院天数给住院津贴，一天补几十到上百块不等，这笔钱可以用来给孩子买营养品，或者支付家长陪护的误工开销，相当于多添了一层保障。

买的时候我给你提个实用建议：先看额度，日常摔跤骨折大多是几千到几万的花费，选意外医疗总额度不低于两万的就够用；再看报销比例，优先选社保报销后剩余部分能报七成以上的；还要注意，有些产品会去掉免赔额，或者免赔额只有几十块，这样能报回来的钱会更多，对普通家庭来说更实用。如果孩子平时特别爱跑跳，参加不少户外活动，可以选额度稍高一点的，三四万的意外医疗额度，应对严重一点的骨折也够用。

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二. 哪些情形不属于保障范围

孩子本身有旧疾骨折，大部分这类保障不会赔。我身边就有这么一个例子，邻居家小孩之前膝盖就有旧伤，恢复之后日常跑跳没问题，一次下楼买零食，不小心崴了一下同一个位置又骨折了，家长一开始以为买了这份保障就能报，结果提交理赔申请之后，保险公司查了之前的就诊记录，认定这次骨折和旧伤复发有关系，最终没有赔付。所以咱们给孩子投保之前，最好先把孩子之前的受伤就诊记录整理一下，投保的时候如实告知，别等到理赔的时候才出问题。

孩子参加高风险运动导致的骨折，大多不在保障范围内。比如有的家长给孩子报了私立的攀岩营、自由式滑板培训班，孩子上课的时候没站稳摔下来骨折了，这种情况多数产品不会赔，因为这类运动在免责条款里明确列出来了。如果咱们家孩子经常参加这类运动，可以单独找针对这类运动的附加保障，别直接用普通的这份保障去碰，白花了钱还得不到赔付。

孩子在斗殴或者故意违法的行为中受伤，肯定不赔。比如几个孩子在学校打架斗殴，推搡之间摔倒骨折，这种情况因为孩子本身的行为违反了校规，也不符合保障要求，保险公司会直接拒赔。所以咱们平时也要给孩子做好安全教育，告诉孩子不能主动和别人起冲突，既是保护自己，也不会白费了咱们买保障的钱。

没有在符合要求的正规医院就诊的，也没法赔付。如果图便宜带孩子去了没有正规资质的私人诊所接骨、治骨折，所有的费用都得自己承担，不会给报销。因为条款里都要求必须在二级及以上的公立医院就诊，特殊急诊可以先就近处理，之后还是要转去符合要求的医院，不然就没法走理赔流程。咱们带孩子看病的时候，先确认一下医院的资质，别因为选错了医院拿不到赔偿。

还有一种情况，就是家长没有如实告知孩子的健康状况，投保的时候隐瞒了孩子的特殊病史，之后孩子摔跤骨折，哪怕和之前的病史没关系，保险公司也有可能因为未如实告知拒保。比如孩子本身有先天性的骨骼疾病，投保的时候家长没说，之后孩子出门摔跤骨折，保险公司查到病史之后，就会拒绝赔付。所以投保的时候一定要如实填写健康告知，问什么答什么，别隐瞒，这对咱们自己有利。

三. 报案理赔流程如何高效处理

发生孩子摔跤骨折这类事故之后，第一时间做的事情其实不是去医院就完事了，要第一时间保留好现场的相关证据。你可以拿手机拍几张孩子摔倒位置的照片，还有骨折部位的特写，如果当时有老师或者路人在场，也可以悄悄记一下对方的联系方式，这些证据都能帮保险公司更快确认事故是不是符合理赔条件。之前有个四年级小朋友，周末在小区滑滑板没站稳摔了，胳膊当时就肿了，家长第一时间拍了滑板、滑滑板的场地还有孩子胳膊的照片，后来理赔的时候两三天就走完了核对流程，比那些没留证据的快了不少。

接下来就是及时报案，很多人容易忘了这一步，或者想着先治病再说，其实提前报案能让保险公司提前介入指导你准备材料，省得后面补材料浪费时间。一般来说，学平险的报案时间要求都比较宽松，但是尽量不要超过十天，要是拖太久，有些证据可能就找不到了，也会拉长审核的时间。还是刚才那个小朋友的例子，家长送孩子去医院挂号之后，就给学校负责保险的老师说了，老师当天就帮着报给了保险公司，保险公司当天就回了消息，告诉家长需要准备哪些材料，一点都不耽误事儿。

然后就是准备理赔材料，这一步是最容易出错的，很多人材料不全，来回折腾好几趟。其实你只要记住，常规材料包括这几样：孩子的身份证明、医院的诊断证明、所有的收费票据、门诊病历还有住院的费用清单，如果是因为在学校或者外出活动摔的，还需要学校或者相关机构开一份意外事故说明。刚才那个小朋友的家长，当时就是按照保险公司说的，把挂号单、缴费发票、诊断书都整理好了，连拍的现场照片也一起交了上去，材料一次就通过了审核，根本不用来回跑。

提交材料之后，就等保险公司审核了，这个时候你不用太着急，只要材料齐全，一般一周左右就能出结果。如果审核过程中保险公司问你额外的问题，你据实回答就好，不用隐瞒什么，隐瞒反而会导致理赔不顺利。还是那个案例，保险公司审核的时候只问了孩子是不是第一次摔，有没有旧伤，家长如实说了孩子之前没有过手臂骨折，审核很快就通过了。

最后就是领取赔款了，现在大多数保险公司都支持直接把赔款打到你预留的银行卡里，不用你亲自去保险公司领。那个小朋友家长，就是在审核通过之后的第三天，就收到了赔款，一共花了两千八百多的治疗费，报了一千九百多，一下子减轻了不少负担。你看，只要按照步骤来，整个流程其实一点都不复杂，提前做好准备，就能高效拿到赔款，不用瞎操心。

四. 不同家庭经济状况怎么选

每月收入不高，日常开支占比大的普通工薪家庭，可以直接选基础款就行。这类产品本身价格就不高，基础款一年只需要几十块到一百多块就能买到，缴费方式也简单，一次性缴清就行，不会给家庭增加额外的经济负担。基础款里已经包含了意外摔跤骨折的门诊和住院报销，额度完全能覆盖普通摔跤骨折的花费，比如孩子摔了胳膊去打石膏、拍片子，几千块的费用，按比例报下来，自己只需要出几百块，压力很小。这种情况下不用追求高保额，够用就好，把钱省下来留作孩子其他日常开销更实在。

家里条件稍微宽松，每月有固定结余，想给孩子多一层保障的，可以选升级款。升级款比基础款每年多几十到一百块左右，但是意外医疗的报销额度会更高，报销比例也会往上提。比如普通的基础款意外医疗额度可能是几千，升级款能到几万，而且社保报销完之后，剩下的部分能报到九成左右，甚至有的还能报销社保外的固定材料费用，比如骨折用的进口钢板、护具这类，这类费用往往不便宜，有了这项保障，自己掏的钱就少很多。

如果家里已经给孩子买了其他的商业意外险和医疗险，只是想补一份学校要求买的学平险，那选最便宜的基础款就行，不用多花钱买重复保障。比如有朋友家孩子已经买了百万医疗险和综合意外险，学校要求统一买学平险，就选了八十块一年的基础款，去年孩子下楼跑着玩摔了胫骨骨折，门诊加石膏一共花了一千二百多，除去社保报销，剩下的六百多都通过学平险报了，没浪费钱，也起到了补充作用。

要是家里孩子本身就好动，平时爱跑酷、爱打篮球这类对抗性强的运动，刚好家里预算也够，可以选带意外住院津贴的版本。这种每年也就多几十块钱，孩子骨折需要住院的话，每天能给几十到一百块的津贴，这笔钱可以用来买孩子爱吃的水果、住院期间的生活用品，相当于抵消一部分住院的额外开销。之前小区有个初二的男生，打篮球赛抢篮板摔了手腕骨折，住了一周院，学平险每天给八十块津贴，一共报了五百六十块，刚好覆盖了住院期间买护具、营养品的开销，家长都觉得挺实用的。

如果是给刚上幼儿园的小宝宝买，家里经济条件不错的，可以顺便选带额外意外保障责任的。小宝宝刚学会走路，磕磕碰碰更多，有时候摔跤可能会留下疤痕，这类版本会包含意外疤痕的修复费用报销，虽然额度不是特别高，但足够覆盖轻微疤痕的修复花费，也能给家长省一笔钱，总体来说性价比还不错。

结语

看完这些你应该明白了，孩子摔跤骨折的保障，大多包含在售的普通学平险里，不用特意找特殊种类。只要你选对符合自身情况的产品，孩子意外摔跤骨折的门诊、住院费用都能得到相应报销，帮你减轻经济负担。提醒大家一句，买之前一定要把责任范围、免责条款看清楚，根据自家孩子的活泼程度和你家预算挑就好，遇到情况记得及时留存材料报案，就能顺顺利利拿到赔付啦。

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