爸妈年纪大了，摔一跤可能就是大事，意外险是老年人最实用的保障。
但50岁以上的意外险选择面窄，80岁能买的产品更少。
市面上专门面向老年人的意外险主要有两款：孝心安6号和大护甲8号高龄版。
今天从保费多少钱、意外医疗报销规则、住院津贴、增值服务四个维度逐一拆解。
一、孝心安6号和大护甲8号高龄版意外险保什么？
先看两款产品的基本信息：
孝心安6号（太平洋保险）：50-80周岁，1-3类职业，4个方案，最低188元，最高990元。慧择与太平洋保险定制产品。
新保年龄50-75岁，续保可以到80岁。计划四特需版仅限50-75岁。
意外医疗不限社保范围，经社保后100%，计划一无社保70%，计划二至四无社保80%。
自带就医陪诊、住院护工、上门基础护理、上门医学护理等增值服务。
短板是因交通事故导致的意外身故或伤残，保额按50%赔付。
大护甲8号高龄版（中国人保）：50-75岁，1-3类职业，无业、退休、家庭主妇也可投保，3个方案，最低228元，最高982元。
尊享版和豪华版续保可到80岁，豪华版PRO仅到75岁。
意外医疗不限社保范围，但自费药和社保外部分仅赔50%。
住院津贴有3天免赔，短期住院用不上。豪华版PRO有特需医疗1万。
短板是没有骨折一次性给付，只有骨折后期医疗费报销，也没有ICU津贴。
两款产品各方案保费对比：
孝心安6号：计划一188元、计划二260元、计划三298元、计划四990元。
大护甲8号高龄版：尊享版228元起、豪华版388元起（65岁）、豪华版PRO 982元起（65岁）。
50岁入门价：孝心安6号计划一188元，大护甲8号尊享版228元，差40元。
二、孝心安6号和大护甲8号高龄版核心差异在哪？4个维度拆解
意外医疗报销：孝心安6号经社保后100%，无社保70%-80%，自费药不另设比例限制，按基础报销比例赔付。
大护甲8号高龄版经社保后，社保内100%报销，但自费药和社保外部分仅赔50%。
同样花1万元医药费，其中自费药3000元。
孝心安6号计划二：经社保后100%报销，1万全报，自费药也不另设比例限制，实际赔1万元。
大护甲8号高龄版豪华版：社保内7000元全报，自费药3000元只赔50%即1500元，实际赔8500元。
这个维度孝心安6号明显更好，自费药不另设比例限制，按基础报销比例赔付。
住院津贴：孝心安6号50-100元/天，0免赔，单次不超过15天，还有ICU津贴100-300元/天。
大护甲8号高龄版50-80元/天，3天免赔，单次不超过30天，没有ICU津贴。
孝心安6号住院第一天就开始赔，大护甲8号要住院第4天起才赔。
骨折保障：孝心安6号有骨折一次性给付2000-5000元，按骨折程度分级赔付。
大护甲8号高龄版没有一次性给付，只有骨折后期医疗费报销2000-5000元。
老年人摔倒骨折很常见，一次性给付能立刻拿到一笔钱，后期医疗是事后报销，孝心安6号更好。
交通事故赔付：孝心安6号因交通事故导致的意外身故或伤残，保额按50%赔付。
大护甲8号高龄版没有这个减半条款，交通事故正常全额赔付。
这是大护甲8号高龄版唯一明显优于孝心安6号的地方。
三、老年人意外险在哪买？投保入口和注意事项
孝心安6号是太平洋保险承保，慧择与太平洋保险定制产品，可在慧择网投保。
大护甲8号高龄版是中国人保承保，同样可在慧择网投保。
给爸妈买意外险要注意三件事：
第一，确认年龄。50-75岁两款都能买，76-80岁只能选孝心安6号计划一至三或大护甲8号高龄版尊享版、豪华版续保。
第二，确认健康告知。孝心安6号和大护甲8号高龄版都有健康告知，
恶性肿瘤、脑卒中、严重心脏病、痴呆、帕金森等都不可以投保。
如果爸妈有这些情况，两款都买不了，只能看无健康告知的拾光守护1号（保到65岁）。
第三，确认投保区域。孝心安6号和大护甲8号高龄版对北京平谷、河南多市、山东多市等有除外限制。
住在这些地区的，同样只能选拾光守护1号，全国无除外医院。
总结：50-75岁、身体健康、不在免责地区，优先选孝心安6号。
计划一188元入门够用，计划二260元看重医疗额度（10万），计划三298元看重身故保额（20万）。
76-80岁选孝心安6号计划一至三续保，或大护甲8号高龄版尊享版、豪华版续保。
有健康异常或住在免责地区，选拾光守护1号（50-65岁可投），无健康告知，无除外医院。
本文仅供参考，具体责任、职业类别表、免责事由均以保险条款和保险公司为准。
投保前请仔细阅读保险条款、投保须知及责任免除说明，确认符合条件后再投保。
